案例教学法在金融风险管理课程中的应用

吉余峰

摘要：提高金融人才的培养质量，需要从多方面着手。本文根据案例教学法在某个课程是否适用的衡量指标，论证了金融风险管理这门课程采用的可行性；新的教学法要想取得预期的成果，系列案例法就是其中可能采取的途径之一。

关键词：案例教学法；系列案例；金融风险管理课程

中图分类号：G642.4 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）17-0152-02

自20世纪90年代中期以来，金融学专业教育在中国有了蓬勃的发展。目前已经完成了规模扩张的阶段，进入了追求质量深化内涵的新阶段，只有如此才能满足中国金融市场迅速成长对金融人才的需求。本文拟从提高金融专业教育课堂效果的角度出发，以金融学专业的重要课程“金融风险管理”为例，探讨一下如何运用案例教学法来提高课堂教学的效果。

一、案例教学法在本课程运用的可行性分析

20世纪20年代初，案例教学法由美国哈佛大学商学院首创，它是一种适合于管理专业教学特点独特而有效的教学方法。在金融学专业的相关课程中应用案例教学法，宗旨是让学生站在金融业从业人员的角度，扮演金融机构管理者的角色，面对复杂多变的金融市场环境，学会审时度势，进而作出合理的金融投资决策。

案例教学法虽然已经在国外大学的经济学、法学、管理学教学中得到广泛应用，但并不一定意味着适合这些门类的所有课程。因为这些学科课程往往由专业基础课和专业方向课构成。专业基础课主要介绍该领域的知识框架和原理，案例教学法不太适合采用。更为关键的是金融风险管理在国内外高校中开设时间相对短暂，故很有必要根据《金融风险管理》课程的内在特质，来分析案例教学法的可行性。

国内学者陆春（2009）认为，考察某门课程案例教学法的适应性可以从十个方面的标准进行权衡考量，（1）学院自身建设，（2）教师数量，（3）案例教学课时占总学时的比重，（4）教师的知识结构，（5）学生对案例教学的认知程度，（6）学生的主动性积极性，（7）教师与学生的互动状况，（8）课程的性质目的，（9）理论知识占全部教学内容的比例，（10）教师的教学经验。邢小军等根据金融学专业的另外一门重要课程《国际投资学》的教学内容和教学目的，并结合实践教学法的特点，采用DELPHI法对陆春设计的指标体系进行修订充实，形成了更加全面合理的指标体系，来判断此门课程采用案例教学法的可行性。

我们认为，可以借鉴邢小军的指标体系，来判断金融风险管理这门课程是否适用案例教学法。因为这两门课都属于金融学的专业方向课，相对其他金融类课程来说，课程产生的时间都不长。具体的指标标准分述如下：

（1）课程的教学目的。如果学生是科学型硕士或者更注重理论研究的话，案例分析和实践教学法的适用性较弱；如果是本科学生或者MBA学生，那么案例分析的适用性就较强。

（2）建立案例库的难易程度。如果课程无法建立数量充足的案例库，那么教师即使绞尽脑汁使出浑身解数，案例教学法也只能勉强维持。

（3）课程教学内容中理论知识的比例。理论适合循循善诱地讲解，不适合案例讨论和实践模拟；故理论知识的比例越少，课程越有利于案例分析法的采用。

（4）教师的知识结构。案例教学法要求教师拥有更加广阔的知识储备，案例大多涉及金融管理决策问题，要解决某个具体的问题，往往需要将金融学的各种专业课程的知识进行必要的综合。另外，案例分析需要教师具有一定的经验，要求教师拥有一定的组织协调能力以及突发情况的处理能力。

（5）学生的知识储备状况。要让学生成为课堂的中心，学生肯定不能是一张白纸，学生必须事先具备一定的知识储备，拥有一定的专业分析能力，才能够完全融入课堂讨论的氛围之中。

（6）教学工具的完备程度。电脑、投影仪等常规工具是最起码的要求，可能还需要有案例讨论室、网络链接、交互式教学工具等，否则案例分析的教学效果将很难体现出来。

（7）学校的政策支持程度。由于案例教学法明显区别于传统的教学方法，故高校的绩效考核政策倾斜是必不可少的前提条件。虽然在课堂上相比传统教学模式，教师的讲解工作量的确有很大程度的下降，但是在课前的准备设计的工作量将会成倍地上升，因而在工作量的计算方式上需要作出一定的倾斜。

（8）学生对教学方法的偏好程度（喜好或厌恶的程度）。学生是教学的受众，所以学生的态度将会决定最终的教学效果。必须在学生喜欢、至少不厌恶抵制的前提下，才可能得到学生们最大程度的配合支持。

