发卡行
- 银行卡被盗刷如何正确维权
侦查。被告作为发卡行，掌握银行卡的制作和加密技术，具备识别真伪的技术能力和硬件设施，承担对银行卡真伪的实质审查义务。原告银行卡被异地第三方取款，被告无证据证明原告没有尽到妥善保管银行卡及密码的义务，不能证明系原告自身过错导致。综上，法院判决被告赔付原告被盗刷的存款及其利息。【法官说法】近年来，银行卡被盗刷案件呈高发态势。银行卡被盗刷损失该由谁承担？当事人主张赔偿该如何自证清白？《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《规定》）对银
银潮 2023年7期2023-09-25
- 基于民商法角度健全信用卡法律体系的有效措施
责任。那么减轻发卡行在信用卡纠纷中的责任，就从侧面上增加了持卡人责任，提升了持卡人法律风险。我国法律法规应当是更加重视各个主体的公平性，但是在信用卡纠纷中却是无法认定发卡行的责任，这无疑违反了公平原则。在此情况下，持卡人、商户、发卡银行则更容易在责任认定方面产生各种各样的问题，从而加剧三方矛盾［3］。（三）在信用卡使用过程中信息披露和持卡人权益保护之间存在矛盾发卡银行是信用卡业务的办理者、管理者，而持卡人是信用卡的使用者。双方在信息上存在不对称的问题，如发
法制博览 2023年5期2023-03-22
- 民商法视域下的信用卡法律问题略论
法律关系（一）发卡行与持卡者之间的关系发卡行与持卡者之间是平等互利的法律关系。首先，发卡行与持卡者之间存在储蓄关系。每一笔进账都存在发卡行中，持卡者进行现金支取和款项使用，二者之间维持着稳定的借贷关系。其次，发卡行与持卡者也存在消费关系。在消费金额超出信用卡账户条件下，二者转化为债务人与债权人关系，持卡人支付一定利息，使用发卡行资金。再次，持卡人在购物、消费中利用银行卡进行转账结算时，发卡银行与持卡人之间处于一种委托代理关系，持卡人处于委托人的地位，而发卡
法制博览 2022年1期2022-11-21
- 银行卡被盗刷如何自证清白
侦查。被告作为发卡行，掌握银行卡的制作和加密技术，具备识别真伪的技术能力和硬件设施，承担对银行卡真伪的实质审查义务。原告银行卡被异地第三方取款，被告无证据证明原告没有尽到妥善保管银行卡及密码的义务，不能证明系原告自身过错导致。综上，法院判决被告赔付原告被盗刷的存款及其利息。说法：近年来，银行卡被盗刷案件呈高发态势。银行卡被盗刷损失谁承担?当事人主张赔偿该如何自证清白？2021年5月25日，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（下称《最高
金秋 2022年11期2022-09-03
- 银行借记卡被盗刷后发卡行责任分析
行，对持卡人与发卡行之间产生的民事法律关系进行规范，系统提炼了裁判规则以解决审判中的热点难点问题。（三）借记卡盗刷纠纷司法裁判特点1.案件裁判标准不统一。借记卡盗刷纠纷审判实务中存在法律适用和裁判标准不统一的问题，裁判思路差异较大、裁判尺度不一、类案不同判的现象凸显。作者在中国裁判文书网按照“伪卡交易纠纷”“盗刷”关键词进行搜索，选取2018年1月—2022年5月登载文书进行样本剖析研究，发现337 份文书中就出现了13 种裁判结果，包括判决驳回诉讼请求、
金融发展研究 2022年7期2022-08-17
- 信用卡消费中的各方关系及相关法律研究
——基于民商法视角
.1 持卡人与发卡行之间的关系在信用卡交易过程中，持卡人与发卡行之间建立的关系，主要表现为以下几个方面。(1)储蓄借贷下的法律关系。持卡人需要在发卡行指定的ATM取款与提现，在这个过程中发卡行可按照额度向持卡人账户付款。根据我国的现行规定，信用卡与借记卡的主要区别是不给信用卡内金额加利息。所以，若持卡人的账户内存有余额，则持卡人为债权人，可以随时将其中的余额提取出来，持卡人与发卡行之间存在着无偿借贷的关系[1]。(2)消费信贷的法律关系。在持卡人进行信用卡
商展经济 2022年5期2022-02-05
- 恶意透支型信用卡诈骗罪疑难问题的司法认定
