储户
- 美国联邦储蓄保险公司是个什么机构
商业及储蓄银行的储户提供存款保险的机构。该机构总部位于华盛顿特区，在美国各地设有地区办事处。FDIC虽被称作“公司”，但其本质是一家独立运作的政府监管机构。上世纪20年代到30年代，美国数千家银行倒闭，FDIC的创办旨在为这些经营不善的金融机构“托底”，重建美国储户对银行系统的信心。FDIC的资金主要来源于各个参保银行缴纳的保险金，保险费率会基于各参保银行的存款规模以及经营风险等因素浮动。1934年，该机构最初的保额上限为2500美元，经过多年的数次调整，
环球时报 2023-03-142023-03-14
- 追踪河南村镇银行事件储户焦急等待分批垫付 意欲起诉平台及银行
款在10万元以下储户的本金追讨问题，但垫付能否持续解决所有储户的损失依然是他们极为关注的问题。焦急的等待之下，与此案有关的任何进展都会引发储户的热议。除了积极配合逐批办理垫付之外，储户还在继续进行剩余资金的追讨、依法维权、追责以及协助有关部门调查。多名储户向《中国经济周刊》记者表示，即便是收到本金垫付，也依然不会放弃通过法律途径维护自己的合法权益。两次垫付中，几家欢喜几家愁继7月11日许昌警方通报吕奕一案的侦办进展之后，河南银保监局、河南省地方金融监管局两
中国经济周刊 2022年14期2022-08-04
- 存款“失踪”背后:谁为储户资金安全负责
嫌疑人已被抓获。储户的钱是如何流入河南新财富集团？存款资金安全如何保障？众多谜团依旧待解。线上异地开立II类账户买入 记者在调查发现，多名储户的经历类似，均是通过第三方渠道购入存款产品，且多为三年期或五年期，年利率在4.8%左右。从购买方式来看，储户首先通过第三方平台推荐信息了解到相关产品，后通过第三方平台进入村镇银行系统开立II类电子卡账户，随即绑定他行的I类储蓄卡账户。在购买过程中，储户需要使用第三方平台提供的快捷支付方式将存入的资金从绑定的他行I类账
文萃报·周二版 2022年25期2022-06-23
- 银行储户被赋红码背后,谁在“码上加码”
南省内村镇银行的储户，陷入取不出款的困境。“红码”也能离开许强回忆，6月12日下午4点多，被送至隔离点后，他就和四十余位储户共同待在一处会议室内，等待进行核酸检测。晚上10点左右，河南银保监局的工作人员来到会议室内，登记了他们的个人信息、存款金额等，但没有对如何解决无法取款的问题作出答复。6月13日下午，工作人员询问他是否同意返程，离开郑州。决定离开后，许强和另外4名储户由警车送到郑州东站，经由特殊通道抵达站台，没有被查验场所码、豫康码状态。由于北京健康宝
文萃报·周五版 2022年24期2022-06-21
- 2.5亿存款消失由谁来担责？
为性质、罪名以及储户权利维护问题仍在互联网上引起广泛讨论。尤其是关于被告人，原某大行南宁分行经理陈某某，到底是构成盗窃罪还是职务侵占罪的争议最大。其实对罪名的确定，离不开下述问题的厘清。搞清楚谁是案件的受害人，以及其行为的性质，罪名争议就迎刃而解了。谁该背锅也一目了然。那么，到底谁是受害人呢？是银行的资金还是相关储户的财物受到了侵害，是确定被害人的关键。我们可以把储户存钱到银行，银行出具存款单的行为，理解为储户“借”给银行，银行须见存单时立即“还”钱的行为
金融理财 2022年3期2022-05-01
- 一生守信的罗迪
0美元席卷一空。储户听到这个消息后，都蜂拥而来，要求取出自己的钱。虽然罗迪尽了最大的努力兑付，但仍然不够，最后被迫清盘，银行宣告破产。250个储户共损失了18000美元。从此，罗迪家一贫如洗。他们失去了住宅、积蓄、存款和所有的一切，连家里一块稍好的红地毯也被人当债务拿走了。一位银行家对罗迪说：“银行遭遇抢劫，这是天灾人祸，既然已经宣告破产，你就没有任何责任了，客户的存款也不用还了。”罗迪说：“法律上也许是这样。不过，我是要认账的，这是信义上的债务。”为了还
语文世界(小学版) 2022年4期2022-05-01
- 2.5亿存款“不翼而飞”，银行是否赔付引发争议“消失的2.5亿存款”案
