“互联网+”背景下高校投资理财类课程教学模式的改革与实践

舒敏

摘要：随着数字经济时代大幕的开启，互联网金融逐渐覆盖了投融资、创业、消费等领域，在当下社会中掀起了一场理财方式大变革。高校承担着育人强国的岗位职责，应顺势而为，积极应对“互联网+”带来的新形式，更新升级、整合优化投资理财类课程内容和方式，以增强学生辨识相关风险的知识和能力，引导学生树立正确的价值观和财富观。

关键词：“互联网+”；投资理财类课程；教学模式；改革与实践

中图分类号：G4文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.21.088

改革开放40多年来，中国经济创造了前所未有的增长神话。伴随着经济的崛起，居民财富快速积累。与此同时，互联网金融利用互联网等一系列信息科学技术实现了资金融通。在此基础上发展起来的各种金融理财平台作为新型的理财渠道，对大学生的消费方式、理财意识以及价值观产生了较为深远的影响。高校作为人才培养的主阵地，须在课堂中利用好“互联网+”，改革传统的投资理财类课程教学，发展数字课堂新模式，全面提升理财类课程教学效率。

1投资理财类课程教学模式改革的现实意义

1.1社会层面

一方面，国家倡导大众创业、万众创新，同时大力推进供给侧结构性改革。投资理财作为一项重要的技能，也能为大学生创新创业提供重要支持和帮助。因此，养成良好的投资理财习惯，树立理性的投资理财意识，对大学生的成长具有重要意义。

另一方面，由于互联网金融低成本、低门槛、平等、开放的特性，吸引了越来越多学生关注并参与其中。其直接或间接地对大学生价值观、理财意识和消费方式都产生了深远的影响。“凡事预则立，不预则废”，大学是学生从家庭抚养走向独立的重要过渡阶段。在我国，相對于智商的培养，情商和财商的培养往往较为薄弱，以至于大学生投资理财风险防范能力缺失，自身权益遭受不法侵害的情况频频发生。

1.2课程发展层面

遵循政策导向，顺应经济发展需求。我国“十三五”规划中明确提出了优化人才培养机制和学科专业布局，鼓励具备条件的普通本科院校向应用型本科教育转变。加之国家“双一流”大学建设方案的确立，地方高校从此踏上应用型课程改革之路。高校投资理财类课程从经济管理类专业的选修课程发展到非财经类专业核心课，并开始向全校的通识课程转变。从单一的理论课程已经衍生出《个人投资与理财》《家庭投资理财学》《老年人理财规划》《综合理财规划》等系列课程，该系列课程的共性是以金融学理论为基础，以个人生命周期为纵向脉络，着重研究使用金融工具，对家庭和个人分阶段运用理财知识进行规划和完善，以达到财富自由的目的。由此不难看出，该类课程具有较强的综合性、实践性。为突出“务实”，对其进行应用型课程改革是必要的。

2投资理财类课程教学模式改革下数字课堂的特点

2.1以互联网为依托，学生中心地位凸显

投资理财类课程教学以网络平台为依托，注重利用已有网络平台、网络资源，建立课程资源库；通过使用QQ、微信、学习通等软件以及腾讯会议等APP建立学习讨论群，积极开展多形式的课堂互动，推进“线下+线上”教学方式，全面改变传统课堂中“满堂灌”“填鸭式”的教学，实现学生由“要她学”向“她要学”的心态转变。

教师的教学活动都围绕着学生的学习、围绕着学生的成才来设计课程内容。以学生为中心进行2个阶段的教学模式设计工作。第一阶段，课前预习准备阶段。教师将课程资源，包括PPT、经典案例等上传相关平台，以便学生预习，确保学生在正式上课前能对相关知识有所了解。带着问题学习，能有效提高学习效率。第二阶段，课堂学习阶段。此阶段一般为线下学习。教师将难点易错点突出讲解，也可通过讨论题、练习题小组活动等形式开展。以《家庭投资理财学》课程为例，在该门课程教学中涉及个人住房规划内容时，给学生设计一个以小组为单位的实地调查环节，学生根据调查走访结果，结合所学知识进行分析，并作出租房好还是买房好的结论。教师安排2个课时供学生展示相关成果。