“是指持卡人在发卡行或发卡公司信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经发卡行或发卡公司的批准，允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡进行消费。”[2]73-85透支行为本身是属于民事法律关系中的信贷消费，只是随着银行业对信用卡业务的大力发展，恶意透支行为已经严重侵害到了国家金融秩序的稳定，民事保护力度已然不足，以刑法来打击和约束。2018年，最高人民法院、最高人民检察院(以下简称“两高”)《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》(以
齐齐哈尔大学学报（哲学社会科学版） 2021年3期2021-12-31
- 民商法角度研究信用卡的若干法律问题
效很大程度是由发卡行决定的，由此持卡人风险负担更重。目前信用卡挂失的主要形式有“书面挂失”和“非书面挂失”（例如，电话挂失和亲到挂失）两种。《银行卡业务管理办法》有关章程和协议明确了书面挂失为正式挂失方式，注明相关的权责关系;但对“非书面挂失”没有提及和界定。此种条款给发卡行自由发挥的可能性，也是造成诸多民事纠纷的重要原因。“24小时挂失免责条款”，说的直白一点即挂失后至次日24小时内所有风险有持卡人承担，之后的责任由发卡行承担;这一条款格式从法律意义上有
科技信息·学术版 2021年33期2021-12-09
- 银行卡遭盗刷如何维权
同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持……”这一规定明确了银行卡遭盗刷的问题本质，对作为专业机构的发卡行适用的是“无过错归责原则”。用伪卡在银行支取钱款，不属于用户行使权利的行为，也不是银行履行义务的行为，用户当然可
职工法律天地·上半月 2021年11期2021-12-05
- 银行卡被盗刷责任划分更明确
同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。”这一规定明确了银行卡遭盗刷的问题本质，对作为专业机构的发卡行适用的是无过错归责原则。使用伪卡在银行支取钱款，不属于用户行使权利的行为，也不是银行履行义务的行为，用户可以基于储蓄合同关系要求发卡行承担违约责任。需要注意的是，《中华人民共和国民法
老友 2021年8期2021-09-09
- 法治
法律关系，请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院予以支持;发生伪卡盗刷交易或网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系，请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院予以支持;遭盗刷后，发卡行要求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。专利行政保护技术调查官制度落地国家知识产权局办公室印发《关于技术调查官参与专利、集成电路布图设计侵权纠纷行政裁决办案的若干规定（暂行）》，对技术调查官参与知识产权侵权纠纷行政
检察风云 2021年12期2021-08-23
- 保护持卡人权益新规亮相，让用卡人更安心
卡被盗刷，损失发卡行负责最高法规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。也就是说，遭遇盗刷，你可以要求银行赔偿损失。信用卡被盗刷，透支款本息你也可以不还。该规定明确，发卡行具有相较于持卡人更为强大的风险预防、控制和承受能力，应当以更加安全的技术保障持卡人用卡安全。这符合制造风险者应防范风险的法理以及风险与收益相对等原则，有利于鼓励发卡行提供安全性更高的银行卡产品
时代金融 2021年19期2021-08-05
- 最高法：银行卡被盗刷，银行应予赔偿
