信用贷款
- 台州银行小额信用贷款业务实践
陈剑敏信用贷款是指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款，因其无须提供抵押品或第三方担保而广受客户的欢迎，同时，又因其仅仅依靠借款人经济效益、管理水平、发展前景、个人信用等非固定资产进行评估而存在诸多风险。小额信用贷款指的是额度相对较小的信用贷款。小额信用贷款发展现状开展较早、发展较慢。我国信用贷款在改革开放以前就存在了，而且是国内银行信贷的主要方式，但随着市场化改革不断深入，银行越来越重视信贷资金的安全性、流动性和效益性，信用贷款的发放于是越来越少。
银行家 2022年6期2022-06-24
- 信贷金融机构的个人信用评估与管理
：商业银行;信用贷款;信用评估;支持向量机一、信用风险产生的原因随着我国经济的蓬勃发展，更多的人选择投资来获取经济利益，然而在实际生活当中投资者往往会面临投资资金短缺等问题，此时就需要向银行进行贷款，进而信用贷款业务也是逐年增加，使得全国各地商业银行和金融机构得以迅速发展。商业银行是通过发放信用贷款、吸收存款等业务盈利性金融机构，在资金供需平衡和资金流通等方面起着举足轻重的作用。信贷业务的发展加速了我国经济社会的发展，然而信用贷款往往会产生信用风险，信用风
中国集体经济 2022年30期2022-05-30
- 信用贷款的违约风险必然较高吗？*
——基于中小银行逐笔贷款数据的实证研究
商业银行发放信用贷款是支持企业创新发展，缓解融资难、融资贵问题的重要抓手。一直以来，大量小微企业融资难的症结就在于缺乏足够的抵质押物。信用贷款不需要企业提供抵押担保，银行凭着对企业经营状况和信誉的了解发放贷款，能够帮助诚信经营的企业快速获得融资支持。党中央、国务院高度重视小微企业融资难、融资贵问题，2019年4月16日的国务院常务会议提出要引导银行提高信用贷款比重，同年6月26日的国务院常务会议再次明确鼓励大型银行完善贷款考核机制、设置专项奖励，确保信用贷
南方金融 2022年3期2022-05-19
- 金融科技助推农户信用贷款发展机制研究
的收入证明。信用贷款在解决农户具有借贷需求但又缺乏抵押物的困境方面发挥了十分重要的作用。2019 年中国人民银行等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，提出“积极运用大数据、区块链等技术，在有效做好风险防范的前提下，逐步提升发放信用贷款的比重”。2021年中央一号文件又提出“大力开展农户小额信用贷款，增加首贷、信用贷”等内容。信用贷款是金融机构依据借款人的信用、借款人的契约性承诺而发放的贷款。以农村商业银行为代表的农村金融机构是金融服务乡村振兴
经济论坛 2022年2期2022-02-23
- 两项直达实体经济的货币政策工具效用分析
策工具对推动信用贷款及贷款延期总量增长等具有积极作用，在一定程度上缓解了小微市场主体融资担保难、成本高等问题，但同时也存在政策效应不平衡、政策被扭曲等六方面值得关注的问题。未来可继续精准导向，力促政策落地见效。为进一步强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是小微企业资金压力，中国人民银行于2020年6月创设两项直达实体经济的货币政策工具——普惠小微企业信用贷款支持计划和贷款延期支持工具。为深入了解这两项创新工具的实际效果，近期中国人民银行台州市中心支行组织
清华金融评论 2021年2期2021-09-16
- 区块链对商业银行信用贷款业务的影响探析
;商业银行;信用贷款[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.20.1261 绪论1.1 选题背景及研究意义（1）选题背景。应用区块链技术打造去信任化时代是未来的趋势，商业银行在信贷业务领域不断探索改革，将贷款业务与大数据、人工智能结合发展取得了不错成绩，但仍存在信息虚假、不对称等问题。作为银行盈利性资产业务，区块链的到来为其带来了机遇和挑战。本文将从区块链对商业银行的影响角度出发，分析在新技术引导下商业银行信贷业务将如何发展。（2）研
