科技金融对商贸流通业发展的影响

王欢欢 支梦琪

（郑州财税金融职业学院，河南 郑州 450003）

由于我国人口众多，人均资源占有量较少，传统粗放产业发展不适合现代社会发展，为了贯彻落实可持续发展观，为经济的持续发展带来更有利的环境，需要加强产业融合，突破产业壁垒，实现资源的优化分配与最大化利用[1]。在新经济常态下，经济发展模式从传统的要素驱动，逐渐转向创新驱动，而科技金融为载体的产业，是驱动社会创新的最佳途径。在“十四五”规划纲要中提到，需要推动科技金融的发展，并与其他产业融合，充分发挥创新优势，传统产业也要积极融入科技金融，提高生产效率[2]。科技金融与商贸流通业的有机融合，运用金融手段，积极引导商贸流通业降低成本、提高产能，推动商贸流通业的转型与优化，同时在产业融合中可以发展出新的业务，从而创造新的增长点。

一、科技金融的概述

科技金融是包括推动科技研发、科研产品转化以及高新技术发展的一系列金融产品、工具、制度、政策及配套服务制度，是以科技活动为核心的金融产业，其中政府、市场、企业等主题在科技创新过程中共同发挥作用，组成一个独立的系统，也是国家推动科技创新与金融服务的重要组成部分[3]。科技金融主要是以培育高附加值产业、推动科技水平、提高核心竞争力为目标，推动技术创新、技术资本等相关要素有机融合的一种新型经济模式。科技金融的本质是技术与金融融合的过程，是一种新型经济形态，具有综合性、动态性、创新性与社会性。综合性主要表现在科技金融实现过程中，包括金融投资，引导证券业、银行业、风险投资等资本的集中，为不同阶段的科技企业提供有效的金融服务。动态性则表现在持续开展的科技创新活动，同时表现在科技的资本化，技术创新与金融创新是科技金融的核心，也是其不断完善的重要过程。创新性主要表现在重视科技创新与金融创新[4]。社会性则表现在其对社会资本的集约和利用，通过各方的合作，达到互惠共赢的局面，推动经济发展。

随着近些年来科技金融发展迅猛，其涵盖范围也逐步扩大，通过金融产品、服务、制度等方面的创新，将政府的宏观调控与市场的自由配置相结合，不断校正与适应，优化市场秩序。总体来看，科技金融可以细分为公共科技金融与市场科技金融，前者是在国家政策引导下的科技金融，政府以不盈利为目的，为各项科研项目提供金融支持，此类活动更加关注公共效益；而市场科技金融则是在政府引导下以及利益最大化的前提下，根据科研项目预期收益与投资风险，选择最具有投资前景的项目，从而确保资金安全，提高经济收益。市场科技金融的投资主体可以分为直接主体与间接主体。前者主要是指风投主体与资本市场，风投主体包括各种创业风险投资基金以及私募投资基金，资本市场则是指各种利用资本为企业提供资金支持的金融平台，包括传统的三板市场、新三板市场以及场外交易市场。间接主体则包括各种商业银行、担保机构、产权交易平台以及相关服务机构（如会计事务所、律师事务所等），通常是由商业银行、担保机构以及金融平台，为科技企业提供金融服务，通过知识产权、产业链实现融资，从而为科技企业发展提供足够的资金支持。

二、科技金融对商贸流通业发展的影响

由于科技金融包括政策金融与市场金融，汇聚了政府、风投、银行以及企业等方面的资源，能够为商贸流通业发展提供金融支持，同时科技金融本身在商贸流通业发展中具有积极影响，可以推动其发展，加速商贸流通业转型升级，从而实现商贸流通业的可持续发展。

1.以企业生命层面分析

种子期的商贸流通企业主要是从事流通业务，资金需求量较低但存在融资难的问题，且由于经营不稳定，投资风险高，正处于初步发展阶段，经营风险大，容易出现破产倒闭的情况，且此时企业的盈利能力较低。种子期的商贸流通企业由于资金来源单一，主要以内部融资为主，这样无法满足企业长期发展的需求。政府政策支持能够为创立初期的企业提供有效帮助，政府可以通过财政拨款、优惠政策以及扶持基金等措施，为商贸流通企业提供新的融资渠道，推动商贸流通业的发展[5]。

初创期的商贸流通企业随着经营时间的延长，为了扩大业务范围，资金需求量不断扩大，但此时商贸流通企业外部融资的条件多且时间长，无法满足商贸流通企业的对资金的迫切需求，真正需要政府的支持。对于使用新型技术的商贸流通企业，政府可以给予一定的税收优惠政策支持，此时企业已经具有一定的规模，部分风投机构认识到商贸流通企业的发展前景，愿意为商贸流通企业提供资金支持。商贸流通企业的管理者也要具备较好的管理能力，积极引入技术性人才，帮助企业创新技术，提高核心竞争力。