妥善保管义务，发卡行可以主张持卡人承担相应责任。5月25日起，最高人民法院发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（以下简称规定）正式施行，其中对公众关注的盗刷、透支利息等问题作出了回应。银行卡被盗刷，损失谁负责近年来，不少地方发生了银行卡盗刷案件，不仅侵害当事人财产，更损害了金融市场的安全稳定。对此，规定明确，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系，请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失时，人民法院依法予以支持。发
新传奇 2021年22期2021-06-22
- 民商法视角下信用卡的法律问题探析
还清信用卡时被发卡行处置。但是在民商法法律条文中，对于民众使用信用卡，实际上是将其作为储蓄业务一类的，能够有偿开展业务，在民众没有足够资金还银行卡时，能够通过其它渠道填补缺口。而发卡行却将储蓄业务独立出来，将信用卡和储蓄卡作为两个分支，解释权归于发卡行所有，也就导致当事人的权益无法保障。而且，民众不仅是可以通过信用卡进行储蓄周转，还能够进行消费，发卡行与当事人存在一定的消费偿付关系，在民商法角度，当事人如果所消费的金额超过了信用卡额度，就需要支付所透支的本
法制博览 2020年19期2020-11-29
- 银行卡盗刷案件中的责任承担研究
通常会选择起诉发卡行，而发卡行往往认为银行系统运转正常，已尽到相应的合同义务，而且银行卡密码具有私密性，应由持卡人自行承担银行卡被盗刷的责任，极易产生纠纷。通过在中国裁判文书网检索发现， 2018年1月1日至2019年12月31日共有裁判文书436份，其中一审222件，二审202 件，审判监督程序12件。从地域分布看， 排名靠前的广东省发生46件，河南省有43 件，山东省有40件，北京市有32件。从全国范围看，银行卡盗刷案件多发生于经济较发达地区，一定程度
银行家 2020年9期2020-10-12
- 银行卡跨行POS机盗刷纠纷责任认定研究
交易 持卡人 发卡行作者简介：朱东阳，江苏铭勤律师事务所，三级律师，研究方向：金融不良资产处置和建设工程法律纠纷。中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.270一、银行卡盗刷界定银行卡盗刷，也称伪卡交易，是指未取得持卡人同意，使
法制与社会 2019年24期2019-09-09
- 银行卡盗刷类案证明标准研究
有的法院判决由发卡行承担全部赔偿责任，有的法院判决由发卡行、持卡人分担损失，甚至有个别法院判决发卡行不承担责任，此类案件“类案不同判”的裁判结果不仅严重损害司法公信力，也难以发挥生效裁判的规范、指引作用。为统一裁判标准，最大限度减少分歧，课题组认为有必要对此类案件涉及的共性问题进行研究，总结、提炼出相应证明标准、裁判规则，从而指导审判实践。一、近年来银行卡盗刷案件特点及审理情况银行卡盗刷（又称伪卡交易），是指他人盗用银行卡信息及密码，通过伪造或变造银行卡取
山东法官培训学院学报(山东审判) 2019年1期2019-03-09
- 美联储银行卡收单定价监管机制变化对我国的启示
场化趋势，提出发卡行服务费由政府定价改为实行政府指导价和上限管理，取消商户行业分类定价,实行借贷记卡差别计费，降低网络服务费费率，收单服务费实行市场调节价等改革措施，显著降低商户经营成本，规范银行卡市场秩序，打造收单机构公平市场竞争环境，未来中国收单机构将在市场化、专业化发展中寻找自身的发展方向。无独有偶，美国政府在2008年金融危机后推出的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》第1075部分，称为“德宾修正案”，提出了“降低借记卡交换费、禁止网络排他
金融理论探索 2018年6期2018-12-03
- 信用卡被盗刷 持卡人免还透支款
证据进行证明。发卡行主张争议交易为持卡人本人交易或者持卡人授权交易的，应承担举证证明责任。法院则应当全面审查当事人双方提交的证据，结合交易行为地与真卡所在地距离、交易时间和报案时间、持卡人身份、持卡人用卡习惯、持卡人在银行卡被盗刷后的表现等事实，根据高度盖然性证明标准和优势证据规则，综合判断是否存在伪卡交易事实。同时，《规定》还提出，因发卡行未即时告知持卡人银行卡账户交易变动情况，导致无法查明伪卡交易事实的，发卡行应承担举证不能的法律后果。同时，持卡人在知
