新“互联网+”时代保险中介改革趋势发展分析

张龙翔

摘要：近年来，随着我国经济社会的飞速发展，保险行业发挥的价值与作用越来越重要，已成为社会保障体系中的重要组成部分，同时也是现代金融体系中的重要部分。保险行业从诞生至今，始终受到社会各个层面的重点关注，近年来也慢慢开始在我国多个领域与行业中渗透。在新“互联网+”的背景下，保险行业面临着新的挑战与改革，而保险中介作为影响保险行业的重要因素，其改革与优化对保险行业具有非常重要的价值和深远的影响。为此，本文首先对新“互联网+”时代的相关内容进行了简要阐述，进一步分析了保险中介改革的重要价值与意义，提出保险中介改革的发展策略，希望能为我国保险行业快速、高质量发展提供助力。

关键词：新“互联网+”时代；保险中介；改革；发展

一、新“互联网+”时代概述

新“互联网+”时代是指在创新2.0的推动下，由互联网发展的新业态，由互联网形态演进、催生的经济社会发展新形态。“互联网+”是对创新2.0时代新一代信息技术与创新2.0相互作用共同演化推进的经济社会发展新形态的高度概括。近年来，随着我国信息技术与互联网技术的飞速发展，新“互联网+”时代已然到来，这意味着互联网技术将与传统行业进行更加深度的结合，并利用现代互联网技术的巨大优势实现传统行业的变革与转型。各行各业都想在网络上占据市场份额，首先就要在网络上让网民看到。与传统企业相反，在当前的“全民创业”时代，与互联网相结合的项目越来越多，这些项目从诞生开始就是“互联网+”的形态。因此，它们不需要再像传统企业一样转型与升级。可以说，每一个社会及商业阶段都有一个常态及发展趋势，“互联网+”提出之前的常态是企业需要转型升级的大背景，未来的发展趋势则是“互联网+”模式的爆发及传统企业的“破与立”。实际上，整个社会都在发生着变化，再加上大数据、云计算等先进技术的应用，更加提升了“互联网+”的整体价值。相关行业得以转型升级，通过信息技术、数据分析等的应用，使自身从传统发展环境尽快进入并适应全新的发展环境，从而使企业在现代化市场环境中参与稳定、健康的竞争。

二、新“互联网+”时代保险中介改革的必要性

保险中介是保险市场的重要组成部分，是保险市场体系中连接保险、金融机构与投保人之间的重要纽带。保险中介就是在保险经营机构及投保人或保险经营机构之间，从事风险管理与安排、损失鉴定与理算、保险业务销售与咨询、价值衡量等中介服务活动，并在此过程中依法获取手续费或佣金的单位或个人，它对加快建设新时代保险服务业，推动保险业更好地服务现代化经济体系建设具有重要的意义。随着我国进入数字经济时代，互联网已成为保险行业的一个重要渠道。银保监会要求，所有的保险中介机构必须建设信息化系统，这一方面说明国家加大了对保险中介系统的监管力度，另一个方面也使保险中介行业加大了自身的监管和规范，使政府、客户、市场形成多方共赢的局面。

由于互联网拥有巨大的用户群，保险中介可以和大量的客户建立最直接的关系，进而借助互联网技术优化营销流程、改善客户体验、分析客户需求、实现精准定价，获取快速发展动能。在此背景下，保险中介业务的发展已经不能满足保险行业的发展及社会对保险中介的需求。随着新“互联网+”时代的到来，保险中介在相关业务开展的同时，及时感知与掌握当下的互联网环境，并对互联网中存在的风险进行全面的控制与管理。保险中介业务的开展面临着更大的难度，这就需要保险中介业务在模式上进行积极的革新与优化，在规范市场秩序、严抓违规操作、恶性竞争等行为的同时，对市场结构进行优化，在规范经营行为的基础上稳步推进保险营销体制改革。

除此之外，保险中介的改革也是保险行业发展创新的关键。同时，参保人的参保需求也将发生变化，参保人可以通过线上、线下各种途径找到中介，中介也可通过更多的途径为参保人或潜在参保人提供更多的服务，提升保险服务水平。因此，仅仅从服务角度来看，保险中介改革大幅提高保险行业整体的服务水平。