2.2以实际需求为导向，理论知识模块化

在传统的投资理财知识基础上，整合调整课程内容。以标准普尔家庭资产配置图为主要参考，结合金融理财工具，大致将课程内容分为十大情境模块，分别为投资与理财基础、家庭财务管理和现金规划、家庭风险管理和保险规划、家庭税收筹划、家庭住房规划、家庭投资管理和投资规划、子女教育规划、退休养老规划、个人财产分配与遗产规划、家庭综合理财规划。适时融入互联网金融知识，提示“互联网+”带来的新增风险；关注受益模式，对网络平台中涉及的投资理财相关内容进行深入分析和探讨，帮助学生更清楚地了解和利用好互联网金融，全面引导学生防范风险、远离金融诈骗。

2.3以过程考核为主导，开展多元评价

区别于传统课程单一考试的考核模式，投资理财类课程为应用型课程，其考核突出对学生应用能力的考核，采用多样化的考核方式。疫情背景下的数字课堂，利用上课平台，采用课程过程评价与期末综合评价相结合的考核方式。教师结合学生课堂参与度、实务操作水平和课后自主学习情况进行客观的评价，组与组之间就结果展示进行评价，同组学生根据该成员在参与问题解决问题等方面的积极性和主动性进行评价，从三方面构成一个平时成绩综合得分。期末考核内容主要是投资理财报告的评价与撰写，其考核标准为：能够全面考察客户的财务、风险及保障情况；能够确定合理的综合理财目标；能够制定有效地综合理财方案；能够从目标拟合、财务齿合、保障适合和收益最大化四个方面对理财方案进行评价，能够撰写理财咨询报告。

3基于数字课堂的投资理财类课程教学模式改革创新路径

3.1集思广益，构建人才培养模式改革的支持体系

3.1.1优化资源体系，打造共性课程集群

在“互联网+”背景下，面向经济社会发展需求，在借鉴国内外课程改革成果基础上，充分利用先进信息技术，更新完善教学内容，优化课程设置，打破课程各自为阵的原有状态，从全局上统筹课程之间关系，形成鲜明特色的投资理财模块课程群。具体来说，以《财务管理》《金融学》为基础，以《财务分析学》《证券投资学》为技术支撑，以《保险学》《房地产评估》《期货交易实务》《运筹学》等课程为知识拓展，以《家庭投资理财学》《企业经营管理沙盘》等为实践运用。四个层次的课程整体优化、层层递进的逻辑体系，真正实现相互配合、相互呼应。

由行業专家及专业教师商讨确定培养目标，在实际教学过程中，根据知识要求、能力要求、素质要求来全面细化知识点。并按各知识点的逻辑顺序、学生需掌握程度等重新制定相关课程教学大纲，区分各课程侧重点。财务管理、金融学是课程群专业基础课程，财务分析主要负责报表的解读（包括公司财务报表和家庭财务报表）；证券投资学是课程群必修课之一，其可以对接公司进行证券投资技术分析，亦可对接家庭和个人做理财分析的处理。模块中的知识拓展课程是课程群的延伸，其将理财工具详细介绍，让学生更为深刻地理解其发展脉络，为未来综合运用打下基础。综合理财规划属于理财方向的实践课程，课程在强调学生专业知识运用能力的基础上融合行为金融学内容，从心理学等视角下引导学生分析市场上的投资异象，拓宽学生视野；企业经营管理沙盘作为大的集中实践环节，则是为未来企业进行投融资财务分析和决策，企业、行政事业单位从事金融投资、资产管理、资本管理、公司财务战略等实务性工作打好基础。

3.1.2加强管理制度与方法，建设优秀教学团队

教学课程群建设师资队伍建设是根本。课程群采取统一领导、总体设计与任课教师分工负责相结合的管理办法，充分调动教师的积极性。以专业带头人为领导者、教研室主任为主要建设者，努力打造一支热爱教学、改革意识强、教学质量高、有先进的教学理念和明确的教学改革目标的优秀教师团队。

3.2有的放矢，坚持理论与实践一体化原则

以课堂教学改革为突破口，推行“四层”对接课程，搭建导师制、专业赛事两大人才培养平台，全面提高人才培养质量。

3.2.1推行“四层”对接课程，提高课程与资源建设水平

不断深化课程改革，实现专业教学要求与金融理财师要求的对接；将教学内容与职业资格标准相融合，实现专业课程内容与职业标准对接；引入行业、企事业新内容，共同建设教学资源，合作开发网络教学等数字化资源，共享优质教学资源，实现学历教育资源和继续教育资源的对接；融理论与实践于一体，“教”“学”“做”三者相结合，把部分实践课堂搬到企事业单位工作现场，实现教学过程与工作过程相对接。让学生在完成实训任务的过程中实现自我建构态度、知识、技能和经验，并为学生未来可持续发展奠定良好的基础。