成长期的商贸流通企业对于资金的需求量进一步提升，商贸流通企业为了占据市场份额，需要不断开发新的产品与服务，扩大生产经营规模，此时有着较强的融资需求。而这一时期的商贸流通企业也积累了一定的资本，经济状况以及盈利能力稳定，容易获得商业银行的信贷支持，企业也可以通过创新技术及产品来获得资本市场支持。此时科技金融能够为此类企业提供有效的资金供应。

随着企业的不断发展，进入成熟期，企业的内部控制及组织结构都比较完善，产品类型丰富且经营规模大，资本实力雄厚，在市场占据一定的份额，此时投资风险较小，可以通过发行债券、股票等方式融资，一些大型商贸流通企业也可以根据自身的实际情况上市融资。总体来说，科技金融能够为商贸流通业发展带来新的推动力，并促使其转型与升级，推动商贸流通业的可持续发展。

2.以科技金融功能层面分析

商贸流通业的发展需要足够的资金支持，如果没有足够的资金，那么一些新成立的商贸流通企业就会陷入资金周转不足、缺乏资金扩大经营规模的窘境，甚至出现生存危机。完善的科技金融体系能够为商贸流通业的发展提供有效的金融支持，各种金融机构可以吸纳社会中的闲散资金，开发出各种各样的金融产品，提高资金的利用率，尤其是现代互联网金融的发展，余额宝、零钱通等产品的出现，能够以低廉的成本收集人们的闲散资金，为商贸流通业的发展提供资金支持[6]。

商贸流通业的发展伴随着一定的风险，通过金融市场可以规避风险，例如期货、债权等金融产品可以帮助商贸流通企业完成风险对冲，现代的金融机构还可以根据商贸流通企业的实际需求设计企业实际情况的金融产品，例如杭州银行面对商贸流通企业推出的选择权贷款。

金融机构相比于一般投资者往往具备更加先进的技术以及更加丰厚的资本，可以通过市场调查以及信息鉴别，确定商贸流通企业的投资风险，从而降低投资风险，节省各方的时间。资本市场还要求商贸流通企业进行财务信息公开与披露，方便投资者获得企业发展相关信息，包括财务状况、资产状况、盈利状况等，有助于投资者作出合理决策。风投机构的专家往往具有更多的投资经验，可以对商贸流通企业的投资风险与投资收益进行合理评估。

此外，科技金融还可以为商贸流通企业创新提供有效的动力，金融机构在贷款审批前往往会进行一系列的调查活动，实际考察商贸流通企业各方面的状况，选择经营状况更稳定的企业投资，在签订合同之后，企业还要定期向金融机构汇报资金的利用情况，此外资本市场还要求企业定期公布财务信息，加强外部监督。

三、通过科技金融推动商贸流通业发展的相关策略

1.加速基础设施建设，为商贸流通业发展提供有效支持

部分地区受到基础设施不完善的限制，导致对外流通难度大，商贸流通业发展基础薄弱，因此需要加速商贸流通业配套设施建设，加强对外流通。首先，需要加强交通、物流基础设施建设，完善城郊、城镇以及农村的物流通道，推动区域内及周边公路、铁路、桥梁及隧道工程建设，为商贸流通业提供物流仓储、物流配送等方面的支持。其次，需要加强科研技术开发，尤其是现代信息化技术的应用与融合，加速各种物联网、网络基站建设，引入先进的大数据、云计算技术，提高信息化管理水平，并充分利用活动数据，为商贸流通业发展提供有效的数据支持。

2.培养本土商贸流通企业

企业是构成产业的基础单元，只有位于产业内的个体企业不断朝着科技创新的方向探索与尝试，才能够推动商贸流通业转型与升级。因此需要培养本土商贸流通企业，提高商贸流通企业对创新技术、创新服务以及创新理念的认识，提高创新能力，探索符合社会发展的新产品，为商贸流通业的融合发展提供有效的基础[7]。对于一些城镇，公共科技金融可以提供有效的资金支持，提高地区商贸流通业发展速度，但是由于专业人才缺乏，很难为地区商贸流通业发展提供有效的人才支持。因此还需要大力加强商贸流通专业建设，提高区域科技金融发展，从而为地区商贸流通业发展提供有效的人才与资金支持。