饵先后吸引28名储户买入大额存单，而后用假存单掉包。至2019年5月梁某助理向警方自首，他们掉包走的金额合计超2.5亿元。梁某于2021年11月被判无期。受害储户认为，梁某的行为是职务行为，银行也应该承担责任。不过梁某被判无期时的罪名为盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪等，而非最初被拘留时的职务侵占罪。银行在此事件中是否有责任？银行前高管伪造大额存单，“掉包”2.5亿资金近日，一篇《重磅！2.5亿存款“不翼而飞”，银行“内鬼”转走钱储户追责难》的报道，在网络上
新传奇 2022年12期2022-04-20
- 高息存款产品偃旗息鼓储户打起“游击战”
网友日前在某银行储户交流群自嘲。这位储户所说的存款正是周期付息和短期存款产品——利率远高于市场平均水平，是许多储户心中的“宝贝儿”。今年2月，周期付息产品被监管定性为不规范存款创新产品，地方法人银行开展“异地存款”也被明令禁止，多家中小银行对这类存款产品进行下架、降息等调整。为了买到高息存款产品，有储户下载多款银行APP，打起“游击战”，甚至有储户想出了“旅游存款”的方法。业内人士认为，中小银行不宜再打“存款价格战”，而应回归本源、立足本地。为得高息颇费心
决策探索 2021年7期2021-04-18
- 22年的“鸳鸯存单案”破了
把“黑手”伸向了储户存款。“1996年，一位储户找我存1000元钱，我从中挪用了600元用来炒股，其他400元存入银行。”周某鹏对自己第一次作案经历仍记忆犹新。没过多久，周某鹏在股市赚了一些钱，他赶忙把这个窟窿填了上去。此时，他尝到了甜头，谋划着“下次搞笔大的”。1996年到1997年，周某鹏利用工作便利，对12名到单位存钱的储户资金开具“鸳鸯存单”。“当时储户存款，要开具一式三联存单，一份给储户，另两份给单位入账，都是手写的。”据黄石市西塞山区纪委监委工
党员生活·下 2020年6期2020-08-03
- 银行产生“违规存单”，该谁“埋单”
事银行未及时通知储户，取消或变改这项违规的保值儲蓄存款业务，等于银行将自己的过错延续了整整30年;再者，存单到期之后，银行再以存单失效为由，拒绝向储户兑现当初约定的本息，就是大错特错了。银行以上级部门规定为由，拒绝按照原来约定兑付存单，是一种违约行为。即使银行违规开展储蓄业务，被主管部门明令禁止，存款银行也应当在上级主管部门通知下发以后，及时与储户沟通，而不是等存款到期兑付时，才告知储户。即使该保值储蓄合同被认定为无效，银行应该参照原来承诺的本息标准，全额
新传奇 2019年49期2019-12-27
- 银行窗口数量设置和排队等候时间的分析
从银行日常出现的储户等待时间过长的现象出发，在保证服务质量和降低人工服务成本的前提下，构建等待数量和窗口数量之间的数学模型，分析在不同日期、时间段等待储户数量和窗口数量之间的关系，为银行在不同时间段开放窗口的数量提供参考依据关键词：银行、储户、等待时间、窗口数量一、前言随着社会经济的快速发展和我们生活水平的不断提高，银行和我们的关系也越来越密切，银行的各项业务都日趋繁忙。我们在银行经常看到，由于等候时间过长，大家非常着急甚至放弃等候办理业务的现象。对于银行
科学与财富 2018年25期2018-10-19
- 西班牙“床垫藏钱”赛银行
家银行发现不少老储户突然将存款全部取出，甚至有的储户宁愿不要利息也要把存款全部取走。由于普通百姓不敢往银行里存钱，银行的存款业务受到很大损失。报道称，银行通过多家专业调查机构对储户心理进行分析，主要关注内容有两个：一是储户为什么要取走存款？二是储户取走存款后将放在何处？调查公司通过询问不同领域，不同阶层的民众，得出结论如下：取走存款的原因是害怕银行倒闭，没有储户愿意和银行一起走向灭亡；关于取走的现金如何存放，有将近40%的民众表示，按照家里的传统习惯，现金
环球时报 2018-09-202018-09-20
- 银行卡被盗刷如何分责