新传奇 2018年24期2018-09-06
- 非授权使用信用卡行为的民事责任分析*
任，在持卡人与发卡行之间是否应当进行价值平衡前提下的利益倾斜，这些都是在此类问题讨论中经常遇到但又必须回答的难题。当然问题的解决和责任的分担往往建立在清晰明确的法律关系分析之上。在信用卡使用中涉及多方主体，它们彼此之间存在何种法律关系是首先需要明确的问题，也是此类冒用行为妥善解决的路径所在。一、信用卡交易之法律关系信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。预先透支款项是信用卡最为本质的特征，是发卡行
武汉交通职业学院学报 2018年2期2018-03-07
- 信用卡被盗刷银行不负全责的情形
为案涉信用卡的发卡行，未能保障其信用卡的唯一识别性，未能识别出他人所使用的伪卡进而造成损失，故应对伪卡交易导致的损失承担相应的责任。徐法官还说，根据《中国某银行信用卡章程》第十四条的约定“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为”，但该章程的规定属于格式条款，存在两种以上的解释，应当按照不利于格式条款提供者的规定，解释为使用真实信用卡进行交易使用密码视为本人所为，而伪卡交易则不适用该约定。徐法官最后说，案涉信用卡设有密码，案涉交易能正常进行，可以推定案涉
中国防伪报道 2018年6期2018-01-23
- 延迟到账要名副其实
设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。”可见，对于移动支付平台在延迟到账过程中是否可以撤回，该通知并无明确规定。这也就不难理解支付平台的做法了。何况，延迟到账还能为平台自身带来诸多好处：让很多对延迟到账有美好憧憬的消费者信赖并使用该功能，会大大增加该功能使用率，带来流量。有人甚至怀疑，这些大量聚集的资金——尤其是24小时到
发明与创新·大科技 2017年10期2017-10-19
- 延迟到帐要名副其实
设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。”可见，对于移动支付平台在延迟到账过程中是否可以撤回，该通知并无明确规定。这也就不难理解支付平台的做法了。何况，延迟到账还能为平台自身带来诸多好处：让很多对延迟到账有美好憧憬的消费者信赖并使用该功能，会大大增加该功能使用率，带来流量。有人甚至怀疑，这些大量聚集的资金——尤其是24小时到
发明与创新 2017年37期2017-04-06
- 信用卡还款四个细节需注意
2-3天，致电发卡行，或通过网上银行、手机银行申请。此方式会收取一定手续费。临时额度欠款需一次性还清 一些持卡人提高了临时額度，节后还款时，临时额度要一次性还清，不能分期还款，也不能按照最低还款额还款。如果未能按时还款，视为逾期。绑同行储蓄卡开通自动扣款 现在多数银行都提供自动还款业务，您可以将同一家银行的信用卡和储蓄卡绑定，还款日一到，银行会自动划款。但一定要保证储蓄卡里余额充足。外币消费回国还款这样操作 可咨询银行客服，根据信用卡种类不同，有的可以直接
中老年健康 2017年3期2017-03-31
- 论信用卡诈骗案件催收效力问题的认定
——以恶意透支信用卡诈骗为例
011)信用卡发卡行催收效力的认定是信用卡诈骗犯罪是否成立的关键。恶意透支型信用卡诈骗犯罪是信用卡诈骗犯罪的主要犯罪类型。司法实践对于发卡行催收效力的认定经历了从单一向综合的方式转变，体现了刑事司法理念对社会经济规律的遵循，但关于最低还款额、账单日及还款协议在催收效力认定中的作用还有待于进一步的规范。信用卡； 恶意透支； 催收效力司法实践中信用卡诈骗犯罪是常见犯罪。《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)第196条以列举的方式将信用卡诈骗犯罪分为四种类型
辽宁公安司法管理干部学院学报 2017年5期2017-03-10
