提升大学生金融风险防范意识，增强校园金融反诈能力的策略分析

李佳铭

摘要：随着现代社会科技信息技术能力的发展，人们的生活物质水平有了明显提升，由于互联网环境复杂，监管难度大，很多不法分子利用互联网进行诈骗，使大量受害人倾家荡产，对人们的生活工作产生了很大的负面影响。其中还不乏在校大学生也参与了贷款、炒股、购买基金等金融活动之中。大学生由于缺乏社会经验，辨别能力较弱，欠缺金融知识和风险责任意识，且不具备一定的收入来源，资金大都来源于父母给的生活费，被骗入贷款陷阱后没有偿还能力，使得很多大学生都身陷校园贷、裸贷、套路贷等电信网络诈骗布局，甚至影响到了生命健康安全。究其根本，还是大学生金融防范意识不够强，不具备金融反诈能力，学校要对大学生的身心健康成长负责，促进金融知识进校园的宣传推广工作。本文以提升大学生金融风险防范意识，增强校园金融反诈能力为主题，提出了相应应对策略，以供参考。

关键词：大学生；金融风险；防范意识；校园反诈

引言

近年来，随着电子信息技术的发展，电信诈骗越来越多，行骗人员的方式多种多样，很多居民朋友在防不胜防的前提下被诈骗犯骗的倾家荡产，为此国家出台了很多干预政策，也研发了一款针对诈骗行为的反诈APP，诈骗行为逐渐减少，但还是存在少数部分人防控意识不高被诈骗的可能性。大学生群体缺乏社会经验，在校期间生活费依靠家里人支持，额外的经济支出都需要依靠自己，而很多诈骗犯就是利用大学生迫切挣钱的这一心理行使诈骗手段。学校作为学生的第一责任人，有权利保护学生在校期间的人身安全，帮助大学生学习掌握更多的诈骗方式，了解金融有关专业知识，在进入社会后也能有效识别各种诈骗手段，提高自己的辨别能力。

一、围绕校园贷等乱象探讨加强大学生金融风险防范与反诈的必要性

（一）校园贷乱象与危害

当前，网络电信诈骗屡禁不止，从社会衍生到大学校园中，很多大学生都有被骗的经历。案例一，长沙市某大学生陷入贷款购买苹果手机的陷阱中，这个骗局陷入40多人共欠贷款达37万元，这些被诱骗的大学生每人贷款购买了1—3台苹果手机，总共购买了66台，每台苹果手机的市场价格都在6000—7000元，办完贷款购机的手续后，却没有拿到手机，反而背负了一身的贷款，总欠款额度达到37万元。案例二，某高校大学生小杨有过一次难忘的借贷经历，在大学时有段时间内迷上了一款手机游戏，为了购买装备，充值游戏币，3天时间内不知不觉中消费了近800元，而当其要充值饭卡时才发现自己的银行卡内只剩下了100元，每月固定生活费的他不好意思再向父母伸手要钱，于是就看见了学校门口的借贷小广告，对方要求他提供学信网学历认证截图，并提供本人、父母以及老师的电话号，签了一份一周10个点的借款协议文件，小杨当时没明白一周10个点是什么意思，借到了800元，一周后就收到了催款电话，原来是一周10%的利息，这周还不上，下周就会利滚利，如果还不上借款就会给父母以及辅导员打电话，被恐吓后无奈小杨只得给父母打电话老实交代，把欠款换还了。

本文中虽只列举了两个案例，在实际校园环境中还存在着五花八门借贷陷阱。从以往的案例来看，校园贷的危害广泛，不仅限于采用正常的催债手段，甚至还会采用威逼利诱、胁迫的方式，逼迫大学生偿还贷款。因此，我们必须高度警惕，加强教育和监管，切实保护大学生的合法权益[1]。

（二）大学生预防金融诈骗的重要性

大学生作为未来国家社会发展的栋梁之材，在校园生活中要提高预防金融诈骗的意识，为未来进入社会生活做好准备工作，进入社会这个环境中后，大学生要面临的危险和诱惑会更多，因此要时刻保持一颗警醒的心。预防金融诈骗能保护自己的财产安全和人身安全，对一些社会中存在的陷阱也有一定的辨别能力。改革开放以来，金融服务行业在我国市场经济中扮演者着重要的角色，对于地区经济发展，国民经济的稳定提升都有较强的推动作用，金融诈骗一旦的出现，对社会产生的后果是无法衡量的。

