反洗钱
- 虚拟货币洗钱犯罪打击难点与治理对策
钱 虚拟货币 反洗钱【中图分类号】D92 【文献标识码】A洗钱作为一种具有较大危害性的犯罪形式，严重危害着我国金融秩序和经济管理秩序。我国历来重视对洗钱犯罪的打击惩治，2022年初又在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年专项行动。在持续的高压打击态势之下，各种传统洗钱渠道成本越来越高、难度越来越大，而以比特币为代表的各类虚拟货币交易因其天然匿名性、交易便捷性逐渐成为了新的洗钱渠道，且模式多样、追踪溯源难度极大。对此，加强对利用虚拟货币洗钱犯罪的研究，有针
人民论坛 2022年24期2023-01-23
- 大数据在商业银行反洗钱领域的有效应用
来，随着国家对反洗钱工作的愈发重视，犯罪分子开始借用更加隐蔽的方式进行洗钱活动，频频出现利用正常金融产品、资金交易进行洗钱操作的事件，这就要求商业银行进一步加强对可疑金融活动的识别、分辨，提高反洗钱意识与能力。本文首先简单介绍了洗钱与反洗钱、大数据技术、反洗钱系统等相关概念，其次对当前反洗钱活动的新变化与商业银行面临的新挑战进行分析，然后探讨了商业银行在反洗钱工作中主要的数据使用模式与手段，最后对当前商业银行应用大数据技术开展反洗钱工作的有效策略进行探索。
管理学家 2022年8期2022-06-15
- 中美贸易争端背景下定向金融制裁的应对策略研究
中美贸易争端;反洗钱;定向金融制裁;美元DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2022.03.005中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2022）02-0048-08自2018年中美贸易摩擦爆发以来，虽然经过十三轮中美经贸高级别磋商，但受各种因素影响，中美之间仍然争端不断，前景不容乐观。如果通过一系列对华贸易制裁，仍无法实现其战略意图，不排除美国政府把贸易
海南金融 2022年3期2022-04-14
- 注册会计师反洗钱审计研究
经济不断发展，反洗钱的工作也逐渐受到各方的关注，在互联网和第三支付方式快速发展的背景下，洗钱的手法也越来越难以发现。反洗钱工作作为一个复杂的系统工程，需要各方监管力量的紧密配合，形成一条反洗钱的完整链条。在这个行业链上，注册会计师审计对于反洗钱工作有其应该存在的必要性。但根据目前我国反洗钱审计的发展现状来看，注会审计有关制度不够完善。面对现状的挑战，应该如何解决现实问题，是一个亟待解决的问题。关键词：洗钱;反洗钱;注会审计一、反洗钱的相关理论（一）注册会计
商业2.0-市场与监管 2021年1期2021-09-10
- 电子金融化时代反洗钱措施的创新研究
约和国外先进的反洗钱经验，总结出符合我国电子金融时代实际情况的反洗钱措施，即完善互联网刑法体系，进一步建立互联网刑法体系，加强反洗钱法律法规建设，加大基础设施建设投入，提高互联网反洗钱技术水平，加强国际交流与合作。关键词：电子金融时代;反洗钱;防治措施洗钱是非法资金合法化的过程，主要是利用各种手段，隐瞒、掩盖犯罪所得的主要来源和性质，使之成为合法收入。主要由金融机构和特定的非金融机构实施。通过洗钱，犯罪分子一方面可以隐藏违法活动的痕迹，方便犯罪所得的使用;
商业2.0-市场与监管 2021年4期2021-09-10
- 虚拟货币反洗钱对策研究
本文从金融机构反洗钱的角度，分析虚拟货币的特点及其洗钱过程，在分析结果的基础上，对虚拟货币的反洗钱对策进行探索研究。关键词：虚拟货币;反洗钱;金融机构虚拟货币具有加密、匿名、分散等特点[1]，因此被部分不法分子当作理想的洗钱工具。目前，对虚拟货币交易的监管存在技术难度大、监测成本高等问题。根据有关法律的规定，金融机构有反洗钱的职责，金融机构应深入研究分析虚拟货币洗钱的模式，对现有的反洗钱手段进行优化，与监管机构共同建造打击虚拟货币的反洗钱网络。一、虚拟货币
时代商家 2021年15期2021-09-10
- 如何强化风险管控提升反洗钱水平
洗钱犯罪行为。反洗钱工作是保证金融机构正常发展的必要手段，也是维护金融行业的一种有效措施，对经济发展有着至关重要的作用。如何强化反洗钱工作的水平，是目前金融从业人员主要考虑的一个问题，本文即讨论如何强化风险管控能力来提升我国反洗钱水平。关键词：风险管控;犯罪行为;反洗钱一、洗钱违法犯罪行为的基本概述洗钱通常是指利用不正当的途径来获取巨大的利润，例如贩卖毒品、恐怖犯罪组织、贩卖枪支等等，这些不仅危害到了国家安全，而且对普通群众造成了极大的生命财产威胁。洗钱行
时代商家 2021年12期2021-09-10
- 银行业反洗钱风险管理研究
向辉摘要：随着反洗钱国际地位的不断提高，反洗钱风险管理在银行业风险管理中占据了重要地位。我国银行业整体风险管理水平较高，风险管理意识逐步加强，反洗钱风险管理受到了越来越多管理者的重视，但在实际发展的过程中，也存在一定的问题。关键词：银行 反洗钱 风险管理目前，商业银行在我国经济社会中扮演着重要角色，我国金融体系庞大但结构明晰、分工明确，金融业作为高风险行业之一，在经济经历高速增长期后，各银行对风险管理越来越重视，可以说各家银行风险管理水平的高低直接影响