中国市场 2021年20期2021-08-10
- 小微企业融资现状、问题及对策
;金融服务;信用贷款[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.33.0741 引言近年来，小微企业已然成为我国经济体系的重要组成部分，小微企业在就业吸纳能力方面有着较强优势，为解决民众就业问题提供了有效助力，但由于融资难的问题，导致小微企业发展受到一定阻力，不利于企业实现可持续发展。如何改善当前小微企业融资现状，成为业界人士广泛关注的热点议题。2 小微企业融资现状首先，针对小微企业融资难的现状，在“信易贷”支持方面，银保监会同国家发展改
中国市场 2021年6期2021-04-07
- 基于互联网模式下的银行个人线上信用贷款风险管理策略探究
行;互联网;信用贷款;风险管理一、银行个人信贷风险基础数据和信息平台支撑薄弱的银行内部控制机制，在盲目推动银行个人贷款规模的扩大方面，还存在科技信息系统建设滞后、风控指标不完善、风险评估与报告多头管理、风险管理部门与业务部门之间信息交流与共享不足、一些商业银行通常会向基层银行发布相关硬指标等诸多薄弱环节，使得银行经营管理体制问题较为突出，这些问题部分的存在造成银行急于扩大市场份额、降低准入标准，势必会加剧恶意竞争。尽管银行在风控上投入了大量资源，但风险管理
科学与生活 2021年32期2021-01-17
- 基于互联网模式下的银行个人线上信用贷款风险管理策略
开展个人线上信用贷款业务。这种基于互联网模式的个人线上信用贷款业务，可以更加快速快捷地满足相关人员对资金的需求，但在整个个人线上信用贷款办理过程中，仍然存在着较多的不规范之处，从而导致个人线上信用贷款存在一定的风险隐患。二、银行个人线上信用贷款业务风险管理存在不足1.个人线上信用贷款风险管理模式不够完善随着互联网金融业务的不断开展，银行也借助互联网开展了个人线上信用贷款业务，但在业务开办中，由于可能存在借款人个人信息的真实性得不到保证的情况，导致业务开展过
全国流通经济 2021年21期2021-01-02
- 如何破解家庭农场信用融资困境？
创新家庭农场信用贷款模式，一定程度上缓解了资金短缺难题。但目前针对家庭农场的信用贷款并未全面铺开，原因在于“无信贷因为无信用，无信用所以无信贷”。因此，面向家庭农场开展信用贷款必须打破这种“双无”状态。低门槛启动信用贷款，为信用积累提供支点。家庭农场本质上仍是农户家庭经营，多数没有向正规金融机构的贷款经历，信用信息空白，难以提供关键的信用报告数据，因而没有信用资质。而信用是逐步积累出来的，对于绝大多数信用空白的家庭农场，获得信用贷款的关键就在于走出因缺乏信
农村经营管理 2020年11期2020-12-24
- 普惠小微企业信用贷款支持计划：潜在挑战与政银企能力提升
普惠小微企业信用贷款支持计划，通过SPV购买符合条件的银行的普惠小微信用贷款。普惠小微企业信用贷款支持计划实质上仍属于再贷款工具，但与传统再贷款工具在利率、用途、使用方式上又有区别。该支持计划在使用过程中，可能面临中小银行使用意愿不足、小微信用贷款风控措施不足、提高贷款定价覆盖风险与中小银行竞争力偏低存在矛盾等挑战。为了实现普惠小微企业信用贷款支持计划的政策目标，各方需要保持高度协调与清醒认知，需要提高地方政府的经济治理能力、央行分支机构组织协调能力、商业
西部金融 2020年7期2020-12-23
- 中小企业信用贷款困难问题分析
贷款方式则是信用贷款，但目前我国信用贷款行业发展还不完善，要想要通过信用贷款相对比较难，本文从中小企业信用贷款困难的问题出发，有针对性的对这些问题展开分析，并提出相关解决建议，以便构建一套完善的中小企业信用贷款系统。关键词：中小企业;信用贷款;贷款困难;问题分析中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：2096-3157（2020）01-0138-02随着我国“大众创新，万众创业”倡仪的提出，以及工商注册门槛的放低，我国的中小企业如雨后春笋般在各
全国流通经济 2020年1期2020-10-21
- 关于金融机构个人贷款的需求预测
