基于数字金融的企业战略风险分析

张佳佳

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.05.031

［摘 要］数字金融作为金融技术的革新，重塑了企业战略风险的识别、评估和管理方式。其通过提供高效的数据分析工具和多样化的资金渠道，增强了企业在流动性管理、资金调配以及战略投资决策方面的能力。为有效利用数字金融并应对其带来的挑战，企业需调整风险管理策略，同时增强对市场趋势的洞察力，确保在快速变化的市场环境中保持竞争优势。

［关键词］数字金融；企业战略风险；战略风险承担

［中图分类号］F27文献标志码：A

随着数字化时代的到来，数字金融正日益成为推动全球经济发展的关键力量。其对企业战略风险管理的深远影响，已成为当代商业环境中不可忽视的议题。数字金融重新定义了资金的流动和分配方式，也重塑了企业面临的风险景观及其应对策略。在这个背景下，深入分析数字金融对企业战略风险承担的影响，对于理解其在现代企业管理中的作用至关重要。本文旨在探讨数字金融如何影响企业在风险识别、评估、管理和控制方面的决策过程，以及这些变化如何塑造企业的战略规划。这一分析对企业管理者在制定有效战略时提供指导，也为政策制定者和学术研究者提供了洞察数字金融时代企业风险管理的新视角。

1 数字金融的基本概念与发展

1.1 数字金融的定义

数字金融作为一种新兴的金融服务形式，主要指通过数字化技术实现的金融活动，包括资金转移、存款、贷款以及投资等。其涵盖了广泛的技术应用，从基本的在线银行服务到复杂的区块链技术、加密货币、以及大数据和人工智能在金融决策中的应用。数字金融的核心特点在于高效性和便捷性，通过互联网和移动通信技术，消除了传统金融服务中的地理和时间限制，使得金融服务更加普及和容易获取［1］。随着科技的迅速发展，数字金融也在不断演进，其发展是技术进步的结果，也是市场需求和金融监管环境变化的产物。从最初的在线银行和电子支付到现在的智能投资顾问和区块链技术，数字金融正在逐步改变人们的金融活动方式，同时也对金融市场结构和全球经济格局产生深远影响。这种转变带来了更大的方便和效率，也带来了新的挑战，如数据安全、隐私保护和监管适应性等问题。因此，对数字金融的深入理解对于把握当前金融领域的发展趋势具有重要意义。

1.2 数字金融的发展历程和当前趋势

数字金融的发展历程与当前趋势反映了技术创新与市场需求之间的动态互动。起初，数字金融的概念主要围绕在线银行和简单的电子支付系统展开，核心在于利用互联网技术提供传统金融服务的数字化版本。随着技术的进步，尤其是智能手机的普及和互联网技术的提升，数字金融开始迅速扩展至更广泛的领域，包括移动支付、P2P借贷、在线投资管理、以及个人财务管理［2］。近年来，数字金融的发展进入了一个新阶段，区块链技术、加密货币、大数据分析和人工智能开始在金融领域发挥重要作用。这些技术推动了金融产品和服务的创新，还在金融市场监管、风险管理和客户服务等方面引入了新的思维和方法。例如，大数据和AI的应用使得金融机构能够更准确地评估信貸风险，提供个性化的金融服务，同时也带来了对数据隐私和安全的新挑战。当前，数字金融的趋势正在朝着更高度的集成化和智能化发展。金融科技公司和传统金融机构正在寻求合作，共同开发更加高效、安全且用户友好的金融产品和服务。同时，随着区块链技术的成熟和加密货币市场的发展，数字金融正逐渐塑造出一个去中心化、高度透明且效率极高的新金融生态系统。不过，这一发展过程中也伴随着监管挑战和系统性风险的考验，需要金融行业、技术提供者和监管机构共同努力，以实现健康和可持续的发展。

