数字乡村助推农村数字金融的普惠发展

陈广龙

摘要：在数字乡村蓬勃发展过程中离不开数字金融的支持，其建设成效将助推农村金融发展。通过以数字乡村建设为契机，农村金融的发展也将有新的格局，在数字乡村的进程中，数字金融也将更好的发挥资源配置作用，积极引导各个农村金融主体参与其中，为乡村发展新面貌做出应有的贡献。本文就高台县在数字乡村发展进程中数字金融的发展现状和助推数字金融发展乡村的重要意义，结合数字金融在乡村发展状况，提出具体建议。

关键词：数字乡村;数字金融;乡村发展

一、高台县数字乡村与数字金融发展现状

数字普惠金融的发展离不开数字技术的支撑，通过以数字技术为支撑改善传统金融服务机构的业务模式，尽量做到降低成本，提质增效的目的，补齐全面建设小康社会的数字支持短板，探索发展乡村建设多路径。一是宽带和手机是数字金融在乡村发展的基本依托条件和具体表现。根据样本统计宽带覆盖率高台县高于全国固定宽带普及率的96%。二是高台县在农村电商建设推广中计划到2022年，全县电子商务交易同比增长20%，农产品网络零售额同比增长20%，行政村电商服务覆盖率达到50%以上，镇村服务站点投资150万元，乡镇村三级物流配送投资450万元，农村电子商务培训投资200万元，农产品营销投资400万元。三是根据样本数据显示农村居民对数字金融满意度一般占24.5%、不满意占10%，居民在接受数字金融服务时还存在抵触情绪。调查主要原因认为数字化操作复杂，难以接受占40.5%，认为数字金融安全性不可靠占24.5%。高台县在数字发展乡村经济应用中较为突出，但金融在与数字结合应用服务中推进速度缓慢。

二、高台县数字金融在数字乡村发展的短板

1.县域数字金融在乡村服务的使用深度不足

高台县在数字普惠金融乡村使用深度不足。根据样本数据显示从手机银行的使用频率来看有75.5%的农村居民有手机银行，其中仅有27%的居民的手机银行使用频繁，每周都用;27.5%的居民手机银行偶尔使用，每年仅使用几次;从手机银行的用途来说66.5%的农村居民用于生活消费、缴费的使用，网上贷款和转账汇款仅有34%，22%用于其他业务和理财，78.5%没有购买理财产品，其中有购买理财产品的单笔金额最高仅有2000元。总的来看农村居民对数字普惠金融产品和服务认识度还远远不够，对于互联网金融产品的使用频率也非常的低。

2.县域数字金融与数字乡村的融合度严重不足

由于我国对农村数字普惠金融的政策和规划尚未统一。各个地区之间、各个省市之间受地方经济发展影响，乡村数字化建设和数字金融的结合是脱节和滞后的。截止2021年，高台县建设镇级电商服务站点8个，村级电商服务点70个，建设1个县电子商务仓储物流配送中心，镇村服务站点建设资金150万元来自中央财政专项资金，数字化发展带动了村镇电子商务快速发展。

三、高台县数字金融在数字乡村发展的对策

1.完善数字乡村金融环境与金融服务的使用深度

完善数字乡村金融环境主要是让金融信息服务的发布者与金融受众者二者能够更有效的提升金融服务农村的效率和农村用户的覆盖面。在城乡信息化建設发展中政府在缩小城乡数字化基础建设的差距，通过对农村地区的光纤建设和网络化的使用率，促使了金融服务能更好的普惠农民。根据问卷分析高台县农村居民的宽带装有量达到96.5%，农村居民拥有智能手机达到92.5%，这也说明数字基础的投入建设已经为农村居民提供金融服务创造了便捷条件，补充了金融发展在乡村的“应用鸿沟”。继续加强县域数字基础设施建设，不断推出数字金融服务“三农”的相关产品和措施条件，扩大金融与村镇电商、村镇服务点的结合应用，积极线下引导和完善农村金融的服务功能，提升金融服务在农村的使用深度，完善数字乡村发展的金融环境。

2.推进农村地区数字化与金融支持融合度

引导传统的金融农村机构加快数字金融与“三农”相结合，提升数字化服务在农村的应用水平，对设在村镇的农商银行网点、村级商业银行服务点，要进一步提升智能化水平，积极制定服务操作流程，定期由银行工作人员走村入户对其服务流程进行宣讲，通过发放宣传画、手册、横幅对村民进行后续引导。拓展电商服务平台，依托数字技术对电商服务平台在信贷、支付、信用监管等领域的数据进行采集功能，不断拓展农村数字普惠金融的在与不同主体之间的融合，对在医院、超市、村镇合作户企业进行主体之间金融服务信息交流平台，利用农村数字化建设进程，不断培育农村数字经济和数字金融服务融合发展动力。

四、高台县数字乡村助推数字金融发展意义

1.数字乡村发展为农村金融服务提供便利性

数字技术的发展为农村居民的金融服务降低了交易成本，数字金融以互联网为依托，通过电脑、智能手机设备，为村民提供便利，打破乡村在空间、时间上的限制。同时数字金融的服务效率也会因为农村居民的数字化使用变的更有效率。数字乡村建设发展使用也使得农村居民相比传统信贷服务业务手续网络流程化、监管科学化，金融机构的业务服务量开始了批量化，金融服务的政策信息也将通过网络化平台更快的让居民了解掌握。

2.数字乡村发展为农村产业发展提供便利性

依托移动设备和乡村互联网的覆盖率普及，金融机构以创新的办公方式“走出去”，移动办公走进农村居民家中。数字乡村的发展使数字普惠金融促进农村经济的发展，其中包括发展乡村电商产业，带动增强居民的互联网购物消费，带动当地服务业发展，有利于优化农村地区产业结构，带动农村地区“互联网+金融”的供销服务新模式，更好发挥数字乡村助推金融服务的新格局。

参考文献：

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