在校大学生参加基本医疗保险的现状、问题及对策研究

付映宏 高广颖 田佳帅 张礼亮 张婧怡 代珊珊 蔡心雨

（1首都医科大学燕京医学院 北京 101300；2首都医科大学公共卫生学院 北京 100069）

根据《2022年全国医疗保障事业发展统计公报》，截至2022年底，我国基本医疗保险参保覆盖面稳定在95%以上。但是，仍有4.7%（将近6600万）的人口没有被基本医疗保险制度覆盖。根据2018年、2019年和2020年中国家庭追踪调查数据（China family panel studies,CFPS）、中国家庭金融调查（China household finance survey,CHFS）和中国社会状况综合调查（Chinese social survey,CSS）数据，未参保人员主要包括灵活就业人员、新生儿、大学生等。2018年—2022年，大学生参保人数整体减少，参保率呈下降趋势，2019年降幅为6.84%，2022年降幅为4.13%。

2023年5月，国家医保局联合教育部印发《关于做好大学生参加基本医疗保险相关工作的通知》[1]，就进一步做好大学生参加基本医疗保险工作提出要求。大学生是参保人员中的特殊群体，大学生参保对实现我国全民参保具有重要意义[2]。

本文对部分院校在校大学生的参保情况进行问卷调查，了解大学生参加基本医疗保险的现状、参保意愿及对参保的意见与建议，探讨大学生参保存在的问题及主要原因，为扩大基本医疗保险覆盖面、提升全民参保质量提供参考。

1 对象与方法

1.1 对象

为了解大学生参保现状和未参保原因，2023年5月，本研究以兰州大学2023年在校大学生（包括研究生和本科生）为研究对象，开展问卷调查。

1.2 方法

1.2.1 数据回收与清洗。通过某平台发放问卷3702份，同步发放纸质问卷200份，共回收问卷3902份。对数据进行录入，确定纳入、排除标准及数据逻辑错误、填写错误、数据极值等清洗原则，剔除无效问卷，最终获取有效问卷3602份，有效率为92.31%。

1.2.2 统计分析。采用SPSS21.0进行数据分析，计数资料用率和构成比进行统计描述，用χ2检验进行统计推断，以P＜0.05为差异具有统计学意义。

2 结果

2.1 基本情况

本次共调查3602名大学生，年龄在17岁—21岁的本科生占86.17%，22岁—25岁的研究生占13.83%；男女比为1.07:1。被调查大学生户籍所在地覆盖31个省、直辖市、自治区，其中，甘肃省学生最多，占64.94%；其次为河南省和河北省，分别占3.41%和3.30%（见表1）。

表1 大学生基本信息资料

2.2 参加基本医保情况

2.2.1 大学生参保情况分析。调查结果显示，被调查的3602名在校大学生中，在学校参加基本医保（以下简称学校参保）的占54.86%，在老家或原户籍地参加基本医保（以下简称户籍地参保）的占88.42%，存在重复参保情况。不同性别大学生在学校参保无统计学差异（χ2=0.003，P=0.959），在户籍地参保无统计学差异（χ2=0.670，P=0.413）。

虽然参保并不区分本科生和研究生，但考虑到很多研究生是从一个城市考学到另一个城市，城市间流动很可能涉及不同统筹地区的参保状态变化。因此，分析时根据学历将所有被调查大学生分为本科生组和研究生组。结果发现，本科生组在学校参保率高于研究生组，具有统计学意义（χ2=5.062，P=0.024），可能与本科生入学时家长更倾向于其在学校参保有关（见表2）。研究生组在户籍地参保率高于本科生组，具有统计学意义（χ2=6.313，P=0.012），可能与研究生更了解在户籍地参保和在学校参保的政策差异有关（见表3）。

表2 本科生组与研究生组在学校参保情况比较

表3 本科生组与研究生组在户籍地参保情况比较

77.18%的家长每年开学时会将参保费连同生活费一起转给学生。22.82%的大学生认为保费没多少钱，不需要家长额外转账参保费。另外，按照参保率排序，全国各省份大学生在户籍地参保的比例均较高，参保率最高的是陕西省（94.95%），其次为福建省、海南省、甘肃省、云南省，最低的是上海市（57%以上）。

2.2.2 大学生参保意愿分析。调查结果显示，在户籍地参保而未在学校参保的大学生占41.95%（1511/3602）。在被调查的1511名在户籍地参保而未在学校参保的大学生中，根据原因排序来看（多选题），排序第一位的原因是大学生认为在户籍地参保更方便，并已经成为习惯，占比75.0%。其次，经济未独立的大学生需要依靠父母的支持缴纳保费，也是大学生未在学校参保的潜在原因，占比57.2%。此外，大学生对在学校参保流程不熟悉占14.8%，户籍地要求必须在当地缴纳保费占12.0%，户籍地缴纳保费有补助占8.8%。

既未在学校参保也未在户籍地参保的大学生占3.19%，主要与大学生参保意识、筹资能力、家庭经济条件及已经购买商业保险等因素有关（见表4）。

表4 大学生未参加基本医保的主要原因（N=115）

2.3 基本医保认知情况

对大学生是否开展过参保讨论的调查发现，74.29%的学生表示身边的同学很少讨论参保相关事宜，仅有25.71%的学生曾经听到同学在生病或开学初讨论此事。对学校参保宣传调查发现，63.02%的大学生表示就读院校开展过参保宣传，34.59%的学生表示学校重视程度一般，极少数学生表示学校辅导员有时会鼓励购买商业保险。对困难学生资助参保政策调查发现，79.09%的学生表示并不了解，仅有20.91%的学生表示对相关政策比较了解。