时代商家 2021年9期2021-09-10
- 新形势下我国跨境洗钱风险管理问题研究
规模流动，跨境反洗钱工作面临新业态、新渠道、新技术的冲击。本文深入剖析新形势下我国跨境洗钱风险管理面临的挑战，分析跨境洗钱风险管理工作存在的困难，从配套法律法规、跨境资金监控统计、监管科技、国内外协作、金融机构反洗钱履职等方面提出政策建议。关键词：反洗钱;跨境洗钱;金融科技;区域经济一体化;人民币跨境流通DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.07.007中圖分类号：F831.2 文献标识码：A
海南金融 2021年7期2021-08-23
- 数字人民币与反洗钱：机遇、挑战和应对
罪活动，对现有反洗钱工作产生重要影响，这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求。本文基于现有公开信息，结合数字人民币推广应用的具体实践，并立足反洗钱法定义务的履行，分析其对反洗钱工作带来的影响和挑战，进而从健全配套制度、完善监管方式、加强数据监测等方面探讨应对之策。关键词：数字人民币;可控匿名;交易监测;反洗钱DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.06.009中图分类号：F832.31;F83
海南金融 2021年6期2021-08-03
- 试论银行反洗钱合规管理对策探究
形势十分严峻，反洗钱已经引起了社会的高度关注，切實打击洗钱犯罪的行为对于我国的社会经济发展以及社会稳定有着非常重要的意义。作为承担我国打击洗钱犯罪的重要组织机构，银行业金融机构的反洗钱工作迎来了新的挑战，文章主要探讨分析了银行反洗钱工作合规管理的难点，以及所存在的问题，并提出了科学的管理建议，以供相关人士参考。关键词：反洗钱;银行;管理对策现阶段，洗钱及其上游犯罪已经成为热点话题，随着我国社会经济的不断深化发展，洗钱犯罪行为也呈现出了上升趋势，在近年来我国
中国集体经济 2021年17期2021-07-11
- 反洗钱协同监管合作机制的基层实践与研究
如何统筹协调好反洗钱行政主管部门与金融监管部门之间的关系、中央金融监管部门派出机构和地方金融监管部门之间的关系，做好基层金融机构反洗钱协同监管工作是当前反洗钱监管领域的一个重点。本文以宁夏反洗钱协同监管合作机制实践情况为例，分析研究制约反洗钱协同监管合作机制效用发挥的主要因素，并参考美国、英国等发达国家反洗钱监管部门间协同监管的先进经验，提出针对性意见建议。关键词：反洗钱;协同监管;合作机制一、反洗钱协同监管合作机制概述根据《反洗钱法》第四条规定，国务院反
科学与财富 2021年13期2021-07-04
- 互联网小额贷款行业洗钱风险分析及监管研究
并探索网贷行业反洗钱监管策略。关键词：小额贷款 反洗钱 洗钱风险 监管政策一、引言随着信息科技发展和金融工具创新，传统小额贷款公司借助金融科技手段，逐渐由线下走向线上，转型为互联网小额贷款公司。互联网小额贷款一方面满足了互联网时代下“快易捷”的个体消费需求，另一方面为中小企业拓宽了融资渠道，逐渐成为金融市场的有益补充，一些互联网服务平台和传统金融机构也开始逐步涉足互联网小额贷款业务。互联网小额贷款行业发展迅速，但相应的监管制度和监管主体不明确。互联网小额贷
时代金融 2021年9期2021-04-30
- 基金行业反洗钱相关问题研究
要：金融机构是反洗钱工作的第一道防线，须严格履行反洗钱法定义务。但鉴于基金行业的反洗钱工作目前尚存在一些共性的难点问题，基金公司反洗钱工作也有待进一步提高和完善。本文通过梳理基金行业反洗钱工作现状及基金行业反洗钱工作面临的问题和相关监管要求，并就相关问题的解决提出建议，希望有助于基金行业反洗钱工作的开展。关键词 ：基金行业;反洗钱;代销;投资者身份识别反洗钱工作事关国家安全和金融体系的完善，近年来，我国对反洗钱工作越来越重视。金融机构是反洗钱工作的第一道防
现代营销·理论 2021年4期2021-04-16
- 浅析大数据在银行“反洗钱”客户身份识别方面的作用
018年以来，反洗钱监管已成为金融领域监管的重要内容。客户身份信息识别作为反洗钱业务的基础工作，银行业金融机构应强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程反洗钱工作。因此，如何更好地利用金融科技技术，持续推动数据管理与风险管理有效融合，更好地履行反洗钱义务和责任成为亟待解决的焦点。文章分析我国银行业金融机构反洗钱客户身份信息识别管理现状及问题，并提出相应的建议。[关键词]大数据;银行;反洗钱;金融科技;银行风险合规[DOI]10.13939/j.cnki.z
中国市场 2021年4期2021-04-06
