试论我国保险公司管理层的监管激励机制

蒋镇隆

摘要：我国保险公司管理层，开展监管激励机制优化时，应当对保险公司的激励制度进行完善、对保险公司的监管体系进行完善、对我国保险公司治理结构进行规范，以推动我国保险公司的可持续发展。本文就我国保险公司管理层的监管激励制度进行分析探讨。

关键词：保险公司;管理层;监管激励;治理结构;监管体系;激励制度

引言：

保险公司经营的资金池较大，为保证保险公司的整体运行规范性与可行性，需通过科学严格的监管机制，对保险公司运行风险进行主动规避，并建构合理的激励机制，调动员工工作积极性，挖掘出企业职工工作潜能。

一、完善保险公司激励机制

（一）经济激励与非经济激励结合

保险公司经营管理改革完善时，为达到企业战略发展目标，促进企业固定资产保值增值，将保险业务开展风险控制在一定范围内，必须对管理层激励制度进行不断完善，为此企业可尝试将经济激励与非经济激励进行有效结合，进而达到预期激励目的。保险公司管理层开展相关工作时，经济激励发挥出巨大作用，通过经济激励工作落实，可有效调动管理者的工作热情。如将管理者的KPI与薪酬进行权重挂钩，并建构公平、公开的绩效评价体系，使其激励制度发挥出现实价值[1]。

（二）股权激励在保险公司的应用

保险公司管理层进行监管激励机制完善时，可合理应用股权激励制度，该激励制度，主要是使得管理者获得企业股权，进而给予企业经营者一定经济权利，使得企业管理者，可以股东的身份参与到企业决策、红利分享、风险承担，有效调动管理者的主观能动性，挖掘出保险公司管理层潜在价值。现代保险巨头的经营管理成功经验说明，股权激励制度可有效改善企业治理结构，对企业运营成本进行合理控制，全面提升保险企业管理水平，对保险公司的长远发展具有深远意义。股权激励时，主要对公司董事、监事、高管人員进行激励，进而达到预期激励效果。

通过对我国保险业的激励制度进行分析可知，保险公司主要以经济激励为主，且突出短期激励特征。笔者认为，保险公司对管理层进行激励时，应当合理结合非经济激励措施，突出对管理者能力的肯定，使得管理者得到职业荣誉。部分高级管理人员进行激励时，传统的经济激励措施，已无法取得很好成效。为此需对保险公司管理层激励制度进行主动改革，如突出精神层面的激励，使得经济激励与非经济激励进行有机结合，建构多元化激励体系，有效激励企业管理人员，促进我国保险行业的可持续发展。

通过对西方国家保险企业激励制度进行分析可知，多数企业采取绩效工资、年终红利、股票期权等多元激励措施，很好调动职工的工作积极性，保证管理层的管理水平与效果。鉴于我国保险公司管理层结构特点，部分管理层具有基层公务员工作经历，因此在实际激励工作开展过程中，应当突出政治奖励，为管理人员树立工作模范，不断提高管理人员的企业地位，使其受到尊重与爱戴，营造良好的职业氛围，有效激发出管理人员的工作潜能[2]。

二、完善保险公司的监管体系

（一）宏观监管体系完善

其一，加强监管部门的再监督，如通过公开选拔与培训方式，不断提升监管团队的整体实力与职业素养，将被监管保险单位的信息进行及时披露，遵循透明性与客观性原则，确保保险行业监管工作开展的有效性与可信度。

其二，有序推动保险行业信息化建设，如针对保险行业进行信息化规划部署，建构行业信息化建设标准，打造开放型保险行业信息网，并建构完善的保险监管信息系统，对保险公司的管理经营现状进行及时披露，并及时对保险公司的经营风险进行评估，保证宏观监管体系的整体运行可靠性与有效性。为保证保险公司相关信息披露的时效性，需合理应用信息化技术，改变保险公司信息传递方式与模式，提高保险公司信息的透明度，实现对保险公司各项业务的实时监管。

其三，加强对保险公司偿付能力的监管力度，偿付能力，即保险公司对所承担保险责任的经济补偿能力，体现出保险公司的经营实力。在委托方出现保险事故时，保险公司需具备完全赔偿能力，即给委托方赔偿一定金额。在保险公司遇到特殊经营年景时，保险公司所具备的偿付能力。目前，我国的《保险法》对保险公司的偿付能力进行详细规定，监管部门开展相关工作时，必须落实主体责任，合理运用资产负债评价制度、保险保障基金制度、偿付能力监测指标体系、最低资本充足率制度，建构科学严格的监管体系，保证我国保险行业的整体运行稳定性[3]。