提醒：被盗资金的储户与银行间存在储蓄存款合同关系，银行对其存入的资金负有保管义务，在刑事案件已经立案但尚未侦破的情况下，储户可起诉要求银行承担违约责任。但前提是储户可以举证证明自己的银行资金是被盗，而非本人取走，即银行未盡到安全保障义务。对于储户个人身份信息及密码泄露的责任问题，储户需证明己方对密码等个人信息的泄露不存在过错，或者合同的相对方即银行对自己银行卡密码等个人信息泄露存在过错。
实践·党的教育版 2018年2期2018-03-26
- 银行存款所有权的归属
——储户还是银行
一)物权论——归储户所有就目前而言，许多学者认为储户才是银行存款的所有权人。储户和银行签订存款合同转移的只是使用权，存款合同签订之后，储户将存款使用权转让给银行，但这并不改变储户依旧拥有存款所有权的事实。(二)债权论——归银行所有银行派认为存款关系是一种债权关系。储户把自己的存款存到银行里，银行就理所当然的享有存款的所有权。与支持物权论的学者相反，支持债权论的学者认为签订存款合同转移的是存款的所有权，也就是说，储户把存款存到银行，从银行取得利息相当于是一种
法制博览 2018年15期2018-01-23
- 奇葩证明
日，有一农业银行储户在湖北恩施鹤峰支行兑换残损人民币时被要求开具不是人为故意损坏的证明。之后鹤峰容美派出所还真出具了一份“证明”，但内容是“回怼”农行，在“证明”中指出，该行提出的要求不应由公安機关受理。紧接着，鹤峰县公安局容美派出所列出相应法规：《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定，凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。鹤峰县容美派出所还强调，“请不要随意让储户来派出所开具‘奇葩证明”，并称将通过媒体
高中生学习·高一版 2017年3期2017-03-23
- 银行存款丢失的原因及法律责任分析
分行建华支行一名储户300万元存款离奇失踪，紧接着有几十名银行储户也陆续报案，称自己在工行石家庄建南支行的存款亦莫名“失踪”，涉案金额达数千万元。其中，一位女老板的1080万存款仅剩124元。中国工商银行河北省分行负责人向新华网记者证实，石家庄工商银行建华支行部分客户资金出现异常的情况，系不法分子以高息作诱饵诈骗客户资金。对银行存款丢失的分析据近年来的报道，储户的银行存款不翼而飞事件层出不穷，从去年的三大酒企，酒鬼酒、泸州老窖、洋河股份陆续被披露亿元存款丢
工会信息 2016年2期2016-12-15
- 53.7%的居民认为目前房价“高，难以接受”
6年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，在全国50个城市2万户城镇储户中，53.7%的居民认为目前房价“高，难以接受”，较上季提高0.3个百分点，42.9%的居民认为目前房价“可以接受”，3.4%的居民认为“令人满意”。对于下季度房价，23.1%的居民预期“上涨”，52.2%的居民预期“基本不变”，11.9%的居民预期“下降”，12.8%的居民“看不准”。未来3 个月内准备出手购买住房的居民占比为16.3%，较上季提高1.3个百分点。
中国房地产·综合版 2016年10期2016-11-18
- 防骗贴士 防范存款“不翼而飞”的五种招数
失踪案频发，不少储户的存款不翼而飞（《南方周末》2014年12月25日报道《1亿现金如何蒸发》、2015年1月22日报道《连环套套走社保资金1.4亿》）。事实表明，看似安全的银行却隐藏风险。作为普通储户，应该如何防骗？这里，南方周末记者梳理了五种高风险揽存行为，以提醒储户注意金融风险。1.存款变保险。许多保险公司销售员驻点银行在银行设理财贵宾室，甚至和银行储蓄工作人员穿同样的工作服。让人难辨真假。作为有存款行为的你，一定要看清楚与银行签署的合同条款，是存款
南方周末 2016-01-072016-01-07
- 银行储户悲观情绪传染的元胞自动机模型研究
