商业保险服务企业发展的作用及途径思考

侯觅宇

摘要：随着我国经济的不断发展，人们对于商业保險的需求越来越高，商业保险服务企业承担着稳定社会发展和家庭发展的重任，商业保险服务企业的出现和发展，不仅带动了我国保险行业的整体发展，也影响了人们对于保险行业的固有印象。因此，研究商业保险服务企业发展的作用及途径，可以很好地了解目前商业保险服务企业发展的现状，找到商业保险服务企业发展存在的问题，针对这些问题制定相应的解决措施，以便打破商业保险服务企业的发展限制，推动商业保险服务行业的整体发展。

关键词：商业保险；服务企业

引言

商业保险服务企业发展的作用及途径需要从保险行业法律法规的健全、政府对于商业保险服务企业的监督和管理、商业保险服务企业保险产品的完善和升级、人们参保意识的巩固和加强等方面来进行分析和研究。商业保险服务企业是我国金融发展的关键一环，商业保险的项目随着市场经济的发展不断地增多，能够满足人们对于商业保险服务企业的需求。但是，商业保险服务企业发展的弊端正在不断地显现，调整商业保险服务企业发展的形式和方向是目前商业保险服务企业发展的方向。

一、商业保险服务企业发展的作用

（一）可以很好地解决工程的施工问题

商业保险服务企业的保险责任可以分为物质部分的保险责任和第三者责任两大部分。其中物质部分的保险责任主要有保险单上列明的各种自然灾害和意外事故，如洪水、地陷、火灾等项目，同时还承保盗窃、工人或技术人员过失等人为风险。不过，对于错误设计引起的损失、费用或责任，换置、修理或矫正标的本身原材料缺陷或工艺不善所支付的费用引起的机械或电器装置的损坏等，保险人不负责任。

商业保险服务企业的出现在建筑施工工程问题中也发挥了重要的作用，通过商业保险服务企业可以让工人在施工过程中增加一层人身安全保障，也能让建筑工程的施工更安全。与一般财产保险不同的是，保险人承担的赔偿责任根据受损项目分项处理，并适用于各项目的保险金额或赔偿限额，商业保险服务企业的发展可以很好的解决工程的施工问题。

（二）可以加强商业保险服务项目的优化和创新

通过商业保险服务企业保险项目的升级和创新，有利于提高建筑工程和施工人员应对灾害和抵御风险的能力。商业保险服务企业可以促进施工企业的发展，满足施工企业的多样化需求，改变商业保险服务企业的发展方式，从原来只重视商业保险服务企业规模，到更加注重商业保险服务企业工作和服务的质量，推动商业保险服务企业的新型发展方式，以适应社会和施工的需要。商业保险服务企业的发展可以加强商业保险服务项目的优化和创新，提高商业保险服务企业的经济利益。

二、商业保险服务企业发展存在的问题

（一）人们的参保意识不强

对于建筑工程来说，办理商业保险应该根据施工的需要选择相应的保险承保范围并签订合同，这对施工管理人员的金融保险知识掌握程度的要求更高。与目前的经济发展和国民收入水平相比，我国建筑工程管理人员的金融保险理念不强，很多建筑工程没有意识到商业保险的重要性，购买商业保险服务企业保险项目的积极性不高。

同时，由于传统理念的影响，我国大多建筑工程把施工的重心都放在了施工的原材料采购和施工环节的质量管理，缺乏长期规划和保险观念，当灾难和事故发生时被动接受，忽视了商业保险服务企业的补偿功能。因此，建筑工程和建筑企业因缺乏对商业保险概念的了解，因而对商业保险的补充作用重视程度较低，人们的参保意识也不高，认识不到商业保险服务企业的优点，对于商业保险比较抵制，影响了商业保险服务企业的发展，也在一定程度上降低了建筑工程企业的经济利益。

