新形势下基层银行反洗钱工作的思考

邹丹

【摘  要】在国家金融发展进程中，出现了一些新的风险特征，其中非常重要的一个风险因素就是洗钱问题。洗钱属于非法金融行为，需要基层银行在业务工作中能够加强监管，严防洗钱给国家和社会造成的巨大损失。通过积极开展反洗钱工作，基层银行能够完善金融监控和数据分析处理过程，有效满足反洗钱工作的各种需求。

【关键词】基层银行;反洗钱;监控;信息

引言

基层银行在反洗钱工作落实中，可以积极采用反洗钱技术升级、反洗钱人才培养、反洗钱部门合作、反洗钱精确标准以及反洗钱强化宣传等手段，为国家金融环境的净化提供积极的助力，同时也能够为金融交易开展保驾护航。

1.基层银行反洗钱技术升级

新形势下基层银行要注重反洗钱工作的有序进行，通过积极进行信息技术的应用和升级，为反洗钱工作执行提供有力的支持。反洗钱在新形势下有着新的要求，尤其是在国际环境日益复杂的情况下，反洗钱已经成为维护国家安全稳定，打击非法融资和非法金融交易的重要手段。反洗钱工作已经成为具有国家战略价值的重要工作内容，基层银行作为反洗钱的第一战线，如果技术发展步伐跟不上反洗钱的需求，就会造成反洗钱工作难以达到预想效果的情况，严重影响到国家金融秩序。在基层银行反洗钱技术方面，国家应当提供更多的支持，如资金支持、技术支持等，将反洗钱作为一项国家层面的大事来抓。通过国家层面的支持，可以降低基层银行反洗钱工作落实过程中的成本，使得基层银行能够有更大的积极性和主动性去开展反洗钱工作。如果仅仅依靠基层银行自己的技术力量去开展反洗钱，由于银行金融数据数量的庞大性和数据流转的高效性，会使基层银行无法承担巨大的反洗钱监控压力。通过国家对基层银行的反洗钱技术投入，能够显著提升基层银行工作的实施能力。通过对反洗钱工作内容的分析和总结，根据反洗钱工作实际需要来完善和优化信息技术系统，提高技术监控和筛查各种金融交易信息数据的准确性和效率，并能够基于先进的信息技术来构建反洗钱监控模型。通过在基础信息技术基础上，积极利用大数据技术、智能技术等来优化反洗钱工作的处理流程，提高技术系统模式下的金融风险判断水平，并结合金融数据分析功能，为基层银行反洗钱开展提供支持和保障。

2.基层银行反洗钱人才培养

基层银行开展反洗钱工作的重要基础是专业人才，由于新时期的反洗钱工作难度性更强，需要基层银行能够重视专业人才队伍的有效培养。基层银行应当将反洗钱人才培养作为一项长期的、战略意义上的工作来执行。通过树立明确的人才培养目标、制定科学的人才培养计划、推动人才队伍建设的执行等，来实现专业化、综合化的反洗钱人才培养实践，使反洗钱人才不仅能够具备扎实的金融知识，还能够熟练掌握各种反洗钱技术的运用，同时能够具备国际性眼光，敏锐的洞察能力，能够将各种反洗钱知识和技能融入工作当中，通过对非法金融交易手段的分析和总结，提炼出风险监控的切入点，并运用自己所掌握的反洗钱专业知识去进行应对和处理。基层银行反洗钱人才培养，在培养计划中除了专业知识和技能以外，还要注重职业道德和操守等方面的强化。要针对于新形势下的反洗钱工作特点，提高相关工作人员的意识水平和综合素养，将反洗钱工作与基层银行客户服务、金融反恐等结合起来，将反洗钱工作从广度和深度两个层面予以完善，并积极实施储备人才计划，打造具备可持续工作能力的队伍，并以反洗钱人才队伍为核心，带动整个基层银行有效地落实各项反洗钱政策。

3.基层银行反洗钱部门合作

基层银行反洗钱工作，需要在国家方针政策指导下开展，这就需要基层银行能够与政府相关部门建立积极的沟通渠道，加强反洗钱部门机构之间的合作，与政府形成反洗钱联合监管，提高反洗钱工作的落实成效。基层银行在反洗钱工作执行中，会遇到不同行业领域的问题，如果没有政府的参与和合作，仅凭借基层银行的力量，是难以应对不同行业中可能存在的非法洗钱风险。通过与政府多部门的合作，能够更好的发挥政府部门对各行业管理的优势作用，通过反洗钱工作的各种信息沟通，来更好地实现基层银行反洗钱工作目标。基层银行合作的政府部门，包括了工商、税务、海关等，这些部门机构能够为基层银行提供相应的信息，以供基层银行对金融交易行为开展更为全面和深入的监控和分析，增强反洗钱工作成效。当政府机构对企业和个人的信息予以增添或者修改时，通过及时的沟通以及信息共享，能够将变化的信息内容及时传递给基层银行，通过这种合作共建反洗钱体系，提高金融监管的覆盖性和实践性。基层银行在反洗钱工作中所发现的风险问题，也要及时上报给相关部门机构，并联合政府部门进行金融非法行为的查处和打击。

4.基层银行反洗钱精确标准

基层银行要建立精确的反洗錢实施标准，为反洗钱工作执行提供依据。反洗钱实施标准中，需要对金融非法交易或者风险信息数据进行科学合理的判断，基于这些标准来对基层银行的大量数据进行筛查和分析，过滤出达到反洗钱监控风险预警线的数据予以全面评价。反洗钱标准也是基层银行设计反洗钱监控系统参数的重要依据，基于科学精确的标准，可以提高数据筛选的效率和质量，避免过度性金融交易数据采集和分析带来的工作压力，同时能够有效避免带有洗钱风险隐患的金融数据被遗漏。由于金融服务中，基层银行肩负着为银行客户的交易隐私保密的义务，在设计反洗钱标准时，就要考虑到这种隐私保护要求，降低不必要的金融数据提取。在涉及到必要的反洗钱金融交易行为甄别时，也要积极耐心地与客户进行沟通，让客户理解这种反洗钱工作的意义，从而减少客户的投诉行为。

5.基层银行反洗钱强化宣传

反洗钱工作的开展中，还要强化宣传工作的落实。基层银行的反洗钱宣传，需要对银行内部员工和客户同时开展。在基层银行内部，通过有效的反洗钱宣传，可以提高银行员工的反洗钱意识，并将这种意识带入到工作岗位上，在采集和处理各种银行交易数据时，能够自觉主动地关注是否存在洗钱等非法行为并予以积极汇报，保证基层银行全员参与到反洗钱工作实践中。开展反洗钱宣传，也能够让社会对反洗钱工作有更全面的认知，从而在金融交易行为中能够规避一些非法行为的出现，同时也能够提高全民反洗钱意识，在基层银行工作中可以主动去配合相关工作的开展。基层银行可以在业务大厅中张贴和发放反洗钱资料，在银行网站和自助终端上进行反洗钱内容展示，基层银行可以设立专门的反洗钱咨询台，解答银行客户关于反洗钱的问题等。

6.结束语

新形势下，基层银行承担着反洗钱的重要职责。基层银行要积极构建起反洗钱工作的开展路径，能够将反洗钱更好地落实于每个业务环节，积极应对银行反洗钱工作的挑战。基层银行要针对反洗钱的工作要求，不断提高反洗钱监控和风险筛查能力，为维护健康有序的金融环境提供助力。

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