金融机构小额信用贷款产品是个人金融业务的一种，以其方便、快捷的特性深受用户喜爱。该产品通过预审批机制为用户提供特定额度的贷款服务，金融机构除了要评估用户的风险之外，还需要预测用户的借款需求，以此来准备合适的额度，降低资金占用成本，同时提升用户使用体验。本文借助于大数据的专业技术手段，通过引入一些数据挖掘算法，尝试对用户的信贷需求进行准确的预测，旨在用互联网金融的思路为上述问题提供理性地判断和一种科学解决方案。关键词：个人贷款;信用贷款;互联网金融;大数据;
商业2.0-市场与监管 2020年2期2020-09-10
- 中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知
机构普惠小微信用贷款，促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。经国务院同意，现就有关事宜通知如下：一、购买普惠小微信用贷款支持政策自2020年6月1日起，人民银行通过货币政策工具按季度购买符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级1级至5级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构
金融周刊 2020年19期2020-08-11
- 央行创新工具进一步直达实体
加大小微企业信用贷款支持力度的通知》（以下简称《通知》）宣布将通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度，购买符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，以促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。该工具的落地是对《政府工作报告》提出的“创新直达实体经济的货币政策工具”要求的回应。分析人士认为，这一创新工具类似于再贷款，也有“降准”的特点，但三者之间依然存在明显区别
金融周刊 2020年20期2020-08-11
- 金融政策创新直达实体 精准调控再发力
普惠小微企业信用贷款支持计划新鲜出炉，引发市场广泛关注。在6月2日召开的新闻发布会上，中国人民银行副行长潘功胜详解此次新创设的货币政策工具将如何实现精准调控、直达实体。潘功胜介绍，上述这两项政策工具是短期的、临时的政策安排，解决小微企业融资问题需要综合施策，央行也着力于长期性、制度性的政策推动，加强金融机构金融服务能力建设。潘功胜表示，两个创新货币政策工具从性质上和规模上来看都谈不上量化宽松。当前中国仍处于常态化货币信贷政策范畴中，与国际上其他发达经济体相
大众投资指南 2020年13期2020-07-23
- 当前背景下小微企业融资难的对策研究
;普惠金融;信用贷款一、引言小微企业作为我国经济环境中最为活跃的一份子，无论生产的产品价值还是纳税总额都为我国社会经济水平的提高做出了巨大贡献。在行业多样化方面，小微企业因其数量多体量小的特点，遍布各大贴近民生的行业，极大程度上满足了民众的各类需求;在缓解就业压力方面，数量众多的小微企业为社会提供了相当多的岗位，一定程度上解决了就业困难的情况，为人才提供了多样化的选择。总体来说，小微企业现已成为我国经济发展不可或缺的一份子，是推動国家经济发展的重要力量。尽
商情 2020年24期2020-06-30
- 多部门发文进一步强化中小微企业金融服务
提高小微企业信用贷款比重，中国人民银行、银保监会、财政部、国家发改委、工业和信息化部联合印发《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》。通知明确，自2020年6月1日起，中国人民银行通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度，購买符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，以促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。通知强调，各银行业金融机构要注重审核第一还款来源，