二、分析提升大学生金融风险防范意识的策略

（一）加强知识宣传，培养金融素养

从上述案例中可以看出，很多金融诈骗不法分子都是利用大学生这一群体不懂金融专业知识、较低的防范意识和较低的金融素养。不仅如此，很多不法分子获取受害者通讯录，将受害人的通讯功能关闭，并借此机会向受害人的手机联系人发布受害人急需资金周转为由要求亲属向其受害人银行卡转账，又或者在取款机上做手脚，利用网络广告、假币等进行诈骗。究其根本，还是人们缺乏金融素养的原因，因而在日常生活中要加强对大学生金融知识的学习，尤其是非金融专业的大学生，通过金融知识的宣传丰富大学生金融知识储备，培养提升他们的金融素养，能够游刃有余的应对各类金融信息。新时期发展下，大学校园有义务为大学生提供金融知识的储备学习，利用互联网广泛的优势加强互联网金融教育，满足学生对金融产品的的好奇心，依托校园良好的学习环境为学生补充金融专业知识，了解金融产品。在具体实施过程中利用学校官网、广播等公共用品平台，播放金融诈骗的实际案例，利用团学活动，寓学于乐，并提供具体的辨别方法，丰富其理论知识，提高大学生的金融安全防范意识[2]。

（二）注重保护教育，树立正确消费观

大学生作为社会生活中的弱势群体，在提升金融防范意识的前提下还要注重对大学生的保护教育，帮助他们有效识别在日常生活中容易遇见的金融诈骗、电话诈骗等，在遇到金融诈骗时如何采取法律手段保护自身权益不受侵犯，对金融诈骗要有较高的辨识能力，树立正确的消费观念，有较强的财产保护意识。此外，为大学生补充电信安全专业的法律知识，在遇到电信诈骗时能够利用法律武器保护自己，同时在宣讲工作完成后为大学生印发有关安全手册，宣讲的时间有限，宣讲手册可以为大学生详细介绍有关金融诈骗的防范措施，提高大学生在新时代的自我防范能力和自我保护能力。

（三）开设金融基础知识选修课程

现阶段，金融诈骗行为屡禁不止，高校作为育人基地，在引导学生树立正确的消费观念、知识宣讲、案例讲解之外，高校还可以设置规范的、系统的教育课程为大学生开展专业的金融基础知识讲解，整合高校的教学资源，发挥高校的育人优势。近年来，高校中的金融诈骗行为屡禁不止，高校有基本的育人和教导任务，帮助学生树立正确的金融消费观念，尤其是非金融专业学生，他们缺乏系统的金融知识，在遇到金融诈骗时没有良好的判断能力，这也是导致他们被骗的原因之一。因而高校要整合教学资源，为非金融系的学生开设金融基础知识选修课程，并设置相应的学分管理，有了学分制度的监督，在选修课程上学生的学习的积极性也会有所提升。同时为了监督学生的学习成果，学校要安排相应的金融知识考试和反诈骗考察，让学生了解到更多的金融诈骗案例，知道的更多，其防范能力就会越强。为了增加课堂的趣味性和生动性，教师可以设置多个情景教学案例，鼓励多名学生参与到案例中的角色扮演，学生会有更多的角色体会，那么未来在遇到同样的金融诈骗时就会有相应的防范措施，也会有明显的风险意识[3]。

（四）开展系列“线上+线下”讲座

大学校园在开设金融课程的过程中也要开设相应的讲座活动，一般情况下，大学讲座都是以线下活动为主，但是为了加强学生金融防范意识的形成，高校要开展“线上＋线下”相互结合的方式开展有关讲座活动。一般来说，高校要有相应的包容性，讲座活动的受众群体主要是学生，开办讲座活动的主要目的也是为了增强学生的金融防范意识，因此高校要给大学生更多选择的机会，打破时间与空间的限制，让学生有自由选择讲座活动的听讲时间，那么学生对讲座活动的抵触性就会大大降低，提高讲座活动的入座率和参与度，真正发挥讲座活动宣传金融知识的作用性。而在举办金融反诈宣传讲座时，为了提升讲座的专业性，学校可以邀请或者聘请专业的金融专家，以及专业的反诈警察，金融教授向大学生科普专业的、系统的金融知识，而反诈警察可以为大学生讲述分享更多的诈骗案例，帮助学生树立反诈意识[4]。