2 企业战略风险承担的逻辑脉络

2.1 风险识别与评估

在企业战略风险承担的逻辑脉络中，风险识别与评估是一个至关重要的初步步骤。这个过程涉及到系统地识别可能影响企业战略目标达成的内部和外部因素。首先，风险识别是一个全面的过程，企业需要考虑各种来源的风险，包括市场风险、信用风险、运营风险、法律和合规风险等。在这一阶段，企业通过收集和分析各种信息，包括行业动态、市场趋势、政策变化、技术发展以及竞争环境，来确定可能影响其业务的关键风险点。随后，风险评估环节开始。这一过程涉及对已识别风险的影响程度和发生概率进行分析和量化。在这个阶段，企业会运用各种定量和定性方法来评估风险。定量方法可能包括财务模型、统计分析和概率评估，而定性方法则涉及专家判断、情景分析和风险矩阵等。通过这种评估，企业能够确定哪些风险是关键的，需要优先管理，以及这些风险对企业目标的潜在影响。

2.2 风险管理决策

风险管理决策过程要求决策者要理解各种风险的性质和影响，还需要评估企业承担这些风险的能力，并据此做出合理的战略选择。在风险管理决策过程中，企业通常会考虑多种因素，包括风险的严重性、发生概率、以及风险管理措施的成本和效果。基于这些考量，企业可能采取不同的策略来应对风险，如避免风险、减少风险、转移风险或接受风险。例如，对于高概率且影响严重的风险，企业可能选择通过改变业务策略或运营流程来避免或减少这些风险；对于一些不可避免但影响较小的风险，则可能选择接受并制定应急计划。风险管理决策还需要考虑企业的整体战略目标和长期愿景。这意味着在制定风险管理策略时，企业要考虑短期的风险影响，还要考虑长期的战略目标和可持续发展。因此，风险管理决策是一个综合性的过程，需要平衡风险控制的需求和企业战略发展的目标。

2.3 风险控制和缓解

在企业战略风险承担的逻辑脉络中，风险控制和缓解环节是确保企业稳定发展的关键。这一环节涉及到在识别并评估了潜在风险后，企业如何实施具体的控制措施和缓解策略来减轻这些风险的负面影响。风险控制通常包括制定和实施内部策略、流程和活动，以减少风险发生的可能性或减轻其潜在影响。这些措施可能涉及技术、操作、管理或法律方面的调整，例如改进数据安全措施、优化运营流程、加强员工培训和意识提升，或者调整合规政策。风险缓解策略则旨在准备应对那些无法完全控制的风险。这包括设立应急计划、保险覆盖、风险分散等措施。例如，企业可能通过多元化投资策略来分散市场风险，或者通过购买保险来转移潜在的财务风险。建立弹性的供应链管理系统，能够帮助企业在面临外部冲击时快速恢复正常运营。这一环节要求企业在策略制定上具有前瞻性和灵活性，还需要在组织结构和企业文化上支持风险管理。这意味着企业需要在所有层级和部门中培养风险意识，并将风险管理融入日常运营和决策过程中。［3］

3 数字金融对企业战略风险承担的影响

3.1 改变风险评估和管理模式

随着数字技术的进步，尤其是大数据和人工智能的應用，企业能够更加精准和实时地进行风险评估。这种技术驱动的风险评估模式使得企业能够从大量数据中迅速识别风险模式和潜在的威胁，例如通过分析市场趋势、消费者行为和竞争对手动态来预测市场风险。数字金融还促进了风险管理方法的创新。传统上依赖经验和直觉的决策过程被更加系统化、数据驱动的方法所取代。例如，企业可以利用算法和模型来评估不同风险因素的相关性和影响力，从而做出更加客观和全面的风险管理决策。这提高了风险管理的效率，也增强了企业对复杂和快速变化市场环境的适应能力。数字金融还引入了新的风险管理工具和平台，如实时监控系统和自动化风险报告工具，这些工具帮助企业持续监测风险，并及时做出响应。例如，企业可以通过实时分析金融市场的动态来调整其投资策略，或者利用预测分析工具来预见并规避潜在的运营风险［4］。总的来说，数字金融通过引入先进的技术和方法，为企业提供了更加高效和全面的风险评估和管理模式。这种变化使企业能够更好地应对现有风险，也为企业识别和管理新兴风险提供了工具，从而在不断变化的商业环境中保持竞争力。

