基于数字金融风险防控视角的企业合规机制数字化转型

摘 要：文章从数字金融风险防控视角，探讨企业合规机制的数字化转型策略。通过分析数字金融时代企业合规面临的挑战，阐述合规数字化转型的必要性，并从构建全面风险管理框架、打造智能合规系统、建立数字化合规文化、加强与监管沟通协作等方面，提出具体的转型策略。研究表明，企业应主动拥抱数字化转型，全面升级合规管理能力，实现合规与创新的平衡，为可持续发展奠定基础。

关键词：数字金融 合规机制 数字化转型 风险防控 智能合规

中图分类号：F830" 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2025）02-112-02

引言

随着数字金融的蓬勃发展，企业合规面临前所未有的机遇与挑战。一方面，数字技术带来了金融创新的广阔空间，为企业提供了新的增长点;另一方面，日益复杂的业务场景、海量的数据信息、频发的网络安全事件，也对传统合规管理模式提出了严峻考验。在这一背景下，研究企业合规机制的数字化转型策略，对于推动金融企业实现高质量发展，维护金融体系稳定，具有重要的理论和现实意义。

一、企业合规机制数字化转型的必要性

在数字金融时代，企业面临着前所未有的合规挑战，传统的合规机制已难以满足日益复杂的监管要求和快速变化的业务环境。企业亟需通过合规机制的数字化转型，利用先进技术提升合规管理效率，强化风险防控能力。数字化转型可以帮助企业实现合规流程自动化，减少人工操作错误;通过大数据分析和人工智能等技术，企业能够实时监测合规风险，及时发现并处置潜在问题。同时，合规数字化转型有助于加强数据治理，确保合规数据的完整性、准确性和可追溯性，为监管报送和内部决策提供可靠支撑[1]。此外，在数字化监管日益普及的背景下，企业唯有主动拥抱合规数字化转型，才能够更好地适应监管要求，提高监管满意度，为自身创新发展赢得更大空间。

二、数字金融时代下企业合规面临的新挑战

（一）数字技术带来的金融创新与风险并存

数字技术的快速发展为金融行业带来了前所未有的创新机遇，企业纷纷利用大数据、人工智能、区块链等技术推出新的金融产品和服务，重塑业务模式，提升客户体验。然而，伴随着创新的步伐，新的合规风险也不断涌现。数字化转型过程中，企业可能面临技术漏洞、算法偏差、模型风险等问题，如果处置不当，可能导致财务损失、声誉损害乃至监管处罚。此外，创新业务的快速迭代常常超越了现有监管规则的边界，企业在探索创新的同时，也面临着如何确保合规的难题。在创新与合规之间找到平衡，成为企业面临的重大挑战。

（二）数据隐私与安全问题日益凸显

在数字金融时代，数据已成为企业的核心资产，海量的客户信息、交易记录和行为数据为企业的业务发展和决策提供了宝贵支撑。然而，数据规模的爆炸式增长也带来了隐私保护和数据安全方面的严峻挑战。一方面，企业需要遵守日益严格的数据隐私保护监管要求，如何在合法合规地收集、存储、使用和共享数据的同时，最大限度地保护客户隐私，成为企业合规管理的重点和难点。另一方面，数字化环境下，数据泄露、网络攻击等安全事件频发，企业面临着巨大的数据安全风险[2]。一旦发生重大数据安全事件，不仅会给企业造成直接的经济损失，更会对企业的声誉和客户信任产生严重的负面影响。

（三）跨境金融活动增加合规复杂性

随着经济全球化的深入发展，企业的金融活动日益跨越国界，跨境业务已成为许多金融机构的重要增长点。然而，不同国家和地区在金融监管方面存在显著差异，法律法规、监管要求、文化习俗各不相同，这给企业的合规管理带来了极大的复杂性。企业需要深入了解各个市场的监管环境，制定差异化的合规策略，确保跨境业务的合规性。同时，跨境金融活动涉及多个利益相关方，包括客户、合作伙伴、监管机构等，企业需要在复杂的利益关系中谨慎平衡，有效管理合规风险。此外，跨境金融活动还面临着洗钱、恐怖融资、逃税等特殊合规风险，这对企业的尽职调查、客户身份识别、交易监测等合规能力提出了更高要求。

