基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式及应用研究

摘要：在现代供应链金融领域，随着大数据与区块链技术的融合应用，信息不对称、融资难题以及风险控制的复杂性等传统难题，正逐步得到缓解。大数据技术凭借其卓越的数据处理及深入分析能力，能够深入洞察供应链中各企业的实际运营状况和信用等级，为金融机构提供了更为精确的风险评估基础。与此同时，区块链技术作为分布式账本和去中心化技术的典范，保障了交易信息的不可篡改性和透明度，显著提升了供应链金融的信任度和操作效率。本文首先对大数据技术、区块链技术以及供应链金融进行了详细阐释，随后探讨了在大数据与区块链技术融合背景下供应链金融的创新模式，并分析了其在大宗商品采购融资、核心企业信用融资及订单融资中的应用实践，以期为我国供应链金融的高质量发展提供理论依据和实践指导。

关键词：大数据；区块链；供应链金融；创新模式

引言

供应链金融是金融业态的重要组成部分，近年来，国务院、中国人民银行等部门多次发布指导意见，强调利用金融科技推动供应链金融发展，其中《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》明确提出要探索运用区块链等科技手段，加强供应链金融服务平台建设，提升供应链金融服务的覆盖面、可得性和便利性，这一政策导向为供应链金融的创新发展指明了方向。在此背景下，探讨大数据与区块链融合下的供应链金融创新模式及其应用，不仅是对国家政策导向的积极响应，也是对新时代下供应链金融领域创新发展的深刻思考与实践探索。

一、概念概述

（一）大数据技术

大数据技术是一种处理和分析海量数据的技术体系，旨在从各种类型的数据中快速获得有价值的信息。大数据通常指那些无法在一定时间内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，这些数据具有高增长率和多样化的特点，需要新的处理模式来增强决策力、洞察力和流程优化能力[1]。大数据技术的核心特征可概括为“4V”：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）和Veracity（真实性），其核心技术组成包括数据采集、存储、处理、分析和可视化等。数据采集主要通过各种传感器、应用程序和服务收集数据；数据存储则使用分布式文件系统和数据库技术来存储大规模数据；数据处理利用并行处理框架如Hadoop和Spark进行；数据分析与挖掘通过统计模式识别、数据可视化等方法进行；数据安全与隐私保护则确保数据在处理过程中的安全性和隐私性。

（二）区块链技术

区块链技术是一种基于去中心化、分布式存储、点对点传输、共识机制以及密码学等计算机技术的新型应用模式，本质上是一个去中心化的数据库，也可以看作是一个共享数据库。它结合了分布式存储、点对点传输、共识机制、密码学等技术，通过不断增长的数据块记录交易和信息，确保数据的安全和透明性。区块链中的“区块”指的是数据被分组并打包成一个个数据块，“链”指的是每个区块通过哈希值链接在一起，形成了一个链式结构，并不断地扩展[2]。每当有新的交易发生时，其交易信息就会被记录在一个新的区块中，并链接到前一个区块的末尾，形成连续的链。区块链技术具有去中心化、不可篡改性、透明性和安全性等特点，去中心化意味着区块链网络中没有中心化的硬件或管理机构，任一节点之间的权利和义务都是均等的；不可篡改性保证了数据的真实性和完整性；透明性有助于打破信息不对称，提高系统的信任度；安全性则通过加密技术保护数据和交易的安全性。

（三）供应链金融

供应链金融也称为供应商融资或反向保理，是一套优化现金流的解决方案，允许企业延长对供应商的付款期限，同时为其合作的大型或中小企业供应商提供可以提前获得付款的选项。这种定义被概括为“M+1+N”模式，即围绕供应链上的核心企业“1”，在交易过程中向核心企业及其上游供应商“M”和下游分销商或客户“N”提供的综合金融服务。供应链金融的参与主体涵盖了商业银行、行业龙头企业、供应链管理企业和外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。在整条供应链的信用评估中，核心企业的信用被赋予很大的权重，供应商通常能够以低于其他方式获得的成本来获得供应链融资。供应链金融为供应商提供了优化运营资本、获得低成本资金、提高现金预测准确性等好处，同时也为买家提供了优化运营资本、改善供应链健康状况、加强供应商关系等益处。供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的有效手段，具有广阔的应用前景。