- 信用卡被盗刷后应该怎么办
刷，应该马上与发卡行取得联系，通过挂失进行信用卡冻结。在这一步操作中，如果是通过手机收到非本人消费的短信时务必保持镇定，一定要与发卡行进行确认，避免落入短信诈骗的陷阱。第二步报警。无论被盗刷金额多少，报警都是必不可少的。立案后，警方会出具回执，帮助证明后续刷卡行为是盗刷。第三步取证，提供信用卡非本人操作的证据。建议立刻去附近的银行网点或自动取款机，进行查询或取现的操作，也可在就近的商店进行刷卡消费，以证明在这个时间被盗厣J的卡非本人操作。第四步申诉，并在问
幸福家庭 2016年10期2016-11-25
- ATM机转账24小时内将可撤销
员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。同时，为降低居民转账成本，《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。银行和支付机构提供转账服务时应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。（消息来源：《法制日报》；如欲了解详情，请进入本刊微信公众号，在对话栏输入关键词“转账新规”即可）
党的生活（黑龙江） 2016年11期2016-11-19
- 银行卡刷卡费率新规谁将获利？
也在倒逼成长。发卡行：棋局铺向“大零售”从发改委和央行答记者问的表述来看，发卡行整体面临刷卡手续费降低。新规费率为：借记卡不超过交易金额的0.35%且单笔封顶13元、信用卡不超过0.45%；发卡行曾经的收入是整体手续费里的7成，而原费率按商户类别分档，如：餐饮类1.25%、百货类0.78%、超市类0.38%、批发民生类单笔封顶等。以调降最明显的餐饮类商户为例，原本信用卡持卡人刷卡100元，餐厅承担1.25元手续费，发卡行获得其中0.875元，但新规中发卡行
金融经济 2016年10期2016-11-12
- 因地制宜，巧还信用卡
蒋先生马上致电发卡行客服热线，向银行服务人员解释逾期原因，对方虽然表示理解，但仍告知蒋先生需要承担因逾期产生的各种费用（包括利息、滞纳金等）。蒋先生觉得自己不是有意而为，挺委屈的，但因为信用卡逾期将会对个人征信产生影响，所以还是及时归还了所有欠款。通常情况下，因信用卡逾期金额不高，容易被持卡人忽视，尤其是经常出差的持卡人。虽然他们大都不是有意为之，但这样的个人疏忽毕竟会导致不必要的费用支出，还可能影响个人征信。针对这种情况，银行信用卡工作人员给出了三个小锦
乡村科技 2016年25期2016-11-04
- 发改委、人民银行发布《通知》调降银行卡刷卡手续费
发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。据了解，这次政策调整以推进市场化改革和降费减负为导向，涉及调整政府定价管理范围、方式，取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上较大幅度降低了费率水平。一是降低发卡行服务费费率水平。发卡行服务费不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡（通常指信用卡）差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。二是降低网络服务费
金融周刊 2016年10期2016-07-04
- 下调刷卡手续费 降低商户经营成本
发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。现行刷卡手续费政策是2013年出台的，对促进银行卡推广使用、搞活流通、扩大内需以及支持各行业企业发展发挥了积极作用。截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量超过54亿张，银行卡联网特约商户超过1600万户，POS机具超过2000万台。2015年，全国共发生银行卡消费业务约290亿笔，金额约55万亿元。为贯彻落实国务院有关文件精神，进一步降低商尸经营成本，改善商户经营环境，扩大消费，促进商贸流通，国