容小觑。近年来，储户对银行的挤兑现象时有发生。银行挤兑对银行造成毁灭性的打击，储户突然集中取款行为往往迫使银行以高昂的成本清算其固定资产而最终遭遇破产危机。若一家银行挤兑行为蔓延开来，可能会引发整个银行业的连锁恐慌，甚至可能导致多家银行破产，最终引发整个金融系统的崩溃。可见，银行挤兑是引发整个银行系统危机的导火索，即某一家银行遭受储户的挤兑，与其有相似的基本情况的银行可能也会遭受储户的挤兑，陷入流动性危机，而且银行储户的提前支取可能会成为整个银行系统性风险
复杂系统与复杂性科学 2015年3期2015-12-19
- 查不到信息不能成银行拒兑存款理由
此确实有可能造成储户存款底案信息丢失等问题。这并不难理解，也并非不可以原谅。但这显然又不能成为银行拒不兑付存款的理由。一者，储户手中持有存折，其是存款的最直接也最有效的凭证。如果存折为真，也就是说储户存款的事实存在，银行无法否认，更不能否认。二者，储户到银行存款，其与银行之间是一种合同关系，合同关系的确认以合同文档等为依据，但文档等信息并不是唯一依据。况且，银行查不到储户的存款信息，充其量只是银行一方丢失了合同文本，如果储户手中的存折已经足以证明合同关系的
金融周刊 2015年43期2015-12-15
- 储户存款失踪谁之过
网的一篇关于多地储户存款失踪的调查，多起储户存款丢失事件逐渐浮出水面。在目前见诸报端的几则新闻中，有数十名公民储户的近亿元存款被冒领，有上市公司上亿元的存款莫名失踪，更有关于储户状告银行反被作为诈骗案件判刑的报道。类似事件的发生引起了人们对银行储蓄安全性的普遍担忧：存进银行的钱难道真的会不翼而飞而又索赔无路吗？应该说，这类事件本身并不神秘，也并不是新鲜事，它们属于“非授权交易”，在国内外均有发生。但它们的普遍出现的确暴露了银行监管体系存在的漏洞，也体现了我
投资北京 2015年4期2015-12-03
- 储户悲观情绪传染诱发银行挤兑的模型
——基于外部和内部影响因素的分析
0）【金融研究】储户悲观情绪传染诱发银行挤兑的模型 ——基于外部和内部影响因素的分析陈建新（广东工业大学 应用数学学院，广东 广州 510520）银行挤兑是银行的灾难性危机，储户的悲观情绪在储户间的交互传染是诱发银行挤兑的重要因素之一。研究结果表明，不考虑外部因素的影响下，银行储户悲观情绪传染的状态取决于系统内部所有银行储户的初始平均态度，如果考虑金融权威等外部因素的影响，其正确引导是可以缓解储户之间的悲观情绪传染的。银行管理者为避免银行遭受挤兑，使银行始
暨南学报(哲学社会科学版) 2015年1期2015-10-24
- 存款频频失踪透露了
联合银行的42名储户总计9505万元存款被盗，到近期浙江义乌的刘先生发现其存储在中国农业银行宁波奉化城东支行的250万元存款不翼而飞，这样的存款神秘失踪案例接踵而至。除了个人，泸州老窖、酒鬼酒等企业也成为受害者。多则数亿元，少则百万元，这些储户的存款在没有短信提示、没有电话通知的情况下，毫无征兆地转到了陌生的第三方账户上。银行，这个通常意义上最安全的存款地，却成为了事故频发的雷区。细细梳理几起典型案件可以发现，此类存款失踪事件透露了三大问题：其一，存款人普
金融周刊 2015年28期2015-10-17
- 哪些“存款”失踪了
的居民储蓄存款是储户存入银行的货币资金，按期限可分为活期存款和定期存款，如果储户是在银行柜台存入资金，银行必须提供正规单据并严格执行央行公布的利率标准。去年11月以来多次降息后，目前一年期定期存款的利率即便上浮1.5倍也只能达到3.375%，但不法分子往往开出的是比正常存款利率高出3至5倍、甚至更高的“回报”吸引储户。从记者梳理的近些时期各地发生的所谓“存款”失踪事件看，多是以各种手段“高利”诱惑储户上钩。——“贴息”揽储，盗取资金。近日曝出的工商银行石家
决策探索 2015年11期2015-09-07
- 多地储户存款失踪专家：若是内鬼须银行担责
来，媒体频频曝出储户银行卡里的存款不翼而飞事件，引发广大储户担忧，并引起监管层的高度关注。存款失踪银行是否担责、如何追回损失成为焦点。专家认为，我国银行在安全管理方面确实存在隐患，要进一步提高安全防范措施，但银行是否承担储户存款消失的责任不能一概而论，要根据具体案例具体分析。如果储户和银行之间有合同关系，或确定是银行有“内鬼”，银行得承担责任；如果涉及到诈骗事件，储户在维护个人权益时可以报警，先刑事再民事。储户银行存款频现不翼而飞媒体曝出三种原因据警方及银
