“套路贷”的法律规制研究

马语婕

摘要：在日常生活当中，有一种和民间借贷高度相似的贷款现金被称之为套路贷，而随着犯罪分子越来越多许多受害者都收到了，借贷犯法分子的蛊惑而陷入了高利贷的陷阱。而受害者一旦陷入此种陷阱就很难再脱身，因为只能通过再次贷款来归还第一次贷款所欠下的本金和利息。因此套路贷现象亟需解决，本文首先从法律概念上，确定了到底什么是套路贷，然后归纳了它所具有的一些法律特征。最后提出一些立法上的建议，来解决现实生活当中所存在的套路贷，犯罪的问题。

关键词：套路贷;罪名选择;量刑标准;法律规制

一、“套路贷”相关概念

首先在概念上，套路贷其实只是高利贷的另一种发展形式，所以说套路贷的本质其实就是高利贷。导致了非法占有他人财物的一种犯罪行为，而套路贷就是解决这一类活动的一个好办法。总而言之，目前社会上许多财产类型的犯罪，都可以归类为套路贷，而我国目前的法律關于套路贷所规定的法律条文，我们能够做出如下的整理。

二、“套路贷”犯罪法律规制的现存问题

（一）“套路贷”犯罪之罪数认定

上面我们说过，虽然套路贷的本质是高利贷，但是套路贷的犯罪形式却是多种多样的，而我国目前的刑法典当中，关于规制套路贷的行为有15个罪名左右。这也间接的表明了，行为人在实施套路贷的过程当中，会采取多种的犯罪手段，比如，犯罪人在对受害人进行追债的过程当中，会采取殴打，欺骗或非法拘禁等行为。而毫无疑问，这些都属于我国刑法当中所规制的行为。而最大的一个矛盾点就在于，抓捕犯罪人之后，究竟该如何对犯罪人进行定罪，是采用数罪并罚的方式，还是数罪择一重的方式，目前我国理论界并没有形成统一的说法。

（二）“套路贷”犯罪之共同犯罪

我国目前刑法典，在共同犯罪方面会区分犯罪人到底是主犯，从犯，还是胁从犯，而在套路贷当中很明显，一般都有多个犯罪嫌疑人。因为在套路贷当中，犯罪人骗取受害人财物，一般采取的都是恶意加高贷款利息的行为，而这就需要许多个犯罪人之间进行相互协作。让受害人无论怎么挣扎都无法摆脱他们之间的这个圈套。而现在理论界和实务界最大的难点就在于，其他的借贷公司对于上一个阶段的借贷公司欺诈受害人的行为，属不属于共犯呢？

（三）“套路贷”犯罪之犯罪形态与数额确定

1.犯罪形态问题

关于犯罪人在实施套路贷的过程当中的犯罪形态问题。由于我国目前法律规定，所谓的行为人的故意犯罪形态，就是指行为人在实施故意犯罪过程当中所造成的犯罪结果的形态，那么关于套路贷这种诈骗行为，指的就是行为人在实施套路贷的过程当中，是否已经触犯了法律所规定的罪名。而评判该种犯罪的犯罪形态的一个重要时间节点，就是犯罪人实施犯罪行为的时候是否已经成立了借贷公司，如果行为人在实施套路贷的过程当中，已经成立了该借贷公司，但最后由于客观方面的原因，犯罪人没有得逞。那么按照我国目前刑法典的规定对该犯罪人只能认定为犯罪未遂。

2.犯罪数额确定

在处理套路贷案件的过程当中，如何认定案犯罪数额是此类案件的重点，而套路贷的案件一般都是用敲诈勒索罪或诈骗罪来定罪的，因此，区分出此种案件所有的犯罪金额是量刑的关键。因为根据我国目前的法律来说，对于敲诈勒索罪和诈骗罪的犯罪金额，在量刑上采取不同的标准，因此，准确的了解犯罪人在案件中到底有多少犯罪金额，对于法院的量刑环节是有重要意义的。

三、“套路贷”犯罪法律规制问题之应对

（一）罪名认定要立足事实、把握法益

近几年越演越烈的“套路贷”，这种违法行为严重损害了借款人的安全，同时也给社会带来不好的影响。因此，我们很有必要对这种犯罪行为进行严厉打击，而要约束这种违法行为，就得明确应该如何定罪犯罪嫌疑人，对于不同的案件，要结合实际情况进行审理，不能忽略其中的细节问题。而法律法规就是打击犯罪行为强有力的武器，在进行案件梳理的时候，要以证据作为立足点，根据相应的法律法规审理案情，切切实实的打击“套路贷”行为。

（二）共同犯罪应当综合分析

法院在审理案件的时候要全面考虑各种因素，像是确立共同犯罪、主犯嫌疑人，还是从犯嫌疑人，或者是一整个犯罪集团，那么如何确立第一要犯，这些都是很关键的。而且在进行审理量刑的时候，所做出的裁决一定要建立在客观现实上，对犯罪嫌疑人的判刑，必须紧跟着法律法规的规定，这样才能保证犯罪者能够获得应有的刑罚，才能更好的杜绝犯罪行为。

目前我国的法律法规当中，有明确相应的法律规定了共同犯罪的量刑处罚，不过在套路贷方面，却有一个地方被忽略了，那就是平账公司的法律责任认定。

（三）犯罪形态与数额确认从保护被害人角度出发

“套路贷”方面的犯罪未遂对比犯罪已遂，相关的罪名判断要复杂多了。像犯罪已遂，一般都是根据实际情况进行判断的，要是犯罪嫌疑人在追款当中对借款人实施伤害、非法拘禁等行为，那么可以认定犯罪嫌疑人伤害了借款人的人身安全，这种就是已遂行为。而关于财产犯罪方面的罪名也比较多，像是诈骗罪名，在犯罪已遂上的认定是根据借款人资产有没有被犯罪人获得来判断的，要是借款人失去了对自己财产的支配权，那么就是犯罪已遂。而套路贷犯罪的手段是多种多样的，犯罪嫌疑人也会用各种方法来获得借款人名下的财产。犯罪嫌疑人可能会逼迫借款人偿还资金，要是没有资金的话，可能会让借款人变卖自己的固定资产，像房产这一类的财产来偿还债务。犯罪嫌疑人也可能通过伪造虚假的诉讼来查封借款人名下的财产，这些行为表面看上去像合法的一样，实际上却是严重违法行为，已经严重伤害了借款人的权益。

四、结语

面对越来越多的网络贷款，网络犯罪行为，像套路贷这样的违法犯罪行为尽早纳入刑法是非常重要的。因为我国目前缺乏相关明确的套路贷法律规定，因此在打击这类违法犯罪行为的时候，总是会存在着不足，这也是致使一些犯罪分子越加猖狂的原因。要是套路贷的相关法律能够尽早编入刑法，那么犯罪分子便不敢狂妄行事，我们也能更好的打击“套路贷”这种违法行为，更好的保护借款人的人身和财产安全。

参考文献：

[1]易珈羽.诈骗罪的若干问题研究[D].四川：西南科技大学.2015.

[2]杨莉.我国高利贷行为的刑法规制问题研究[D].上海：华东政法大学.2018.

[3]黄超.“套路贷”犯罪及其法律适用研究[D].安徽：安徽大学.2019.