金融周刊 2016年10期2016-07-04
- 新政策9月份降低银行卡刷卡手续费
发卡机构收取的发卡行服务费，以及银行卡清算机构收取的网络服务费。《通知》将发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政策定价，改为不区分商户类别的政府指导价、限价管理，并降低发卡行服务费费率水平。借记卡交易的费率水平不超过交易金额的0.35%，信用卡不超过0.45%。借记卡交易单笔收费金额不超过13元，信用卡交易则不封顶，由发卡行向收单机构收取。
中国证券期货 2016年4期2016-05-30
- 刷卡手续费下调 谁将受益？
发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。这次政策调整主要涉及五个方面：一是降低发卡行服务费费率水平。发卡行服务费不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡（通常指信用卡）差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。二是降低网络服务费费率水平。网络服务费不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单
中国证券期货 2016年4期2016-05-30
- 基于双边市场的银行卡定价理论研究
户的刷卡便利、发卡行与收单行边际成本等是影响交换费水平的重要因素，其中刷卡便利、发卡行成本增加会增加交换费，收单行边际成本增加会降低交换费。关键词：银行卡定价；交换费；双边市场；发卡行；收单行；卡组织高 平（1983—），女，山东武城人，成都农商银行授信审批部经济师，经济学博士。一、引言银行卡这种集多功能于一身的产品，它从产生到在全世界范围内蓬勃发展已经经历了半个多世纪。银行卡产业的主要参与者有持卡人、特约商户、发卡机构、收单机构及提供交易平台的银行卡组织
中南财经政法大学学报 2016年1期2016-03-21
- 信用卡预授权相关制度构建——预授权交易环节再厘定
签名。后酒店向发卡行发出预授权确认交易的支付指令，于是发卡行从甲的信用卡内扣收了消费款项，并向酒店付款。甲发现后向法院提起诉讼，请求法院确认该扣款行为无效，并要求发卡行返还扣款、利息并赔偿其他费用及损失。发卡行认为银行完成扣款是基于酒店的信用卡预授权确认指令而做出的，其无需对基础交易纠纷进行核查，发卡行在付款时也无法对信用卡预收单据上的签名进行核查。法院经审理认为建设银行根据酒店发起的预授权完成交易指令支付有关款项并无过错。因而判决驳回原告李某全部诉讼请求
天津法学 2016年3期2016-02-12
- 信用卡还款的门道你懂多少
种还款方式1.发卡行内还款包括发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后即可入账。2.跨行转账主要分为同城跨行和异地跨行等两种方式。无论用何种方式进行转账或者汇款，汇出行都将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款。3.第三方支付目前国内比较常见的网络平台有快钱、银联在线、支付宝、财付通等，选择不同的平台和银行，收费标准和具体到账时间都有所不同。持卡人如果选择这
中老年健康 2015年5期2015-05-30
- POS机套现潜在洗钱风险分析及对策建议
证。因此，导致发卡行和收单行都难以查询到套现洗钱实际的交易地点。1.2 交易手段隐蔽犯罪分子利用POS机套现方式洗钱，在手段上也非常隐蔽。某些商户自身有真实的经营实体，将用于套现洗钱的虚假交易混在真实的商品交易中，使收单行难以发现。还有一些不法分子通过非法手段窃取银行卡持卡人的信息，与不法商户勾结进行套现洗钱，发卡行与收单行很难在第一时间掌握真实的持卡人身份和真实的交易地点。随着网络金融的不断发展，间接给POS机套现洗钱者带来了一定的便利。原来的信用卡套现
中国管理信息化 2015年17期2015-01-03
