深化城乡金融产业 促进城乡统筹发展

摘要：为了提高我国经济的整体水平，促进各个地区经济的协调发展，我国近年来开始实行城乡统筹发展的策略，而在这个过程中，离不开金融产业的引领与支持作用。但是就现阶段来看，我国城乡金融产业的发展还存在很大的差距，因此，有必要做进一步创新与改革，以提高农村金融产业发展水平，促进城乡金融产业的协同发展。本文主要针对城乡金融产业的现状以及金融产业促进城乡统筹发展的策略做了详细分析，以供参考。

关键词：金融产业;城乡统筹;发展战略

中图分类号：F8323  文献识别码：A  文章编号：

2096-3157（2019）29-0125-02

一、引言

近年来，虽然我国整体经济水平得到了显著提升，但是我国城乡差距却很大，地区经济发展非常不平衡，这不利于我国构建和谐小康社会，因此，有必要加强对县域经济的发展，而金融产业作为经济的重要支柱，对促进城乡统筹发展，促进小康社会建设具有重要意义。

二、城乡金融产业现状

要想实现城乡统筹发展，就需要做好经济、人才和技术等多方面的共同发展，对于金融产业来说，其是我国经济的重要组成部分，对促进国民经济发展具有重要意义。加强城乡金融产业的发展，能够为城乡统筹工作提供有力的资金支持，但是当前我国城乡金融产业在发展过程中还存在一些问题，阻碍着城乡统筹工作的顺利开展。

1城乡金融市场主体差异

众所周知，我国是一个农业大国，并且我国大部分农业生产经营都是以个体为单位，农业产业相对较为分散，形成的农村金融市场也比较单一，不像城市的金融市场是多元化的。就我国农村整体发展来看，农村金融市场主要以银行机构为主，并且这些银行提供的金融服务相对较少，主要以资金信贷居多。有些经济相对较为发达的地区，农村金融市场存在农业保险公司和养老基金等机构，但是这些机构的发展水平和服务水平仍旧较低，与现代化金融产业发展不匹配，呈现滞后的局面。

2城乡金融产品和服务差异

由于我国农村金融产业发展不够成熟，并且农村开展的项目较少，因此位于农村的金融机构提供的金融产业和服务相对较少，金融产品主要是短期的货币信贷，而城市的金融机构不仅数量多、规模大，并且提供的金融产品和服务也更齐全，除了短期货币信贷产品外，还有很多中长期金融产品，为满足城市居民发展需求提供了便利，在一定程度上促进了城市经济的运转与发展。现代社会的快速发展与变化要求金融产业要不斷创新产品与服务，而农村金融产业的建设速度却远远赶不上社会发展的速度，制约着农村经济的发展。

3城乡金融市场融资机制差异

金融市场的发展离不开完善的融资机制，其能够为金融产业的发展提供科学的指导，并对金融行为进行有效的约束，但是现阶段我国农村金融机构都将经营重点放在了盈利上，而很多农民在进行小额贷款时都无法提供抵押担保，尤其是个体经营户，这使得农村的金融机构不愿意对其提供贷款服务。另外，随着我国对农业产业的支持与开发力度不断加大，我国农村发展对金融产品与服务有了更多的需求，如果单纯依靠现有的农村金融市场很难得到进一步发展，因此，加强融资机制创新非常必要。

4城乡金融生态环境差异

受教育水平与教育环境的影响，很多农民和乡镇的中小企业对金融产品及相关的知识了解的都比较少，缺乏金融意识，对于金融相关的法律了解更是少之又少。与此同时，农村的征信体系也不够完善，很多农村金融活动在开展时都无法得到可靠的保障，导致农村金融生态环境与城市生态环境相比差得多。要促进城乡统筹发展，就需要进一步优化农村的金融生态环境，将农村金融产业对农村经济的带动作用充分发挥出来。

三、金融产业促进城乡统筹发展的策略

1进一步完善金融体系

要实现城乡统筹发展不是一朝一夕的事，而是一个漫长的、有层次的发展过程，在这个过程中，需要根据实际发展情况不断对城乡的金融资源进行合理优化与配置，不断完善城乡金融体系和金融服务。随着金融市场一体化的程度逐渐增强，要求城乡金融发展必须进一步健全竞争机制，实现公平、合理竞争，从而促进城乡金融市场的协调发展。可以说，金融市场在城乡一体化发展过程中起着至关重要的作用，只有彻底消除金融市场分割，才能实现资金的自由流通，进而实现城乡经济的统筹发展。

要完善金融体系，就需要将金融产业朝着多元化的方向发展与改进。当前我国城乡经济的发展不论是在资源配置方面，还是在产业结构、服务质量等方面都存在着较为明显的差异，并且城乡人民对金融产品的需求具有多层次的特点。一般在经济较为发达的城市，金融机构和金融产品较为齐全，金融基础设施较为先进，这都在很大程度上促进了金融交易活动的顺利进行，有利于更好地发挥金融资源价值。但是在经济较为落后的地区，尤其是贫困的农村和山区，其金融机构非常少，金融基础设施落后，一些农民为了摆脱贫困而需要大量的资金支持，而当地现有的金融机构却无法满足其需求，只能依靠政府财政补贴来解决。除此之外，还有一些中小型农户在发展过程中过于依赖合作企业，并且在融资方面完全依靠合作的方式，这就要求相关地区必须建立健全合作金融制度，构建多元化的金融市场，从而为农户提供多元化的金融服务，促进城乡金融的统筹发展。