三、新“互联网+”时代下保险中介改革趋势发展策略

保险中介改革本身就属于行业的创新和改进，同时也是对未来发展方向的追求。改革创新将直接改变中介的服务方式和联系方式，使中介更加高效、及时地开展保险服务，这样既能使保险企业获得收益，又能满足参保人的保险需求。

（一）不断深化学习互联网技术，借助信息技术凸显中介能力

根据当下我国保险中介的业务模式现状来看，保险中介应不断深化学习互联网技术，借助信息技术凸显其能力。首先，保险中介可以更好地利用现代信息技术与电子商务。与传统的保险机构相比，保险中介具有更明显的优势，利用自身的灵活性与更多的保险公司合作，并根据不同保险公司的产品及当下市场环境的变化，采取更加具有针对性的营销模式，通过自身的灵活性与客户建立更加稳定、贴合的关系，在更准确地了解和把握客户需求的基础上，制定出更有针对性的产品组合方案。

其次，保险中介应利用现代互联网信息技术，实现与客户的深度链接。随着近年来互联网技术的飞速发展，人们的生活场景与消费习惯方面发生了变化，这种变化也包括人们对保险种类的了解和选择。在过去很长一段时间里，人们对保险产品的了解更多地来自保险人员的上门推销、媒体广告、企业宣讲等。随着近年来信息技术与终端移动设备的不断普及，人们对保险内容的了解可以通过手机与互联网直接获取，不但大大降低了保险推销的成本，也使得更多的人对保险有更加全面、准确的了解。人们越来越习惯通过线上互联网平台实现对保险的咨询及购买，在提高保险业经济收益的同时，也极大程度地提高了购买保险的时间成本与空间成本。

同时，这种方式也对保险中介提出了新的要求与挑战。保险中介相关业务模式的开展必须及时优化与调整，不断深化自身对互联网的应用技能与技术，从而更好地完成与目标用户之间的对接。由于信息技术与互联网技术大规模替代了传统的工作模式，在保险业务开展工作中，客户与保险中介服务主体直接见面的机会也变得越来越少，更多的工作由互联网平台及终端移动设备完成，这也对保险中介的信息技术及通过互联网对客户的服务能力提出了更高的要求。在这样的背景下，保险中介要充分利用现代互联网技术及信息管理系统，实现对客户信息的精准管理。采取精细化的管理模式，对目标客户的个人信息及个人需求进行整理与分析，通过线上平台向目标用户进行具有针对性的信息传递，实现更高效、精准、快速的营销工作。

与此同时，利用现代大数据技术，可及时整理与更新用户信息，实现对客户全面、清晰的精准画像，将客户进行更加细致的划分与管理，根据不同类型的客户主体及不同客户的需求，提供更有针对性、更完善的售后服务及保险方案。保险中介在新“互联网+”时代下，想进一步优化自身对现代信息技术的应用能力，构建信息管理系统，就要不断完善信息管理系统的功能性与实用性，促使其通过信息管理系统完成高效的资源管理、订单管理、财务管理等工作，提高自身的工作效能及客户服务质量。

（二）建设保险中介机构信息化建设 在国家监管下做强保险中介业务

根据当下我国保险中介在新“互联网+”时代业务模式的开展现状来看，想要实现保险中介的优化和改革，就必须做好保险中介机构的信息化建设。保险中介机构的信息化建设水平是实现改革创新的重要因素之一，在以往很长一段时间，很多保险中介机构内部信息化建设水平不高，导致中介机构无法对目标用户采取有针对性的信息管理，缺乏对客户信息的全面掌握，无法实现有针对性的售后服务及保险方案的制定，这对我国保险中介工作模式开展造成了严重的制约。