- 银行卡莫名被异地取现，银行被判赔
元。交易地址为发卡行在该县城的两家支行ATM机。一看到短信，岳翎感觉肺都炸了，立即报了警，并与第二天一大早，便去找发卡行说这件事。发卡银行认为，岳翎被盗款是被不法人员用银行卡取走，说明岳翎对银行卡管理不善，导致卡被复制，最后导致款项被盗。所以，银行认为，是岳翎自己的过错导致自己钱被盗，与银行无关，岳翎应该自己承担损失。经过几次交涉，都没进展，最后岳翎将银行告到法院，要求赔偿经济损失30300元。在法庭上，双方各持己见，都认为对方该为钱被盗负责。同时，银行还
分忧 2014年8期2014-08-26
- 恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题分析
用卡之人。这里发卡行发卡的对象是“虚假的身份证”所表征的主体和“他人”而非利用虚假的身份证明骗领信用卡的人和冒用他人信用卡的人，此两类人与发卡行并不存在合同法意义上的借贷关系。而恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪主体，则应是通过法定程序向发卡行出具真实有效的身份证明、提供相关信用证明等证明材料并由发卡行审核后与之建立借贷关系的自然人。意即信用卡的申领人。因而，信用卡诈骗罪的犯罪主体事实上不具有同一性，在传统型信用卡诈骗罪中，其犯罪主体可以称之为非法持卡人，在恶意
上海公安高等专科学校学报 2014年1期2014-08-15
- 中国商业银行ATM 收费状况探究及建议
过网络运营商在发卡行ATM 上进行交易；持卡人通过网络运营商在其他银行的ATM 上进行交易。对于ATM 跨行查询和在本行的ATM 上进行交易，各商业银行目前没有收取费用；对于跨行取款，根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定：ATM 跨行交易收益分配采用固定代理行手续费和银联网络服务费方式，持卡人在他行ATM 上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡银行均按每笔3元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6 元的标准向银联支付网络服务费，见
时代金融 2013年1期2013-08-07
- 浅析信用卡案件纠纷的若干法律问题
用卡纠纷及厘清发卡行、持卡人、收单机构与特约商户之间错综复杂的潜在法律关系，笔者从仲裁的角度出发，分析采用仲裁方式解决银行卡纠纷的可行性，以求减少诉至法院纠纷数量和提高信用卡纠纷解决效率的同时，对信用卡类纠纷的解决提供一个可资借鉴的路径。银行卡 信用卡 仲裁 诉讼一、我国信用卡纠纷案件的处理现状所谓信用卡，是指由金融机构凭申请人的信用发行的，持卡人凭发卡金融机构的信用向特定金融机构取得现金或者向特约商户取得商品、服务等，并按照约定的方式清偿账款所使用的电子
仲裁研究 2013年4期2013-01-30
- 关于ATM跨行取款收费问题的分析、思考及建议
收益分配办法，发卡行需要为本行客户在他行ATM上办理取款业务，向取款代理银行和中国银联分别支付每笔3元和0.6元的固定费用，因此，即使不考虑发卡银行自身服务的成本，每办理一笔同城跨行取款业务，客户的发卡行会净亏损1.6元。但商业银行作为一个企业，能够长期以明显低于成本的价格提供一项服务，必然有内在的成本补偿方式。首先，客户办理异地跨行取款时，发卡行除收取每笔2元的跨行费用之外，还会向客户收取一定的异地取款费用，但其向代理银行和银联支付的服务费不会增加；其次
中国商论 2012年30期2012-09-10
- 消费行为改变下的信用卡风险仿真
仿真平台，观察发卡行信用卡业务期末应偿信贷总额（应收账款）变动情况，比较分析实验结果并依此为发卡行提供相关建议。一、相关研究综述个人信用卡的信用风险是持卡人不能或不愿按照信贷协议约定偿还本息，从而对发卡行造成损失的可能性。Cossin和Pirotte（2005）[1]认为由信用风险部门根据过去积累的数据进行统计估计的传统信用风险管理方法己经不能很好地适应金融市场的迅速发展，并深入分析了新信用风险模型。易秋霖等（2010）[2]基于对我国高校学生的调查数据进