限制商贸流通业发展的重要原因在于要素缺乏，包括技术与资本来功能方面，因此需要增加科技金融对商贸流通业的投资规模：一方面，需要引导财政资金对商贸流通业发展的定向倾斜；另一方面，也要积极吸纳民间资本，拓宽资金来源，对商贸流通业发展提供有效的金融支持，从而适应现代社会的发展。同时，需要加强商贸流通业的技术研发，密切关注现代的信息技术、互联网技术、物联网技术以及移动支付技术的应用，为产业发展提供新的服务与产品，缩短产品研发周期，满足不同客户的需求。

3.丰富发展理念

科技金融的支持能够推动商贸流通业发展，加速产品与服务创新，但是从实际情况来看，商贸流通业创新仍旧处于初级阶段，因此在发展理念上还需要不断地改善，将传统的物流服务拓展到新的服务范围，例如技术服务、咨询服务、商品仓储、流量推广、人员外包等服务。同时还要积极打造新的服务平台，提供基础信息查询以及数据支持，并且要不断推出更多元化的功能，例如会员服务、产品营销等，从而加强与商家的联系。此外还要提供多元化的结算方式，适用于不同的客户，例如周期支付、订单支付、计量支付等支付方式，满足客户的实际需求。

4.加强信用监管

一个产业的良好发展，与市场环境有密切的相关性，政府需要发挥作用，引导科技金融为商贸流通业发展提供金融支持，打破行业壁垒，放松管制，为商贸流通业发展创造有利条件；于此同时，还要做好市场监管，推动政策灵活改革，加强市场监督，推动信用体系建设，严厉处罚不按期还款的行为，保护各方的合法权益，让商贸流通业在环境友好、松弛有度的市场中有效成长。科技金融的发展依赖于科技技术进步，商贸流通业也要在科技金融的支持下实现产业转型与升级，两者不仅仅要在新的发展格局下有机融合，还要在发展过程中注重发展模式的改革，建立“科技+零售”“科技+批发”“科技+物流”等流通行业细分发展模式，拓宽商贸流通业的发展空间，从而为消费者带来新的产品与服务[8]。

5.提供良好的配套服务

任何产业的发展都需要配套服务制度的支持，且行业发展是动态变化的过程，商贸流通业的发展与现行政策往往会存在一些矛盾。因此在推动商贸流通业发展过程中，需要制定更加灵活的发展政策，并积极推动和落实，为商贸流通业发展提供更加包容开放的环境，在发展过程中提供政策咨询、税收优惠政策，减少商贸流通企业负担，降低交易成本，为商贸流通业发展创造更有利的条件。在战略上与科技金融发展保持一致性，同时结合区域实际情况，可以与科技金融机构签订合作协议，促进大项目落地，发挥示范效应，推动地区经济的全面发展。政府需要从立法层面上推动商贸流通业相关法律法规的完善，在流程上也要简化金融手续，缩短审批时间，从而提高企业活力，在安全监管上，科技金融为商贸流通业带来了新的活力，但是与此同时新型诈骗犯罪模式也在逐渐增多，传统管理模式比较之后，需要全行业联合国家政府打击移动诈骗，充分利用大数据、云计算技术，建立良好的商贸流通业发展生态系统。

6.加强人才队伍建设

商贸流通业的持续发展需要专业人才支持，尤其是科技金融支持下，对于创新性人才有了更高的需求。为了适应产业转型与升级的要求，需要大力培养创新性人才，重视人才培养与人才资源开发，着重把握行业发展方向。一方面，需要引进即懂科技金融又懂商贸流通运作的复合型人才，对于推动区域经济发展的企业、专家和技术人才给予物质或精神奖励。同时要构建完善的人才培养制度，主动与科研院所建立良好的合作关系，培养复合型人才，与地方科技金融机构合作，建立长效人才共享机制。此外，还要以市场为驱动，组织企业人员参与各种技术培训，提高人才的创新能力与科研能力。另一方面，商贸流通企业也要具备危机意识，加强再教育制度建设，改变员工对于传统知识与技能的依赖，培养掌握新技术、新知识的创新人才。

四、结语

科技金融的总体资本量大，且呈现逐年升高的趋势，为社会各行各业的发展能够提供有效的资本支持，且近些年来国家政府大力推动高新技术产业的发展，为科技金融创造了良好的发展空间。就基础建设来看，科技金融的发展能够直接影响社会发展动力；就科研技术来说，国内专利数量以及成果转化速度不断提升，为科技金融发展注入了新的力量；就发展速度来看，科技金融的资本逐年增长，产业发展出现常态化趋势。在此背景下，商贸流通业需要充分利用科技金融，加速产业转型与升级，优化资源配置，提高流通效率，降低生产经营成本，增加流通方式以及服务范围，从而为商贸流通业的可持续发展创造良好的基础。