德国商业银行培训中心掠影

汪灵罡

德国商业银行培训中心掠影

汪灵罡

德国第二大银行德国商业银行成立于1870年，是世界500强企业及德国股票DAX指数30家成分公司之一，目前在全球50多个国家开立有超过1200家分行，在全球范围内提供全方位的商业银行和投资银行服务。

作为全球培训计划的一部分，德国商业银行每年都会为分布在世界各大区域和主要分行的中高级经理提供有针对性的专门培训。本人以德国商业银行中国区合规总监的身份，参加了总行合规部在德国法兰克福为全球区域合规总监举办的“国际反洗钱和反恐怖主义融资”主题培训。

这次培训的地点是德国商业银行为银行员工培训专门建造和独立运营的培训中心。培训中心位于德国商业银行总部所在地法兰克福的郊区小镇Glashutten。为了避免培训人员出行和报到的混乱，银行要求所有学员早晨7：30在银行总部集合，然后集体乘坐大巴到培训中心。从法兰克福出发，驱车45分钟就来到了Glashutte。小镇远离城市喧嚣，静静依偎在青山绿水之中，空气中满是泥土、青草和野花的芬芳，静谧而温馨。

培训中心采用了典型的德国包豪斯设计风格，建筑在一座起伏十分平缓的小山丘上，外表是简约朴素的几何立面，内部设计注重实用功能和面积的有效利用，软装以白色、红色和原木色为基调。

培训中心入口处

培训中心有地上建筑三层和地下建筑一层。其中，第一层是餐厅和培训教室，第二层和第三层是培训期间学员住宿的客房，地下一层是健身房和游泳池。培训中心整体建筑大面积地使用钢架结构和落地玻璃窗以导入利用自然光线，同时引入了为数众多的太阳能驱动的灯光和电器，尽可能地节能环保。

培训中心的地上三层建筑

培训中心紧贴大自然，出培训中心大门20米外就是一片一直延伸到远处山峦和小河的青草原野。培训的课余时间，散步在厚厚的草甸上，惬意极了。九月的德国天气变幻多端，往往一日之内经历夏秋两季和晴空暴雨。培训中心坐落在俯视原野的小山丘上，不仅很好地解决了暴雨时积水的问题，同时也拥有了饱览山川秀色的开阔视野。

培训中心门外的原野

德国的语言教育水平很高，因此培训中心的工作人员，从前台接待人员到厨师都可以与来自世界各地的培训学员以英文自由交流，这大大地增进了学员和工作人员之间的互动，也让学员们在万里之外的异国他乡倍感关切。

培训中心为学员安排的住宿是一人一间的单身宿舍，陈设简单而功能齐全。每间宿舍的大小和设施完全一致，且都有一个小小的阳台。出于安全和卫生方面的考虑，学员禁止在宿舍里吸烟、饮酒和吃东西。培训期间的所有餐饮都安排在一楼的学员餐厅，是德式的自助餐。

学员宿舍外观

宿舍内提供24小时的互联网接入和高速Wifi，方便学员在培训期间查阅资料和与家人保持密切联系。

学员宿舍内部

培训中心的教室建在一个缓坡之上，挑高约4.5米，有两面墙壁完全是玻璃墙。在天气好的时候，教室内完全不用借助任何灯光就可以拥有十分良好的室内照明。教室内配备了投影仪、视频电话等现代化的教学设施。

培训教室内没有固定的桌椅，只有一排排横放的可以自由移动的椅子，这是为了方便学员在讨论环节自由组合成不同的小组。

培训中心某教室一角

本次“国际反洗钱和反恐怖主义融资”培训的背景是在日益复杂和不断升级的俄罗斯/乌克兰局势之下，美国和欧盟颁布的一系列直接针对俄罗斯的制裁措施。作为欧盟成员国和美国的盟国，德国当然地接受了欧盟和美国的这些制裁法案。相应地，欧盟和美国的这些针对俄罗斯的制裁被包括德国商业银行在内的全部德国银行严格遵守和执行。但是不同的国家和地区又有一些各自的特殊情况和本地法律，如何在整个德国商业银行集团内统一地理解和贯彻针对俄罗斯的制裁，就成为培训中热烈讨论的问题。

这次培训由德国商业银行全球合规总监、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）董事会成员UdoBrian先生亲自主持，讲师是总行不同业务部门的资深经理，他们从各自的工作经验出发，将实际处理过的交易编写成生动的案例。这些案例都是无法从法律法规或者银行的内部指引之中直接找到答案的，必须依赖于特定领域专家对法律或监管要求的深刻理解、业务部门对交易的支持程度，以及银行对于风险和利润之间的微妙平衡。

每一个案例培训历时1.5小时，首先由讲师解释在处理问题过程中的思考过程和提供的解决方案；然后要求学员自由组合成不同的小组，讨论这些解决方案的合理性和需要进一步提高的不足之处；最后要求每一个小组都推选出一名代表，对每一个案例的讨论结果和提高改进代表本组作简短的总结发言。由于学员们来自不同的国家和地区，所处的法律和监管环境不同，各自的专业背景和风险偏好也不一样，因此时常会发生激烈的辩论。在小组代表的发言中，也经常会有代表质疑讲师对具体问题的解决方案，并且从不同地域的法律规定出发给出不同的解决建议。在讨论中思考，在辩论中提高，这是每一个案例培训所要达到的目的。在每一个案例培训之后，都安排10分钟左右的茶歇时间。学员们在这10分钟的时间里或是聊天放松，或是继续就意犹未尽的话题进行对话。

培训间隙的茶歇

合规经营、风险控制，一直是德国商业银行业务开展的基本前提和原则。特别是在当前国际银行业监管环境日趋复杂的大环境下，合规经营的重要性程度进一步突显。培训期间，德国商业银行集团董事会成员专门来到培训中心看望了来自海外的合规团队，并作了感谢合规团队勤勉工作的演讲。

这次培训历时3天，从法律法规、监管政策和银行业务三个角度，全面地梳理了与俄罗斯、乌克兰相关的“反洗钱和反恐怖主义融资”的理论和实践，统一了德国商业银行全球各地域合规部门的认识和意见：即无论是以任何货币种类定价，无论是何种类型的国际贸易融资，只要在任何形式上直接或间接涉及被美国和欧盟制裁的任何俄罗斯企业、金融机构或个人，德国商业银行的任何分行或子公司都不得提供任何金融服务；如果美国和欧盟在未来升级针对俄罗斯的制裁，德国商业银行将继续执行最严格的针对俄罗斯的金融交易限制。

德国商业银行培训中心优美的环境、高效的服务、同事之间友好轻松的相处，给我留下了深刻而美好的印象。挥手之间，依依不舍。Glashutte，明年再见！

栏目主持：薛谷香 张奕 邵庆义王梦琪