- 大数据技术在证券公司反洗钱审计中的实践
本文对证券行业反洗钱内部审计工作面临的形势进行了分析，剖析大数据技术在证券公司反洗钱内部审计中的应用前景，基于实践介绍部分反洗钱审计模型的开发思路、应用方式与注意事项。[关键词]大数据 反洗钱 内部审计 模型近年来，反洗钱执法机关持续加大对金融机构反洗钱工作的执法检查力度，2019年人民银行共检查证券业机构138家，处罚违规机构24家，同时对以往年度被检查机构开展“回头看”监管走访，核查问题整改情况。人民银行在全国范围内实现法人金融机构反洗钱分
中国内部审计 2021年1期2021-04-01
- 基于账户风险与交易关联约束的洗钱路径挖掘研究
取证。关键词：反洗钱;账户风险;异常账户;洗钱路径;资金流图DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.02.005中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2021）02-0045-09一、引言洗钱是指通过各种手段掩饰、隐瞒上游犯罪活动的违法所得，将其转为合法收入的犯罪行为。洗钱犯罪的上游犯罪涉及毒品犯罪、黑社会犯罪、恐怖活动、公职人员腐败等，与这些犯罪行为构
海南金融 2021年2期2021-03-22
- 浅谈大数据时代下商业银行应如何加强反洗钱管理
应用给商业银行反洗钱工作带了机遇和挑战，资源共享在反洗钱工作中起着重要作用，部分西方发达国家已建立了相对完善的反洗钱数据资源共享平台，并配备完善的协调和监督机制。本文结合大数据时代下反洗钱工作特点，分析了我国商业银行反洗钱工作面临的难题，并提出了商业银行需积极参与大数据平台建设、提升反洗钱队伍综合素质、加强内部资源管理、提升业务部门反洗钱风险防范能力的建议，以有效地防范金融风险和维护金融安全。关键词：大数据;反洗钱;管理以往的反洗钱工作主要是有“模型筛选+
现代营销·理论 2021年3期2021-03-15
- 反洗钱管理的难点及策略应对
张乃心摘 要：反洗钱监管日渐严格，2020年反洗钱监管当局已开6张罚单。做好反洗钱工作对维护商业银行声誉，防范金融风险，维护国家安全和社会稳定，具有重要的现实意义。本文首先梳理了反洗钱的最新监管背景，提出反洗钱过程中的重点、难点，最后针对反洗钱管理的难点提出相应的策略应对。关键词：反洗钱;难点;策略应对一、背景1. 央行酝酿反洗钱新文件，两会召开修改反洗钱法提上日程“近年来，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特
科学与财富 2021年4期2021-03-08
- 金融领域反洗钱客户身份识别管理的意义及现状分析
理，尤其是对于反洗钱制度的完善来说，客户身份的成功识别与管理能够维护金融市场的稳定发展，同时还能够保障客户的资金安全，实现银行的持续发展。然而就目前的情况来看，我国很多金融领域反洗钱客户身份识别管理还存在很多问题有待解决，本文将从我国洗钱及其上游犯罪特征分析、客户身份识别存在的难点以及提升客户身份识别建议三个方面进行相关论述，以供参考。关键词：金融领域;反洗钱;客户身份识别管理;现状分析中图分类号：D9 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnk
现代商贸工业 2021年8期2021-03-02
- 大数据技术在保险行业反洗钱中的应用探讨
在该领域中开展反洗钱工作势在必行，想要推动保险行业反洗钱工作的长远发展，就应与时俱进依托大数据技术开展反洗钱工作，为实现这一工作的有序开展，就要对大数据技术有全面的认知，对于大数据技术在保险行业之中反洗钱工作的开展的优势进行精准的分析，紧跟行业的发展建立完善的大数据分析平台从而能对风险进行更精准的管控，更需要硬件、软件、人才、政策等方面的完善，只有这样才能促进保险行业利用大数据技术反洗钱工作的顺利开展，也能确保信息安全，避免各种风险系数的增加。关键词：大数
科学与财富 2021年27期2021-03-01
- 反洗钱可疑交易报告有效性评估研究
可疑交易报告是反洗钱工作的核心内容。本文从数据向报告、报告向线索、线索向案件转化三个环节，构建了可疑交易报告有效性评估模型。以A省H、F、B三市（2019年）为样本，运用TOPSIS法，对其可疑交易报告工作的有效性进行实证研究，并深入比对、分析评估结果，提出研究展望。关键词：反洗钱 可疑交易报告 有效性 评估模型 TOPSIS法金融机构可疑交易报告对于预防、打击洗钱等违法犯罪活动意义重大。近年来，我国可疑交易报告工作水平显著提升，但其有效性较国际反洗钱权威
时代金融 2021年1期2021-02-04
- 反洗钱和反恐融资视角下受益所有人透明度问题检视