以现代化的金融技术手段为金融资本引导城乡要素资本的合理流动与融合提供支持[1]。虽然我国现代化社会的快速发展使得金融技术在一定程度上促进了我国城乡经济的发展，但是在推广非现金支付工具使用以及跨行支付交易等方面还存在很多不足，制约着城乡经济的同步发展。为此，应进一步推进金融市场的基础设施建设，建立和发展统一、互联、高效、安全的城乡金融结算和交易平台，提高金融网络的安全和效率，并努力推进城乡金融产业的合作和资金的融合，为城乡经济发展提供技术支持。

2促进统筹城乡发展需要金融创新

（1）推动多层次资本市场建设，促进金融产业创新发展。要加强多层次资本市场建设，就需要从以下四个方面入手：第一，各地区应针对本地区的实际发展情况制定合适的金融产业发展策略，尽可能将本地区的金融资源进行充分利用。第二，加强成都作为区域性金融聚集地和金融后台服务中心的建设，完善金融功能，提高金融服务水平，增强金融产品的创新能力。第三，通过制定相应的鼓励制度来引导更多的企业进行金融市场交易，并进一步开发新的金融产品与服务，为企业的资金筹集提供便利;同时发展创业投资基金，为创业人员提供良好的资金支持，从而使更多的人致富，这有利于提高城乡整体经济水平。第四，积极发展城乡产权市场交易，扩大其交易量，促进生产要素进一步流动。

（2）加强金融对经济的支持。首先，应对本地区的产业机构特点进行科学分析，并开发研究适合本地区产业发展的新技术与新设备，加大对农产品生产的创新与投入，积极开展新项目。同时，推动城乡中小企业贷款、社区金融试点等工作，建立符合中小企业贷款业务特点的风险控制制度，并加大风险控制相关知识的宣传，提高人们的风险防范意识，提高人们融资的安全性和可靠性。其次，还需要进一步探索建立“小额担保贷款 + 创业培训 +信用社区创建”的联动机制，增强对就业和再就业的信贷支持力度。针对城乡贫困学生，建立健全助学贷款制度，为贫困学生学习提供更多的支持与帮助。

（3）积极完善农村金融服务，建立健全适合“三农”特点的农村金融体系。首先，应当明确制约农村金融产业发展的因素，并对这些因素做具体的分析，制定合适策略，尽可能将其消除，同时完善农村金融管制制度，提高金融机构的竞争力。其次，積极探索扩大农户抵押担保物范围，用好金融资源。再次，当地政府应引导银行加大对农业项目的重视，并开发合适的基金项目来支持农业活动，进一步扩大农业银行的融资渠道，提高农业银行的服务水平，增加对“三农”的资金支持。最后，进一步推进农村信用社改革和多种形式的社区金融机构信贷组织以及农村保险等农村金融创新试点工作，并制定相应的鼓励政策来引导其他银行开发适合农业项目的金融产品，以满足农民更多的金融需求，为其提供贷款提供更多的选择。

（4）加大财政政策与金融政策的配合力度，发挥协同效应。第一，深化农村税费改革，逐步扩大公共财政覆盖农村的范围，实行城乡统筹的公共财政政策。第二，进一步完善农村的基础公共设施建设，充分发挥财政政策的作用。第三，针对农村的教育、医疗等做进一步的改革，完善相关制度，为农民提供更好的社会保障;第四，为更好地开展“三农”工作，应引导更多的金融机构了解“三农”，支持“三农”，尽可能将城乡经济发展水平缩到最小。

（5）改善城乡金融生态，为金融创新提供良好的外部环境。第一，创造有利于保护债权人和金融机构权利的良好环境，形成对金融机构、债务人和投资者的市场约束机制。第二，积极构建良好的信用环境，提高人们的法律意识，构建完善的社会信用体系。第三，有些地区的农民并不能直接从银行获得贷款，而是通过中介机构。因此，应进一步加大对中介机构的完善，提高其服务水平。

四、结语

总而言之，目前我国整体城乡发展水平差距还很大，城乡金融资源配置还不够科学与合理，这不利于我国城乡统筹发展，也不利于我国和谐、小康社会的建设。金融产业作为我国经济的核心，其能有效带动我国地区经济的快速发展，因此，可以利用金融产业来推动我国城乡的统筹发展，通过加大对农村金融产品与服务的完善，并进一步创新农村金融融资机制，营造良好的金融生态环境来促进农村经济的发展，进而实现城乡经济的同步发展。

参考文献：

张冰，冉光和，姚斌金融产业集聚与企业研发投入增长——基于金融功能视角的实证分析[J].经济问题探索，2012，（11）：54～61

作者简介：

钟子函，西南大学学生。