以“用”为导向的金融专业课程产教融合建设实践与思考

摘要：产教融合能够更好地促进高等教育人才培养与社会需求的匹配。本文以《固定收益证券》课程为例，指出产教融合背景下，推进金融专业课程的教学改革应以“学以致用”为目标，优化教学内容并依据行业发展趋势进行及时更新；以学生为教学活动的主体，协同高校专业教师、产学合作企业导师和行业专家等打造线上线下混合课程；重视实践教学，突出对学生大数据分析能力的培养，完善“计算基础-实验-实训”的进阶实践环节设计。

关键词：以“用”为导向；产教融合；金融专业课程

中图分类号：F27"文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.01.029

0"引言

产教融合有利于推动“教育优先发展、人才引领发展、产业创新发展、经济高质量发展相互贯通、相互协同、相互促进”（见《国家产教融合建设试点实施方案》发改社会〔2019〕1558号）。对高等学校的金融专业而言，产教融合推进学生培养尤为重要。新一轮科技革命蓬勃兴起背景之下，金融领域的变革相较其他行业而言更加迅速和深刻。人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，彻底改造和颠覆了传统金融模式，产品和业务创新层出不穷。当前，金融行业的实践发展领先于基础理论体系的完善，行业对金融人才所应具备的知识和能力定义发生改变，对学生实施产教融合培养刻不容缓。

课程是专业人才培养体系的微观基础，专业课程更是人才培养专业特色的载体。本文拟以金融专业课程《固定收益证券》为例，探讨如何更好地推进金融专业课程产学融合的开展。基于前期产教融合教学的探索和实践，本文提出以“用”为导向推进专业课程产教融合的建设。

1"以“学以致用”为目标重构产教融合课程《固定收益证券》的教学内容

“学以致用”是产教融合战略的人才培养目标，而其原本就是教育的出发点和落脚点。教育的目的并不是为了让学生单纯地掌握知识，而是要将知识真正地应用于社会中去，创造出更大的价值。对如何将“学以致用”目标落实到课程教学的日常中去，优化教学内容是关键。在实践中，高校要将社会的发展需要和各高校的人才培养特征结合起来进行考察，通过派出教师积极参加行业交流和教学研讨会，广泛征求教学名师和行业专家意见，定期收集用人单位反馈信息、开展校友调查等方式获取信息，在信息分析的基础上动态调整课程教学内容。

1.1"固定收益证券行业人才需要特征

当前国内固定收益证券行业对人才的需求巨大。这与其市场规模和发展速度是匹配的。固定收益证券产品类型多，包括基础性债务工具、固定收益衍生产品和结构性债务工具。仅以最典型的基础性债务工具——债券为例，据Wind统计，2019年底，我国债券市场现券存量接近100万亿元人民币，跃居全球第二；而至2022年末，债券市场总规模已达141万亿元，稳居全球第二，年均增长率达到12%。与国内其他金融市场同期相比，债券市场也更为庞大。2021年，股票市场市值91.6万亿元，而债券市场存量高达130.4万亿元。

固定收益证券行业的就业面广，人才需要的层次多。固定收益证券的发行和交易市场包括银行间市场、交易所市场和场外市场，参与的机构包括符合资质的工商企业、各类金融机构（主要包括商业银行、基金公司、保险、证券等），以及提供中介和评级服务的第三方机构。行业提供的岗位众多，包括研究、研发、交易、投行、销售等。尽管就业单位类型、岗位种类和人才需求层次多，但通过调研可知，基本的知识储备要求包括了解各固收市场的基本制度、固收产品的种类和收益/风险特征、产品定价和策略交易等。

1.2"各高校金融专业的人才培养特征

依据人才层次不同，金融人才包括研发创新型人才、创新应用型人才和应用技能型人才。各类金融人才的培养主体分别为研究型大学、应用研究型大学和应用型大学。对后两者，积极开展产教融合、推动学生毕业后走上工作岗位能“学以致用”显得更为重要。具体对各高校金融专业人才培养特征的分析，可以结合学校对自身的培养定位和实际输送人才情况予以分析。

以笔者所在的苏州科技大学为例，学校以培养基础扎实、知识面宽的高素质创新性应用型人才为己任。而通过对金融专业毕业生的就业去向调查显示，人才输送的实际情况与学校的培养定位吻合。截至2023年6月，调查显示，55%的毕业生在金融机构工作，“其他”去向主要包含升学、留学及体制里工作等。金融机构又以商业银行为主（银行类机构40%，证券类机构7.06%，租赁公司和私募基金公司均为2.35%，其他包含保险、期货、基金类公司等），以在银行的工作岗位而言，入职初始以担任柜员居多；工作一段时间后，学生会升任客服经理或调迁至公司/个人业务部、金融市场部、风险管理部等从事技术或管理工作。