中国电子报 2020年38期2020-06-28
- 安徽省探索基于大数据分析的 “银行+征信 +担保”信用贷款新模式
构仍然对企业信用贷款持谨慎态度，中小企业“融资难、融资贵”问题突出。安徽省芜湖市在系统推进全面创新改革试验过程中，创造性提出了基于大数据分析的政府牵头、征信保障、担保托底的中小企业信用贷款试点。具体做法是，市政府通过比选，引进高水平的征信机构，建立企业信用评级模型数据库，并与政府政务信息大数据库进行互联，统筹获取工商、税收、社保等政务信息，对企业评级更精准和高效，为银行提供了准确信用信息。同时，选择市级担保公司为企业提供担保增信，推动信用贷款工作的顺利开展
中国经贸导刊 2020年10期2020-05-28
- 我国商业银行信贷风险管理现状及对策
及现状来看，信用贷款虽然是我国商业投资银行主要的业务收入和资本来源，但是也仍然存在着较高的收益和风险，现如今由于我国的商业投资银行普遍都比较大程度的关注中小型信用贷款的风险管理，因此为了更好的提升中小型信用贷款的行业整体竞争力和资产的质量，需要不断强化对信用贷款的管理，目前，在我国经济形势变化的情况下，商业银行面临的压力较大，许多银行发放存量信用贷款的情况不容乐观，不良贷款大范围暴露，因此，为了降低潜在的信贷风险可能带来的经济损失，风险管理至关重要，本文主
世界家苑 2020年3期2020-05-26
- 银行财报告诉了什么
形式可以分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。贷款分类数据是一个相对客观的数据，分类标准清晰，人为调节的可能性与必要性低。依照财报中披露的贷款分类明细数据，可以计算贷款余额中信用贷款的占比、保证贷款的占比、抵押贷款的占比、质押贷款的占比，依据这些比例数据得出的结论相对来说较为客观。其中，我重点关注两个指标：一是信用贷款扣除信用卡应收账款余额占企业贷款及垫款余额的比重，二是保证贷款占企业贷款及垫款余额的比重。信用贷款占比反映出银行的风控能力与资产质量信
证券市场周刊 2020年8期2020-03-08
- 银行推出大数据信用贷款产品的特点、存在问题及 优化路径
段推出大数据信用贷款产品，通过全流程线上申请、审批与发放，免抵押与免担保，既有效缓解企业融资难题，又拓宽银行服务实体经济的行业领域。但目前银行对企业信用信息的收集渠道受限，难以对企业经营情况进行全面、精准画像，加之供需匹配、纠纷维权、资金监控等方面存在的困难与问题，大数据信用贷款仍有诸多需改进之处，亟需政司银企各方联动加以解决。关键词：信用贷款;线上申请;增量扩面;收集渠道;司法救济DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2019.10.
海南金融 2019年10期2019-11-22
- 小微企业信贷风险管理的研究
为在小微企业信用贷款问题上仍存在较大风险。【关键词】小微企业；信用贷款；风险管理引言当前，我国社会主义市场经济进入到加快转型发展的新时代，小微企业如雨后春笋，发展迅猛，在稳定经济增长、转变经济结构、促进科技创新、带动社会就业、满足市场需求等诸多方面发挥着越来越重要的作用。同时，“融资难、融资贵”仍然困扰着众多小微企业，小微企业融资正成为广泛关注的焦点问题。在这种新态势下，商业银行小微企业信贷发挥着日益重要的作用，越来越多的商业银行积极优化信贷结构，把更多的
科学导报·学术 2018年19期2018-10-21
- 加大隐形资产清查力度 提高破产企业清偿比例
：商业银行的信用贷款放出之后，就像嫁出去的闺女和断了线的风筝，很难进行有效管控，至于将来能否收回本息则完全听天由命。假如借款企业被宣告破产，银行便成了“恨天无柄怨地无环“的最大苦主。如何尽可能多地发现破产企业的隐形资产，从而最大限度地提高其债务清偿率，这是所有破产企业债权人最为关注的首要问题。本文从司法实践的角度出发，列举了破产企业隐形资产的五种常见类型，剖析了其产生的原因，并从法律层面提出了相应的解决办法，希望能够给商业银行今后的信贷工作带来一定的帮助。
中国商论 2018年3期2018-09-10