因此，信息化建设水平对我国保险中介机构的健康、可持续发展具有至关重要的价值和作用。首先，内部领导层与管理人员要充分意识到信息化建设的重要价值，并将这种认知向下级管理层传递，保证内部形成对信息化建设的充分重视与配合；其次，需要在信息化建设中给予相应的资金扶持与政策支持，实现机构内部信息化建设的快速推进；最后，要进行积极的体制改革及现代化设备采购，并安排相应人员对设备进行及时的维护与管理，从而促使信息化建设在机构内部发挥出最大的价值与作用，保证后期的正常运行与使用。中介机构利用现代信息技术实现对内部业务开展的严格监管与控制，不断提升保险中介业务模式开展的合规性与规范性，利用现代信息管理技术进行更全面、更多元化的业务监管。一旦发现其中存在不合规问题，要及时整改与规范。与此同时，信息化建设是在国家监管下做好保险中介业务的一项重要任务，这对内部的监管控制具有重要的意义和价值，可确保保险中介机构在良好的监管下做大做强。同时，这也要求保险中介积极加强信用体系建设，及时了解服务对象的信用情况，从而提高服务水平，减少信用风险的发生。

（三）提高机构内部人才队伍的综合素质

保险中介还应在机构内部不断提升人才的综合素质，实现人才队伍的快速建设。内部人才包括销售、业务骨干、财务等，机构要不断完善内部岗位内容，采取精细化的职责划分管理模式，对欠缺的职位人才及时招聘。与此同时，在机构内部落实人才培养计划，很多机构对于人才的培养工作没有给予充分的重视与关注，甚至很多管理层认为人才培养是一项投资成本较大、回报周期较长的工作，对个人业绩及个人政绩不会产生直接的影响与帮助，所以不愿意投入过多的时间与精力，导致人才的专业水准与职业技能不高，这对工作的质量与效能产生了严重损害。

因此，保险中介机构在接下来的工作中，应充分重视与关注对人才的培养，建立良好的人才培养机制，并给予相应的资金扶持与政策支持，结合定期与不定期的人才培养模式，针对人才水平及当下的市场环境，制定有针对性的培训方案，为机构培养销售、财务乃至管理人才，发挥培训工作的最大价值，有效提高人才的综合素质水平，为保险中介机构的健康、可持续发展打下良好的人才基础。同时，应加强对人才反馈信息的收集，调整人才培养方案与管理策略，有效开发人才价值的同时，使中介机构获得稳定发展。

四、结束语

综上所述，在我国保险行业飞速发展的过程中，保险中介发展没有达到良好的平衡，保险中介的相关制度也不够完善，很多市场业务由个人代理占据，在一定程度上导致保险信誉度缺失、理赔困难，产品不配套等问题。在新“互联网+”时代，以往传统的保险中介业务发展模式已经不能满足当下的时代背景及现有的保险行业发展需求。因此，我国保险中介机构在接下来的工作开展过程中，需要不断深化学习互联网技术，借助信息技术凸显中介能力，做好信息化建设，提高人才队伍的综合素质，从而不断提升核心竞争力，实现新“互联网+”时代下的变革与优化。

参考文献：

[1]张小平，赵小敏，于树海，刘海华，解金奎. 中小寿险公司利用专业中介渠道开拓市场的管理策略研究[D].西南财经大学.2019.001693.

[2]于海华，陈小健，陈晓伟，张东强，冯展宾 ，任福姣.体制转型时期的中国保险业研究[J].山东行政学院山东省经济管理干部学院学报，2020（S1）：25-59+80.

[3]刘冬姣，赵芳，汪春林. 于秀海，韩经建 ，宋若臣 ，曾红燕 ，基于价值网络理论的保险中介服务平台创新研究——以泛华车童网为例[J].保险研究2020.09.003.

[4]张海婷，赵美佳，徐婧姝，于东强，于海华.论信息不对称下保险中介市场的发展与保险生态圈的和谐运作[J].商业文化（学术版），2020（02）：385-386.

[5]杨文明，陈功，陈诗逸.“一带一路”背景下保险中介转型与国际化发展探析[J].保险理论与实践，2020（06）：53-67.

[6]孙武军，黄唯怡.专业保险中介市场运行机制的经济学解释——基于双边市场理论的视角[J].南京社会科学，2020（07）：20-26.

[7]黑龙江保险学会课题组，刘玉琦，郭冬青等. 欠发达地区保险中介市场创新发展对策——以黑龙江省保险中介市场为例黑龙江保险学会课题组[C]/黑龙江保险（2020年第2期 总第175期）.，2020：24-35.

[8]陈佳怡，赵小妹，刘海林，莫嘉玲.从典型案例看保险经纪公司在“保险+科技”背景下发展的新途径[J].全国流通经济，2021（05）：144.