3.2 增强流动性管理和资金调配

数字金融对企业战略风险承担的影响中，一个显著的方面是增强了企业在流动性管理和资金调配方面的能力。随着数字化支付平台和在线金融服务的发展，企业能够更快速和高效地管理其资金流。这种即时访问资金的能力使企业在面对市场波动和不确定性时更具弹性。例如，数字金融工具使得企业能够实时追踪其现金流动情况，及时调整其资金部署，以应对短期流动性需求或把握投资机会。在策略层面上，数字金融使企业能够更精准地预测和规划其长期和短期的资金需求，从而更有效地管理其资金流和资本结构。利用数据分析和预测模型，企业能够提前识别潜在的现金流挑战，并制定相应的策略来应对，如调整信贷策略、优化库存管理或重新谈判支付条款。也就是可为企业提供了更多工具和选择，以更有效地管理其财务资源，从而在面对不断变化的市场环境和风险时保持竞争力。

3.3 提升战略投资和融资效率

数字金融在企业战略风险承担中的另一重要影响是提升了战略投资和融资的效率。这一方面体现在企业能够利用数字金融工具和平台更有效地获取资本，另一方面则是通过这些工具更精准地进行投资决策。首先，数字金融提供了多样化的融资渠道，包括但不限于在线信贷平台、股权众筹、债券发行和私募融资等。这些渠道相比传统银行贷款提供了更快捷的审批流程和更灵活的融资条件，允许企业根据自身情况快速调整资本结构，更有效地响应市场变化和投资机会［5］。在投资决策方面，数字金融技术如大数据分析和人工智能算法使企业能够更准确地评估投资项目的潜在价值和风险。企业可以通过分析市场趋势、消费者行为数据、以及竞争环境，更精确地预测投资回报率和风险水平。这种数据驱动的决策过程提高了投资决策的质量，也增强了企业在面对竞争和市场变化时的适应性和灵活性。数字金融还促进了企业间的合作和联盟，尤其是在寻求新的业务模式和市场机会方面。通过数字平台，企业可以更容易地发现和评估潜在的合作伙伴和投资机会，加速创新和扩张的过程。

4 加强对市场趋势的洞察力

在数字金融的推动下，企业现在能够访问和分析大量的实时市场数据，这些数据提供了宝贵的洞见，帮助企业更准确地理解市场动态和消费者行为。通过高级的数据分析工具和算法，比如机器学习和人工智能，企业能够从海量的数据中提取有价值的信息，预测市场趋势，识别新的业务机会，甚至预见潜在的市场风险。这种增强的市场洞察力使企业能够更加主动地应对市场变化，而不是被动地适应。例如，通过实时监测消费者购买行为和偏好的变化，企业可以快速调整其产品和服务，以满足市场需求。同样，通过分析竞争对手的策略和市场表现，企业可以更有效地制定自己的竞争策略。数字金融工具还使企业能够更好地理解和应对全球市场的复杂性。随着数字化的不断深入，全球市场日益相互连接，市场变化的速度和复杂度也在不断增加。在这样的环境下，拥有深入的市场洞察力对于制定有效的全球战略至关重要。企业可以利用数字金融工具来跟踪全球市场的动态，识别跨境交易的机会和风险，从而在全球范围内优化其战略布局。

5 结语

通过分析数字金融的发展对企业风险管理流程的影响可以认识到，数字金融为企业提供了新的机遇，也带来了不同的挑战。随着数字技术的不断进步和金融市场的日益复杂化，企业必须适应这一新环境，重新审视和调整其风险管理策略。展望未来，数字金融将继续在企业战略决策和风险管理方面扮演关键角色，企业和决策者需要不断创新和适应，以确保在动态变化的市场中保持竞争力和持续增长。

参考文献

［1］何欢. 金融科技对企业信贷融资的影响研究［D］. 广西大学：南宁，2022.

［2］俞毛毛，马文婷，钱金娥. 数字金融发展对企业债务违约风险的影响［J］. 金融与经济. 2022（03）：39-47.

［3］崔耕瑞. 数字金融与产业高质量发展［J］. 西南民族大学学报（人文社会科学版）. 2022，43（02）：136-144.

［4］全晶晶，王俊领. 企业战略风险承担、社会资本与企业绩效［J］. 当代经济管理，2023，45（01）：29-38.

［5］朱泽钢，王虎，宗庆莹. 数字金融环境下中小企业融资风险影响因素及路径探究［J］. 经济论坛. 2022（01）：55-63.