金融周刊 2015年19期2015-08-25
- 工商银行河北储户数千万存款“失踪” 律师称银行应担责
以《河北石家庄一储户300万存款“失踪”银行称无责任》为题，报道了余兵在中国工商银行石家庄建华支行存储的300万元离奇“失踪”一事。稿件刊发后，几十名工商银行储户找到记者，称他们在中国工商银行石家庄建南支行（以下简称建南支行）的存款也和余兵的遭遇一样，莫名“失踪”，初步统计，涉及金额达数千万元人民币。对于众多工商银行储户存款“失踪”一事，中国工商银行石家庄分行工作人员表示，目前涉事的工商银行员工暂时回避。对于类似事件涉及多少储户与金额，工商银行称还未统计。
金融周刊 2015年19期2015-08-25
- “换芯”咋成了银行发暴利财良机？
，但国有大银行对储户最多竟收四五十元的“工本费”；同时，以“换芯”为名，已被叫停的多种违捌收费“改头换面”。银行卡“换芯”时收取相应“工本费”，这本身即有两大悖论：一是换芯是保证安全、提升管理便利和安全等需求，这与银行卡持有人相关，但主要与银行自身相关。况且“换芯”的要求是银行方而提出来的，相应费用、成本等，理应由银行承担，而不是转嫁给银行卡持有人。一是银行卡特别是储蓄卡等，其本质是一个存款凭证，是银行取得了储户存款等以后，理应出具给储户的证明。再说，储户
金融周刊 2015年13期2015-08-25
- 银行前员工骗款亿元案 不止是诡异
有银行再次曝出“储户存款失踪”案，一名前银行职员假冒银行网点工作人员，以高息为诱惑，骗走储户巨额存款。据称，涉及数额上亿元。一名已经被银行开除的员工，竟然能够在银行的办公地点，前前后后骗走多人上亿元存款……如此不可思议的情节现实发生，其背后显然充满了种种诡异。但仔细分析下来，我们又不难发现，其实骗子的伎俩并不高明，手段更是漏洞百出，无论是从受骗人、涉事银行等相关方面来说，都完全有机会揭穿并阻止骗局发生。比如处在储户的角度来说，贪图高额利息的心理冲动，无疑是
金融周刊 2015年18期2015-08-25
- 存款保险条例五一实施银行破产储户最高获赔5 0万
，银行不会破产，储户也不用担心存在银行的钱受到损失。存款保险制度推出后，银行若运营不善，将破产清算，由保险赔钱给储户。根据《条例》规定，储户存在银行的人民币和外币存款都在被保险的范围内，保费由银行“买单”，无需储户掏腰包。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。不过，这一上限并非一成不变。《条例》指出，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。“储户不需太担心，50万元上限可以覆盖绝大多数人的存款。”昨日，武汉科技大学金
金融周刊 2015年12期2015-08-25
- 柜员失误可容忍 管理漏洞不可纵
万元。当西安市的储户杨女士查询时，发现其中一笔l万元进了为她办理业务的柜员个人账户。2月10日，该银行负责人解释，柜员将钱打入自己账户绝非故意行为，而是在操作时不慎将一笔转账款的转入账户用成了自己的银行卡。在全国范围内已经发生多起银行“内鬼”盗取储户存款的情况下，西安储户杨女士的遭遇很是让人遐想。但具体问题具体分析，然后略做理性思考，我们就不大会相信，西安这家银行的柜员，会故意将储户的钱转存入自己的账户内。理由有三，一是如果柜员故意，明显违反犯罪。法律的威
金融周刊 2015年8期2015-08-24
- 浙江杭州42名储户存款丢失银行将垫付受害储户存款