（四）监管科技（RegTech）的发展对企业合规提出新要求

监管科技（RegTech）作为金融科技（FinTech）的重要分支，近年来呈现出蓬勃发展的态势。监管机构正积极利用大数据、人工智能、云计算等先进技术，提升监管效能，实现“精准监管”。这一趋势对企业的合规管理提出了全新要求。企业需要紧跟监管科技的发展步伐，主动拥抱创新技术，用技术赋能合规管理。这意味着企业需要重构传统的合规流程和系统，引入自动化、智能化的合规工具，提高合规管理的效率和精准度。同时，监管科技的应用也对企业的数据质量和数据治理提出了更高要求，企业需要确保合规数据的完整性、准确性和可追溯性，以满足日益严格的监管要求。此外，企业还需要培养复合型的合规人才，既要精通业务和法规，又要具备数据分析和技术应用的能力，以适应监管科技时代对合规人才的新要求。

三、基于风险防控视角的企业合规数字化转型策略

（一）构建全面风险管理框架，将合规融入企业数字化转型战略

企业要构建全面风险管理框架，将合规融入数字化转型战略，首先需要明确合规风险管理的目标和原则，建立健全的合规风险治理结构。董事会和高级管理层应积极参与，为合规风险管理提供战略指引和资源保障。在此基础上，企业应全面识别和评估数字化转型过程中的合规风险，包括技术风险、数据风险、流程风险等，形成全面的风险画像。针对识别出的风险，企业应制定清晰的风险偏好和限额，明确风险应对策略。

在构建全面风险管理框架的过程中，合规部门应积极与业务部门、IT部门等协作，共同制定合规风险管理政策和流程，将合规要求嵌入到数字化转型的各个环节[3]。例如，在开发新的数字化产品和服务时，合规部门应提前介入，评估潜在的合规风险，提出控制要求;在优化业务流程时，合规部门应确保新的流程符合相关法律法规要求;在采用新技术时，合规部门应评估技术的成熟度和合规性，提出必要的风险缓释措施。

同时，企业应建立健全的合规风险监测和报告机制，利用大数据分析、人工智能等技术，实现对合规风险的实时监测和预警。一旦发现潜在的合规风险，应及时采取应对措施，并向管理层和监管机构报告。此外，企业还应定期开展合规风险评估和审计，持续优化风险管理框架和控制措施，确保其适应不断变化的内外部环境。

（二）运用人工智能、大数据等技术，打造智能合规系统

人工智能技术，如机器学习、自然语言处理、知识图谱等，可应用于合规风险的识别、评估和预测。例如，机器学习算法可基于历史数据和专家经验，建立合规风险评估模型，自动识别高风险领域和关键风险指标;自然语言处理技术可用于合规政策和法律法规的智能解析，辅助合规人员快速理解复杂的合规要求;知识图谱技术可将合规知识进行结构化表示和关联分析，为合规决策提供智能支持。

大数据技术则可帮助企业实现海量合规数据的采集、存储、清洗和分析。企业可通过部署数据采集工具，自动收集来自业务系统、外部数据源的结构化和非结构化数据，如交易记录、客户信息、监管文件等[4]。对采集到的原始数据，企业需进行数据清洗和转换，确保数据的准确性、完整性和一致性。在此基础上，企业可利用大数据分析平台，如Hadoop、Spark等，对合规数据进行多维度、实时分析，挖掘异常模式和潜在风险。例如，通过对海量交易数据的分析，可实时识别可疑交易和异常行为，预防金融犯罪风险。

在人工智能和大数据技术的支撑下，企业可构建起智能合规系统的整体架构。该系统通常包括数据层、算法模型层、应用层等多个层次。数据层负责合规数据的采集、存储和管理;算法模型层负责人工智能算法的开发、训练和部署;应用层则提供面向业务人员和合规人员的智能应用，如智能合规政策解读、合规风险预警、合规报告自动生成等。各层之间通过标准化接口进行数据和服务的交互，形成一个协同高效的智能合规生态系统。

（三）建立数字化合规文化，增强全员合规意识

建立数字化合规文化，增强全员合规意识，需要企业从文化建设和意识培养两个维度系统推进。在文化建设方面，企业高层应率先垂范，将合规理念纳入企业核心价值观，并将其贯穿于企业战略、经营决策和日常管理之中。企业应制定明确的合规文化建设规划，从制度、流程、考核等方面入手，将合规要求嵌入组织的血脉之中[5]。例如，企业可在绩效考核体系中设置合规指标，将合规表现与员工晋升、薪酬挂钩;在业务流程设计时，应充分考虑合规控制点，将合规检查嵌入关键环节。