二、基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式

（一）创新模式的核心要素

基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式，其核心要素在于大数据与区块链技术的深度结合以及供应链金融业务流程的全面再造与优化。这一创新模式充分利用了大数据的广泛性和区块链的不可篡改性，为供应链金融带来了前所未有的变革。大数据技术的引入，为供应链金融提供了强大的数据处理和分析能力，通过对海量数据的挖掘和分析，可以精准地描绘出企业的信用状况、经营状况以及供应链的整体运行情况，为金融机构提供更加全面、准确的决策依据，这种数据驱动的决策方式，提高了金融服务的效率和准确性，有效降低了信贷风险。而区块链技术则以其去中心化、不可篡改的特性，为供应链金融交易提供了更为安全和透明的环境。区块链技术通过分布式记账的方式，确保了每一笔交易的真实性和可靠性，所有参与方都可以实时查看、验证和监控交易记录，从而降低了信息不对称的风险，提高了整个供应链金融体系的透明度，这种高度透明的环境有助于建立信任，促进供应链金融市场的健康发展。在大数据与区块链技术的共同作用下，供应链金融业务流程得到了全面的再造与优化，传统的供应链金融业务往往存在着流程烦琐、效率低下、成本高昂等问题，而通过引入大数据和区块链技术，可以简化业务流程、提高业务效率、降低运营成本。

（二）创新模式的实现方式

在供应链金融领域，大数据与区块链技术的融合正催生出一种新型的创新模式，这一模式旨在构建大数据与区块链深度融合的平台架构，通过智能化的技术手段，实现供应链金融业务的自动化、高效化和安全化。首先，平台架构的构建充分利用了大数据技术的数据处理能力和区块链技术的去中心化、不可篡改特性。大数据技术能够高效地收集、存储和分析来自供应链各环节的海量数据，为金融决策提供精准的数据支持。而区块链技术则通过其独特的分布式账本机制，确保了数据的安全性和隐私保护，有效防止了数据篡改和泄露的风险。

在平台架构的基础上，智能合约与自动化流程的设计成为实现创新模式的关键，智能合约是一种自动执行合同条款的计算机程序，可以根据预设的规则和条件，在区块链上自动触发相应的操作，这种自动化的执行方式提高了供应链金融交易的效率，降低了人为干预带来的风险。同时智能合约的透明性和不可篡改性也增强了交易的信任度，为供应链金融的健康发展提供了有力保障[3]。在自动化流程方面，平台通过集成大数据分析和机器学习算法，实现了业务流程的自动化管理，例如，通过实时监测和分析供应链中的物流、信息流和资金流数据，平台可以自动预警潜在的风险，帮助企业采取应对措施。

三、基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式应用

（一）大宗商品行业的采购融资模式

在大宗商品行业中，采购融资模式正借助大数据与区块链技术的融合，为行业带来革命性的变革，该模式采用基于区块链的数字仓单解决方案，实时将仓单状态数据上链，紧密连接实体仓储资产的流转，创造出与之对应的“数字资产”。这一创新首先将大宗商品如钢材等实物资产进行数字化转型，将仓库货物映射为区块链上的数字形态，使企业能够实时记录和追踪仓储货物的入库、调整、锁定、质押、解押、出库及退货入库等全生命周期数据，这些数据一旦记录于区块链，即具备不可篡改的特性，确保了仓单数据的真实性和完整性。其次，该模式借助区块链技术，为企业和金融机构提供了更为灵活和安全的动产控制方式，通过密码学手段，例如门限签名技术，多方参与者（如钢厂、金融机构等）能够协同管理仓单资产的状态，这不仅提升了动产管理的效率，也为企业创造了更多的创新服务模式。再者，该模式深度融合大数据技术，整合物理与信息空间的数据，构建了“物信合一”的数字信用体系，此体系不仅强化了存货（仓单）融资的信用水平，还运用人工智能与大数据技术，实现了对“人、货、工具”的智能识别，并结合多种反欺诈技术，进一步确保了存货的真实性、透明度和可追溯性。