中华人民共和国反洗钱和反恐怖融资措施互评报告》，我国保障法人和法律安排的受益所有人透明度的执行措施不符合FATF反洗钱和反恐融资国际标准。我国应拓宽法人受益所有人信息获取渠道，规定无记名股票必须实名存放于指定机构，严格规范名义股东名义董事的信息登记和保存制度;应设立民事信托登记中心，登记民事信托的委托人、受托人、受益人身份;应进一步明确金融机构的客户尽职调查义务，并让房产交易机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、公司服务提供商等特定非金融机构切实履行其
成都理工大学学报·社会科学版 2021年5期2021-01-21
- 新形势下商业银行反洗钱工作的分析问题与对策分析
加发生，国内外反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，国际反洗钱标准日趋政治化，国内反洗钱监管力度持续加大。商业银行作为反洗钱的第一道防线，面临的洗钱风险依然严峻。从维护国家经济金融安全的角度出发，为打击洗钱犯罪行为、提升国家治理能力和全球影响力，提升我国商业银行的反洗钱水平具有重要意义。基于此，文章分析了国内外的反洗钱形势，并针对国内商业银行反洗钱存在的问题提出了相关建议。【关键词】反洗钱；风险防控；监测模型；商业银行；金融科技一、洗钱的概念及反洗钱意义商务印
时代经贸 2020年28期2020-12-28
- 信息不对称视角的反洗钱内控机制失效分析
银行伦敦分行因反洗钱违规受亿元罚单为例，分析其在反洗钱系统建设、制度与流程、管理机制、人员配置等所存在的违规缺陷，从信息不对称视角，分析其反洗钱违规的道德风险成因，并提炼该案例折射的经验教训，为加强我国反洗钱内控机制建设提供决策参考。关键词：反洗钱;客户身份识别;道德风险;内部控制DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.11.006中圖分类号：F831.2 文献标识码：A 文章编号：
海南金融 2020年11期2020-12-23
- 地级市金融机构反洗钱工作现状分析及政策建议
构建科学合理的反洗钱人力资源配置是义务機构开展合规管理、防控风险的内部治理要求，其核心原则是人力资源、绩效管理、风险控制目标等相互促进有效履职，但当前地级市金融机构（含中小法人机构）在人力资源的配置、管理、绩效考核等存在诸多制约因素与不足，制约了反洗钱履职成效的有效发挥。文中基于优化人力资源配置、科学合理绩效考核与提升履职成效的目标，以云南省文山壮族苗族自治州辖内义务机构的现状为例，探析成因，提出工作建议。关键词：金融机构;反洗钱;人力资源配置一、人力资源
时代金融 2020年30期2020-12-10
- 基于区块链技术的央行数字货币风险防范制度构建
央行数字货币;反洗钱Key words： blockchain technology;risk-prevention;anti counterfeit money;central bank digital currency;anti money laundering中图分类号：F822 文献标识码：A 文章编号：10
价值工程 2020年30期2020-11-09
- 我国第三方跨境支付发展现状及问题探究
境电商;监管;反洗钱[中图分类号] F724.6[文献标识码]A在“一带一路”国家战略和跨境电商试点城市政策带动下，中国跨境电商出口交易规模保持稳定增长。同时，出国留学生规模、中国境外游旅客规模的快速增长，也为跨境支付市场的持续稳定的增长提供了动力。而第三方跨境支付凭借其方便快捷、适用于小额高频度交易活动的特点从传统的银行电汇、汇款公司、国际信用卡等跨境支付方式中脱颖而出，开始成为跨境电商及进出口公司重要的支付手段。1 我国跨境第三方支付发展现状1.1 跨
农村经济与科技 2020年14期2020-11-09
- 基于大数据视角商业银行反洗钱策略研究
产品不断丰富，反洗钱面临的内外部数据量迅速增加，从数据中有效识别可疑交易，加强高风险客户监控、管控，对于防范洗钱风险意义重大。本文从大数据角度分析了商业银行反洗钱的机遇和挑战，并提出完善反洗钱数据管理组织架构、开展存量问题数据治理、强化非结构数据采集、升级反洗钱系统、建立数据安全体系、实施大数据集中作业等优化策略，为加强商业银行反洗钱工作合规性、有效性提供一定的借鉴。关键词：大数据 商业银行 反洗钱 策略随着信息技术不断成熟，商业银行数字化、网络化和智能化
时代金融 2020年26期2020-11-06
- 加拿大经济制裁体系与银行实践研究
SEMA 反洗钱一、引言2018年12月，加拿大发生的“孟晚舟事件”，成为国内外关注的焦点，也是中加关系走向的风向标，该事件涉及中美贸易战、中加关系、中美关系、5G技术竞争、伊朗制裁、欺诈行为等。2020年5月，加拿大不列颠哥伦比亚省高等法院举行了孟晚舟引渡听证会，法庭辩论集中在案件是否符合“双重犯罪”的引渡原则，即孟晚舟行为在加拿大和美国均属于犯罪。其中，涉及伊朗的制裁成为辩论的重点之一。制裁是指国际组织或主权国家根据国际组织或自身法律条文的制裁决议
时代金融 2020年25期2020-10-21
- 论特定非金融机构洗钱犯罪的治理逻辑与规范塑造
