农村信用社加速向绿色金融发展策略研究

金子卜 孙 喆

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051；中国人民银行四平市中心支行，吉林四平 136000）

一、绪论

（一）研究背景

在世界经济的发展过程中，可持续发展已经成为了一个当下热点，绿色金融作为新时期的重要理念，更是引导社会经济发展的重要动力来源。国家为了进一步提升社会的经济质量，在人们的生活中进行了多方面的探索，通过从社会经济的发展入手，现在绿色金融已经成为了促进社会经济增长和生态环境平衡的重要依据支持。

在《关于构建绿色金融体系的指导意见》中，绿色金融概念在国内首次被提出，标志着我国最高层战略层面支持绿色金融的投融资。在这一背景下，绿色金融发展速度迅猛，并且深受广大主体及行业青睐。同时，丰富的绿色金融工具以及绿色金融市场规模的不断扩大，使得绿色金融成为我国经济发展转型的重要势头。本文通过借鉴国外先进经验与我国自身绿色金融市场情况进行紧密结合，总结出适合农村信用社自身的绿色金融创新发展道路。农村信用社经过多年发展以后，已树立独有的品牌形象，取得了较好的成绩。随着金融市场改革进程的深化，在利率市场化、金融脱媒、监管严格的背景之下，银行的经营效益出现了下降，受到了总行的资产管理和区域经济结构的调整，银行要顺应社会的发展趋势，需要在绿色金融的业务开展中凸显出自身的优势。

（二）研究目的及意义

研究绿色金融发展策略的主要目的是为农村信用社的发展提出一些建议。从当下社会发展的角度分析，绿色金融已成为社会经济主要方向，立足于绿色金融的基础，可以进一步改善和提升企业的竞争力，为社会经济的发展指明方向。从当下社会经济的问题和发展的趋势入手，结合绿色金融的理念，制定了全新的发展对策，为农村信用社提升在绿色金融的认识和提升绿色金融的实践能力方面提供新的思路指引。

从理论研究意义方面，是从理论层面建立起了完善的理论研究体系，对绿色金融的发展进行细致的研究。通过对理论层面的研究，并结合当下研究的热点理论，对本文的观点进行论证，达到了丰富研究理论资料的效果。

从实践意义方面，本文的研究结合农村信用社的实际情况，对于银行在开展绿色金融业务过程中的情况进行分析。一方面，总结了银行当下的基本状况，提升了对于银行绿色金融业务开展的认识；另一方面，从研究的典型性入手，总结了典型的问题，并在对应问题上提出了解决对策。为进一步提升和改善研究工作的质量提供支持，也为其他银行的绿色金融业务开展工作提供基本的思路指引。

二、农村信用社绿色金融发展现状

（一）绿色金融发展现状

自从成立了农村信用社之后，绿色金融就成为了银行未来发展的一个主要的趋势。银行在开展绿色金融过程中，资产和规模都有了一定的下降，这是因为对于绿色金融的发展还处于探索阶段，而这一阶段的银行业务水平必然会因为缺乏经验导致出现一定的下降趋势。

在农村信用社开展绿色金融过程中，主要是按照《银行绿色信贷实施管理办法》中发展绿色信贷业务、加强环境和社会风险管理、提升企业绿色业务管理水平的规定开展业务。结合农村信用社的发展分析，虽然企业的绿色金融业务的起步比较晚，但在经历了几年的发展之后，绿色金融业务已经取得一定成果。虽然银行的业务总规模受到一定的影响，但由于银行的绿色金融已经有了一定的经验，这就为进一步提升银行的市场竞争力做出了积极地探索。

从现阶段的银行发展来看，已经从绿色信贷业务、建立客户环境、社会风险识别、提升银行绿色表现等方面开展绿色金融业务。农村信用社绿色金融业务的开展过程中，在企业的管理结构和业务类型方面也做了适应经济发展趋势的转变，这也为农村信用社未来的发展奠定了基础。

