浅谈网上银行的安全使用

张一鸣

渤海大学文理学院，辽宁　锦州121013



浅谈网上银行的安全使用

张一鸣

渤海大学文理学院，辽宁锦州121013

摘要:快速发展的互联网技术和银行的有机结合，促成了现在网上银行的产生，这一全新的银行业务的产生和发展是时代发展的必然要求。本文从，网上银行存在的原因以及使用的安全切入，结合网上银行发展对我们生产生活带来的便利影响，进而分析网上银行的现状和产生的问题，以及如何安全快捷的使用网上银行做较为深入的探讨。

关键词:网上银行;安全;使用;意义;措施

随着银行开通了电子银行业务，越来越多的客户在使用网上银行，那么到底什么是网上银行呢?所谓网上银行，就是银行为客户提供的一种全新的服务手段，他以传统的银行业务为基础，借助于互联网技术，为银行客户提供统一、实时、综合、安全的一种金融服务形式。随着科技的不断发展以及互联网技术的普及，网上银行作为一种全新的金融服务手段走进了普通民众的视野。现如今，各国银行纷纷发布了网上银行的发展战略，花费巨资来构建完善的网上银行系统。

一、网上银行发展的现状

网上银行也称为在线银行或者网络银行，是指利用互联网及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。网上银行就在我们身边，它和我们生活中经常去的银行是非常相似的，基本上柜面能办理的业务，网上银行都能够办理，柜面不能办理的一些业务如网上购物、自动转账、7×24小时汇款、家庭理财，网上银行也能办理。从网上银行的自身发展出发，网上银行投入的更多的是固定成本，伴随着提供服务客户的不断增长，使网上银行的存款利率高于实体银行的存款利率，这就大大增加了网上银行对客户的吸引力和诱惑力。但在现实当中，网上银行的业务大多还是以实体银行的业务作为支撑的，通过网上银行的不断发展，银行可以不断的有效调整自己的发展战略和自己的资源，进而不断降低自己的运营成本，使现有的服务客户更加的稳定。另外，由于网上银行不存在地区差异的竞争和限制，能挖掘出新的潜在的服务客户。从这个意义上来讲，网上银行更适合银行的内部发展需要，其功能的不断成熟和业务的不断熟练，会进一步拉动经济的不断发展和产业的进一步网络化。伴随着科技的不断发展，互联网技术的不断普及，网民的数量也越来越多，这将会是银行业的单位成本成绩不下降的趋势，这种发展趋势对网上银行向纵深的不断发展是非常有益的。

从网上银行的功能来看，网上银行除了本身最本质的盈利功能外，另外其重要的一个功能就是信息传播的功能。网上银行可以，进一步拉动网上教育和信息的发布能力，通过网上论坛可以方便用户之间的沟通进一步加强营销的力度，但网上银行真正的核心是他的数据平台，也就是现有的流行的CRM平台。

二、网上银行问题的特殊性

(一)传播功能意义的弱化

网络银行是银行业务与互联网技术的有机融合，作为网络功能的一大特点，网上银行是一项新鲜事物易于被人接受，但对于网上银行的营销不仅仅要停留在促销和广告的形式上，而对于银行服务客户所关心的安全使用问题，以及收费问题银行并未给出一个准确而具体的说明，对于出现网上银行的纠纷和损失赔偿都未作出明确的解释和承诺，这使得银行服务客户在使用之前都会有所顾虑，这种顾虑在一定上影响了银行对于数据的收集分析和管理，对银行的潜在客户造成了一定的影响。

(二)发展需要的多样化特性

由于网上银行业务是建立在传统的实体银行的基础之上，因此各自的产品的差异和金融的服务功能是有所不同的，所以他们在网上银行就会在传统银行服务的基础上，推出各类互补功能和服务产品，进而满足不同客户群体的个性化服务需求。这还需要不同的银行有着自身的优势上发挥出特色，比如我们熟知的工商银行接入比较方便，而招商银行服务比较快捷，我们所说的多样化特征正是这种能满足于不同客户的营销。比如，基于出国留学生热潮的到来，商业银行随即就推开了两种金融业务，即本外币的划转业务和贷款业务，这就很受广大群众的欢迎。

