论互联网背景下的企业供应链金融服务

吴琳琳

【摘要】供应链金融作为一项金融服务业务，可以为各种规模和信用等级的企业提供融资，尤其适用于中小微企业，帮助其解决融资难题，也能够有效增强企业供应链的生存能力。供应链金融是一套优化现金流的解决方案，延长了企业对供应商货款的支付期限，同时也可以为供应商提供提前收款的选项。而在互联网背景下，供应链已经发展为互联网与供应链金融的结合，实现了信息与产业透明化。企业供应链应当借助互联网技术，加强供应链金融服务平台的建设，促进企业供应链各个节点数据信息的共享，提升企业信息透明度，依托云计算和大数据将产业链上下游有效连接起来，提供更好的金融服务，推动整个商业生态的良性发展。

【关键词】互联网 企业供应链 金融服务

引言

供应链金融作为产业模式升级的自然演化，可以帮助中小企业解决融资难题，降低中小企业的融资成本，还可以建立银行与物流监管企业之间的有效沟通机制，简化物流程序，提升供应链企业的核心竞争力。以互联网为特征的金融创新，促使供应链金融获得空间突破，全面拓宽了资金来源，加速了产业资金流动，激发了经济活力。供应链金融利用互联网技术，从而具备高度线上化、自动化特性，并且在市场结构以及运营方式等方面进行创新，改进金融服务。随着云计算等技术的成熟，供应链金融趋于精细化、线上化、数据化演化。企业可以借助大数据信息技术实现对供应链数据的实时监测，降低传统供应链金融对财务报表的依赖性。本文阐述了互联网背景下企业供应链金融服务的特征，并且提出了供应链金融在互联网背景下的发展路径和方法，以期为企业供应链的构建与发展提供参考建议。

一、互联网背景下企业供应链金融服务特征

（一）大数据化

互联网背景下，银行通过技术手段对接供应链上下游及各参与方，将供应链中的物流、资金流、信息流在线化，线上供应链金融支持多方在线协同，提高了作业效率，同时也可以简化融资的流程和手续，为供应链企业融资提供便利。随着互联网技术的发展，供应链金融服务一个最大的特征则是大数据化，以云计算和大数据为主的互联网技术可以营造智慧型的供应链金融环境，可以使数据相通，而且随着大数据技术的成熟，供应链金融趋于精细化、线上化、数据演变[1]。供应链金融与互联网技术进行融合，供应链金融各方都可以运用互联网技术抓取各种数据资料，并且借助大数据技术对数据信息进行分析，使各方都可以实时共享数据信息，为供应链内部上下游企业的融资提供了数据支持。银行可以借助大数据平台实时提取企业真实的交易信息，并且对供应链内部的资金流动情况进行跟踪和监控，了解和掌握供应链内部的真实信息，有助于降低企业违约的风险。

除此之外，通过大数据技术进行数据分析时，应当着重了解和分析整个供应链的整体经营状况，了解供应链中核心企业的情况，同时还要对上下游企业的经营环境和发展前景等进行全面分析，這些都需要海量的数据来作为支撑。而大数据技术具有数据量大、类型繁多且处理速度较快的特点，可以满足企业供应链金融服务的数据分析需求。借助大数据信用评价体系，对整个供应链的真实交易数据进行监测，并定期运用云计算技术分析各个企业的信用风险，对各个企业留存的数据信息加以识别和分析，进而掌握供应链中各个企业的真实经营状况。

（二）平台化

随着社会分工的精细化，将会催生更多专业化的业务平台，例如数据平台以及电商平台等，将信息咨询、交易以及融资服务整合在一起，银行等金融机构可以加强与这些平台的合作，提供相应的资金，不断扩大银行的客群，为供应链的专业化和垂直化提出解决方案[2]在此背景下，供应链金融向平台化趋势发展和整合也将是一个必然的趋势，这是一种新型的商业模式，具有长远的战略价值，可以促使多方共赢。产融结合需要在未来解决工业、商业和农业等产业之间的跨界和融合问题，企业供应链金融应当在产融融合这一大的生态系统平台中构建一个多层面的金融生态系统，使供应链金融可以更好地为整个供应链各类主体的发展服务[3]。

二、互联网背景下企业供应链金融服务存在的问题

（一）应用大数据的局限性

大数据技术在供应链金融中的应用较为广泛，如大数据技术可以通过数据挖掘匹配多种数据资源，并结合本行业的发展前景和动态，精准把握中小企业的需求，从而设计个性化的金融服务。供应链金融服务在应用大数据中还存在一些局限性，不利于大数据发挥其应用的作用。第一，企业供应链涉及的企业以及业务类型等较为复杂，大数据在供应链金融服务平台中进行全覆盖的工作量较大，供应链金融实现大数据应用的技术改造的难度大。企业供应链在应用大数据技术还处于摸索阶段，同时对大数据技术还需要大量的时间和成本进行调研，企业在运用大数据进行数据采集和应用的过程中，可能会出现一些误差。为了确保数据的准确性，企业需要安排专门人员对其结果进行核查，而这会对提高资源利用效率产生不利影响。第二，大数据在资产管理方面还存在一些不足，数据质量有待提高。由于应用大数据的局限性，导致金融数据的质量不足，常常会出现数据缺失和重复等现象，最终导致供应链金融服务数据应用需求的响应速度较慢，无法满足供应链金融服务活动的要求。