目前尚未构建起反洗钱体系，且配套法律规范体系尚不够健全。鉴于对非金融机构洗钱犯罪惩治的必要性与急迫性，有必要结合惩治洗钱犯罪的实践，加强对于这一领域洗钱犯罪的监管，并细化规范，明确非金融机构在反洗钱体系中的地位与职责，从而促进问题的解决。关键词：反洗钱;特定非金融机构;洗钱犯罪一、问题的提出：非金融行业内洗钱犯罪的猖狂无论经济发展到哪个阶段，洗钱犯罪总是困扰经济社会秩序稳定的重大威胁。从这些年针对洗钱犯罪的打击来看，伴随着国际间金融交易、合作的深入互通，各
理财·经论版 2020年8期2020-10-09
- 监管科技在反洗钱领域的应用及展望
出发，分析当下反洗钱监管中的不足，从而引出监管科技的概念;紧接着文章通过对各国监管科技赋能反洗钱的梳理和综述，结合目前应用中的不足，就反洗钱这一领域对监管科技的未来做出展望与建议。关键词：反洗钱;监管科技;数据收集;数据处理;KYC;区块链中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1001-862X（2020）04-0005-008洗钱，顾名思义就是将非法收入合法化。本身具备方式多样、过程复杂、对象特定等特点的传统洗钱行为，在互联网技术迅速发展
江淮论坛 2020年4期2020-10-09
- 比较法视角下的网上银行服务反洗钱机制分析
困难。关键词：反洗钱;网上银行服务;风险防范;比较法一、网上银行服务和洗钱的现状（一）网上银行服务与洗钱的关系随着科技的发展，“洗钱”这种犯罪活动逐渐开始从传统方式向新兴的电子支付媒介和平台进行转移。作为网上交易的支付工具，网上银行交易平台逐渐成为洗钱的主要手段之一。洗钱者在线下的实体银行提前开户后，通过网上银行将其非法收入注入账户，随后通过转账、POS消费等多种方式，进行金钱流转，从而达到洗钱目的、在国际反洗钱金融行动特别工作组发布的40项反洗钱建议的第
环球市场 2020年8期2020-09-10
- 全球法人机构识别编码（LEI）相关问题研究及上金所实践
;系统性风险;反洗钱;交易对手DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.07.010中图分类号：F831.5 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2020）07-0070-06一、LEI概述为提高全球范围内统一的系统性金融风险识别能力，金融稳定理事会（FSB）于2011年7月动议构建全球法人机构识别编码（LEI）体系并得到“二十国集团”（G20）支持。2012年6月，FSB着手筹建LEI体系。2
海南金融 2020年7期2020-08-14
- 基于大数据技术的商业银行反洗钱风险识别“穿透”研究
从国内商业银行反洗钱工作面临的现状和挑战出发，通过回溯近年来国内外对于反洗钱监测识别方法的相关研究成果，结合目前最新的国际反洗钱监管要求标准，通过搭建反洗钱大数据综合分析平台，完善客户尽职调查，并通过引入人工智能中的复杂股权关系路径算法和自然语义分析算法，有效识别企业的最终受益人（UBO），实现风险“穿透”，促使商业银行反洗钱领域核心竞争力的提升。关键词：反洗钱;大数据;尽职调查;受益人识别中图分类号：F830.33 文献标识码：B 文章编号：1674-
金融发展研究 2020年7期2020-08-07
- 最新欧盟反洗钱指令解读
布了最新的欧盟反洗钱指令，新法令对于反洗钱义务主体、客户尽职调查、金融情报机构、集中自动化机制等方面要求做出了重要变化。在欧洲的中资金融机构洗钱风险范围及限制措施将增加，客户业务和交易透明度提高，增强尽职调查措施统一，客户信息质量要求提升。机构应该明确监管标准，落实所在国制度，规范尽职调查流程，提高客户信息质量，加强交易监控，杜绝洗钱/恐怖融资风险祸患，避免国际金融处罚事件的发生。[关键词]反洗钱;五号令;六号令草案;在欧机构[DOI]10.13939/j
中国市场 2020年11期2020-08-04
- 银行代理保险业务洗钱风险的调查与思考
监管措施、人员反洗钱意识不强、可疑交易甄别不到位等原因，银行代理保险业务暗藏诸多洗钱风险。本文通过对辖内多家保险公司的银行代理保险业务进行调研，从银行代理保险业务的基本情况、存在的问题与洗钱风险等方面进行分析，并提出相应对策建议。关键词：银行代理保险 反洗钱 风险一、基本情况（一）银行代理保险业务快速增长截至2019年9月末，怀化市辖内总共31家保险机构，其中寿险16家、财险15家。曾开办过银行代理保险业务的保险机构累计有23家，其中寿险12家、财险1
时代金融 2020年17期2020-08-03
- 互联网金融对商业银行反洗钱监管的影响及对策研究