1.3"《固定收益证券》课程内容设计探讨

基于固收行业的市场需求和创新应用型人才的培养目标，教师团队对课程内容进行了调整。调整的思路，遵循既要夯实学生的理论知识基础、又能解决实际金融业务问题的原则。内容的建设，经由完善和新建两条路径。一是对现有教学内容进行完善，包括内容结构的重新编排、内容的更新；二是追踪固定收益证券领域理论和实践的前沿，持续引入新的教学内容。内容由校内专业教师、产学合作企业导师和行业专家共同建设。

初步考虑将教学内容分为三大模块：一是理论基础部分，由校内专业教师讲授，内容包括固定收益证券概述、收益率分析、债券估值、持续期与凸性、利率期限结构模型、利率和信用衍生品模型等；二是实践基础部分，由校内教师主讲，并聘请行业专家开设讲座，内容包括宏观经济和利率分析框架、固收产品设计、债券发行与交易制度等；三是实践实训部分，由校内专业教师和产学合作企业导师共同建设，注重推进大数据分析在固定收益证券领域的应用，内容包括债券交易模拟、利率期限结构模型建模与实证、利率（信用）衍生品模型建模和实证等。依据苏科大最新的产教融合课程建设要求，由校外专家和企业导师主讲的课程时数要占到总课时数的20%以上。

2"以“用户/学生”为主体优化产教融合课程《固定收益证券》的教学方法

2.1"以“用户/学生”为主体的必要性探讨

当前，以教师主导的传统线下讲授式教学已越发不适合社会发展的需要，以教学活动中的用户——学生为主体开展创新教学活动具有更高的效率。一是传统教学模式不利于激发学生的主观能动性。传统教学模式下，教师主体地位过于突出，学生被对象化为活动客体。学生被动接受知识的灌输，会抑制学生的学习兴趣，不利于学生自主学习能力的提高。反之，若能以学生为主体，则会激发学生的学习积极性。二是以学生为主体，能促进创新，提升教学效率。知识社会和创新民主化的进程使生活、工作在社会中的用户和大众都成为创新的主体，群智群力的结合能推动效率的极大提升。这表现于教育领域，若以学生为主体，积极释放学生的创新想法，并使之与教师的创新想法碰撞反馈，能起到提高教学效率和质量的作用。

以学生为主体的教学模式需注意以下几个问题。一是要做到因材施教。具体而言，首先要丰富教学内容并规划好学习的进阶路径，给予学生更多学习的选择机会，促进学生的个性发展；其次，借助教学技术，洞悉学生的学习基础、掌握程度和学习意愿，给予学生更精准的指导。二是要注重培养学生主动学习、自主学习的能力。在教学过程中，教师要启发学生进行思考，推送学生感兴趣的课题，并通过布置团队作业的方式积极促成学生的分享和合作。三是以学生为主体，并非削弱了教师能动性，反而是对教师提出了更高要求，需要教师更多关注学生，更多开展创造性的教学活动。

2.2"以“用户/学生”为主体开展混合式教学探讨

以学生为主体，本文建议构建线上线下混合式教学。混合式教学模式集合了传统线下教学方式和互联网+线上教学方式两者的优势，既能发挥教师引导、启发、监控教学过程的主导作用，又可以充分体现学生作为学习过程主体的主动性、积极性与创造性。混合式教学能够更好地为实现课程“学以致用”的目标，线上教学打破了线下教学的时空约束，便于教师跟踪理论和实践前沿，及时更新和补充最新的课程内容；网络技术可以及时准确评估并反馈学生的学习状况，推动教学深入贯彻和落实“以学生为主体”的理念；线上实时模拟，增强了学生的实践操作能力。实施线下线上混合式教学的前提，要预先打造完善的数字教学平台和模拟投资实训平台，依托校企合作开发优质的数字教学资源，包括教材、案例、课件、微课等。