（二）农村信用社绿色金融发展现状

随着农村信用社在绿色金融发展实践中，发现一些问题影响限制了农村信用社的绿色金融健康发展。

第一，理念不清晰，管理体系落后。根据农村信用社绿色金融的实施情况分析，最近几年银行的业务出现了较大的下滑，主要原因是银行内部对于绿色金融还缺乏科学的认识，这也就导致了农村信用社对绿色金融理念认识不足，甚至现有的管理体系无法满足其发展的需求，绿色金融在农村信用社的业务组成中也就难以发挥出较好的业务成绩。

第二，业务管理不规范，业务优势不突出。对于农村信用社的发展情况而言，现在业务的管理还有着很多不足，当下绿色金融还处于初级发展阶段，对于这类机构来说是缺少可参考的案例，这也就让农村信用社在业务的管理过程中呈现出了“粗放式”的管理，导致业务的风险增加。而为了控制风险，不得不采取相应的对策限制业务的发展，这就导致现在绿色金融业务量无法凸显出自身的优势，在银行的业务结构中成为了业务的“低谷”。

第三，绿色信贷政策缺乏，业务规模不足。从社会对于绿色金融的管理情况得出，当下绿色金融的发展受到了很大的限制，这主要是缺乏行之有效的政策保障，导致绿色金融的发展过程中遇到了较大的问题，不利于进一步提升银行的业务量。对于绿色金融的政策支持力度不高，导致业务量受到限制，进而影响了银行的业务规模。

第四，业务模式单一，服务水平不高。在当下农村信用社的绿色金融产品中，仅仅是开展了绿色信贷业务，在其他方面还没有涉足，这主要是因为在绿色金融的产品结构规划中存在着单一化的问题，虽然人总行要求各金融机构在绿色金融上加大对债券等发放，但农村信用社绿色金融服务水平不足的特性，会导致银行未来的发展遇到“瓶颈”。

第五，绿色方向不明确，业务认知不足。根据农村信用社的绿色金融管理情况，当下绿色金融的产品仅仅是沿着绿色的方向，也就是局限于环境方面，但是，绿色金融是一个全面的范畴，仅仅依据环境保护远没有达到绿色金融的要求，这也是当下业务认知不足的重要体现。

三、农村信用社发展绿色金融的对策与建议

（一）转变发展观念，优化内部管理体系

根据农村信用社在开展绿色金融的过程中发展理念受限的问题，要从发展理念方面入手，进一步优化银行的内部管理机构，具体可以采取以下几点对策：

第一，优化银行的发展理念。在绿色金融的业务体系中，发展理念是影响银行内部各因素的重要的内容。在顺应绿色金融发展需求的基础上，农村信用社首要的任务就是要解决当下银行内部理念的问题，以此促进银行内部管理结构的优化升级。通过对理念认知方面进行优化，为银行绿色金融业务的竞争力提供支持，实现指导银行管理工作开展的目的。

第二，要建立完善的内部管理体系。银行的业务体系不同于其他的企业，银行业务开展的重点在于内部的管理体系，只有在内部管理体系逐步完善的基础上，才能进一步提升和优化自身的竞争力，将银行在绿色金融业务中的风险控制在最低的水平。也只有这样，在绿色金融的环境中，才可以顺应当下社会经济的需求，在激烈的市场竞争中保持自身的竞争优势。

（二）夯实业务基础，凸显业务优势

绿色金融作为一个新的业务类型，缺少成熟的管理体系的支持，也缺少成功案例的指导，这也让农村信用社原有业务规模受到影响，要在这样的情况下进行突破创新，开展自身的绿色金融业务。具体可以采取以下对策：

一方面，要进一步夯实绿色金融的业务基础。在绿色金融的发展过程中，要将银行原有的借贷业务进行优化充足，夯实银行现有的业务基础，借助扎实的基础业务才是进一步提升银行竞争力的重要的内容。