背景给商业银行反洗钱工作带来的影响，并探究互联网金融下商业银行反洗钱监管对策。关键词：互联网金融;商业银行;反洗钱;监管互联网科技和信息技术的融合，催生了互联网金融，通过互联网资金融通、支付、投资以及信息服务来实现金融交易，促进了新兴金融业务发展。现阶段，互联网科技进一步发展和推广应用，互联网和金融市场的融合向纵深发展，相关的众筹平台、P2P网络贷款难平台、第三方支付平台、数字货币、金融大数据、第三方金融服务平台等，都推动了互联网金融的进一步发展，促进了金
科学与财富 2020年16期2020-07-29
- 金融机构反洗钱合规管理方法分析
管理的重要性。反洗钱合规管理就是在这个时候出现的一个产物。本文通过分析金融机构反洗钱内容和合规管理方法等信息了解目前我国金融机构反洗钱情况，并从中找出一些解决问题的方法，希望能够提升以后金融机构反洗钱工作。关键词：金融机构;反洗钱;合规管理中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：2096-3157（2020）08-0144-02在2019年4月17日，金融行動特别组（FATF）公布了我国第四轮互评估报告，报告显示我国顺利地通过互评估，但是在报告
全国流通经济 2020年8期2020-07-04
- 大数据在反洗钱工作中的应用和策略分析
来，金融体系中反洗钱工作受到冲击较大。本文以大数据技术和反洗钱工作为主要研究对象，分析了大数据背景下反洗钱工作面临的挑战，并对大数据技术在反洗钱工作中的应用策略进行了探究。【关键词】大数据;反洗钱;应用;策略大数据是指在一定的时间范围内无法用常规软件工具进行收集、分析和处理的数据集合。大数据的数量级一般远远超过传统的数据处理和存储设备的承载能力。目前，大数据技术已在商业、经济等各领域得到广泛的应用。随着“互联网+”技术的不断发展，大数据技术也将深刻影响着金
商情 2020年24期2020-06-30
- 浅论国内金融机构反洗钱工作的有效性
郭烨摘 要：反洗钱相关工作的有效性的衡量标准一般为市场内金融体系以及实体市场关于洗钱、恐怖融资以及扩散融资相关风险的大小。最近几年，随着国家政府和相关部门全面遏制以及打击洗钱全链条犯罪行为，并将其上升到维护国家金融体系安全及政治稳定的战略高度，反洗钱工作是否具有有效性这一议题被广泛关注。同时，反洗钱工作的有效性也成为2018年反洗钱金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估的重要指标。因此，提升各个金融机构反洗钱工作的有效性具有相当的理论意义及现实指导意义
经济研究导刊 2020年15期2020-06-21
- 基于基金公司反洗钱的内部审计问题研究
：近年来，随着反洗钱工作力度的不断加大，基于反洗钱的内部审计作为一项法定要求，已经成为基金公司反洗钱工作的一项重要工作内容。本文立足于基金公司反洗钱的内部审计，首先介绍了相关法规要求以及基金公司开展反洗钱内部审计的主要工作内容，然后分析了当前基金公司反洗钱及内部审计工作面临的问题，最后从构建基金反洗钱体系、增强基金公司反洗钱意识和加强内部审计队伍建设等方面给出相关的意见和建议。Abstract： In recent years， as anti-money
价值工程 2020年14期2020-06-15
- 村镇银行反洗钱工作现状及改进建议
是我国金融系统反洗钱工作的一个组成部分，文章从村镇银行未履职反洗钱义务带来的风险为起点，探讨了当前村镇银行反洗钱工作存在的问题及成因、以及改进建议。关键词：村镇银行;反洗钱;对策近年来，国内外反洗钱合规业务呈现强监管、重处罚的趋势。在我国，仅2019年上半年，反洗钱行政处罚共209笔，处罚金额合计约8839万，其中单位处罚金额8386万元，个人处罚金额453万元，单位+个人双罚率67%。而金融机构仍是被处罚的重灾区，当前，我国村镇银行快速发展，促进了农村经
中国集体经济 2020年14期2020-06-11
- 中英反洗钱立法比较与借鉴
关键词 反洗钱 立法 比较法基金项目：江西省经济犯罪侦查与防控技术协同创新中心开放基金资助课题“中英金融犯罪治理比较研究——以洗钱犯罪为视角”的阶段性研究成果，项目编号：JXJZXTCX—039。作者简介：黄云婷，江西警察学院，副教授，研究方向：二语习得、国际交流与合作。中图分类号：D90 文献标识码：A
法制与社会 2020年12期2020-06-04
- 当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议
金融机构在履行反洗钱义务的时候遇到一些困难。本文详细分析了当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题，并针对性地提出了合理建议。【关键词】金融机构 反洗钱 账户近年来，我国在防范新型洗钱犯罪、打击非法买卖银行卡等方面做了许多工作，取得了明显成效。但是，随着我国经济的快速发展，洗钱犯罪涉及领域和规模也呈扩大化趋势，基层金融机构的反洗钱工作面临一些新的问题，亟待关注解决。一、当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题（1）账户开立渠道的多样化导致洗钱行为从源头堵
