“互联网+”汽车供应链金融及风险控制

李晓

摘要：社会的不断发展，人们生活水平不断提升，也带动了汽车供应链各方企业的发展。但是，由于供应链中存在行业风险、操作风险、信用风险、系统风险等问题，可能会给各方企业带来金融风险。因此，相关企业只有加强供应链金融的风险控制水平，才能有效保障自身的利益。本文就“互联网+”的概念、“互联网+”汽车供应链金融现状及存在的风险、“互联网+”汽车供应链金融风险控制策略等方面进行了阐述，希望为相关人士提供有价值的信息。

关键词：“互联网+”；汽车供应链；风险控制；金融

供应链金融是我国产业升级转型的新趋势，可推动供应链金融的发展。国务院于2017年10月出台了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，指出供应链金融的发展是落实新发展理念的重要举措，并明确提出，重点培育和扶持有竞争力的供应链企业，促进实体经济的发展。互联网的出现，可为供应链金融提供信息流、资金流、业务流及物流的整合，这不仅降低企业的成本风险，还能通过信息的有效整合，提高金融机构的信息处理能力。

一、“互联网+”概述

“互联网+”是信息化和工业化融合的产物，其通过互联网的方式将工业、商业、金融业等服务业全面融合。“互联网+”的优势在于创新，是创新2.0下互联网发展的新形态、新业态，也是社会快速发展必不可少的元素。“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的二者相加，而是利用信息通信技术及互联网平台，让互联网与传统行业实现深度融合，创造新的发展生态。“互联网+”的主要特征包括跨界融合、创新驱动、重塑结构、尊重人性、开放生态、连接一切等。其中，跨界融合是指跨界创新、融合协同，可以是身份的融合，如将客户消费转化为合作。创新驱动是指中国的经济发展离不开创新驱动的发展模式，“互联网+”的创新能力可以驱动中国经济发展。重塑结构是指全球化与互联网时代的到来，打破了原有的社会结构、经济结构、地缘结构、文化结构，市场不断发生着变化。尊重人性是指对人性最大限度的尊重及敬畏，重视人的创造性。开放生态是指开放的生态环境，积极推进“互联网+”模式，将过去制约创新的环节去掉，从而帮助人们实现自身价值。连接一切是指能够连接有层次及有差异的，利用“互联网+”的方式实现连接一切的目标。

二、“互联网+”汽车供应链金融现状及风险

（一）“互联网+”汽车供应链金融现状

人们生活水平的提升，带动了汽车行业的发展。但目前，汽车行业的供应链中存在着一些问题，首当其冲的就是企业资金短缺。大部分汽车企业都存在资金短缺或不能及时给出的现象，从而对基础建设、产品开发、营销体系、服务网络、品牌传播等方面产生了不利影响。同时，信息透明度差、非系统风险高、道德风险较高、缺乏核心竞争力、融资规模小等因素，限制了贷款的额度与融资渠道，影响了汽车行业的发展。

（二）“互联网+”汽车供应链金融存在的风险

由于汽车产业供应链金融可以融资，使实际经营过程中存在一些风险。首先，道德风险。目前，企业之间互利共存的合作模式，虽然能够解决一些中小型汽车企业的信贷问题，但依旧存在着道德风险。比如，在贸易中提升交易价格、增加交易条件等方式，占据着交易的主导地位，导致企业出现资金紧张的状况。其次。物流企业引发的金融风险。由于物流企业存在制度不完善、监管力度不足等问题，渎职、欺诈、谋取私利等行为时有发生，这不仅影响了汽车行业的供应链金融，还会对银行信息造成影响，产生不必要的风险。再次，对汽车企业的担保也会影响供应链金融，导致相关信贷风险的产生。从次，供应链金融的操作风险。这种风险的产生，会导致错误信息不断传递，从而增加了供应链业务的不稳定性及不安全因素。最后，供应链金融管理的风险。由于商品市场价格波动频繁，会引起资产亏损的情况。主要表现在：其一，汽车行业存在着汽车抵押造成的市场价格波动、分销商的资质水平等市场风险；其二，对市场风险计量、市场监测及市场风险的控制水平，都会使汽车行业的供应链金融管理出现风险。