同时，企业还应积极营造数字化合规文化氛围。一方面，企业可利用数字化平台和工具，如合规专题网站、在线学习平台、移动应用等，以新颖有趣的形式传播合规知识，提高员工的合规学习体验。另一方面，企业可组织形式多样的合规文化活动，如合规知识竞赛、案例研讨、主题演讲等，营造人人关注合规、人人参与合规的良好氛围。

在意识培养方面，企业应针对不同层级、不同岗位员工，设计差异化的合规培训体系。董事、高管等关键领导者，应接受定制化的合规领导力培训，提高其合规治理能力;业务人员应重点学习与其工作相关的法律法规和内控制度，掌握合规操作要点;技术人员应加强数据伦理、算法合规等方面的学习，确保在技术应用中符合合规要求。培训形式上，企业应综合运用线上培训、线下工作坊、在岗指导等多种方式，提高培训的针对性和有效性。此外，企业还应建立健全合规考核和问责机制。定期对员工的合规知识和合规表现进行评估，对于合规表现优秀者给予表彰奖励，对于违规行为应予以严肃问责。

（四）加强与监管机构的沟通协作，实现合规与创新的平衡

企业要加强与监管机构的沟通协作，实现合规与创新的平衡，首先应主动建立与监管机构的常态化沟通机制。企业高层应积极参与监管政策的讨论和制定，表达业界诉求，为监管决策提供市场洞见。合规部门应指定专人负责与监管机构的日常联络，及时了解监管动向，澄清监管疑虑。在重大业务创新和风险事件中，企业应第一时间与监管机构沟通，说明情况，争取支持。例如，在推出新的数字化产品或服务前，企业可与监管机构进行预沟通，评估潜在的合规风险，调整完善方案。

其次，企业应以开放、透明的心态，积极配合监管机构的现场检查和非现场监管。在现场检查中，企业应如实提供所需资料，安排相关人员配合访谈，对监管意见予以高度重视，及时整改问题。在非现场监管中，企业应按时、准确报送各类监管报表，对监管询问予以积极回应。对于监管关注的重点领域，如客户身份识别、可疑交易报告等，企业应予以针对性加强，确保全面合规。

再次，企业应积极参与监管创新试点，探索合规与创新的平衡路径。近年来，不少国家和地区推出了监管沙盒等创新监管工具，允许企业在特定条件下测试创新产品和服务。企业应抓住这一机遇，前瞻性地研究创新应用场景，提早规划相关风险控制措施，在确保合规的前提下开展创新试验。在试点过程中，企业应与监管机构保持密切沟通，及时共享测试数据和风险发现，争取监管的理解与支持。

最后，企业还应加强与同业的合作，推动行业自律和最佳实践分享。企业可通过行业协会、联盟等平台，就共性合规问题开展研讨，形成行业共识，促进规则统一。对于跨行业、跨区域的创新业务，企业间应加强合作，共同制定技术和风控标准，为未来监管规则的制定提供参考。同时，企业间还可分享合规管理经验，探讨数字化转型下的合规挑战与应对之策，实现合规资源的共建共享，推动行业整体的合规水平提升。

结语

总之，企业合规机制的数字化转型是一项复杂的系统工程，需要企业高度重视，全员参与，从战略、政策、流程、技术、文化等多个维度系统推进。唯有主动求变，加强创新，不断提升合规管理的科技含量和智能水平，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。未来，企业应继续探索人工智能、区块链等新兴技术在合规领域的应用，打造更加敏捷、智能、高效的合规管理模式，实现合规价值最大化。

参考文献：

[1] 王丽明，梁国栋.国有企业合规管理数字化转型思路探究[J].商业会计，2023（23）：30-33.

[2] 孙浩林.数字金融风险防控视角下平台合规机制的数字化转型[J].金融客，2023（10）：31-33.

[3] 黄珺珺，孙国祥.数字金融风险防控视角下企业合规机制的数字化转型[J].贵州社会科学，2023（06）：127-134.

[4] 张能鲲，沈佳坤.企业数字化转型中的合规风险识别与防控对策探讨[J].国际商务财会，2022（01）：22-26.

[5] 吕江鸿.企业科技创新，企业合规，企业数字化转型与企业高质量发展[J].沿海企业与科技，2023，28（04）：49-53.

[作者简介：董亮（1986—），男，汉族，山东省莱州市人，中级经济师，硕士。]

（责编：若佳）