华东经济管理 2012年4期2012-07-19
- 银行卡刷卡手续费下降过半业界对发改委新政反响不均
据方案讨论稿，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。根据此项费率，商业银行和银联收费率的下降幅度都将超过50%。而现行的收费标准是，除批发类和房地产、汽车商户的刷卡手续费设封顶收费以外，其他商户均上不封顶。另外，讨论稿还规定银联不得对POS机上的同行消费收取转接费。此份讨论稿是商户与银行之间关于手续费高低纷争的延续。去年5月10日，中国商业联合会向国务院和有关部委上报《商贸服务业
IT时代周刊 2012年3期2012-02-28
- SSL 护航网上支付浅析
支付信息→客户发卡行；④发卡行在客户端浏览器弹出页面，SSL协议介入；⑤客户端与发卡行通过数字证书相互验证身份；⑥进行SSL握手协议，建立安全信道；⑦客户端浏览器出现支付页面，输入密码；⑧确认支付后，提示离开SSL安全连接，SSL介入结束；⑨发卡行传送支付确认信息→商家服务器，商家组织发货；⑩发卡行与商家开户行进行资金清算。初级SSL支付模式存在两个主要缺陷，其分别是：①客户的支付信息将被商家所获知；②缺少商家对客户的身份验证。基于上述两种原因，改良式的S
合作经济与科技 2010年9期2010-08-15
- 信用卡积分换礼比较
祥信用卡积分是发卡行针对持卡人刷卡消费提供的一种回馈及奖励。尽管目前各家发卡行信用卡的积分，换礼等优惠措施类似，但选择不同的信用卡消费，日积月累，积分收益差别很大。累积规则目前，多数发卡行实行消费1元人民币积1分的积分政策，而在美元积分规则上各行规定有所不同(见表一)，如民生银行，兴业银行、华夏银行1美元积7分，工商银行、农业银行，中国银行，交通银行积8分，建设银行积10分，浦发银行则可以积16分。值得注意的是，中信银行采取区别金卡、普卡的积分政策，金卡持
金融博览 2009年8期2009-10-22
- 信用卡短信通知服务大比拼
心不少。目前各发卡行都推出了账户短信通知服务，但它们之间还是有一定区别的，选择不同银行的信用卡，所获得的短信通知服务也是不同的。开通方式目前，多数发卡行支持自动开通短信通知服务，如农业银行，光大银行即采取这种方式，即持卡人在申请信用卡时预留正确的手机号码，由银行自动为持卡人开通该项服务，对于持卡人而言，更加便捷。工商银行等则需要持卡人自行开通，银行不主动为持卡人开通该项服务。如工商银行规定，持卡人可通过网上银行，电话银行和营业网点等渠道自行申请开通短信通知
金融博览 2009年4期2009-06-30
- 怎样应对信用卡欠款不还的“躲猫猫”
用卡持卡人，在发卡行友情提示，按约催讨、依法行事等督促下，都会及时归还欠款。也就是说，真正欠款不还，玩“躲猫猫”游戏的始终是持卡人中的极少数。而在这极少数“躲猫猫”人中，又因各种原因和心态而有所区别。有真玩与假玩、恶意与非恶意之分。1.发卡行没有按序催讨，出现“假性失真”的“躲猫猫”一般来说，信用卡客户欠款逾期超额未还，发卡行应严格按照章程和协约规定程序提示和催讨。提示和催讨方式依次为短信提醒、电话催收、信函通知、上门催讨、公安或律师协助催收，媒体公告，民
金融经济 2009年4期2009-05-25
- 人民银行：将调整银行卡跨行交易收费办法和标准
等类型的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户减半收取，分别为交易额的0.35％和0.05％；对一般类型商户，发卡行和银联网络服务费为交易额的0.7％和0.1％，不再提出商户结算手续费不低于1％和2％的要求。世界银行：23个中国城市投资环境深圳荣获最高分A＋日前，根据世界银行2003年对中国23个城市进行的投资环境调查报告显示，获得最高分A＋的城市共有4个，深圳名列其中，其它3个分别是杭州、上海和广州。据了解，世界银行投资环境调查是根据一些既
中国经济信息 2004年1期2004-01-08