大数据对金融行业带来的冲击和变革

李媛 山西工程职业学院

引言

最近几年，大数据技术越来越受到人们重视，各行各业的竞争也将数据当作了重要内容，而且该技术还能有效推动金融行业走向更高的层次，由此可以说明，其不仅影响金融行业发展，还可以推动该行业进行改革。基于大数据技术的重要性，本文分析了大数据对金融行业的冲击，并提出了大数据时代金融行业改革策略，希望可以推动金融企业实现创新、持续发展。

一、大数据时代金融行业发展现状

进入21世纪以来我国的金融行业得到了一定进步，和互联网和融合程度也在不断增强，加入金融行业的企业数量不断增加，但是和西方发达国家相比，我国的金融行业发展还处于初级阶段，其中还存在很多问题。如，很多已经开展了金融业务的企业都没有注册为金融企业，所以它们的注册资金和传统银行相比有很大差距，资产数量也比较少，涉及的业务也比较狭窄，信贷规模和门槛都有待提升。而且这种金融企业的风险控制意识都比较低，信用评定意识也不高，他们一般会通过网络和投资者进行贸易，很少甚至不会和投资者进行现实接触，再加上企业没有针对客户经济实力进行全面评定，信用评价体系也不够完善。所以经常会发生对投资者信用、经济实力的错误判断问题，将资金贷给这种客户有很大的概率会发生恶意骗贷。

现在很多信息技术还处于新兴阶段，还可以真正的走向成熟，大数据就是其中之一，但是在这种情形下，很多金融企业都存在技术安全性问题，在经营发展中很容易遇到黑客、病毒攻击，进而导致客户资料被盗，还会遇到金融诈骗，使企业资金遭遇损失，这无疑会严重影响到企业信誉，对企业信息安全也会造成严重威胁，而且网络金融运行效率也会因为技术方面的限制受到影响。另外，现在我国在金融监督管理方面还不够完善，还没有将监管责任落实到具体的工作人员身上，网络金融监管力度还不够充足，这也是阻碍网络金融发展的重要因素之一。

二、大数据对金融行业所产生的冲击

（一）金融制度有待完善受到冲击

传统金融企业需要通过相关监督管理机构批准后才能从事信贷业务，这种形式的贷款业务相对来说范围比较有限，而且需要接受中国银行的监管，还要遵守国家相关法律法规。然而互联网技术的普遍运用使得从事金融业务的企业数量不断增加，他们因为属于工商企业，所以不需要遵守和传统金融企业一样的限制，有着更广阔的业务范围，工作效率也比传统金融企业要好，但是会比较接近法律边缘。但是总体来说，网络信贷确实对传统金融企业发展带来了很大的影响，还导致传统金融企业市场占有率有所缩减。所以大数据时代需要对现行金融制度进行完善，对网络信贷进行更全面的管理，以便可以有效预防金融犯罪的发生。

（二）传统业务发展模式受到严重影响

传统的金融企业往往会通过面谈和客户进行贸易，大部分业务也是建立在面谈基础之上。所以，传统金融企业对于客户的了解更加全面，对于客户信用也有着准确判断，这对于企业发展无疑能够创造良好条件，还可以防止后期纷争的出现概率。但是进入到大数据时代之后，很多新进入的金融企业都会选择在互联网上进行业务操作，很少和客户进行直接面谈，甚至很多客户都没有对合同内容进行仔细分析，企业没有认真考察客户实际情况，再加上，互联网交易效率非常高效，客户只需要简单地点击一下就可以完成交易，这也为以后产生纷争留下了隐患。

（三）经营理念受到冲击

以前的金融企业都喜欢和信用好的客户合作，对于资金量比较大的企业也会给予更多的关注，对于中小企业反而不太重视，对于普通客户甚至会采用敷衍的态度对待。但是在大数据时代的影响之下，金融企业放宽了对中小企业、普通客户的审核条件，对客户的筛选严格性也有所降低，使得中小企业、普通客户也能快速获得金融产品，这样金融企业就可以快速获得充足的资金发展业务。所以在大数据时代，金融企业需要及时更新自己的经营理念，这样才能在新时代得到更好的发展。

