区域性农商银行产品创新管理模式浅谈

林力维

摘 要：受发展经济发展的影响区域性农商银行在经营发展过程当中，也需要对产品创新管理模式进行优化，以增强当前区域性农商银行内部的产品创新管理水平，减少区域性农商银行在金融发展过程当中所存在的风险，带动区域性银行的稳定经营。

关键词：区域性;农商银行;产品创新

一、区域性农商银行产品创新管理存在的问题

（一）产品创新质量偏低

当前区域性农商银行，在经营发展过程当中进行产品创新管理时，过多重视对于产品的创新，而没有对相应产品创新质量进行核查，就使得当前农商银行所开展的产品创新质量相对较低，而这种产品在推行到市场当中去，无法为农商银行带来较为丰富的经济效益，而且存在部分产品创新的时间相对较长，所耗费的资金较多，造成农商银行内部相应资源的耗费，影响了农商银行的稳定发展。而且区域性农商银行在实际进行产品创新过程当中，没有能够结合当前市场对于金融业务的需求，而就展开了产品创新工作，就导致整个产品与市场的发展趋势不一致，而导致这些产品无法正式的投入到市场当中，造成了资源浪费的同时，也影响了农商银行经济效益的增长。

（二）产品创新效率不高

在区域性农商银行进行产品创新过程当中，产品创新的效率，汇率对区域性农商银行的经济效益的增长产生巨大的影响，但是从当前区域性农商银行产品创新的状况来看，整体产品创新的效率相对较低，创新的周期相对较长，而且所创新出的产品不一定能够全部投入到市场当中，就使得这些产品出现留滞的问题，导致这些产品无法为农商银行带来丰富的经济效益，而且会造成大量资源的浪费，影响了农商银行的稳定发展。导致区域性农商银行出现产品创新效率不高的现象的主要原因，一是当前农商银行对于产品创新的管理力度不够充分，没有形成良好的创新管理机制，二是农商银行区域性的视野限制，导致其未能全面地融入不同的市场需求，三是对于产品创新，缺乏长久发展的视角，未能通过市场改进的方式对产品进行迭代，产品创新存在一定的时滞性。

（三）风险管理不足

在当前区域性农商银行的不断发展进程中，各类创新产品投入到市场后，受到内外部因素的影响，存在一些导致农商银行发生经济损失的风险，因此就需要不断提升风险管理意识，在产品创新过程当中更加重视对于市场发展的分析，从而有效的规避，在经营发展过程当中对潜在的风险，但是当前区域性农商银行在对产品进行创新管理过程当中存在风险管理意识的缺失，也就使得在整个产品创新过程当中，风险识别及预警能力较弱，风险管理机制相对落后，导致在产品创新的同时，存在较大的风险，导致所创新出的产品投入到市场当中仍然会面临较大的风险问题，使得这些产品不仅不能够带来丰富的经济效益，甚至也会给区域性农商银行带来较大的经济损失，影响了区域性农商银行的稳定发展。

二、区域性农商银行产品创新管理模式优化对策

（一）树立产品创新目标

为了更加良好地带动区域性农商银行的发展，提升区域性农商银行的整体竞争能力，需要能够对当前区域性农商银行的产品进行创新，也需要不断加强产品创新管理工作，在进行区域性农商银行内部的产品创新时，需要能够树立较为科学的产品创新目标，围绕产品创新目标，展开相对应的创新工作，可以保证区域性农商银行内部创新工作开展的科学性和规范性，有利于减少产品创新过程当中所存在的问题。在整个产品创新目标要能够符合当前区域性的农商银行发展的需要，并结合区域性农商银行的实际发展状况，对各部门的产品内容进行分析，将相关产品分为不同类别，对不同类别的产品的创新目标进行设定，以使得相关工作人员能够围绕产品创新目标，展开产品创新工作。同时整个产品创新目标的设定也需要结合市场的状况，以使得区域性农商银行在经营发展过程当中，对产品创新时能够有效规避在产品投入过程当中所存在的风险。

（二）构建完善科学的产品创新架构

为了能够更加的好的推动区域性农商银行展开产品创新管理工作，需要能够构建出更加科学完善的产品创新架构，以对当前去向农商银行内部的产品创新工作进行指导和规范，有效减少在产品创新过程当中所存在的问题，在构建产品创新架构时，需要能够明确是专门的产品创新部门，保证有充足的人员投入到农商银行的产品创新工作当中去，也要注重对于相应产品创新工作的审批，要能够严格的对相应产品的项目内容进行审核，不断提升相应产品相应开展的科学性，同时为了能够保证区域性的农商银行内部所开展的产品创新，更加合理，也需要加强对于农商银行内部相关信息系统的完善工作，使得产品创新部门有充足的信息可以运用，以不断对当前区域性农商银行的发展经营需要进行分析，围绕区域性农商银行的发展需求展开产品创新工作，有效提升相关创新产品投入到市场当中的可行性。