（二）商业保险服务企业的保险产品缺乏新意

保险产品是商业保险机构向市场提供的各种产品和服务的组合，属于承诺交易。目前，我国商业保险服务企业虽然在产品种类上有所改进，品种类型有所增加，但商业保险服务企业中保险产品设计也存在问题，难以有效结合区域经济发展、建筑工程的工期、工程风险范围等因素，设计出有针对性的个性化商业保险服务产品，商业保险服务企业无法很好地为不同地区、不同施工方式、不同施工成本的建筑工程和建筑企业提供满足其实际需求的保险产品。目前，商业保险服务企业保险产品缺乏新意，不能满足保险用户的需求，影响了商业保险服务企业的经济利益。

（三）政府缺乏对于企业的监督和管理

商业保险服务企业的发展离不开政府的监督和管理，政府监督和管理才能保证商业保险服务企业合理合法地运行。但是，目前政府缺乏对于商业保险服务企业的监督和管理，甚至一些政府人员完全不了解商业保险服务企业的保险产品。第一，商业保险服务企业在纳税方面，政府没有按照商业保险服务企业保险产品的种类来进行相关的税收分类，这样做增加了商业保险服务企业的税收额度，打击了商业保险服务企业发展的积极性，限制了商业保险服务企业或者是整个商业保险服务行业的发展。第二，政府的监督和管理机制不健全，无形中将商业保险服务企业理赔的程序复杂化，增加了商业保险服务企业经营和发展的难度，不利于商业保险服务企业的全面发展。

三、商业保险服务企业发展的途径

（一）加强人们参保意识的宣传

1.普及金融知识

商业保险服务企业的发展需要加强人们参保意识的宣传，广泛普及金融知识，能够让人们更多地了解到商业保险的价值，增加人们对于商业保险和商业保险服务企业的认可，从而帮助人们更多地了解商业保险服务企业保险产品的核心，从而进行合理的资产配置。因此，要增加工作人员宣传和普及的次数，符合当地的文化来进行宣传和普及的调整，提高当地居民的认可度。

2.提高参保意识宣传的合理性

商业保险服务企业要想更好地发展，就需要加强对于参保意识的宣传，抓住人们的心理，为人们提供合理的商业保险，解决人们的后顾之后。第一，要在网络上进行商业保险服务企业保险产品的宣传，借助最新的宣传渠道来进行参保意识的宣传；与政府进行合作，依靠政府的支持，通过官方的渠道和相关部门的配合加大参保意识的宣传力度。第二，在建筑企业进行参保宣传，依靠时事新闻，定期定点地进行宣传，展示出商业保险服务企业保险产品的优势，提高人们对于商业保险服务企业保险产品的认识，帮助人们根据自身的需求来进行保险产品类型的挑选，促进商业保险服务企业的快速发展。

（二）优化和创新商业保险服务企业的保险产品

1.完善保险项目的研究和分析

优化和创新商业保险服务企业的保险产品是提高商业保险服务企业经营额度和口碑的关键一环。第一，要根据保险用户的实际需求来进行保险产品的制定，通过大数据的分析来明确保险用户的实际需求，使保险产品贴合保险用户的内心期待，并为保险用户提供最贴心的服务，减少其后顾之忧，加大保险用户对于商业保险服务企业保险产品的需求量，保障商业保险服务企业的发展。第二，要建立相关的客户数据库，在客户搜索相关保险业务时，将相关的关键词，记录在数据库中，工作人员需要定期对数据库进行数据分析，根据分析的结果来制定分析报告，并把分析报告上传至商业保险服务企业的相关部门，各部门定期进行开会讨论，确保下一阶段商业保险服务企业保险产品的制定方向，提高商业保险服务企业的发展效率和速度。

2.提高商业保险服务企业的服务水平

要想提高商业保险服务企业的服务水平，需要对其业务人員进行培训，培训包括如何与保险用户之间进行沟通、熟练的掌握商业保险服务企业的保险产品、维系投保之后的保险用户等，这些内容都是需要保险业务员熟练掌握。商业保险服务企业内部还需要进行业务升级，区分保险用户、意愿用户和新用户的区别，分别为这些用户提供专业的咨询渠道，保证用户的询问需求得到合理答复。另外，商业保险服务企业在进行理赔阶段，也需要完善相关的流程，可以让保险用户更快捷的拿到理赔款项，以提高保险用户对于商业保险服务企业的喜爱度。

