“数字保险导论”课程建设探索与实践

摘要 伴随全球保险业迈进数字经济时代，传统保险行业纷纷开启数字化转型，作为培养人才摇篮的高校，迫切需要根据数字保险发展的方向、风险管理、监管趋向等方面进行数字保险课程建设。文章就“数字保险导论”课程的建设从明确教学目标，深刻把握课程建设理念；规划教学范围，科学厘定课程内容边界；设计教学模式，合理采用课堂教学方式；完善考核制度，助力提升课程教学效果这几个方面进行了详细阐释。旨在为中国经济高质量发展培养守正创新型人才，助力人才强国战略以实现中华民族伟大复兴。

关键词 数字保险；课程建设；教学探究

中图分类号：G424文献标识码：ADOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2023.9.033

伴随全球保险业迈进数字经济时代，传统保险行业纷纷开启数字化转型。如何推进保险供给侧结构性改革、增强数字保险服务功能以促进中国经济高质量发展成为一个崭新的时代命题。数字保险作为金融创新的重要领域之一，一是突破了传统保险运营模式，从单纯补偿客户损失转化为利用大数据切实增强风险防范能力；二是从供给侧入手，在高效维护现有保险产品的同时借助人工智能等数字技术不断创新保险产品；三是从需求侧入手，借助大数据平台，利用人、流程、设备和数据之间的智能互联，提升保险服务功能，最大化满足当今数字经济时代的客户需求与期望。面对当前行业供给与市場需求错配的困境，保险领域各行业主体积极寻求保险业数字变革，应用数字技术改造产品与服务、改善运营管理，同时探索构建新的业务模式和生态圈，数字保险应运而生[1]。

在此背景下，作为培养数字保险人才摇篮的高等院校迫切需要根据数字保险发展的方向、风险管理、监管趋向进行系统的教学体系构建。“数字保险导论”作为伴随数字经济发展而诞生的一门新的金融领域专业课程，有助于将数字保险的新产品、新模式、新风险、新监管带入课堂，引领学生探求全球数字保险的发展现状，挖掘数字保险为行业创造的新价值；激发学生分析保险行业数字化发展的痛点，探寻新兴技术与传统保险业务融合的路径；启发学生思考数字保险下的新型风险及其对应策略，助力监管主体构建适应数字保险高质量发展的监管体系。本课程建设首先要明确教学目标，深刻把握课程建设理念；其次规划教学内容，科学厘定课程内容边界；然后设计教学模式，合理利用课堂教学方式；最后完善考核制度，助力提升课程教学效果。

1明确教学目标，深刻把握课程建设理念

1.1坚定“四个自信”，培养有责任担当的高素质人才

一是坚持道路自信，培养社会主义数字保险业的建设者和接班人。数字时代要把握保险业的未来走向，培养学生养成利用辩证唯物主义和历史唯物主义的基本原理看待数字保险发展历程和面临的问题，提升学生准确运用马克思主义立场、观点和方法解决数字保险发展的痛点与难点问题，推动中国保险业高质量发展。二是坚持理论自信，创新发展中国数字保险相关理论。将创新思维贯穿于课堂教学始终，在教与学过程中激发学生勇于创新，树立坚定中国保险业终将跻身世界前列的信念和责任。三是坚定制度自信，弘扬“以人民为中心”的保险理念。通过课堂教学，激励学生探索如何借助新一代信息技术不断创新保险产品，提升保险服务，最大限度满足客户需求，增强保险人践行“以人民为中心”的责任与担当。四是坚持文化自信，强化保险人职业素养。通过课堂内外学习，把社会主义核心价值观与职业荣誉感、职业道德观相结合，加强学生经世济民、诚信做人、踏实做事、德法兼修的保险职业素养[2]。

1.2坚持守正创新，拓展传统保险理论研究边界

一方面，聚焦前沿把握数字保险发展的现状与趋势。本课程从数字保险相关概念、行业最新发展现状与问题、未来趋势等内容切入，做到教学内容与时俱进，让学生对数字保险有较为全面、深入、辩证的理解。另一方面，创新思维拓展传统保险理论与实务研究领域。学生通过本课程的学习，能够充分认识数字保险所诞生的新型主体，掌握新型数字保险产品设计的理论逻辑，挖掘数字技术，解决传统保险的痛点，探索数字保险给保险行业及监管带来的新机遇、新挑战，逐步打破传统保险学的研究范式。