商情 2020年23期2020-06-04
- 基金公司反洗钱相关问题研究
着监管部门对于反洗钱处罚力度的不断加大，反洗钱已经成为公募基金行业的一项重要课题。本文首先介绍了基金公司的反洗钱工作要求，然后分析了基金公司在开展反洗钱工作时面临的主要问题，最后从构建基金行业特色的反洗钱体系、转变基金公司反洗钱工作理念、进一步规范基金代销模式下的客户身份识别问题和加强基金公司的反洗钱信息系统建设四个方面给出相关的意见和建议。关键词：反洗钱;合规;基金公司近年来，随着监管机构对反洗钱工作的管控日趋严格，人民银行不断加大对于包括公募基金管理公
财会学习 2020年15期2020-06-03
- 我国反洗钱监管体系现状分析
关键词 反洗钱 监管体系 风险防控基金项目：1.江苏省生产力学会一般项目“金融科技视角下反洗钱风险评估和风险防控研究”（JSSCL2018B020）;2.南京工业职业技术学院专项基金项目“大数据背景下反洗钱监管体系存在问题的研究”（2019SKYJ02）。作者简介：孙玲，南京工业职业技术学院，讲师，博士， 研究方向：财会教学改革。中图分类号：D630.9
法制与社会 2020年10期2020-06-01
- 以风险为本的反洗钱监测系统内部审计
本原则，提出对反洗钱交易监测系统的高风险领域和审计重点予以更多关注，以节约审计资源、降低审计风险，高效开展反洗钱监测系统内部审计。[关键词]反洗钱 监测系统 内部审计 风险为本随着国内外监管态势日益趋严，金融机构内部审计部门在审计全覆盖背景下，应加快推进反洗钱内部审计项目布局，有效检验金融机构反洗钱工作成效。反洗钱交易监测系统作为支持金融机构开展反洗钱和恐怖融资风险管理活动的信息化系统，贯穿客户身份识别，大额、可疑交易报告和客户信息资料保
中国内部审计 2020年5期2020-05-26
- 股权投资企业反洗钱监管问题的分析
权投资企业做好反洗钱的监管工作。针对我国反洗钱出现的问题进行分析，并提出相关建议和解决意见。通过不断完善相关法律制度来洗钱行为的约束，同时要求对合作类企业的工作双方进行身份识别，进一步加强对线下交易的监管工作，促进股权投资企业的监管机制的建立健全。关键词：股权投资企业;反洗钱;监管问题;预防风险前言：股权投资企业在进行运行过程中，企业的资金来源并不具有单一性和分散性，一定程度上可以进行资金的跨区域流动，同时具有注册成立与银行开户的代办性特点，这种情况下就对
科学与财富 2020年7期2020-05-19
- 基于区块链的反洗钱名单共享系统设计与研究
构间缺乏有效的反洗钱合作机制，不利于对可疑交易的分析与甄别。文章提出了一种基于区块链的反洗钱名单共享系统，该系统可以有效降低金融机构运营和建设系统的成本，并通过基于区块链技术的数据共享机制实现各机构的互惠互利，能保证上传数据不被篡改，建立参与机构之间的数据信任，保护数据的安全。关键词：区块链;反洗钱;黑名单;共享系统中图分类号：D630;TP311.13 文献标识码：A 文章编号：2096-4706（2020）20-0159-05Design a
现代信息科技 2020年20期2020-05-18
- 反洗钱队伍建设存在的问题与建议
全面分析了基层反洗钱义务机构反洗钱岗位从业人员情况，发现主要存在岗位变动频繁、人员兼职普遍、专业性不强等问题，并针对以上问题，建议完善反洗钱资格准入、提升队伍稳定性等措施。【关键词】反洗钱;资格准入;人员管理引言随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，2016年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令﹝2016﹞第3号，以下简称“3号令”）的发布，进一步强调了反洗钱工作的重要性。本文结合A县各反洗钱义务机构反洗钱队伍人员情况，对基
理论与创新 2020年2期2020-04-20
- 金融类公司“非面对面业务”的风险控制
：寿险公司 反洗钱 非面对面 身份识别和风险控制中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）02（a）--021 非面对面身份识别的定义及寿险公司的实际现状文章伊始，我們要了解什么是客户身份识别和非面对面客户身份。首先客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，要求客户出示真实的身份证件或者其他身份证件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等制度。该项制度有效
中国商论 2020年3期2020-04-17
- 信息化金融机构反洗钱问题研究及对策分析