（9）教师对教学方法的态度。教师在教学活动中占据主导地位，因而教师对新教学方法的了解程度及秉持的基本态度，会显著影响其采用的积极性与具体的使用效果。

（10）案例的真实性。真实性对教学效果的重要程度不言而喻。教学中应该尽量选用真实的案例，这样不仅使得案例具有更高的吸引力，而且使其具有更高的说服力。

风险管理这个概念自20世纪50年代首次提出以来，受到了学术界和实务界的广泛关注。前些年席卷全球的次贷危机以及欧债危机，都对世界各国的金融从业人员乃至社会公众上了一堂生动的风险教育课。正是在这一大背景下，愈来愈多的高校开设了金融风险管理课程。开设这门课程的直接目的，就是让金融专业的学生近距离地感受金融风险，学会运用科学的方法处置各种金融风险。通过这门课的名称不难看出，尽管它有风险形成机制的理论分析，但它最大部分内容还是属于操作性较强的知识和技能训练，这是该课程适用案例教学法最根本的原因所在。进入20世纪70年代以来，国内外的金融环境发生了深刻的变化，利率市场化汇率浮动化，各类经济主体都即将面临更为严峻的挑战，各种风险事件以及微观、中观和宏观的金融危机接连不断，所有这些都给该课程提供了活生生的案例，为教师根据教学的需要和学生层次选择相对适合的案例提供了很大的便利。

学生对案例教学法的态度将是新的教学方法能否成功运用的关键因素。目前高等学校的教学对象都是90后的大学生，他们赶上了信息化的时代。知识的获取可以轻松方便地从网上获取，他们最缺乏的是分析问题能力和处理问题能力。因而他们对传统的教学方式大多比较厌倦，除了少部分想继续深造的学生外，绝大多数同学都渴望通过课堂学习直接提高自己的专业技能，以便毕业后能够迅速地适应工作岗位的技能要求。案例教学法恰好能满足学生对技能培训的需求。让他们身临其境，自己寻找各种可能的答案，而不是被动地吸收知识接受灌输。endprint

二、系列案例教学法的初步探索

我们经过长时间的探索，在金融风险管理课程教学中，从采用单一的案例教学法起步，到目前主要采用了系列案例教学法，教学效果稳步上升。

目前商学院一般课程教学中，往往在讲授一章内容时比较习惯地采用单一的案例，这样做的好处是使课堂教学更容易组织，讲授的内容重点比较突出。我们认为采用系列案例教学法由浅入深，更符合认识发展的一般规律，避免一开始就面临一个比较复杂的案例，学生会产生无从下手的感觉。我们在进行每章内容教学时，往往同时提供三个案例，构成一个完整的案例系列，由导入案例、讲解案例和思考案例组成。

导入案例的主要作用。导入本章所要讲授的主题，一般要求短小精干，对时效性要求稍高，最好是选择近期发生的金融风险事件，这样可以激发学生对案例深入了解的兴趣和热情。在整个案例系列中起到一个铺垫的作用。讲解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情节交代完整，与本章讨论的主题紧密相关，不一定是最新的但一定是最经典的。通过该案例的分析讨论，使学生比较深刻理解某种决策方法如何运用的精髓。思考案例主要供学生课后巩固本章所学知识和技能，一般要求难度比讲解案例稍低，案例设计中尽量避免设计过多的陷阱，这样将保证大多数学生经过一番独立思考后都能找到答案，学生就会自然而然地产生一定的成功感。思考案例在整个案例系列会起到巩固强化的作用。

我们在讲授债券市场风险管理这一章时，选取了三个比较有代表性的案例。导入案例选择的是欧洲债券危机事件，属于宏观层面的债券市场风险。选择这个案例主要基于两个方面的考量：一是该事件是近几年国际金融市场的重大事件，虽然欧债危机的最黑暗时期已经过去，但导致危机的深层次原因依然存在，仍然有关注研究的价值。二是它主要涉及到债券的信用风险问题，这是最常见的风险，在未来的金融实践中学生还会大量地面临此种风险，因而他们会产生强烈的学习兴趣，搞清楚相关各方究竟如何来化解信用风险。讲解案例选择的是武汉钢铁集团2002年公司债券案例，属于微观层面的债券风险案例，主要引导学生着重分析发行主体可能面临的风险及其避险措施的选择，结合当时的市场环境充分揭示公司债券面临的各种风险，充分理解债券条款设计的合理性。思考案例同样选择的是微观层面案例，超日太阳公司2014年债券价格急剧下跌，投资者损失惨重。通过这个案例，可以学生深刻理解除了债务人直接违约外，由于债券发行人信用等级下降，也会给债券投资者带来的不利影响。

三、结论

通过上面的详细分析，我们认为金融风险管理课程完全可以采用案例教学法，丰富的国内外金融市场风险管理实践提供了大量生动典型的案例；高等教育的教学对象也已发生了重大的变化，不同于以往时代的大学生，21世纪的学子更喜欢发表自己独立的见解，积极参与课堂的教学环节。案例教学法的运用成功与否，受多种因素的制约。我们以为，采取系列案例教学模式既遵循了认识发展的一般规律，又能充分发挥案例教学法的最大优势。我们期待案例教学法在金融人才的培养中被更多地运用，结合其他先进教学法的采用，为实实在在地提高金融应用型人才的培养质量添砖加瓦。

参考文献：

[1]陆春.我院课程案例教学法的适用性研究[D].对外经济贸易大学硕士论文，2009.

[2]邢小军，等.案例与实践教学法在《国际投资学》课程教学中的应用[R].安徽财经大学课题研究报告，2014.

[3]朱淑珍.金融风险管理[M].北京大学出版社，2012.endprint