三、分析增强校园金融反诈能力的策略

（一）普及反诈知识，营造反诈宣传氛围

为大学生普及校园反诈知识，这个过程是持续不断进行的，为了普及反诈知识，要在校园内营造反诈宣传氛围，高校应结合银行部门在校园内开展连续不断的反金融诈骗知识活动，同时根据每次活动的实施效果调整相应的活动方案，强化普及过程中各种知识在大学生群体中的渗透程度。另外，高校联合银行的金融知识宣传活动内容要注意其合理转化，将金融专业知识转化为通俗易懂的语言，便于学生理解与掌握。又或者是大学校园联合当地的电视台，开展线上金融反诈知识的宣传与普及，联合制作、发布多条视频，利用短视频平台、微博、微信公众号等平台传播金融反诈知识，在校园内营造良好的反诈宣传氛围[5]。

（二）整合资源，构建多方科学防范体系

为有效增强校园金融反诈能力，高校要整合校园内多项综合资源，构建全方位的科学防范体系，建立健全防范机制，联合院系、班级、宿舍构建多方科学防范体系，细化金融反诈的涉及层面，以此来提升校园内反诈能力，营造一个健康、安全的校园环境。具体来说，为增强大学生的金融反诈意识，预防金融诈骗案件的发生，高校要立足于院系领导、班级导员、宿舍寝室长构建地毯式全方位科学防范体系，层层递进将反诈知识的宣传细化到每一个学生个人，实现对金融反诈活动的有效预防。院系领导可以从老师对大学生开展金融反诈宣传知识调研，这一项工作导师可以落实到班长头上，由班长下发问卷并收集整理后交给老师，导师整理成为报告系统化呈现大学生的学习成果。寝室长的职责就是在生活中观察宿舍内同伴是否接触了金融贷款，若是即将陷入到金融诈骗中应当第一时间报告给导员，再由导员报告给院系领导，实现从下至上的金融诈骗管理预防。

（三）引进正规金融贷款，满足金融需求

从对大学生消费习惯的调查研究来看，不可否认金融贷款短时间内在校园内如此盛行是因为大学生有明显的消费需求，不排除存在攀比、追求大牌等心理需求，但也存在家庭困难这一现实状况。因而为了满足大学生日益增长的物质需求，帮助贫困大学生摆脱困难，校方可以联合银行将正规金融贷款引入校园，解决学生的实际发展需求，用良币驱除劣币，从根本上杜绝校园贷的发生。从大学生日益增长的消费需求来看，大学生对金融贷款的需求日益增长，在大学校园内具有广阔的市场前景，同时政府要完善网上银行，完善现有的个人征信制度，将正规的金融贷款引入校园，满足大学生的贷款需求，降低金融贷款风险。

（四）构建主体多元的立体金融反诈体系

为有效杜绝大学生受到金融贷款诈骗，高校应当联合多部门主体共同构建多元化的立体金融反诈体系，在构建过程中，高校要联合公安系统、银行监管系统学生家长共同监管学生的金融行为，充分发挥银行监管的作用，监控学生个人名下的银行卡是否有大额资金变动，同时加强学校与家长的沟通，协查排除学生个人行为，并在出现贷款行为时及时通知公安部门、银行联合调查，采取及时有效的制止措施。

结语

校园贷在大学校园中屡见不鲜，不少学生深陷校园贷中无法自拔，高校作为育人基地，要关注到这一现象背后发生的原因。为了杜绝校园贷现象的发生，丰富大学生的金融安全知识体系，提升他们的风险防范意识，增强校园金融反诈能力的提升，开展主体讲座、开设选修课程、将正规银行贷款引入大学校园，联动多方管理机制共同保护大学生的财产人身安全，切实做到金融反诈防范于日常生活中，营造一个健康安全的校园环境，优化大学生金融行为，为他们补充基础的金融知识体系，营造良好的反诈氛围环境，为大学生进入社会生活打下坚实基础。

本文系南通职业大学2023年度课题《反诈教育融入高职院校团学工作的路径思考》（项目编号：23SZ005）的研究成果。

参考文献：

[1]周斌.提升大学生金融风险防范意识，增强校园金融反诈能力的策略分析[J].知识文库，2023，39（23）：163-166.

[2]王晓伟.建立健全大学生反诈宣传教育长效机制[J].平安校园，2023，（10）：32-37.

[3]罗希，程思，谢西迪.超九成受访大学生期待反诈教育进校园[N].中国青年报，2023-08-28（006）.

[4]曾雄辉.金融社会工作视角下大学生网购安全体系构建研究[D].江西财经大学，2022.

[5]珩照.人行王江渝：有效提升大学生金融风险防范意识，增强校园金融反诈能力[N].每日经济新闻，2021-09-17（007）.

（作者单位：南通职业大学）

（责任编辑：宋宇静）