- 商业银行对小微企业信用贷款的风险控制
应该如何解决信用贷款问题呢？为此，商业银行在开展小微企业信用贷款业务时，应该进一步提高和完善商业银行现有的各项功能，并重视小微企业的信用，以采取多样化的手段做好风险控制，避免贷款违约现象的出现，从而保障商业银行的回报率和利润率。现本文就从建立小微企业贷前审批制度、明确贷款业务和做好贷后管理等三个方面入手，就商业银行在小微企业信用贷款中可能出现的风险进行了合理的控制，以促使小微企业朝着可持续化的方向蓬勃发展。关键词：商业银行；小微企业；信用贷款；风险控制小微
科学与财富 2018年24期2018-08-24
- 银行小微企业信用贷款风险控制探讨
；小微企业；信用贷款；风险控制小微企业为中国的经济增长注入了活力，对就业以及科技的创新做出了巨大贡献，但是小微企业的融资问题一直是重要问题。近年来，为了支持小微小业发展，在相继出台了扶持银行拓展中小企业信贷业务的各项政策，在政策的鼓励下，银行在对小微企业服务方面产生了转变，在信贷业务上为小微企业制定了相关的小微企业信贷业务，但是小微企业融资难的问题仍未解决。从信贷现状来看，由于小微企业的规模相比中小企业来看，规模更小、且企业经营部稳定，财务制度不规范，信用
中国国际财经 2018年6期2018-07-29
- 浅谈商业银行信贷风险问题及防范对策
何健【摘要】信用贷款业务是商业银行的重要业务之一。然而，在开展信用贷款服务过程中，商业银行会面临来自客户、社会、制度、法律等诸多方面的风险，造成资金损失。因此，应当不断完善信贷法律法规的修订，推动商业银行信贷管理系统的建设，做好贷前风险识别以及实践调研工作，为信贷业务的开展提供必要的保障。【关键词】商业银行 信用贷款 对策一、引言随着经济社会的不断发展，人们生活水平日益提高，许多公众开始向银行借贷购买房屋以及车辆等大型产品。对于商业银行而言，往往会根据自有
商情 2018年14期2018-05-31
- 信贷歧视对民营企业借款行为的影响
企业更难获得信用贷款，银行会要求他们提供担保来保障资金安全，除了所有制因素外，企业的规模、担保价值等较高也对企业进行信用贷款有利；（2）企业所有制与贷款期限相关性不显著，民营企业与国有企业在获取贷款的期限上相差不大。关键词：信贷歧视；所有制；信用贷款；贷款期限；民营企业中图分类号：F832.4 文献标识码：A收录日期：2018年3月6日一、引言目前，我国股票市场和企业债券市场存在法律法规不健全、市场机制不完善等问题，导致我国社会融资总量中银行借款占据了重要
合作经济与科技 2018年9期2018-05-03
- 浅谈银行信用贷款风险及预防对策
时承担相应的信用贷款风险。尤其对于商业银行而言，科学合理的布局信用贷款业务能够吸引更多的客户，提升银行的竞争力。将资金借给贷款人后，银行需要承担贷款人不能及时归还本金与利息所带来的风险，因此，银行对于信用贷款的风险管理流程主要包括：风险识别，风险量化计算，风险监测，风险控制。现阶段，银行主要采用的信贷风险控制方式主要包括风险分散策略，风险对冲策略，风险转移策略，风险补偿策略等。1 银行信用贷款常见风险分析1.1 管理风险管理风险是指，在银行信贷业务开展过程
新商务周刊 2017年22期2017-12-24
- 小企业信用贷款发展策略研究及建议
企业试点开办信用贷款，突破了“抵押担保”的硬约束，取得了良好的成效。以“税贷通”为代表的一系列信用贷款产品为缓解中小企业融资难提供了一条有效的途径，不仅实现了较好的经济效益，也实现了良好的社会效益。本文以该分行为例，以“信息不对称”和“关系型融资”理论为指导，结合以“税贷通”为代表的信用贷款的发展情况和存在的问题，提出小企业信用贷款发展策略的建议。关键词 信用贷款 发展策略 建议一、引言相较于大型企业（尤其是上市公司），中小企业的典型特征是财务不规范、信息
经营者 2017年9期2017-11-14
- 商业银行信贷风险管理现状及对策思考
但是当下对于信用贷款的管理往往缺乏科学性，因而探寻有效的管理策略也是十分必要的。【关键词】商业银行；信用贷款；风险管理信用贷款是银行主要开展的一项业务，而对于商业银行而言，贷款也是银行资产累计的关键手段，一方面，信用贷款可以缓解部分企业或者投资者的资金压力，从而促进市场的不断进步。另一方面，信用贷款开展往往因为管理缺乏科学性，再加上风险评估缺少，导致产生相应的问题。就此，笔者将通过本文，就商业银行信贷风险管理现状及对策方面入手，进行具体的分析和研究。一、我