（二）构建供应链金融服务平台问题

目前，供应链金融平台建设还面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。金融服务属于服务性质的行业，基于行业的特质则需要保持一定的灵活性，不能过于限制，因此在构建供应链金融服务平台中存在一定的矛盾[4]。

（三）供应链金融服务人员素质问题

第一，供应链是全新的管理学科，其所需的是复合型人才，但是目前很多服务人员对供应链总体运行不甚了解，同时供应链金融涉及很多行业的业务内容，从业人员无法熟悉并掌握相关行业的经营特点，在供应链企业融资环节中无法为相关企业提供融资方面的专业建议。同时对于供应链融资过程中，很多从业人员也难以辨别不同行业企业所提供的质押物的质量、价值以及真伪等内容，因此供应链金融服务人员的综合素质无法满足供应链服务金融服务活动的需求。第二，我国的供应链金融服务行业还处于发展阶段，整体业务服务水平还不高，商业银行的服务人员自身的综合素质也有待加强，无法为供应链成员企业提供科学的解决方案。

三、互联网背景下企业提升供应链金融服务的对策

（一）提高大数据应用的灵活性

第一，针对大数据应用现状，国家应对供应链金融服务的大数据应用和发展进行规划并予以扶持，针对供应链金融服务如何应用大数据技术出台相应的指导性政策文件，对供应链金融服务产业发展的目标和方向进行明确。同时还需要构建金融大数据产业应用标准体系和行业规范，创造良好的产业发展环境。第二，大数据用于整个供应链需求产生、产品设计以及协同的各个环节，通过大数据的使用对其供应链进行掌控，能更加清晰地把握整个供应链的情况。要想充分发挥大数据技术的作用，就应当变革产业供应链管理，结合大数据和互联网等技术，在立足金融本质的前提下，将风险把控的路径设计得更加科学化、数据支撑化，助力产业供应链风险管理[5]。

（二）培养高素质的供应链金融服务人才队伍

第一，随着全球经济环境的剧烈变化，供应链管理的发展方向趋向复杂化，市场和企业对供应链管理人才的素质和能力都提出了更高要求。企业应当加强对供应链金融服务人员的培训，对其进行继续教育，使其熟悉供应链金融服务的整个流程，包括前端的市场需求分析，到产品的设计开发以及后续的供应商管理和售后服务等流程。同时还要针对供应链金融服务平台的系统板块和相关内容进行培训，提高供应链金融服务人员平台操作技能。第二，在供应链人才培养模式上，高校也应加强复合型人才的培养，打破传统的人才培养理念和培养模式，积极探索与企业、行业和国际合作等创新模式，与供应链企业或者供应链培训机构全面合作，邀请企业的專家走进课堂，将实际工作中所需要的供应链技能纳入高校供应链课堂教学。

（三）构建供应链金融服务风险控制体系

供应链金融服务中存在较多的风险，只有构建科学的供应链金融服务风险控制体系，加强供应链金融服务的风险管理与控制工作，才能有效防范和解决各种风险问题，推进供应链金融服务体系高质量发展。基于以物流企业为主导的供应链金融模式，物流企业是连接供应链金融服务多方主体的重要纽带，应以专业化的业务水平帮助金融机构减轻监管成本[6]。企业应当建立健全企业信用审查和评估机制，加强对上下游企业的资信评估，核实企业资信状况，避免法律风险，而且还要合理选择质押物，确保质押产品的合法性，也要对质押物进行专业鉴定，并加强质押物保管，避免质押物会发生损坏或者丢失的现象，从而更好地防范风险。

结束语

综上所述，供应链金融服务的发展，对于改善中小型企业融资难、拓展金融行业的空间等方面具有重要影响。供应链金融在不同行业的应用，衍生出不同的行业特性，促使供应链金融向更加垂直细分、更精准的方向发展。同时，随着互联网技术的发展，供应链金融不再单纯地查看报表，而是可以对企业的动态经营数据进行实时监控，将贷款的风险降到最低。为了提升资金使用效率，推进供应链金融服务的发展，应当重视供应链金融服务人才的培养，构建新型供应链管理平台，这样才可以推动供应链产业链做大做强。

参考文献：

[1]耿子涵.互联网平台企业供应链金融研究及发展建议——以京东、阿里巴巴、拼多多、美团为例[J].中国商论，2022（09）：65-67

[2]刘久扬.互联网背景下皮革企业供应链金融及风控研究[J].中国皮革，2022，51（02）：16-24

[3]耿强，付得利.互联网背景下的施工企业供应链融资——以交建云商为例[J].现代商贸工业，2021，42（30）：72-73

[4]郑灵鑫，张国普.新形势下中小企业供应链金融发展研究[J].河北企业，2021（06）：97-99

[5]曾思敏.浅析互联网背景下的建材企业供应链金融服务[J].江西建材，2021（03）：275+277

[6]王文斌.产业互联网背景下的金融服务实体经济模式创新[J].管理工程师，2020，25（06）：3-8