大数据时代背景下的我国平台金融发展趋势探析

任秋菊

【摘 要】平台金融是指企业基于自身电商平台基础数据提供资金融通、支付、投资和信息中间服务的新型综合性金融业务服务，或企业整合各种电商平台积聚的大数据流， 组成金融服务平台。首先本文分析了金融大数据的特点，其次讲述了大数据时代背景下对平台金融的具体影响，然后探析了未来平台金融在大数据背景下的发展趋势。最后，就全文做出总结。

【关键词】大数据；平台金融；互联网

随着我国互联网信息技术的不断发展，对我国传统金融行业带来了一定的冲击，传统金融企业开展平台金融业务模式已成为时代发展的需要。近些年来，随着大数据理念和技术的不断深化，开始逐渐被运用我国平台金融中。在大数据时代背景下，我国平台金融服务及业务模式产生了巨大的变化。分析这些变化，探析大数据时代背景下我国平台金融在今后的发展趋势，对我国金融行业的发展有着重要意义。

一、金融大数据的特点

1.数据庞大

数据量庞大是金融“大数据”的特点之一。我国金融行业自改革开放以来就得到快速发展，到了21世纪更是节节攀升。过去形势中，我国金融行业主要是通过企业内部局域网建设金融信息服务平台，这种信息服务平台为客户提供了企业的各种数据、信息及服务。然而，由于金融行业本身的特质，导致该行业发展至今所产生的各类数据都必须保存起来。在当今互联网信息技术快速发展的今天，金融行业的规模逐渐扩大。在互联网快速发展的背景下，金融行业信息服务系统不断升级、创新，各类数据也显著增加，造就了现阶段数据庞大的局面。

2.数据质量高

数据质量高同样也是金融“大数据”的特点之一。由于金融行业本身的特殊性，对各类数据的敏感程度较高，优质的、完整的、真实的数据才能被行业企业所利用，否则可能触发一定程度上的风险。过去阶段中，在互联网技术没有得到普及前，一些金融机构在进行数据管理时，大多采用手工管理的模式，这种模式存在一定的问题，如漏记、错记等。互联网技术在金融行业得到普及之后，企业逐渐由过去手工管理模式逐渐转变为信息化的管理模式。信息化管理模式下，对于数据的记录、核算、分析、管理都有了质的改变，从而提升了金融行业数据质量。但在这一过程中，由于数据管理方式的转变带来了巨大的工作量，导致一些问题出现，转存数据和部分原始数据存在偏差。

二、大数据时代背景下对平台金融的影响

1.优化服务模式

大数据时代背景下，平台金融的服务模式得到显著的优化。过去阶段中，金融服务大多都是通过人工进行，这种服务模式效率低、时间长、流程多，在互联网信息技术普及的今天，已经逐渐被时代所淘汰，以互联网信息技术、大数据等一些现代化技术为基础的平台金融服务开始登上舞台。这种金融服务模式给金融企业及客户带来了很大的便利，通过大数据技术，使整个服务流程自动化进行，计算数据、评价效益的精准程度都有着显著的提升。并且大数据技术可用于分析客户群体的各种需求，金融企业通过分析这些需求，针对性的进行金融服务，从而提高金融服务的效率。

2.优化业务过程

优化业务过程，减少金融交易的时间。过去形势下，我国的金融行业业务过程复杂，通常从业务审批到完成业务需要很长一段时间，并且在这一过程中，由于人工管理存在的各种弊端，如对客户的信用评估不到位等，导致金融业务时常伴随着风险。在大数据时代背景下，这一问题得到了很好的改善，利用大数据技术，对客户的信用进行科学合理的评估，并且按照一定规则进行业务排序，从而自动化完成业务交易。

3.业务决策更加科学合理

业务决策更加科学合理也是大数据时代背景下对平台金融带来的影响之一。过去形势下，金融业务决策主要是通过人工评价得出，这种决策方式的合理性取决于决策者的眼光、专业水平以及经验。利用大数据技术金融业务决策，通过对客户信用进行合理化分析，对业务风险进行科学性评估，从而制定最为精准的业务决策。并且由于这一系列过程使用过计算机自动完成，很大程度上减少了人工成本，加快了决策效率。