（二）基于核心企业信用的融资模式

系统对接是这一模式的起点，金融机构与核心企业的ERP系统进行深度整合，将业务流、合同流、物流、资金流等关键点数据按照时间顺序直接上链存证，这一步骤确保了数据的真实性和不可篡改性，为后续融资申请提供了坚实的基础。通过大数据技术的运用，金融机构能够对这些数据进行深度挖掘和分析，从而更准确地评估核心企业的信用状况和还款能力。在融资申请阶段，供应商基于与核心企业之间的真实贸易背景合同，向金融机构提出融资申请，金融机构根据核心企业的资产实力情况和大数据分析的结果，给予供应商一定额度的授信，这一过程中，区块链技术确保了融资申请的透明性和可追溯性，降低了信息不对称的风险[4]。审核放款阶段，金融机构对核心企业的确权审核无误后，收集供应商的相关资料，如发票复印件、对账单等，并确认核心企业支付款项的账户为已开设的专项监管账户，在确保所有资料齐全且真实无误后，金融机构启动放款流程，将资金快速、准确地划转至供应商的账户。

（三）订单融资模式

基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式，正在为解决传统供应链金融中的诸多痛点提供新的思路与解决方案，其中，订单融资模式作为该创新模式的重要组成部分，尤为引人注目。这一模式不仅有效解决了供应商资金回笼困难的问题，还通过区块链技术的运用，进一步确保了项目真实性的验证，从而极大地提升了融资的安全性和效率。在订单融资模式中，购销双方签署订单合同后，银行会根据订单接受方的申请，以其真实有效的订单合同为基础，提供短期融资，以满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求，这一流程从资金发放到贷款回收全程封闭运作，确保了资金用途的专一性和风险的可控性。对于供应商而言，这种模式能够大幅提高其接收订单的能力，并有效降低库存成本，提高物流速度和库存周转率，从而解决前期资金短缺的问题，确保订单的顺利完成。

更重要的是，区块链技术在订单融资模式中的应用，进一步提升了项目的真实性和融资的安全性，通过区块链存证中标通知书，可以确保交易信息的不可篡改性和公开透明性，使得每一笔交易都有据可查，有证可验，这不仅可以有效防止虚假交易和欺诈行为的发生，还可以降低银行在融资过程中的风险评估成本，提高融资审批的效率。此外，大数据技术的运用也为订单融资模式提供了强大的数据支持，通过对供应链中各个环节的数据进行采集和分析，可以更准确地评估供应商的信用状况和还款能力，从而为银行提供更精准的融资决策依据。同时大数据还可以帮助银行实现风险预警和监控，及时发现并处理潜在的风险点，确保融资过程的安全和稳定[5]。

四、结语

基于大数据与区块链融合的供应链金融创新模式为传统供应链的升级提供了有力的支撑，未来，随着大数据分析能力的进一步提升以及区块链技术的不断成熟，供应链金融将展现出更加广阔的应用前景。一方面，大数据能够持续深化对供应链各个环节的洞察，为企业提供更为精准的风险评估与资金配置策略；另一方面，区块链技术将推动供应链金融生态体系的进一步完善，实现更高水平的信息共享与价值传递，从而构建一个更加高效、安全、共赢的供应链金融新生态。面对这一趋势，企业应积极拥抱变化，加强对新技术的学习与应用，探索适合自身业务发展的供应链金融创新路径，以期在未来的竞争中占据先机，实现可持续发展。同时监管机构也应适时调整政策导向，鼓励创新、防范风险，为供应链金融的健康稳定发展创造良好的外部环境。

参考文献：

[1]卫佳欣.数字供应链金融的实践与发展[J].老字号品牌营销，2023（23）：41-43.

[2]董春雨，李守伟，张瑞彬.基于知识图谱的区块链与供应链金融融合研究[J].财会月刊，2022（04）：149-154.

[3]刘俊慧，王颖. “区块链+供应链金融”解决数据割裂问题[J].全国流通经济， 2023（11）：153-156.

[4]韩景旺，韩明希.基于区块链技术的供应链金融创新研究[J].齐鲁学刊，2022（04）：131-141.

[5]赵娟.金融科技赋能产业链金融升级的创新路径探讨[J].西南金融，2022（08）： 59-71.

（作者简介：刘世强，水发供应链管理有限公司中级会计师；李碧，济宁高新区疾病预防控制中心；王伟锋，济宁市金乡县财政绩效评价中心）