（三）优化产品管理及流程

进行区域性农商银行产品创新管理过程当中，要能够对当前产品管理的流程进行优化，以明确出相应产品创新的程序，使得有关部门人员能够严格按照产品创新的流程展开产品创新工作，有效减少在经由发展过程当中所存在的风险和问题，要能够更加全面的对区域性农商银行所开展的产品创新工作进行管理，提升区域性农商银行产品创新的可行性，有效减少资源的浪费，提升相应资源使用效率，从而通过将创新出的产品投入到市场当中去，为区域性农商银行带来更加丰厚的经济效益。

（四）加强产品创新风险防范管理

受当前市场发展的影响，在当前区域性农商银行产品创新过程当中，必然会面临相对应的风险问题，而为了减少风险问题给区域性农商银行带来的经济损失，需要不断加强对于产品创新风险防范管理工作，这就需要不断提升产业创新人员的风险防范意识，使其在产品创新过程当中能够结合当前市场的实际发展状况，整个产品当中融入相对应的风险防范措施，有效的对市场当中的风险进行规避。

（五）加强人才的培养与引进

在当前区域性农商银行进行产品创新过程当中，产品创新人才会对整个产品创新的水平产生巨大的影响，因此就需要不断加强人才的培养和引进，使得相关高素质高专业性的人才能够投入到区域性农商银行的产品创新当中，去运用其专业性的知识理念，不断为去农商银行进行产品创新提升产品的竞争能力，因此就需要加强专业性人才的引进工作，这就需要能够不断加强区域性农商银行的资金投入，设计出更加合理的薪资报酬标准，并且加强对于区域性农商银行内部人才的培养，聘请相关专业的人才进行教学和指导，并且为其提供更加广泛的沟通交流平台，使得产品创新人员能够在平台当中交流自身的创新经验，从而学习其他人的经验，不断提升自身的产品创新能力。同时为了帮助区域性农商银行吸引更多高素质的人才，在农商银行人才招聘过程当中，也需要对区域性内部产品创新部门的相关人才需求进行分析，根据其对于人才的要求设置出相应的人才招聘标准来，按照相关标准为区域性农商银行吸引相匹配的创新性人才，使得这些创新性人才运用企业专业性知识投入到农商银行的产品创新当中去，为区域性农商银行创造出更加符合区域性银行发展需求的新业务

（六）构建激励约束机制

区域性农商银行进行产品创新管理过程当中，科学的激励约束机制，会对相应工作人员的工作积极性以及工作行为产生巨大的影响，因此就必须要构建更加科学的激励约束机制，以能够通过较为明确的激励约束标准，使得相应工作人员意识到自身在工作过程当中的重要地位，保证区域性农商银行产品创新部门人员能够按照相关标准对当前银行内部的各种业务内容进行创新，使得整个产品更加符合区域性农商银行的发展需要。推动所创新的产品以更加高竞争能力的状态投入到市场当中去，为农区域性农商银行，带来更加丰富的经济效益。通过明确出相应的激励政策，使得有关专业性人员能够更加积極主动的投入到区域性农商银行的产品，创新工作过程当中去，更加谨慎的规范自身的行为，减少在工作过程当中所存在的失误，同时通过较为明确的约束机制，也可以规范工作人员的行为。

三、结语

受当前社会发展的影响，我国农商银行也在不断对内部的业务内容进行创新和升级，能够推出更加符合市场需求的相关产品，从而为农商银行带来更大的发展机遇，因此要想能够不断提升当前区域性农商银行的整体竞争能力，也需要对区域性农商银行的内部产品进行创新管理工作，通过分析当前区域性农商银行在产品创新管理模式过程当中所存在的问题进行分析，对这些问题设置出更加具有全面性和吸引性的管理方式，以能够更加科学的运用农商银行内部所需拥有的各种资源，减少产品创新研发过程当中所需要耗费的资源提升相关资源的使用效率的同时，也能够有效增强这个产品的竞争能力，使得产品投入到市场当中去，为区域性农商银行带来更大的发展机遇，提升农商银行的整体经济效益。

参考文献：

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