根据教学内容和混合式教学的特点组织教学活动，分为课前预习、课堂讲授和课后拓展三个教学环节。课前，教师发布教学资源和学习任务，学生自主完成知识点的学习，学生在线提问，教师予以答疑解惑。课中，可先由教师总结课前预习知识，帮助学生捋顺知识结构，然后检查学生的学习成效，具体的方式包括学生汇报交流、设置“任务”让学生独立或分组完成，教师进行点评或答疑解惑。在现有知识点基础上，教师进行拓宽或引入高阶知识点，启发学生进行深入学习。课后，则是复习巩固，提交学习成果。譬如在讲授固定收益证券特征时，教学内容中有要求学生掌握目前市场上主要的债券品种（国债、中央银行票据、地方债、金融债、企业债、公司债、短融及中票）的特征。为增强教学效果，课前，授课教师可让学生自行选择市场上流通的某类型债券现券；课中，由学生进行分组汇报该债券特征信息，教师组织学生对不同债券进行横向比较，进一步教师会启发学生比较不同债券的收益/风险特征，探讨这些债券的发行用途、投资策略；课后，给学生布置思考题，探讨债券特征的创新设计，设想这种设计的使用场景，指出它解决了哪些业务的痛难点。

3"以“数用能力”为抓手细化产教融合课程《固定收益证券》的实践环节

产教融合，要突出实践教学环节的建设，切实疏通好专业知识与生产实践技能之间的关系。

3.1"实践环节突出对学生大数据分析能力的培养

课程在帮助学生构筑固定收益证券理论知识的基础上，注重培养学生的数据分析素养。

传统的固收分析，包括收益率分析、债券估值及利率期限结构的决定等大都依靠结构化数据，如微观层面的财务数据、宏观经济统计数据以及市场交易数据等，这些数据虽然质量较高，但大部分是低频数据且数量有限，会有损估值或预测的精准性。

数字经济时代，金融业需要根据大数据制定针对性强的金融方案、设计个性化的金融产品、实施精准的营销手段、采取有效的金融风险管理，未来应用型金融人才的核心竞争力很大程度上依赖于其所具备的大数据技术应用能力。因此在课程的实践教学模块建设中，教师需注重加强金融数据挖掘和大数据分析部分知识的讲授，并通过固收分析的案例、债券模拟交易和建模实训课程，着力提高学生的市场直觉、数据的挖掘和大数据分析的实践能力。

3.2"完善“计算基础-实验-实训”进阶实践环节的教学内容

夯实计算基础。《固定收益证券》课程涉及的知识点较多、关联性强、数量计算要求高。教学过程中，要教育学生切忌眼高手低。通过课堂例题讲解，课后勤做计算习题，帮助学生把握重难点、发现纠正易错点，从而准确完成定量计算，形成完整的定量分析知识框架，养成严谨的工作作风。

优化实验教学内容。专业教师要与产学合作企业导师开展教学研讨，安排实验教学内容，积极开展案例分析、仿真实训、模拟竞赛等多种教学形式的活动。为增强学生的固收大数据分析实践能力，首先，基础在于培养学生获取数据的能力，要求学生熟练查询债券发行市场动态、债券交易市场行情和资讯；其次帮助学生掌握固收产品和组合的收益计算、套利和风险管理方法，并能够熟练使用excel数据分析工具和python代码进行定量分析。其次，实验教学还强调对学生投资综合能力的培养，要求学生构建固定收益证券投资组合，制定投资策略，并通过模拟交易，检验投资策略的有效性。最后，通过案例讨论和文献综述，扩展学生的理论和实践前沿视野。

大力开展实训教育。实训能最大化发挥产学合作的效用，促进真实场景下的真学真做。具体的实训内容可包括：带领学生走访相关金融企业，了解实际工作流程和内容；教师吸纳学生进入研究团队，参与企业实际课题或项目研究；推荐学生进入相关金融企业实习和就业，为学生聘请企业导师等。为切实增强实训教学的深度和效率，高校和企业要开展紧密的合作，共建实习基地，推动校企合作项目的设立和开展，并构建起定期互相交流与学习的机制。

4"总结

以“用”为导向推进金融专业课程的产教融合建设，目标是为了提升课程的专业性和实践性，增强学生的金融素养，培养其成为社会所需的金融人才。在教学过程中，要充分发挥学生学习的主观能动性，在知识传授的基础上，加大课程实践环节设置，集合专业教师、校企合作单位导师、学生和业界专业人士等共同参与课程建设，以期形成全员参与的协同育人模式。

参考文献

［1］张婷婷，李冲.构建基于工业价值链的产学合作协同育人新模式——以“数智化人才”培养为例[J].高等工程教育研究，2022，（6）：4451.

[2]方霞，张云，赵平，等.数字经济时代金融人才数据素养培养困境与对策研究[J].中国大学教学，2022，（9）：2327.

[3]宋刚，张楠.创新2.0：知识社会环境下的创新民主化[J].中国软科学，2009，（10）：6066.

[4]陈华，张黎娜.大数据在经济金融分析中的应用[J].中国金融，2023，（19）：8081.