三、网上银行的安全使用问题

网上银行的推出的确给我们的生产生活带来的便利和快捷，但还有很多企业和个人对网上银行的使用的安全性怀有疑虑，所以即便申请了网上银行，但使用率还是非常低的，原因是他们虽然认为网上银行的方便快捷，但有风险，没有安全感。我国网上银行业务虽然推出的时间较短，但是发展的速度却非常快，因此在网络建设和管理，还是资金投入上都没有赶上其发展的步伐，因此，网上银行的安全性问题一直是制约网上银行业务不断拓展和发展的瓶颈，对于银行而言，消除客户对网上银行的不信任显得十分必要。

(一)对网上银行业务的安全性缺乏认识

由于网上银行业务的推出时间较短，所以对其安全性无论是领导还是员工都缺乏必要的理性的认识，更没有在安全防范上作出努力。而对于银行的服务客户，虽然知道网上银行业务有风险不安全，但风险性到底有多大谁也说不清楚。这都为网上银行的安全性问题埋下了隐患成为了潜在的风险，这也为一些“网络钓鱼”提供了好机会，当层出不穷的多个假银行网站出现的时候，让众多银行客户对网上银行都丧失了信心，这无疑严重影响了网上银行的发展。

(二)对网上银行的技术管理缺乏防范

连续几起“网络大盗”的案件频发，进一步暴露了网上银行的技术监管存在着巨大的漏洞和隐患，由于银从技术上还是组织上以及资金上都缺乏必要的投入，这也使网上银行的安全风险进一步增加。一些银行只是单纯注重业务的大面积推广，而忽视了对网上银行技术上的防范，有的银行既没有培养网上银行的技术性人才，也没有对网上银行出现的技术漏洞进行监管和维护。

四、网上银行业务的安全防范措施

随着科技的不断发展，使得人们日常生活的节奏进一步加快，快捷地使用网上银行业务进行交易也成为了一种必要的需求，如何安全方便快捷地使用网上银行业务，已成为广大客户关注的焦点。客户除了要了解网上银行的业务之外，还需要了解如何安全使用网上银行，不断增强保护意识和防范能力，减少不必要的经济损失。

(一)不断提高网上银行业务的安全性认识

网上银行较实体银行、手机银行和电话银行成本更加低廉，交易更

加快捷，业务更具有优势，但网上银行致命的一个弱点就是安全问题。因此，银行在不断拓展自己的业务和推广应用网上银行时，绝不能忽视安全问题，要高度重视安全风险，不断规避安全风险，既要同客户讲明利害关系，携手做好安全防范工作，不断加大网上银行的安全管理，更要从思想上提高认识，组织技术落实，加大资金投入，而保证网上银行业务的顺利发展。

(二)加强网上银行业务的技术防范

做好网上银行业务的技术防范是保证网上银行业务安全性的前提条件，首先要尽快出台一些配套网上银行的技术监管制度，采取强有力的措施保证其实施，确保网上银行交易的顺利进行及安全性。其次，银行要尽快的培养出网上银行的技术人才，及时地对网上银行的技术关口进行维护，以保障不断发展的网上银行的发展。最后，以新规和数字证书为网银护航。

总之，网上银行业务是一项全新的金融业务，它能够被消费者所接受，就说明他有广阔的用户需求，但在使用的过程中还会出现这样或那样的质疑声音和疑虑，就说明它在使用上的安全性还有待提高和增强，只要我们不断的增长认识，统一思想，加大资金投入，加强技术监管和防范，网上银行必将为我们的生产和生活带来便利和快捷。

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［4］李芸屹.浅议网上银行的安全问题及对策［J］.太原大学学报，2013.

中图分类号:TP393.09; F49; F832.2

文献标识码:A

文章编号:1006-0049-(2016)05-0139-02