（二）外部监管与行业自律

为使得保险公司监管体系发挥出应有价值，应当合理借助外部监管力量，实现对保险公司管理层的监督约束，即保险公司引进市场惩戒制度。市场惩戒机制运行时，可使得市场机制主动发挥功能，促使保险公司职工与管理层及时纠正不足，避免保险公司出现资不抵债的困局。为充分发挥出外部监管与行业自律的效能，可对市场机制潜能进行合理挖掘，具体工作开展时，可从以下领域入手。

其一，架构公平、合法、竞争的保险服务产品市场，若个别保险公司的产品类型少且服务质量差，客户则可以采取退保的方式维护自身权益，向保险公司传递清晰准确的市场意见，给予保险公司一定市场压力。

其二，保险公司需对资本市场进行合理完善，如企业股东或债权人，采取“用脚投票”的方式，对保险公司的管理层传递外部压力，起到一定监管效果。

其三，保险公司培育经理人市场，打造核心经理人团队，保证保险公司可应对外部市场给予的压力，发挥出经理人团队的核心竞争力，保证保险公司的市场应有份额。

其四，行业自律的市场监管效能挖掘，通过行业自律，可建构良好的保险市场氛围，有利于我国保险市场的可持续发展。笔者认为，通过行业自律组织体系的有效建设，可实现保险公司的自我监督与自我服务，进而制止保险公司之间的不正当竞争，对保险市场进行合理规范约束[4]。

（三）建构代理人市场

在保险公司监管体系完善时，需建构合适的保险公司代理人市场，因为代理人市场的建构，可同时实现对代理人与委托人的约束。笔者认为，代理人市场具有一定的竞争氛围，给当下的保险公司代理人造成很大职业压力。若保险公司代理人没有履行合约的相关代理义务，则可能被新的代理人所替代，在危机意识的影响下，可保证代理人严格遵循行业规范，并履行各自的岗位工作职责。与此同时，保险公司代理人退出机制的存在，将对委托人产生一定约束力。若代理人的基本利益无法得到保障，代理人则可自动选择退出，以保护个体的自身权益。

三、规范我国保险公司治理结构

笔者认为，产权制度是激励与监管机制工作开展的基石，因为保险委托人与代理人的目标不一致，使得保险代理人出现道德风险与逆向选择。保险公司实际运行过程中，委托方与代理方都是业务开展主体。保险公司价值最大化目标，即委托人的最终投资目标，同时保险公司代理人也获得一定的经营代理报酬。在委托代理的規定关系下，代理人的报酬是相对固定的，在代理人业务拓展过程中，对企业价值进行合理放大，代理人并没有获得更多报酬，使得代理人出职业倦怠情况。

保险公司通过企业产权关系明晰，对保险公司治理结构进行合理规范，使得保险公司管理层的个人利益与企业战略发展有机契合，如保险委托人适度的让渡部分增量价值于代理人，使得保险公司管理层获得一定增量价值，建构良好的委托代理关系，实现合作共赢局面。

通过对保险公司股权结构优化，很好强化股东义务。同时，保险公司治理结构优化完善时，为有效提升保险公司的整体经营效益，可采取增资扩股的方式，有效提升保险公司的资本实力与整体偿债能力。笔者认为，保险公司需强化董事会建设，进而充分发挥出董事会的决策监督效能，通过明确董事会的职责、责任、义务，保证企业整体运行可靠性与稳定性。在治理结构优化完善时，需突出对治理结构的监管工作，保证其工作开展的可行性。

四、结束语

综上，文中对我国保险公司管理层的监管激励机制进行分析探讨，基于不同视域进行阐述，旨在阐明保险工作监管激励机制完善优化的必要性。在市场经济发展环境下，保险公司需紧跟市场发展规律，不断对其监管激励制度进行健全，推动保险公司高质量稳定发展壮大。

参考文献：

[1]李佳意，方壮志.企业研发创新对股价崩盘风险的影响机制研究——来自中国A股市场的实证检验[J].金融理论与实践，2019（08）：77-86.

[2]宋明.保险行业公司治理监管迭代的取向与路径——以控制权规制为中心[J].江海学刊，2018（04）：218-224+239.

[3]刘冬姣，李立，李晶晶.市场约束对财产保险公司风险承担行为的影响——基于48家财产保险公司非平衡面板数据的实证分析[J].江西财经大学学报，2018（01）：69-79.

[4]江津，王凯.我国保险公司治理机制有效性研究——基于上市保险公司的实证检验[J].保险研究，2015（01）：62-71.