区块链技术在国际结算业务中的应用研究

胡珊珊 黄子蔚

一、引言

随着经济全球化趋势的不断增强，国际结算业务日渐增加，对国际业务结算方式提出了新要求。有效应用区块链技术可以借助该项技术的去中心化、不可纂改、公开透明等优势特点，促进金融市场与区块链技术的深度融合，在重新构建信用机制中，取得简化国际结算业务程度和降低实际交易成本的效果。但是实际操作中，区块链技术应用还存在诸多不足，比如缺乏标准化、存在安全性问题等，需要对这些问题展开深入剖析，立足实际采取对应措施进行优化，在国际结算业务中充分发挥区块链技术的重要作用。

二、区块链技术基本概述

1.内涵

区块链是依托密码学原理针对储存记账数据进行区域式记账的一种技术。从表面来看，它是由不同区块按照时间顺序所链接起来的一种链条结构。从技术角度对该项技术进行分析，可以发现区块链技术是现代网络技术、加密技术、分布式记账技术等的有效整合，它可以帮助人们更好了解不同事物的核心，更快更好地开展数据操作。目前，区块链技术在工业制造、物流、金融等领域应用比较多，将之引入到国际结算业务中，可以实现点对点的直接对接，从而大大降低成本和快速完成交易支付。

2.特点

区块链技术的特点有：（1）去中心化。在P2P网络技术和分布式账本技术支持下，可以有效实现区块链的去中心化。实际开展作业中，信息系统中不存在中心服务器，依托区块链技术可以获得稳定可靠运行，不同区块链之间关系对等，可以直接实现信息之间的完全融合，整个过程也不需要中心机构参与到信息交互中，最终信息交互效率与质量能得到显著提高。（2）开放性。由于区块链技术基础是开源的，因此除了交易双方私有信息被加密外，区块链上的数据可以对所有人开放，任何人都可以直接通过公开接口对区块链数据进行查询、开发和利用，整个系统信息呈现出高度透明状态。（3）不可纂改性。由于区块链技术所使用的是哈希算法及工作量证明机制，因此区块链下的数据无法进行纂改，即便是出现数据纂改现象，相关数据与区块储存信息不匹配，最终也不能通过数据验证，在一定程度上降低了国际结算的业务风险。（4）匿名性。区块链技术应用，除非有法律规范要求，仅从技术角度入手，各区块节点的身份信息并不需要公开与验证，涉及到的信息传递也可以匿名完成。

三、国际业务结算存在问题分析

国际结算业务开展，经常采用的方式有汇付、信用证、托收等，不过这些结算方式的实践应用还存在一些问题，不利于国际贸易发展和金融机构完善，具体表现为：一是国际结算业务流程较为繁琐。在开展国际结算业务中，无论采用何种结算方式，要完成结算都要经历繁琐过程，尤其是使用汇票进行结算时，由于汇票的使用会让商业银行参与到结算业务，而汇款人并不是商业银行，因此会加大国际结算业务的风险，特别使用汇款结算时，很有可能出现钱财两空的情况。二是国际结算费用非常高。国际结算是商业银行的主要经济业务，所设置的收费标准比较高，比如中国银行汇款手续费是汇款金额的千分之一，同时还要收取额外的收邮费，这对企业来说有很大的经济压力，也不利于我国国际贸易业务量的提升。三是国际结算工作效率较低。国际结算业务的开展，需要经历较多的程序，实际执行银行还要对结算业务进行全面分析，整个过程也会受到结算业务开展工作效率低下影响，容易出现不得不延迟贸易交易时间的情况，这无疑会对国际贸易深入发展带来影响。

四、区块链技术在国际结算业务中应用

1.简化结算业务流程

在国际结算业务中应用区块链技术，可以简化国际结算业务流程，直接通过点对点交易实现国内国际业务有效对接。实践中，依托区块链技术进行国际业务结算，整个区块链机构都是按照平面原理设计，没有将通信储存中心作为中介，这就有效简化了业务结算操作流程，且在区块链技术环境下，国际结算业务中的每个节点都有相同机会进行信息更新，由于每个节点都有其基因特征，因此不会因为节点出现异常情况对国际结算业务开展产生不良的影响。

2.降低业务结算成本

以往银行为了提高国际贸易业务量，通常会投入大量的资金用于维护客户之间的关系，对客户资信及支付能力进行调查了解，这就容易引发国际结算业务成本长久居高不下问题。特别是采用信用证方式对国际业务进行结算，整个操作过程银行需要面临较大的经营风险，实际作业收取较高费用也会增大企业经济压力，应用区块链技术后，可以引导客户借助现代科学技术直接存入人民币，若对方客户正好需要人民币，双方就可以直接进行货币交换，整个过程不仅可以节省大量时间，还能降低国际业务结算成本。