丝路视野 2017年23期2017-10-20
- 互联网消费金融的风险管理研究
蚂蚁花呗 信用贷款随着互联网技术的高速发展，用互联网思维重塑传统的消费贷款业务，也为消费金融打开了另一扇窗。蚂蚁花呗是一种新型的服务金融模式，2015年4月正式上线，主要用于在天猫、淘宝、12306等消费平台进行小额微贷服务。一、蚂蚁花呗的市场影响和发展趋势（一）蚂蚁花呗的市场影响随着如今人们消费观念的改变，网购的意识已经从萌芽期逐步走向了成长期，年轻人对互联网消费金融的认知度更高，接受度也更强。根据蚂蚁花呗平台的数据，蚂蚁花呗的90后用户占33%，80
时代金融 2017年18期2017-07-31
- 农村小额信贷风险管理研究
高，农村小额信用贷款体系的建设也在不断加强，取得了一定的成果，为农村村民提供了更为广泛的资金来源。面对不断变化的市场、制度以及借款用途，农村小额信用贷款存在一定的风险，常见的道德风险，操作性风险等。对于政府来说，应该加快完善对农村信用贷款体系相关制度的建设，建立完善的信用评估方式，加强工作人员的风险控制意识等，为农村信用贷款提供良好的背景基础。农村信贷 小额贷款 风险管理 信用评价引言2005年，我国推出了农村小额信用贷款的头号文件，标志着我国开始着手进行
消费导刊 2017年13期2017-07-15
- 中小企业信用贷款困难问题分析
】中小企业；信用贷款；违约风险【Keywords】small and medium-sized enterprise； credit loan； risk of breaking contract【中图分类号】F830.5 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）06-0075-041 引言与文献综述在我国，中小企业已经成为一支不可忽视的力量，在中国经济发展的过程中有着举足轻重的作用。据统计截至2012年，中小企业占全国企业总数的99%
中小企业管理与科技·上旬刊 2017年6期2017-06-26
- 商业银行中小额信用贷款全流程外包研究
业银行中小额信用贷款全流程外包所带来的社会效益分析提出信贷外包是解决我国中小企业贷款困境的有效途径，并以深圳××金融服务有限公司实践为案例，分析商业银行中小额信用贷款全流程外包的可行性和现实意义。关键词：中小企业；信用贷款；服务外包；全流程一、信贷外包是解决我国中小额信用贷款困境的有效途径（一）我国商业银行中小额信用贷款现状：需求与供给不平衡1. 中小企业信贷实际需求大截至2015年9月我国工商注册的个体工商户、私营企业超过了7000万家，吸纳了2.73亿
中国集体经济 2017年4期2017-02-27
- 农村家庭信用评级及其作用实证研究
否能促进农户信用贷款，确定各因素影响方向的正负和作用大小并为进一步加快农村资金流转和健全农村金融市场提出合理的建议。【关键词】信用评级 农户 信用贷款一、引言我国的“三农”问题，其实是一个农民收入低的问题。如果农民的收入提高了，“三农”问题也就自然解决了。农民收入低的原因很多，其中，农业资金缺乏是一个关键的问题，所以，解决当前农村贫困人口低收入的有效方法是增加农业资金的发放，使农民获得更多可用来生产的资金，以增加生产，提高收入。农民获得资金的传统途径包括扶
时代金融 2016年18期2016-09-10
- 解码小微企业信用贷款商业模式
解码小微企业信用贷款商业模式文/马福熠竞争压力逐渐将小额贷款公司的业务边界推向了信用贷款，通过对比两种信用贷款商业模式，来厘清小微企业融资特点及适用范围。关于小贷公司的使命与价值，一直以来有两种提法：普惠金融和小微金融。无论是在哪种解读框架下都必须承认的是，实践中的小贷公司更多的业务是服务小微企业。小微企业从传统金融机构得不到全面的金融服务，其总是在创造GDP、解决就业、贡献税收等方面之于经济体系的作用更是国企、大中型企业所无法替代的。给定小微企业存在的天