发生“42名储户存款失踪”地的杭州警方回应，将全力追回赃款保护储户权益，涉案银行也将为受害储户垫付存款。日前“新华视点”报道中披露，2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件，涉及数十位个人储户及泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。从数额来看，单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元，尚未追回的个人存款近5000万元。存款“失踪”究竟是谁的责任？储户索赔会不会不了了之？据警方调查，报道提及的杭州42名储户丢失9505万元存款一案，事
金融周刊 2015年5期2015-08-24
- “存款失踪”银行难脱其责
润近期，不断有“储户存款失踪”的新闻出现，相关报道显示：“失踪存款”少则数万元，最高达数亿元，涉及多家银行、多个省份。不过，有银行方面人士表示，基本不存在存款丢失的事情，绝大多数是储户被不法分子骗了。在理论上，“储户存款失踪”存在三种可能：一是银行工作人员通过内部违规操作，不将储户存款入账或转入其他账户。只要储户是在银行场所按照银行流程办理业务，就构成民法上的“表见代理”，银行须承担全部责任。二是不法分子通过攻击网银或者通过伪造银行票证、银行卡等方式盗取储
小康 2015年14期2015-07-28
- 亿元银行存款丢失相关问题研究
的发生，一方面，储户需要有理性的存款观念，要认识到贴息贷款的高风险性，不能被高额收益所诱惑，同时也要加强自身的信息保护以及在办理业务的操作过程中不偏听偏信，谨慎操作;另一方面，银行也需要加强自身的监管，避免此类问题的发生。刚进入2015年新年，发生在浙江省的一起近亿元储户银行存款丢失案震惊了全国。在央视也参与报道后，关于银行存款是否安全，如果存款丢失该如何问责的问题引发了全国热议。中国是全球储蓄率最高的国家。中国人最传统的理财方式就是将钱存银行。而现在，连
大众理财顾问 2015年4期2015-05-30
- 为存款巧上7把“锁”
为使存款更安全，储户不妨为自己的存款安装7把“锁”，从而让存款更稳定生财。第一把锁：除随时运用的资金存活期储蓄存款外，应尽量选择定期存款。未到期的定存需要提前支取时，银行要求必须出示储户的身份证件。所以，即使存单单独被盗，偷盗者也无法冒取存款。第二把锁：妥善处理作废凭条。到银行存款时，作废的凭条不能乱扔，即使丢掉也一定要撕碎，做妥善处理，防止他人根据作废凭条上的储户信息做手脚。第三把锁：科学选择密码。选择密码一定要注意科学性，要选择自己容易记，又不容易被他
中老年健康 2015年5期2015-05-30
- 三轮怎么办
今天又看到新闻说储户存款消失，从几百万到几个亿不等，储户索赔无望，有的还被判刑。对此我深感恐惧，赶紧驱车到银行查看，卡里的150元还在。哎吗，吓死我了。20多公里路，硬是半个小时就蹬到了，累死我了。以后再也不看新闻了，心好累。联系一对男女聚会上相识，聊得非常投机，临别前，男的留下电话号码说：“如果多年以后你仍未嫁，请打电话告诉我。”多年后，女人仍单身，想起那个难忘的聚会，便找出号码拨了出去。她心跳很快，这时电话那头传来一个声音：“您好，这里是婚介所，请问您
意林原创版 2015年7期2015-05-30
- 存款频频失踪透露了什么？
联合银行的42名储户总计9505万元存款被盗，到近期浙江义乌的刘先生发现其存储在中国农业银行宁波奉化城东支行的250万元存款不翼而飞，这样的存款神秘失踪案例接踵而至。除了个人，泸州老窖、酒鬼酒等企业也成为受害者。多则数亿元，少则百万元，这些储户的存款在没有短信提示、没有电话通知的情况下，毫无征兆地转到了陌生的第三方账户银行，这个通常意义上最安全的存款地，却成为了事故频发的雷区。细细梳理几起典型案件可以发现，此类存款失踪事件透露了三大问题：其一，存款人普遍盲
金融周刊 2015年16期2015-05-28
- 存款安全银行才安全
的资格。近几年，储户银行存款失踪的新闻越来越多，渐渐地已经不成其为新闻。比如近日有媒体报道，2014年初，浙江杭州有多家银行的42个储户，总计9505万元存款不翼而飞。银行方面说，他们在其中不负任何责任。银行自认为没有责任，是因为翻遍中国的法律法规，没有规定他们在储户存款失踪中的责任。谁的钱不翼而飞，谁就自认倒霉，自求多福。如果银行员工参与了相关犯罪活动，他们就推说是员工个人行为，或者员工是临时工，银行不必承担任何责任。而且在一系列法律诉讼中，法院已支持了