另一方面，绿色金融在社会经济中具有着较大的优势，虽然当下绿色金融的发展还比较缓慢，实践中遇到的问题也使业务规模受到限制。在发展绿色金融的正确方向下，进一步改善自身管理水平的重要的内容，是银行提升自身竞争力的重要方式。

（三）实施绿色信贷政策，促进规模发展

银行的业务开展需要内外两方面的政策支持，内外部的政策已经成为了进一步提升绿色金融的质量、促进绿色金融规模化发展的重要因素。根据农村信用社的发展情况，要从内外部两方面需求提供政策上的支持：

从银行内部的政策方面分析，当下银行内部对于绿色金融业务的管理需要在内部制定相应的策略，内部策略的支持更加有利于体现出银行对于绿色金融发展的支持。对于银行的业务开展而言，银行开展绿色金融也是一种创新，是立足于当下的业务基础上，制定更加完善的内部政策，为指导和改善银行内部的管理水平提供支持。从银行外部的政策分析，要积极地加强与政府相关机构的沟通，将自己的实际需求传达给政府部门，让政府部门可以在社会经济发展和银行发展相协调的基础上，制定促进政策，进一步提升银行的市场竞争力。而且，政府的政策支持更有利于提升银行的市场竞争力，并在社会的管理体系之下，促进绿色金融业务的顺利开展。

（四）多元业务模式，创新服务

在进入信息化时期之后，绿色金融的发展需要注重多元化。也就是要在多元化的基础上，为绿色金融的发展提供支持，改善和提升银行在绿色金融业务中的规模，实现银行从传统的业务向绿色金融业务的平稳过渡。

一方面，银行要制定多元化的业务模式，传统单一的绿色借贷已经难以满足银行的业务需求，而要进一步维持银行的社会服务水平，必须要在银行的管理体系之内制定多元化的业务模式，不断地拓展业务类型。这不仅仅要立足于借贷业务，还需要在资金、理财、服务等多方面都要制定相应的对策，从而改善和提升银行的市场竞争力。

另一方面，在银行现有的服务基础上，还需要进一步丰富服务的类型和内容。随着现在网络技术的进步，银行要在激烈的市场竞争中占据有利的位置，就需要在服务中进行创新，改变原有的业务模式，在多元化的业务基础上，进一步提升银行的服务水平。对于银行而言，金融服务已经成为了社会经济的一个重要内容，对于未来农村信用社的发展，既要发挥出自身业务管理的优势，还需要在服务内容方面进行创新，改善现有的服务体系，促进银行绿色金融业务稳定有序的开展。

（五）坚持绿色方向，优化业务体系

银行业立足于绿色的发展方向，将内部的业务模式进行绿色化的改革，这是促进绿色金融业务有序开展的必经之路。所以，结合农村信用社的实际情况，要进一步提升绿色金融的市场竞争力，需要在绿色的发展方向上进一步优化业务体系，指导银行绿色金融管理工作的有序开展。

第一，要明确银行的发展方向。在银行的绿色金融业务开展过程中，保持方向的准确性才是关键。在金融市场中，银行的市场竞争力需要立足于社会的需求，社会经济发展作为绿色金融的重要依托，必须要明确绿色金融的发展方向，通过对业务模式进行优化的基础上，调整内部产品的结构，从经营主体上扩大农村信用社在绿色金融领域内的竞争力。

第二，进一步规范业务体系。绿色金融的发展需要规范业务体系，毕竟绿色金融作为一种全新的业务模式，即使绿色金融对农信社来说概念较新，可以借鉴的案例较少，但仍可通过对各商业银行的发展情况汲取经验，并根据整体绿色方向调整业务模式，进一步规范业务体系，逐步提升和改善银行的绿色金融的水平。

结合农村信用社的实际情况，坚持绿色的发展方向已经是必然趋势，只有通过在银行内部进行结构调整，将银行的传统业务逐步过渡到绿色金融业务中，才能实现银行的业务稳定性。