首席财务官 2016年14期2016-08-27
- 微型信用贷款中最优贷款审批权的划分
051）微型信用贷款中最优贷款审批权的划分梁志元1，梁红宇2，孙莹3（1.吉林大学经济学院，吉林长春，130122；2.白城市审计局，吉林白城，137000；3.吉林省债务管理服务中心，吉林长春，130051）［摘要］小微企业融资难的绝大部分原因在于小微企业贷款难，在传统审贷模式下，小微企业自身缺少抵押物、担保不足以及小微贷款的成本问题造成了目前小微贷款的困境。当前，P2P网贷平台用信用贷款发放小微企业贷款，部分银行也尝试用信用贷款的方式方法发放小微贷款。
长春理工大学学报(社会科学版) 2016年3期2016-07-29
- 互联网金融新的资产经营模式——为上市公司融资以及以上市公司为核心的供应链金融
上市公司提供信用贷款出发，进而围绕上市公司上下游开展供应链金融，即实现了互联网金融本身的生存发展目标，也缓解了小微企业融资难的问题。关键词：互联网金融；上市公司；小微企业；信用贷款；供应链金融引言从2013年互联网金融元年开始，仅仅用了3年时间，互联网金融便吸引足了人们的眼球，如今，互联网金融的身影已经无所不在，各种媒体、网站、商场、街道、地铁、大咖社交平台，2016年几大互联网金融公司更是超过房地产和白酒摘得央视黄金时段标王。不同背景的互联网金融公司野蛮
商 2016年2期2016-03-02
- 我国商业银行信用贷款对象影响因素的实证研究
银行贷款分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款三种。不同于后两种贷款方式，信用贷款是企业凭借自身信用，无需提供任何担保和抵押从银行取得贷款的形式。由于没有提供任何的信物，当贷款到期时，如果企业无法按时偿还本金和利息，银行将缺乏有效追回资金的手段，银行贷款风险将高于其他两种贷款方式，因此，贷款对象的选择对于银行信用贷款决策尤为重要。本文通过验证我国商业银行选择信用贷款对象时的偏好，分析银行确定信贷对象过程中存在的问题，希望使银行合理配置信贷资源，达到银行和企业的双
湖北行政学院学报 2015年3期2015-11-14
- 中小企业信用贷款营销策略研究
;中小企业;信用贷款;营销策略一、引言本文研究的主要目的是通过分析目前陕西农行所面临的市场环境及竞争对手情况，运用目前较为先进的银行信贷管理技术及相关理论，对陕西农行中小企业信贷业务进行深入分析探讨，针对目前在中小企业信贷方面存在的问题，找到合理的解决途径。在此基础上，有针对性地提出切实有效的中小企业信贷管理营销策略，为陕西农行中小企业信贷业务的持续发展奠定坚实基础，确保中小企业信贷业务健康快速发展;同时为同行业其他银行的中小企业信贷业务管理活动提供有益借
金融经济 2014年8期2015-01-12
- 论信用贷款难与征信业务创新
行业是从经营信用贷款①“信用贷款”是指没有担保措施，仅依据借款人信用状况发放的表内普通贷款。其中，对公客户信用贷款不含贸易融资、票据贴现，个人客户信用贷款不含普通信用卡业务。逐步发展起来的，即使在金融创新不断深入的今天，信用贷款仍是银行的重要业务和收入来源。然而目前，国内银行信用贷款业务存在着若干问题，其中与征信有关的一系列问题引起了社会各界的关注。与国外征信行业发育成熟，能够有力支持银行拓展信贷业务②［美］玛格里特·米勒编，王晓蕾，佟焱，穆长春译:《征信
东岳论丛 2014年3期2014-02-26
- “三农”金融产品系列介绍农户小额信用贷款
概念农户小额信用贷款是指云南省农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。特点一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。贷款对象在云南省农村信用社服务辖区内，有完全民事行为能力且具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。贷款额度最高贷款额度一般为10万元。贷款期限贷款期限最长为3年。贷款利率农户小额信用贷款实行优惠利率，优惠幅度由县级联社根据利