辟蹊径，这也为反洗钱监管工作增加了难度。在反洗钱监管过程中也遇到诸多问题，监管工作应与时俱进。文章通过对信息化金融机构反洗钱的常见问题进行分析，寻求具有针对性的解决措施，以便能在信息时代更好地开展反洗钱工作。[关键词]信息化;金融机构;反洗钱;内控制度[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.34.038洗钱是一种掩盖非法所得的行为，会导致资本外逃、社会财富流失等不良后果，还会提供资金支持犯罪集团介入合法企业，逐渐扩大犯罪团伙与势力，不
中国市场 2020年34期2020-04-06
- 大数据时代下的反网络洗钱思考
：大数据时代;反洗钱;对策研究一、相关概念论述（一）大数据在大数据时代下，需要更强的决策能力和思维能力、观察事物的能力和流程的优化能力，以便应对大量的高速度增长的信息。这也是一种大规模的数据集合，集收集和保存还有分析为一体，远远地超过了传统的数据分析模式，这就使得大量的数据规模和快速的数据流转分析功能加强，同时拥有多样化的数据类型和较低的价值密度。（二）洗钱洗钱这种行为在国际上指的是在经济活动中，故意或者协助进行藏匿或者是掩饰非法的资产性质和来源，以及资产
中国民商 2020年2期2020-03-31
- 银行业金融机构政治公众人物身份识别的难题及对策研究
银行业金融机构反洗钱工作中政治公众人物身份识别存在的难题进行了调研分析，并根据调研情况提出相应的对策建议。关键词：反洗钱 政治公众人物 对策金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，FATF）在2013年6月颁布了《FATF指引：政治公众人物（建议12与22）》，使得“政治公众人物”（Politically Exposed Persons，PEPs）成为近几年反洗钱领域关注的焦点，然而我国对政治公众人物的相关研究目前还
时代金融 2020年6期2020-03-23
- 反洗钱管理的难点及策略应对
张乃心摘 要：反洗钱监管日渐严格，2020年反洗钱监管当局已开6张罚单。做好反洗钱工作对维护商业银行声誉，防范金融风险，维护国家安全和社会稳定，具有重要的现实意义。本文首先梳理了反洗钱的最新监管背景，提出反洗钱过程中的重点、难点，最后针对反洗钱管理的难点提出相应的策略应对。关键词：反洗钱;难点;策略应对一、背景1. 央行酝酿反洗钱新文件，两会召开修改反洗钱法提上日程“近年来，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特
科学与财富 2020年34期2020-03-11
- 新形势下基层银行反洗钱工作的思考
。通过积极开展反洗钱工作，基层银行能够完善金融监控和数据分析处理过程，有效满足反洗钱工作的各种需求。【关键词】基层银行;反洗钱;监控;信息引言基层银行在反洗钱工作落实中，可以积极采用反洗钱技术升级、反洗钱人才培养、反洗钱部门合作、反洗钱精确标准以及反洗钱强化宣传等手段，为国家金融环境的净化提供积极的助力，同时也能够为金融交易开展保驾护航。1.基层银行反洗钱技术升级新形势下基层银行要注重反洗钱工作的有序进行，通过积极进行信息技术的应用和升级，为反洗钱工作执行
理论与创新 2020年23期2020-03-08
- 区块链与商业银行反洗钱探究
摘要：商业银行反洗钱工作亟须新兴技术手段助力，如何将区块链应用到商业银行反洗钱管理中，优化商业银行反洗钱合规性程序，提高商业银行打击洗钱犯罪的成效，是一个值得探究的问题。关键词：区块链 反洗钱 金融服务近几年，区块链被各行各业相继引入，其技术成果在一定程度上力推了一些行业的经济发展，同时对国民的财产安全起到了保驾护航的作用。若区块链能应用在商业银行反洗钱领域，对遏制洗钱将有不可预估的贡献。商业银行对区块链的应用，主要是想实现自证清白、资产可审计，资产可
时代金融 2019年32期2019-12-30
- 反洗钱加强非自然人受益所有权及透明度法律安排的国际经验及启示
本文以FATF反洗钱和反恐怖融资评估为背景，结合评估结果较好的英国和西班牙这两个国家在提升受益所有权透明度的经验做法，探讨我国完善非自然人受益所有权及提升透明度的建议。关键词：FAIF;反洗钱;受益所有权一、概述客户身份识别是反洗钱工作的核心内容，是防范洗钱犯罪的第一道关口，也是反洗钱可疑交易分析甄别的重要基础。长期以来，我们对自然人客户身份识别采取的措施较多，而非自然人客户身份识别、受益所有权及实际控制人无论在制度安排、工作重点及反洗钱工作实践力度上则相
西部金融 2019年8期2019-12-13
- 对加强我国房地产业反洗钱监管的分析研究
强我国房地产业反洗钱监管的必要性，并从法律制度、监管机制、人员素质、数据体系等四个角度提出不断完善房地产业反洗钱的法律法规、构建系统化房地产业反洗钱监管模式、增强房地产业机构履行反洗钱义务的意识能力、推动构建房地产业反洗钱大数据体系等建议。【关键词】 反洗钱 房地产 监管随着对金融机构的反洗钱监管体系不断完善，利用金融机构进行洗钱的难度日益增加，洗钱犯罪逐渐由传统金融行业向监管薄弱的特定非金融机构领域转移。依据2012年FATF发布的《打击洗钱、恐怖融资和
大经贸 2019年10期2019-12-09