3.缩短结算时间成本

国际结算业务中，区块链技术的应用可以实现点对点的结算，交易双方只需要根据自身需求进行货币交换，整个过程极大缩减了业务结算的时间成本，对提高国际结算效率及质量也有积极促进作用。区块链技术的使用，更多的是采用点对点的方式结算，只要交易双方同时拥有能够满足买入和卖出的需求，国际结算就能够瞬间完成，极大节约了时间成本，执行时还可以采用扩大区块链技术在国际结算业务中应用范围的方式，以获得更多交易客户，进一步提高交易效率，最终交易时间成本也能最大程度缩短。

4.提高业务结算效率

国际结算业务中，对区块链技术进行应用，并不需要调查对方信用，交易双方只需要根据自身需求，就可以在平台上直接结算，这种方式极大提高了国际业务结算的效率。同时还可以通过扩大区块链应用客户群体的方式，提高区块链结算效率，推动该项技术在国际结算业务中获得纵深发展。

五、区块链技术在国际结算业务中应用问题及解决对策

1.应用问题

区块链技术在国际结算业务中应用也存在一些问题，具体表现为：（1）行业标准问题。区块链目前还只是一项技术，要将之引入到国际结算业务中，还需要制定较为统一的行业标准，以突破区块链技术实践应用瓶颈，使其优势作用得到充分发挥。但是实际操作中这一行业标准尚未形成，开展国际结算业务就容易出现标准转换、流程繁琐、成本过高等问题。（2）结算安全问题。区块链的安全性取决于大量可信节点，但是要保证这些节点的安全性，就要对区块链本身安全性进行有效监管与维护，不过现实情况却是网络安全性容易遭受到外界侵袭，使得国际结算业务开展面临较大的风险。（3）区块链技术问题。在推广区块链技术在国际结算业务中应用时，也存在一些技术问题，特别是在解决跨境支付时效性问题方面，由于区块链技术存在一定时间差距，导致采用支付方式不同到账时间有所差异的情况，不能提高国际结算业务效率。

2.解决对策

在掌握上述提到区块链技术在国际结算业务中应用存在的不足之处后，要促进区块链技术在国际结算业务中得到更好应用与发展，需要围绕这些问题采取有效措施进行优化改进，具体表现为：（1）制定国际结算试行规则。在利用区块链技术进行国际结算业务时，虽然可以利用区块链技术的去中心化优势，提高国际结算业务开展效率，但是区块链技术应用也存在一些风险，比如在信用证结算方式下，有了UCP规则从旁提供支持，就可以推动结算业务更加科学规范地展开，涉及到的一些违规操作也能防止发生。这就提示开展区块链技术下的国际结算业务，也要联合各个国家对区块链国际结算行业准则进行制定，要注意对结算过程可能出现的问题进行模拟分析，在此基础上进行优化完善，以支持全球各个国家利用区块链技术开展国际结算业务，并推动区块链技术在国际结算业务中获得更深应用与发展。（2）加强国际结算风险监管。虽然利用区块链技术开展国际结算业务，可以提高实际结算效率和节省更多成本，但是区块链技术下的数字货币及票据，也面临着被不法分子利用的风险，主要是因为区块链上的代码多是以文本形式出现，所涵盖的私人信息被不法分子盗取以后，就容易引发洗钱、逃税等问题，应加强国际结算风险监管工作，为利用区块链技术开展国际结算业务营造一个良好的环境，各类安全问题也能防止发生。（3）完善区块链技术。随着信息技术不断发展，区块链技术在国际结算业务中应用也会面对许多新问题，比如依托区块链所构建的数字票据系统，在与其他系统进行对接时会产生连接不畅、数据交换效率低等的问题，极大制约了区块链技术优势作用的发挥，要提高区块链技术在国际结算业务中应用的成效，坚持与时俱进对区块链技术进行优化完善，比如将密码学技术融入到区块链中，依托该项技术实现数字票据网络节点与实物货币账户的有效绑定，同时支持直接通过区块链开展国际结算代收款业务；又如将身份验证和网络安全技术引入到区块链中，依托这些技术快速完成加密数据的交换，在保证整个系统运行安全稳定的基础上，信用证也可以成为自动执行支付的智能合约，在全面实现提交发票、保险单、提单等数据化过程中，为区块链、供应链金融发展创造良好条件。

六、结语

以上是对区块链技术在国际结算业务中应用的研究。随着国际贸易不断发展，对国际结算业务开展也愈发关注，继续采用传统方式进行国际结算，业务流程十分繁琐，整体结算效率也较低。在将区块链技术应用到国际结算业务中以后，就可以促进国际结算数字化发展，整个业务操作流程也会得到极大的简化，使国际结算效率及质量得到提高。虽然区块链技术在国际结算业务中应用有诸多的优势，但是要得到充分的发挥，除了要对区块链技术及其应用进行深入研究与了解以外，还要结合实际做好制定国际结算试行规则、加强国际结算风险监管、完善区块链技术等工作，以为区块链技术在国际结算业务中深入应用与发展创造良好的条件，实际开展国际结算也会变得更加方便快捷。