时代金融 2013年19期2013-08-15
- 农户小额信用贷款：风险、成因与防范
授）农户小额信用贷款：风险、成因与防范文/陈时兴农户小额信用贷款风险形成的根源在于农村金融体系的脆弱性，也与农业产业的弱质性和农村金融生态环境密切相关上世纪90年代以来，我国先后形成了三类农户小额信用贷款模式：一是国际组织资助的农户小额信贷；二是农村金融机构（农业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、中国邮政储蓄银行农村分支机构）发放的小额信贷；三是小额贷款公司发放的小额信贷，以及其他一些非政府、非银行资助的小额信贷。其中农村金融机构推行的小额信贷
浙江经济 2011年16期2011-09-08
- 欠发达地区农户小额信用贷款可持续发展思考
涛农户小额信用贷款自2001年推广以来，在支持“三农”上发挥了重要作用。但随着农村经济发展和产业结构的调整，农户小额信用贷款的局限性有所显现。本文通过对五河县农户小额信用贷款现状的调查，剖析农户小额信用贷款制度设计与现实需求变化的矛盾，并针对农户小额信用贷款发展前景提出对策建议。一、农户小额信用贷款发展的成效截至2009年末，五河县农村信用社各项贷款余额达100，928万元，比2001年增加83，171万元，其中农户小额信用贷款余额23，708万元，比2
合作经济与科技 2010年12期2010-08-15
- 体系强化 弱化风险——个人信用贷款业务的控制体系探讨
两部分与个人信用贷款业务的风险控制密切相关，加强个人信用贷款业务相关的风险控制体系正是从这两个部门入手。一、专职专能，加强合作业务部门内部的风险控制部的职责通常是制定业务相关的风险控制政策、统筹业务内的风险管理、采取风险控制措施、进行汇总风险计量分析并向总行汇报。在西方银行，个人信用贷款业务内部的风险控制部是业务运作的前沿指挥部，是其他各部门在实际业务开展过程中的交流平台和监督者。风险控制部门作为个人信用贷款业务进行具体风险控制的主体，必须以构建以风险控制
财经界(学术版) 2010年9期2010-06-22
- 中关村“信贷快车”提速
，作为中关村信用贷款试点的首批企业，北大千方凭借自身的突出业绩和良好信用，以无抵押，无担保方式获得了北京银行1000万授信额度的信用贷款支持。2008年7月31日，北大千方在美国纳斯达克资本市场正式挂牌交易，成为首家在纳斯达克登陆的中国交通信息化企业，而北京银行提供给该企业的信用贷款额度也在第一年的基础上翻了一番，扩大到2000万元。在中关村科技园区，象北大千方一样突破商业银行以抵押、质押为主要条件的贷款方式，凭借“信用身份证”登上“信贷快车”的科技型中小
投资北京 2009年5期2009-05-22
- 农户如何申请小额信用贷款？
，想申请小额信用贷款，手续如何办？我觉得这个问题有普遍性，便向江西省农村信用社有关负责同志咨询，现将咨询结果推荐给《科学种养》杂志，供读者参考。所谓农户小额信用贷款，是农村信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，贷款金额一般为1万~3万元，最高可达5万元。1. 借款人条件：①农村的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；②信用观念强，资信状况良好；③从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；④家庭成员中具有劳
科学种养 2009年3期2009-04-23
- 丰都支行：推进农户小额信贷工作
启动农户小额信用贷款核查工作以来，紧密联系全行工作实际，创造性地开展工作，精心组织，周密安排，在落实上狠下功夫，扎实推进了农户小额信用贷款核查工作有序开展。创新工作方式，确保核查工作不走过场针对农户小额信用贷款户数多、借款人外出多、涉及面广等实际，为了充分揭示其风险，切实防范经济案件，确保全面掌握农户小额信用贷款的管理情况。丰都支行着力核查工作方式三个方面的创新，确保核查工作不走过场，有效促进信贷业务可持续发展。一是全行以各一级分理处为核查单位，在所辖选择
农家科技中旬版 2009年2期2009-03-27