（三）“互联网+”汽车供应链金融风险成因

首先是政策因素。比如，低碳减排政策与新能源汽车产业政策的推行，对汽车经销商提出了更高的要求。燃油税政策的调整，引导并提高了小排量汽车对消费者的吸引力，促使汽车行业的生产与销售向节油、环保的汽车类型倾斜。其次是自然环境因素。尽管我国多数车企实现了大部分零部件的国产化，但依然有一些零部件需要进口，如果这类零部件的进出口受环境因素的影响，会导致汽车行业受到冲击，容易出现汽车供应链的金融风险。再次是市场因素。国际油价的上涨，对汽车市场造成影响，很多消费者暂缓了购车计划。最后是创新能力不足因素。汽车行业的研发与建设需要投入巨大资金，这无疑对每个环节都提出了较高的需求。当前，我国汽车行业还缺乏专业人才，存在创新研发不足的情况，尤其是在节能、环保类的汽车方面，缺乏市场竞争力。

三、“互联网+”汽车供应链金融风险控制策略

（一）政府方面

政府部门应重视汽车供应链金融对社会经济的促进作用，提升供应链的效率，降低供应链金融的风险。首先，可以通过金融科技手段进行干预，将物流、资金、信息等信息统一整合，并构建一些核心企业与中小企业的金融供给体系与风险评估体系，并有针对性地制定科学、合理的金融解决方案，从而提高企业的结算、融资、财务管理等方面的能力，这有利于降低企业的风险成本，保障产业链的各方利益。

其次，重视服务的作用，创新、升级相关产业链，并加大国家战略布局及关键领域的支持力度，从而促进经济结构的调整。

再次，应坚持市场的主体优势及市场定位，加强相关方面的协同配合，推进供应链金融的场景化和生态化，并积极创新，提升线上化和数字化水平，确保产业链的信息透明、周转安全及产销稳定，避免汽车供应链金融过程中出现风险。

最后，也应注重市场的公平有序，建立相关督查部门对市场进行监管，严格执行法律法规，严厉打击与惩治汽车供应链中的不良行为及违法行为，从而对供应链市场产生约束力，降低金融风险，这不仅能确保汽车供应链的各方利益，也能提升汽车供应链金融风险的控制水平，促进社会的稳定发展。

（二）金融机构方面

对于汽车供应链金融存在的风险，首先，金融机构根据自身的管理需求，建立信用模型和数据库，并对各方进行信用评级。同时，利用客户之间的监督方式，将静态评估转变为动态评估，提升供应链金融风险的控制水平，保障汽车企业的稳定发展。

其次，要严格审核核心企业担保资质考核。金融机构必须在贷前做好资质审查，包括汽车企业过往的盈利能力、偿债能力、信用记录、行业地位等指标，选择有资质的企业进行担保。为防范道德风险可能导致的供应链金融信用风险，金融企业可综合考虑多种因素，为汽车行业规定一个授信额度。

再次，金融机构应建立一套风险预警体系，整理统计汽车供应链中存在的风险诱因，并有针对性地建立汽车供应链金融管理体系，在提升汽车供应链金融风险的控制水平的同时，提高金融机构面对其他行业的风险应对能力，有效保障金融机构的利益。具体应该做到以下几点：一是加强贷后风险监控。金融机构放款后，即失去对资金的直接控制，在与汽车供应链企业的博弈中处于被动地位，再加上信息不对称等因素，加大了贷后管理的难度。尤其是贷款收回时间较长的情况，容易出现诸多不确定因素，金融机构必须制定发现机制与处理机制，及时了解资金流向，将金融风险降到最低。比如，发现汽车供应链企业停工、停产、变卖资产的行为，或是产品出现质量问题、被多次退货等情况，应立即采取有针对性的措施，及时掌握情况。二是建立质物价值实时追踪制度。质押品质量是汽车供应链金融信用风险的一个重要来源，质押品市场价值的波动通过影响质押物的变现能力与变现价值，影响借款人的还款能力和还款意愿，对金融款项的回收造成一定影响。这也要求金融企业设立专门的机构负责产品价格信息的收集与追踪，并通过对一定时期内质押物价格、流动性、生产成本等信息的实时追踪分析，确保质押品在汽车供应链中的市场价值在物价波动警戒线内，否则应立即通知借款人补充质押物或提供其他相关保证。