商周刊 2015年3期2015-03-19
- 银行定期转存藏陷阱
转存”业务，是指储户手中持有的定期存款在到期后如果不提取，将会继续存在银行并自动按定期存款收获利息。众所周知，商业银行给出的存款利息，除了央行公布的基础利率外，还包括银行自身上浮的部分，该部分由各家银行自行决定，目前上浮空间上限为基准利率的30%。然而，某些银行在储户开通定期存款时，给出的是挂牌利率，但是该笔存款到期自动转存时，却只付给储户基准利率。这种情况在国有大行中更是常见。而对于定期转存的各种奥秘，银行很少主动说明，这就导致普通储户吃到利息“被黑”的
民族大家庭 2015年3期2015-02-06
- 信用卡诈骗中银行承担责任的合同法律基础
83）一、银行与储户之间的基础法律关系首先，本质上讲银行与储户之间因办理存款业务而产生的是借款合同关系，储户为债权人，银行为债务人，[1]借贷合同关系是二者之间最基本的法律关系。虽然存款在储户的名下，但储户名下的货币所有权实质上是属于银行所有，根据《商业银行法》第29条第1款“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”储户拥有取款自由的权利，但这并不改变储户与银行之间的借款关系，货币所有人为银行，取款自由表明
北方经贸 2015年4期2015-01-02
- 储户问卷调查显示：互联网理财参与度快速提高，购房意愿历史次低
市对400位城镇储户开展了问卷调查，互联网理财和房地产市场成为储户关注重点。二季度储户问卷调查呈现五个特点：互联网金融参与度快速提升，融资方式多样化；投资意愿结构继续调整，理财意愿高位回落、股票意愿大幅回升；投资房产意愿和购房计划均降至历史次低，房价预期指数继续下降；预期月消费指数创新低，各类消费计划均处低位；储户对未来经济信心不足，就业预期和收入信心指数均处低位。一、互联网金融参与度快速提升，融资方式多样化本季参与各种互联网理财的储户比例达25%，较上季
大庆社会科学 2014年5期2014-05-28
- 存款保险制度保障存款安全
。存款保险不同于储户个人投保的保险产品，通俗地说，它是银行等存款性金融机构给自己投保的“人身意外险”，受益人则是每位储户。银行按照规定参加存款保险缴纳保费，国家成立专门的存款保险机构负责管理投保银行缴纳的保费，建立存款保险基金。一旦银行面临破产等危机，存款保险机构就按照规定标准及时向该银行储户进行赔付，并依法参与或者组织对该银行的清算。存款保险制度作为最后一道防线在维护金融体系的稳定中起着非常重要的作用，建立存款保险制度意义重大。一是保障储户的利益，提高公
时事报告 2014年7期2014-05-14
- 银行卡盗刷案民事责任分析*
行卡和密码未离开储户，卡内钱款数额却因犯罪分子采用技术手段而减少的情况被称为银行卡盗刷。目前犯罪分子常用的作案手段是在ATM机的相关设备上安装复制银行卡信息的作案设备，也有利用高倍望远镜和红外设备盗取银行卡相关信息的，盗取相关信息后，犯罪分子利用相关设备复制银行卡，可以同时在不同地点盗取储户卡内钱款。上述情况发生后，储户往往会在知悉后的第一时间报警，认为自己的钱款被盗，但是由于货币具有特殊种类物的特性，储户将钱款交给银行，双方建立储蓄合同关系后，货币的所有
江苏海洋大学学报(人文社会科学版) 2014年12期2014-04-17
- 银行卡盗刷案民事责任分析*
行卡和密码未离开储户，卡内钱款数额却因犯罪分子采用技术手段而减少的情况被称为银行卡盗刷。目前犯罪分子常用的作案手段是在ATM机的相关设备上安装复制银行卡信息的作案设备，也有利用高倍望远镜和红外设备盗取银行卡相关信息的，盗取相关信息后，犯罪分子利用相关设备复制银行卡，可以同时在不同地点盗取储户卡内钱款。上述情况发生后，储户往往会在知悉后的第一时间报警，认为自己的钱款被盗，但是由于货币具有特殊种类物的特性，储户将钱款交给银行，双方建立储蓄合同关系后，货币的所有