（三）提高政府对于商业保险服务企业的监督和管理

1.完善监督和管理条例

商业保险服务企业需要政府的监督和管理，完善相关的监督和管理条例是目前保证商业保险服务企业正常运行的关键。第一，在进行商业保险服务企业保险产品的合同签订时，需要明确签订的条件，要求合同双方就合同的内容进行确认，确保双方在个人意愿下完成合同的签订，一旦后续出现理赔或者是其他问题时，能够严格按照合同来进行处理。政府需要在合同签订之后，保障合同的合法权益，监督商业保险服务企业的保险机制，维护保险用户的合法权益。第二，要不断完善管理和监督条例，颁布相关的文件和政策，保护消费者遇到需要保险介入的事情，商业保险服务企业能够第一时间进行赔付，提高商业保险服务企业的服务质量，增加政府的监督和管理效率。

2.政府加大对商业保险服务项目的扶持力度

政府的态度和扶持力度对于商业保险服务企业来说至关重要，加大政府对于商业保险服务项目的扶持力度，能够更好地促进商业保险服务企业发展，也能够为商业保险服务企业的保险产品制定提供方向。我国政府需要根据商业保险服务企业的经营范围和公司收益来进行税收，为了更好的对商业保险服务企业进行扶持，政府可以根据商业保险服务企业的保险类型来进行税收，不同的保险类型税收的金额和比例不同，需要按照不同的税收计算方式来进行税收工作，这样可以很好的帮助商业保险服务企业规避一些风险，降低商业保险服务企业税收的额度，保证商业保险服务企业的资金的正常运行。

（四）不断完善保险行业的法律法规

1.完善保险服务行业法律条款

商业保险服务企业需要依靠相关的法律条款来维系企业和保险用户的利益，因此，严格执行相应的法律条款不仅可以很好的约束商业保险服务企业的保险业务，也能确定出一个完整的保险范围，方便保险用户进行理赔。第一，要根据以往的法律条款和目前的国家政策来完善相应的法律法规，加强法律法规的完整性，也能提高法律法规制定的公平性和合理性。第二，在法律法规完善之后需要在试点地区进行试验，找到其中存在的问题，并结合地方的环境和文化来进行调整，确保法律法规制的完善能够达到商业保险服务企业和保险用户的需求，维护商业保险服务企业和保险用户的自身利益。

2.营造良好的保险环境

商业保险服务企业需要严格按照相关的法律法规来进行保险产品的制定，在商业保险签订的那一刻开始，商业保险服务企业就需要迎接各方的监督，营造一个良好的保险环境，提高保险用户的自身利益。商业保险服务企业需要开通投诉渠道，让保险用户能够在投保期间对保险业务员或者是商业保险服务企业进行意见投诉，投诉渠道可分为线上和线下两种，线上投诉渠道包括官方网络投诉、app投诉界面投诉等，线下投诉包括制定投诉地点投诉以及商业保险服务企业投诉部门投诉等。一旦保险用户遇到虚假保险或者是保险理赔欺骗等现象，就可以直接通过线上和线下的渠道进行实时投诉，商业保险服务企业和相关部门会根据保险用户的投诉内容进行核实，一旦投诉内容正确，就会对商业保险服务企业或者是保险业务员进行依法处理，确保保险用户的利益。

四、结束语

健全保险行业的法律法规、提高政府对于商业保险服务企业的监督和管理、优化和创新商业保险服务企业的保险产品、加强人们参保意识的宣传等措施可以很好地提高商业保险服务企业的发展。另外，保险企业需要在用户需求和企业发展上进行研究分析，找到最适合用户的商业保险种类，让用户可以在保险中获得安全感和经济利益，充分发挥商业保险服务企业的作用，带动商业保险服务企业不断优化和创新。

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