1.3坚持问题导向，注重学生专业素养提升

一方面，坚持问题导向，激发学生探索实践与理论问题的积极性。本课程将诸多数字保险案例融入课堂教学并解读，培养青年学生面对现实问题的态度、思考现实问题的意识和解决现实问题的能力，深化对数字保险理论知识的认知。另一方面，引导学生自主思考，注重综合能力培养。本课程重视培养学生综合科学素养，考核方式包括但不限于课堂参与、案例分析与写作、行业发展报告撰写、讨论与汇报展示等，既满足人才培养目标和课程考核要求，又强化了对学生综合能力的考察。

2规划教学内容，科学厘定课程内容边界

2.1明确课程性质，充分体现数字保险的时代性与创新性

数字保险借助大数据精准挖掘客户画像，提供具有针对性、差异性的产品与服务；有益于持续跟踪客户需求变化以提供更贴心的售后服务，实现标的看护；有助于对保险产品风险控制的提前预警，强化风险管控的过程化[3]。加快发展数字保险是保险业服务国家重大战略，助力中国经济高质量发展的客观要求；是顺应数字经济发展，拓展传统保险理论与实务研究领域的迫切需要；是顺应国际保险业创新发展趋势，全面提升我国数字保险风险防范能力的客观需求。本课程作为金融学、保险学本科、研究生专业课程，旨在积极融入国家发展战略，助力与时俱进完善教学体系，体现数字保险的时代性与创新性。

2.2厘定课程内容，力求全面展示数字保险的特性

本课程在全面系统介绍数字保险创新与发展概况的基础上，重点就数字保险创新产品、数字保险风险与监管等方面的内容进行剖析，并就数字保险前沿及趋势进行研判。本课程具体分为九章内容、四大部分进行阐释[4]。

第一部分重点对数字保险的基础理论知识与现状发展特征进行梳理，在此基础上阐释数字保险运用的主要数字技术及其原理，详细分析了保险行业主体如何运用数字技术解决传统保险业的痛点。具体涉及第1―2章内容。其中，第一章介绍数字保险的内涵、作用及发展历程与现状，重点剖析数字保险产品设计与定价、展业、核保与理赔的创新点和痛点，使学生认识到数字技术发展给传统保险行业带来的巨大变革，培养学生树立创新意识。第二章重点探讨数字保险运用的主要数字技术及其原理，如大数据、区块链、云计算等技術在保险中的应用，激发学生探索这些技术在保险行业中的应用难点与前景，增强学生解决经济生活中现实问题的能力。

第二部分主要从微观经济主体和微观产品出发，探讨互联网保险公司、平台型保险中介和保险科技公司三类新型微观经济主体的主要特征以及数字人身保险、数字财产保险、数字农业保险的概念、产品设计与定价、展业、核保、理赔过程中的创新。具体涉及第3―6章内容。其中，第三章主要介绍数字人身保险的概念及发展现状，重点分析了数字技术解决传统人身保险行业的痛点与创新。第四章聚焦数字财产保险的概念与应用现状，重点剖析企业、家庭财产保险、机动车辆保险等数字化实践成果与创新之处。第五章重点探讨数字农业保险的概念及发展现状与其创新之处。第六章介绍了上述三类微观经济主体诞生的特点，并通过现实典型企业案例阐释其与传统保险经济主体的差异。

第三部分围绕数字保险面临的新型风险与监管挑战两个方面展开。具体涉及第7―8章内容。其中，第七章介绍了数字保险面临的新型风险及其可能带来的社会影响，并从网络攻击风险管理、算法风险管理、隐私泄露风险管理、市场垄断风险管理等方面进行了应对措施介绍。第八章聚焦数字保险给保险监管部门带来的挑战，通过对监管工具、手段、政策的现状分析，挖掘数字保险监管的痛点与难点，并从完善监管制度、更新监管理念、发展监管技术、培养监管人才等方面提出应对策略。