关于大学生互相分享各地医保政策方面，59.72%的大学生表示自己未和同学分享过医保政策相关内容，32.84%的大学生表示曾听到“有的省缴费更便宜，学生更有积极性”，17.91%的大学生表示“有的省医保部门经常进校园，政策宣传力度大”，9.52%的大学生了解到“有的地方门诊也能报”等信息。各地医保政策都是根据国家政策并结合当地实际情况予以补充、微调，故各省市的医保政策不尽相同。大学生往往来自不同省份，目前，我国医保统筹层次的不同导致各省份医保政策不同，适当分享医保政策有助于学生了解各地的好政策，为参保奠定基础[3]。

2.4 基本医保待遇享受情况

将基本医保待遇享受情况分为经常享受、偶尔享受和从未享受，经常享受基本医保待遇的大学生占比为16.80%，偶尔享受基本医保待遇的占比为55.58%，说明整体上大学生享受基本医保待遇并不是很多。除去未参保学生，26.32%的学生从未享受基本医保待遇，这与大学生身体健康、医疗服务需要较少有关。另外，男生比女生享受基本医保待遇更多，本科生组相较研究生组更常享受基本医保待遇，学校参保和户籍地参保的大学生基本医保待遇享受情况基本相同。总体来讲，大部分学生享受过基本医保待遇，但偶尔享受占比较大，在半数左右。

2.5 商业保险参保情况

2.5.1 商业保险参保情况。调查发现，仅有9.08%的大学生购买了商业保险，覆盖率并不高。本科生组购买商业保险的比例为9.67%，略高于研究生组。在学校参保和在户籍地参保的学生购买商业保险的比例分别为9.51%、9.04%，而未参加基本医保的学生购买商业保险的比例为7.83%。全部被调查大学生中，3.19%的学生未参加任何医疗保险，这与学校的风险意识教育不足，大学生未认识到医疗保险对于自身利益的重要性有关。在31个省份中，上海户籍的大学生购买商业保险占比最高（42.86%），占比最低的是福建户籍（3.45%）。

2.5.2 商业保险的特点。商业保险是基本医保的有益补充，了解学生选择商业保险的原因有利于进一步完善基本医保及商业保险。对于为何选择购买商业保险，调查结果显示，38.17%的学生购买商业保险的首要原因是对基本医保政策不够熟悉。相较于基本医保，34.79%的学生认为商业保险缴费标准较为灵活，30.90%的学生认为商业保险待遇享受标准比较明确，有19.77%的学生选择了“商保公司宣传力度大，参保有赠品和小奖励”这一选项。

2.6 大学生对基本医保的参保建议

调查显示，33.77%的学生认为自己对基本医保了解太少，需要加强宣传；17.55%的学生认为基本医保的保费较高，并建议降低保费；7.62%的学生认为简化参保流程有助于提高参保率。

3 建议

3.1 进一步加大对大学生参保的宣传力度

大学生的身体素质相对较好，对医疗服务需求较少，主动参保意愿不足。很多学生认为参加基本医保达不到报销起付线会很亏，从而放弃参保。调查显示，33.77%的大学生对医保了解太少，59.72%的学生对各地医保政策不了解，有19.77%的学生选择商保是因为商保公司宣传力度大，参保有赠品和小奖励等。建议学校加强对大学生参加基本医疗保险的宣传力度，在学生活动区张贴校园海报、易拉宝等方式开展宣传。年级辅导员开班会时可以对基本医疗保险的筹资政策、资助范围、保障范围等进行更加深入、细致、全面的介绍，使学生更全面了解基本医疗保险，为参保奠定基础。

3.2 明确大学生户籍地参保和学校参保的选择原则

教育部对大学生的学籍是在就读地进行管理，根据医疗保险属地管理的原则，大学生应在就读地（即在学校）参加基本医疗保险。调查结果表明，目前大学生户籍地参保多于学校参保。随着我国异地就医医疗费用结算工作不断完善，门诊、住院均可以实现异地就医直接结算。鉴于各省基本医疗保险制度发展不平衡，建议在大学生入校时，通过国家医保信息平台进行核实，在户籍地已经参保的学生，不在学校重复参加基本医疗保险。在户籍地未参保的学生，在学校必须参加基本医疗保险，直至毕业。毕业以后在工作地参保，实现转移接续、无缝衔接。

3.3 将在校大学生纳入城乡居民基本医疗保险

目前仍有很多在校大学生隶属于公费医疗范畴，医疗费用不能实时结算，不能自主选择定点医疗机构，就医和报销均不方便，不利于医保统一管理和服务。根据我国职工和城乡居民基本医疗保险制度的覆盖范围，大学生作为未就业群体，属于城乡居民基本医疗保险的覆盖范围。建议大学生入校时全部纳入城乡居民基本医疗保障制度，按照学校所在统筹地区的城乡居民基本医疗保险标准进行缴费。针对家庭经济状况较差的大学生，每个学校都有家庭经济困难本专科学生资助项目，可以将其纳入学校的学生困难补助体系管理。此外，简化参保流程，方便大学生参保，提高参保率。

3.4 按照学籍收取保费，以保障参保连续性

目前，大学生第一年入学时，无论是在户籍地还是在学校，基本可以做到全部参保，但是，第二年、第三年时，部分学生会因为没有享受医疗服务而断保。鉴于本科大学生学制四年是连续、固定的（不考虑特殊情况），建议大学生入学时按照四年参保，连续四年缴纳保险费。在研究生入学之前，建议确认学生的本科学籍，如果确认为本校学生，则按照研究生学制年限连续参保并缴纳保险费；如果确认为外校学籍，则需加强本校参保政策宣讲，同样建议按照研究生三年学制年限连续参保并缴纳保险费。