4.满足个性化金融需求

大数据时代背景下，平台金融服务满足了客户个性化金融需求。利用大数据技术，金融企业可以实时对客户进行信用评估及业务风险评估，从而快速决定是否放贷。通过分析客户的金融需求来快速制定资金匹配方案。利用大数据技术，可针对不同客户群体提供不同的金融服务，从而满足不同客户的需要，避免了过去服务模式下繁琐且复杂的服务过程。并且，利用大数据技术来分析客户信用不仅仅是通过金融信息，还会分析客户的社交信息等，从而做到全方位的客户信用评估。

5.决策精细准确， 管控金融风险

基于大数据技术基础上的金融业务决策更科学、更合理、更客观， 能从源头上降低甚至阻断坏账。大数据金融能够完成信用评级、风险评估、欺诈识别等问题。通过大数据技术建立很多模型，不仅可以替代人工的风险管控， 甚至可以自动生成预警阀值。另外， 由于贷款、支付、众筹等业务是发生在金融持久闭环的大数据系统内部， 有利于预警和防范违约风险。同时， 基于这些交易行为基础上的大数据金融也可以实时得出违约率、信用评级等指标， 有利于整个金融体系风险管控。

三、大数据时代背景下我国平台金融发展趋势探析

1.信用担保模式成为主流

在我国电商企业的发展过程中，获取到大量的客户数据，这些数据用于反映客户的信用情况具有较高的精准度。随着电商企业的不断发展，大多数企业在互联网上闲置了大量的资金，大数据时代背景下，通过分析客户数据，评价客户信用情况，从而为客户提供一定限额的贷款业务，使大力闲置资金发挥效益。并且一些银行等金融机构可通过电商企业给出的客户信用等级来为该客户设置一定贷款限额。如通过支付宝中芝麻信用来划分客户信用等级，广发银行、招联消费经融、蚂蚁金服等金融机构根据这些信用等级合理给出一定的贷款限额，从而为这些个人客户提供便捷的、优质的金融服务。在大数据时代背景下，金融客户的各类信息都显示在互联网之中。分析这些信息，可合理评估出客户的信用等级以及还债能力，分析出来的结果可被金融机构所采纳，为相关金融业务决策提供科学的依据。这种信用担保模式在今后的平台金融发展中，会逐渐成为主流，对促进我国平台金融提高其服务效率及质量有着重要意义。

2.搭建统一的信用基础设施平台

搭建统一的信用基础设施平台也是平台金融的未来发展趋势之一。我国互联网金融虽然在近些年来得到快速发展，但各方面建设并没有完善，导致发展水平存在一定的不均匀，在这样的背景下，我国金融行业逐渐了解到与互联网技术深度融合的重要性。互联网技术和金融行业深入融合，从而促进我国平台金融的快速发展。目前，我国一些小型的金融企业还无法建立自身的信用平台，使之在大数据时代背景中缺乏核心竞争力。在今后的互联网金融发展浪潮中，中小型企业并将展开合作，共同建造统一的信用基础设施平台，从而满足各合作企业间的需要。中小型企业也可以乘坐大型企业的巨轮，通过和大型企业间的合作来补充自身的不足，并促进双方共同发展。

3.各行业跨界发展

各行业跨界发展同样也是大数据时代背景下平台金融的未来发展趋势。近些年来，互联网金融带来的效益十分巨大，导致一些传统行业被吸引进来。这些传统行业本身拥有巨大的资金，并且实力雄厚，进入互联网金融领域后更是如鱼得水。并且利用大数据技术，可为传统企业的发展带来一定的促进作用，为传统企业的发展决策提供优质的数据基础。通过大数据金融，各行业之间的信息也逐渐突破传统的限制，开始逐渐融合起来，这些融合起来的信息反映出来了社会、市场的不同需求和喜好，各行业之间合理利用这些信息，从而起到趋利避害的作用。

四、总结

近年来，随着我国金融行业和互联网技术的不断发展，金融大数据一词逐渐进入到我国的金融领域之中。金融大数据具有数据庞大及数据精准的特点，我国平台金融服务利用大数据技术有效的优化了服务模式和业务过程，使业务决策更加科学合理，并且很大程度上满足了客户的个性化需求。总之，在今后的阶段中，各企业间要不断完善互联网设施建设，加强对大数据技术的运用，从而推进企业的发展，促进我国金融领域的进步。

参考文献：

[1]陈宪宇.大数据时代金融行业受到的冲击和变革[J].河北企业，2014，（1）：50-53.

[2]薄真.大数据时代金融银行业的发展[J].科学与财富，2015，7.