（四）风险防范能力有待提升

和其他行业相比，金融行业需要更高的安全性，所以就需要做好风险防范工作，如果金融企业出现了风险就会对其经营造成极大的危害。传统的金融企业和客户进行贸易之前都会先对客户情况进行详细调查，所以遇到风险的概率比较低。进入大数据时代之后，很多业务都可以借助信息技术进行，但是这也导致一些企业太过依赖信息技术，甚至完全依靠大数据技术对客户进行筛选。虽然大数据技术可以对企业防范风险提供助力，但是这项技术毕竟还没有发展成熟，从而导致金融企业存在风险危机。可以说，金融行业要想在新时代实现更好发展，就要做好风险防范工作，积极增强自身风控能力，这样企业才能实现健康平稳发展。

（五）大数据技术应用需要进行增强

现在大数据时代已经在很多行业实现了广泛应用，金融行业也对其进行了有效运用，但是对金融行业应用大数据技术的情况进行调查后发现，很多金融行业工作人员对大数据的认识都比较浅显，对其应用也只是控制在企业内部数据当中，根本没有发挥出大数据技术的最大效用。由此可以说明，当前金融行业对于大数据的应用虽然范围比较大，但是实际应用依然存在一定的局限性，为了让大数据技术在企业发展中发挥出更大的效用，企业需要引导工作人员更深刻地认识该技术，对以前的传统指导理念进行改变，以便可以让数据结构变得更加科学合理，工作人员也可以更快速、准确地获得有用信息，企业整体工作效率也能得到更好的支撑。金融行业应将该技术应用到各个工作环节当中，让该技术发挥出更大的效用，这样该技术就可以实现对数据的高速筛选，从而可以更好地满足客户需要，金融业务实施成效也会有所提高。另外，进行实际运用时也要保证该技术的使用频率，借助该技术就可以实现分析的全面性，还可以让金融客户需求得到更好满足，金融业务发展模式也会得到改变，工作特点也会更加凸显，这样金融产品就会更合乎客户需要。对金融企业而言，可以使用大数据技术来对企业发展中遇到的问题进行综合分析，进而提出有效地解决策略，金融产品也可以在市场中占据更有利的地位，企业发展前景也会更加广阔。所以在大数据时代，金融企业一定要利用好该技术，对以前的指导理念和工作模式进行改进，为企业发展水平的增强创造有利条件。

（六）监管部门的监管活动受到影响

监管活动是金融企业开展业务过程中不可缺少的环节，但是现在的监管活动已经跟不上企业发展速度，相关政策法规也出现了很多漏洞，所以不能对一些新出现的业务进行有效监督和管理。进入大数据时代之后，金融企业要想保证利润空间，要想获得更多的经济收益，就要积极开发新的金融产品，就要在新产品开发中投入更多精力和资金。但是，这些新产品开发出来以后却没有相关法律法规进行管理，所以容易遇到风险。由此可以说明，大数据对监管活动的严重影响。

三、大数据时代金融行业需要进行的变革

（一）对监管法律法规进行完善

法律法规是规范企业发展的重要依据，可以对企业健康发展提供保障，对金融行业发展同样也有着重要作用。为了更好地适应大数据时代发展需要，相关部门需要对监管法律法规进行优化，并将其作为重要的工作对待。为此，金融企业需要更深入的探索大数据技术优势，对本行业发展特点进行准确把握，根据行业发展特点对业务开发过程中存在的问题进行发掘，并针对这些问题进行重点监管，对监管法律法规进行补充，对其中存在滞后的内容进行调整，这样监管法律法规才能符合企业发展需要，才能发挥出有效的监管作用。而且可以更好地对金融行业存在的违规行为进行管理，将金融行业推向更规范的方向。这项工作也是该行业健康发展的基础，而且能够预防恶性金融事件的发生，为整个行业实现健康发展提供保障。

（二）按照监管法律法规对业务活动进行规范

遵守相关法律法规是作为一个企业的基本准则，也是企业实现更好发展的基础，所以金融企业需要认真研究国家监管法律法规，在不违法的基础上对自身业务活动进行规范，使各个生产经营环节都能顺利开展。对于发展新的金融产品更是要用严谨的态度对待。近几年，互联网金融的发展速度变得提升，但是还没有发展到成熟阶段，这也意味着从事该行业具有很大的风险，所以更需要遵守监管法律法规，在不违法的基础上对业务发展模式进行优化，对互联网业务进行改进，只有在法律的监管下进行新产品开发企业才能保护自己的正当权益，当遇到纠纷时客户也能使用法律武器对自己的合理权益进行保护。因此，大数据时代的金融行业一定不能做出违法行为，一定要严格按照监管法律法规进行业务活动，这样整个行业才能实现长远稳定发展。