从次，金融机构应建立完善的风险监督管理体系，确立金融监管原则，加强相关人员的监督，确保质押过程不会出现风险。同时，金融机构还要不断完善对汽车企业的融资信用风险控制机制，减少汽车供应链金融的风险。

最后，金融机构应完善网络信息平台建设。随着社会的发展与进步，互联网信息技术的普及，金融机构应紧随时代的发展脚步，完善网络信息平台建设，将互联网信息技术应用到汽车供应链金融风险控制中，通过互联网信息技术记录及获取相关信息，加强与其他金融机构的信息共享，这不仅能提高汽车供应链的风险控制水平，还能促进金融机构的风险控制能力，促进金融机构的发展。

（三）企业方面

第一，重视供应链金融风险控制对汽车行业的影响，提升供应链金融的风险控制意识。汽车行业只有重视财务管理工作，才能有效提升风险控制能力。首先，汽车行业应重视人才的吸纳与培养，注重财务风险意识的培养。汽车行业在招聘人才时，应根据自身的发展目标制订科学、合理的发展方案，并制定长远的招聘规划，提升人才招聘水平。汽车行业在招聘前，必须明确汽车行业的工作需求，及时分析国家形势对汽车行业发展的影响及员工的岗位需求，科学、合理地制定长远的招聘计划。同时，加强负责招聘人员的管理和培训工作。招聘人员是招聘过程的核心，招聘成功与否与其能力有着极大的关系。因此，汽车行业需要建立一支专业化的招聘队伍，做好招聘人员的培训工作，提高招聘人员对汽车行业运营架构的认识，并熟悉用人部门的招聘标准及岗位的职责，有序地开展招聘队伍的专业化技能培训。

第二，加强对新进人员的培训工作，从整体上提升供应链金融的控制水平。因此，汽车行业应建立以人为本的培训机制，用科学的、人性化的理念为员工营造良好的培训环境，鼓励员工积极学习。在培训过程中，汽车行业应统计供应链金融中存在的风险及成因，制定有针对性的培训内容。同时，还应创新培训形式，在培训的过程中，加入一些能够激发人员学习兴趣的内容，比如，通过多媒体视频教学的方式提高人员的学习兴趣，提升培训的效率与水平。

第三，应重视激励机制对财务管理风险控制的作用。合理、有效的激励机制，可提升汽车企业的财务管理水平，降低供应链金融管理方面的风险。因此，应建立合理的奖惩机制，提升财务管理人员的管理水平，通过将奖惩机制与风险控制相结合，提升供应链金融的控制水平。这就要求汽车企业根据实际情况及人员需求，制定科学、合理的奖惩机制，并与财务管理不足产生的金融供应链风险联系，将相关风险责任细化，有效督促、约束相关人员，使其认真地开展财务管理工作，提升其爱岗敬业的精神及工作积极性，提高财务管理水平，促进汽车企业的发展。在落实奖惩制度的过程中，应秉持公平、公正的原则，对工作表现优秀的员工进行物质奖励及精神鼓舞，对一些工作不认真、工作态度及效率差的人员进行惩处，提升奖惩机制的效果和作用，提高相关人员的财务管理水平及风险控制意识，这对汽车企业的稳定发展有着非常重要的作用。同时，相关人员可能会因为工作的稳定、枯燥而缺乏对风险控制的积极性，因此，应在工作中引入竞争机制，提升竞争效果，使表现优秀的人员在竞争中脱颖而出，这有利于汽车行业构建良好的工作环境与竞争氛围，提升风险控制能力，助力汽车行业发展。

四、结束语

综上所述，互联网时代的到来帮助汽车供应链企业更好地规避金融风险，从而保障汽车供应链中各方的利益。由于企业供应链中存在行业风险、操作风险、信用风险、系统风险等问题，可能会给各方企业带来金融风险。要想提高汽车供应链金融的风险控制水平，保障各方企业不受利益损失，政府部门应加强政策引导与市场监督，制定相关法规体系进行约束；金融机构应加强对金融风险的重视，加大信用审核力度，完善风险控制体系；企业方面应加强对相关人才的吸纳与培养，提高财务管理水平与风险控制意识。通过以上三个方面，有效提升汽车供应链金融风险的控制水平，确保各方企业的利益，促进社会经济的可持续发展。

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