江苏海洋大学学报(人文社会科学版) 2014年12期2014-04-17
- 存单缩水拷问金融市场的诚信
额利息，现在却由储户来承担损失，这是银行失信。一个没有信用的金融市场，对储户来说，绝对是不安全的。一份本金为1000元的银行保值储蓄业务，24年后收益率超100倍，能兑现吗？24年前，丹江口70多名储户按照银行的承诺办理了此项业务，今年，存单终于到期了，可惜他们的高额利息却成了黄粱一梦。盛忠奎夫妻当年存了2000元，如今本息应得22万，却缩水为8400元。当年满心欢喜将钱存入银行，本指望24年后能有一笔丰厚的收入，不曾想银行的承诺却化为泡影。这些储户当年在
民生周刊 2013年26期2013-12-21
- 解决保值储蓄纠纷应尊重契约和历史
地像盛忠奎这样的储户有70余人。银行方面给出的解释是，央行1989年针对保值储蓄下发了紧急通知，该业务期限最多不能超过8年。（10月7日《楚天都市报》）那个年代，在当地买一个商铺也不过2000元，按存单上明文规定，此存款24年到期本息22万元，可是24年过去了，只能兑现8400元。妻子当年如果不是轻信银行白纸黑字的承诺，说服丈夫存款24年，而是去买不动产，到现在的收益比22万还多。这悲催的一家人，省吃俭用一辈子，怀揣着24年的存单，到头来竹篮打水一场空。事
金融周刊 2013年38期2013-12-02
- 我班的“识字银行”
组，每个组员为“储户”，挑选学习小组内一个识字较多的学生做“银行行长”，语文老师和班上识字量最大的3个孩子（一般不与“银行行长”重复）为“董事长”和“董事”。其次，介绍活动细则。我给每个“储户”发放一本“识字银行存折”，“识字银行存折”有封面、日期、存入金额、补存金额和行长签名的内容。喜欢画画的孩子，可以用美丽、可爱的图画来装饰自己的“识字银行存折”。每学完一课生字后，“储户”要在当天时间内去“银行行长”那儿存字，而“银行行长”去“董事长”或“董事”那儿存
广东教育·综合 2009年4期2009-04-26
- ２２００万存款丢失储户六问工商行
0万存款丢失，给储户带来的是巨大的经济损失和精神压力，他们认为工行相关制度存在漏洞：骗子姚公瑜能够自由办理银行卡、自由巨额取款，反映的是管理制度的不健全；同一操作员多次违规操作，未受到任何公开的处理，反映的是监督制度的不健全；案发后工行千方百计推脱责任，反映的是危机处置制度的不健全。22名工行储户2200万存款蒸发●2007年7月28日，杨女士发现自己存在中国工商银行（以下简称工行）的50万存款丢失，当即找到工商银行北京分行，北京分行即向公安机关报案。事件
中国质量万里行 2009年1期2009-02-10
- 国内网银被盗第一案宣判
胡俊华储户银行账户内的10万元现金离奇消失，谁该对此负责？历时3年之久的国内首例网上银行盗窃案近日终于有了结果。浙江省温州市中院驳回农行上诉，维持永嘉县法院原判，即农业银行永嘉支行赔偿储户90%的损失，储户承担10%的损失。10万元通过网银被盗2002年10月，在浙江温州永嘉做生意的洪荣尧在当地农业银行的营业所申办了一张借记卡。2005年2月，洪荣尧发现借记卡被取现10.25万元，而自己并未取款，遂向当地警方报案。经调查，2004年11月22日，有人假冒“
金融博览 2008年9期2008-08-29
- 活期下调储户应当如何应对？
了存活期存款那些储户的利益。而从目前居民银行存款的结构来看，活期储蓄目前在全部储蓄额中占40%-50%的比例，我国居民储蓄已经超过17万亿，活期储蓄约在6.8万亿-8.5万亿之间。这显然不是一个小数目，其背后储户数量之多并不是一个小数字。那么，面对银行“上调定期、下调活期”存款利率的做法，储户们将会如何应对？转存定期显然是适合储户的最好的选择。而且，从银行这次上调利率的情况看，短期定期存款利率上调的幅度大于长期存款利率上调的幅度。如三个月的定期存款，利率上
卓越理财 2008年2期2008-02-29