（三）改革风险控制机制

互联网的普及使各种金融业务都可以快速开展和完成，这样虽然使得人们可以更便利地享受金融产品，同时也导致了风险的增加，人们对于风险的存在也越来越关注。在互联网金融背景下，风险控制是否可以发挥作用对于金融业务获得的成绩有着重要影响。所以，金融企业需要正确对待大数据带来的风险防控冲击，无论是设计产品时，还是开发新产品时，都要做好风险控制工作，并利用大数据技术具有的推断、分析以及处置等功能对防控措施进行改进，为互联网金融行业实现更好发展奠定良好基础。

（四）对风险防控力度进行增强

互联网时代，人们可以从很多途径获得信息，也就是说信息来源变得更加丰富，这无疑给金融行业发展带来了机会，但是金融行业也要时刻关注时代发展变化，根据变化情况制定发展计划，设置管理模式。金融企业业务发展需要先进的科技作为支撑，但是这也给实际工作带来了一定阻碍，毕竟先进技术的应用需要专业的人才，而既懂金融业务知识经济知识能力也比较高的专业人才本身就不多，只有这种人才才能让先进的技术发挥出应用效用。针对这种情况，企业一方面需要提高人才招聘标准，尽量招聘一些职业素质达标、知识能力充足的工作人员，另一方面还可以从其他企业高薪挖掘他们的人才，这样企业的专业水平就能有所上升，工作成效也会越来越好。另外还可以和国外发展比较好的金融企业进行合作，经常和该企业就先进经验技术进行沟通。同时还要给老员工提供充足的培训机会，让这些老员工也能了解最新的金融知识，促使他们的工作能力能得到增强，对于工作中遇到的问题也能有效解决。

金融行业发展过程中需要时刻关注行业发展变化情况，还要制定能够有效分辨和处置发展中出现的风险的专门制度，以便可以更好地应对风险，确保企业经济收益。大数据技术可以对企业风险进行全面分析，还可以对盈利数据进行细致剖析，所以通过合理运用该技术，企业管理人员就可以达成均衡处置风险和盈利的目标。金融企业运用流动资金时需要充分考虑经营和管理两方面因素，因此进行实际运用时一定要做好风险管理工作，增强风险管理力度，根据实际情况变化对风险管理系统进行优化和完善。信息时代的网络金融和传统金融企业具有很大的差别，因此要根据两者各自的特点实施风险管理措施，确保风险管理能够满足企业发展需要。

（五）优化金融机构信息安全管理

大数据技术的发展虽然给企业发展带来很大便利，但同时也导致信息安全遇到了更大的挑战，为此，金融企业一定要做好信息安全管理工作，在该项工作中投入更多资金和人力，通过对办公网络进行改进，有效防止病毒破坏企业网络、黑客盗取客户信息，如果发生这些事件势必会对企业形象造成严重影响，客户对企业的信任度也会下降。

（六）建立严格的用户信用评价体系

网络金融企业可以将自己的信贷业务向社会大众进行公示，让社会大众对其进行监督，这样社会大众就会更加信任和认可该企业，企业在社会上也可以树立一个良好形象，而且这也是增强企业信用建设的一种有效手段。另外，对于新时代金融企业对客户信用判别存在偏差的问题，金融行业可以要求所有用户都进行实名登记，进行实名业务交易，而且会将交易情况纳入统一征信管理当中。同时金融企业也需要建立一套可以对用户信息进行严格筛选、整理和判别的用户信用评价体系，这样就可以更准确地判别用户信用等级，企业对风险的控制也会更好。另外还需要对网络交易流程进行优化，增强其规范性，为双方交易可以安全、平稳完成创造有利条件，为资金安全提供有效保障。

结语

大数据技术的发展将我们带入了新时代，为了更好地应对大数据时代发展需要，金融行业需要准确抓住发展机会，对大数据发展带来的冲击进行有效应对，对自身竞争力进行大力增强，推动行业朝着健康、平稳方向发展。在这样一个发展机会和挑战共同存在的新时代，金融行业一定要运用好大数据技术，通过该技术推动金融制度、业务发展模式和经营理念等进行变革，在大数据背景下赢得更好的发展未来。随着更多新技术的应用，金融行业的很多能力都有了发展，但是现在的市场竞争越来越白热化，为此金融企业就要不断对自身实力进行增强。