第四部分聚焦数字保险发展前沿，主要通过第9章进行阐释。以UBI车险、网络安全保险、自动驾驶保险等新型数字保险产品为例，详细分析了其发展历程与现状，在此基础上对其面临的挑战与前景进行了分析与展望。

3设计教学模式，合理运用多样性的教学方式

3.1注重课堂教学的互动效应

一方面，以课程内容为基础，并结合最新数字保险时政热点与科研成果，激发学生学习热情。另一方面，以问题为导向，通过课堂互动，引导学生对数字保险相关问题进行积极探讨，助力学生启发性思维训练，激发学生勇于探索未知世界的内在驱动力，提高学生科学分析问题、解决问题的能力，增强“教”与“学”的互动效应。

3.2拓展多媒体教学方式

借助PPT、短视频、云课堂等多种形式的多媒体教学手段。如通过PPT课件展示教学内容，培养学生围绕主题加强逻辑思维和高度总结概括核心观点的能力；通过短视频播放，灵活展现数字保险的生动案例，增强学生对数字保险场景应用的理解；通过扫描二维码等方式进行课堂现场集体作答，增强教学互动和学生参与度等等。

3.3重视翻转课堂的灵活应用

翻转课堂以团队合作和分组讨论的方式进行，并在课堂上进行展示。鼓励学生分组进行如数字保险产品设计与组合、数字保险营销策划等练习并在课堂上展示成果。激发学生在具体实施和完成任务中学习和掌握数字保险的相关知识点，并锻炼学生的沟通交往、思维逻辑和团队合作能力等，提升学生综合素质。

3.4积极发挥第二课堂的实践效应

利用第二课堂，加强与保险业企业的联系，通过校企合作项目开展各类数字保险竞赛，如数字保险产品设计大赛、营销大赛等，让学生在竞赛中增强学习热情、掌握相应技能。

4完善考核制度，助力提升课程教学效果

制订科学的课程考核制度有利于更好地检验教学效果以提升教学质量。本课程考核方式将实现价值塑造、知识传授与能力培养相统一。一方面，通过撰写与数字保险相关的政策报告，锻炼学生积极思考破解难题的能力，实现“为党育人、为国育才”的教育宗旨。另一方面，通过撰写数字保险热点问题评述文章的方式，培养学生探索专业领域热点问题的习惯，提升学生正确评价社会经济新现象、总结其发展规律的能力。

5结语

本课程的建设目的是更好地服务国家保险人才创新发展，加强学生对数字保险的了解，注重培养学生的家国情怀，为国家保险事业发展提供更有专业热度和人文情怀的建设者。内容构建方面通过解析数字保险的奥秘、探索数字保险的规律、应对数字保险的风险，深化学生对保险创新发展历程与前景的认识和理解，并通过多元化教学模式增强学生的创新思维能力。课程考核方式以撰写论文为主，旨在激发学生运用相关理论去分析新经济与新金融现象，引导学生养成关注我国经济社会最新时事的习惯，促进学生深刻理解诸如“供给侧结构性改革”“共同富裕”“高质量发展”等国家战略部署背后深谋远虑的理论逻辑，助力培养学生成为一个“与时代同呼吸、与国家共命运”的社会主义建设者和接班人。

基金项目：国家自然科学基金项目“城市群数字普惠金融的时空演化及其对经济高质量发展的影响机制研究——以珠三角城市群为例”（42171188）；广东财经大学校级质量工程建设项目“《数字保险导论》新课程建设”（粤财大金融﹝2022﹞29号）。

参考文献

[1]曾燕.数字经济发展趋势与社会效应研究[M].北京：中国社会科学出版社，2021.

[2]张国俊.“房地产金融学”课程思政建设探究与实践[J].科教导刊， 2021（13）： 133-135.

[3]李美云，刘强.保险业数字化转型再迎“风口”[J].金融博览（财富）， 2022（1）： 67-69.

[4]曾燕.数字保险导论[M].北京：高等教育出版社，2023.