3.2.2鼓励“走出去、走进去”，增强学生创新实践能力

建立并完善导师制度，加强指导老师和学生的沟通，同时引入多样化的学习方式，在不同的虚拟仿真氛围中，培养学生具备投资理财的基本职业能力；改变单一、被动的学习方式，培养创新能力和实践能力。

第一，“比赛走出去”。真正能走出现有学习圈、舒适圈。“企业价值创造”大赛、沙盘模拟竞赛、管理创新杯大赛等，“以赛促学”让学生接受不只是知识的考验，更有心理的挑战。充分挖掘自己的优势以及劣势，碰到的实践问题能获得及时反馈并快速解决，让学生自信走出去。在每届比赛中完成老带新、老帮新的传承，形成浓厚的学习氛围。

第二，“科研走进去”。开设专题讲座，鼓励学生参加学术研究类相关活动，例：“挑战杯”课外学术科技作品竞赛。开展形式多样的实践教学，成立各类学习团体，为学生提供个性化发展空间，全面提高学生创新、创业综合素质。

3.3求实创新，构造“四轨并驱”的协同教学模式

（1）创新构建教学系统，获软著作权。《大学生投资理财实践教学模拟系统》，在分析风险承受能力和偏好基础上，根据个人财务状况，整合相关大数据，在海量理财产品中挑选合适的理财投资项目，提供相应的现金规划建议、投资规划等。有针对性地满足学生对于金融计算器和电子软件运用的需求。

（2）探索实践“四轨并行”教学模式。通过对当下多种教学模式的分析，探索出一套“以成果为导向，以问题为出发点，以案例为辅助，以资源为支撑，”的PBL-CBL-RBL-OBE四轨并行教学模式，有助于在教学过程中兼顾师生教与学两个方面的能动性与积极性。

以往以教师为中心的LBL为主、CBL为辅的教学模式，对学生创新能力、思辨能力培养效果不突出。而PBL-CBL-RBL-OBE四轨教学模式给投资理财类课程教学带来一种新的思路，每种教学法都有相应的特点。依据特点培养学生能力，达成投资理财课程教学目标。

基于PBL以问题为导向培养学生的思辨能力。PBL教学的核心是精心设计的问题，问题既是PBL的出发点，也是PBL的精髓。2021年，学校所在地湖南省会长沙市政府，全国首创出台《关于大力发展“她经济”的若干意见》，该意见明确指出以“建设女性友好型城市”为目标，持续激发女性消费热情和消费活力。借助该机遇点，结合女子学院特色，教师从“她标签”打造过程中，寻找出什么是消费什么是投资等问题，通过小组讨论，头脑风暴，培养学生的思辨能力。

基于CBL选取经典案例培养理论分析与解决问题的能力。CBL教学本质是一种“做中学”的应用，其最大特点是真实性、连贯性和成果性。通过引入投资理财规划行业典型案例进行整门课的串联，让学生进行客户分析，帮助客户制定财务目标到最后出具理财咨询报告，最大程度激发学生运用财务分析等相关理论知识。并结合实践知识，形成自己的见解，提升对学科知识的深入理解。在投资理财类课程教学模式改革过程中，研究团队的“案例法下《财务分析》课程混合教学模式改革研究”获得省级教学成果三等奖。

基于RBL利用现有资源培养学生的主动学习与实践探究能力。在运用CBL教学模式同时融入注重科学研究的RBL教学模式，既兼顾教学大纲的要求，又能促进学生主动思考，锻造学生解决实际问题的思维，提高学生的科研创新能力。在制定投资理财类课程群改革与建设具体计划的同时，坚持理论与实践一体化原则，整合各方资源，让学生在社会实践过程中全面提升社会责任感。在2019-2022年《乡村振兴背景下PPP模式融入红色小镇建设调查研究》等学生创新创业实践项目实施过程中反映出的问题也可成为PBL教学中具有共通性、代表性的问题。

基于OBE成果导向培养学生创新能力以及分析问题和解决问题的高阶运用能力。OBE教学模式又被称为基于学习产出的教育模式，其是以毕业院校要求达到的目标作为人才培养的根本目标，注重对学生知识、能力以及素质的综合培养。在教学研究过程中往往其会以一种理念的形式存在，而在此次投资理财类课程建设过程中，更多的是强调用能力水平描述学生的学习成果。从社会需求出发，规划设计教学内容，对教学过程进行质量监控，追踪学生、用人单位反馈，适时总结教学案例，迭代优化教学内容，即“规划——设计——评价——反馈——整合——再规划”一系列持续改进的体系。

参考文献

［1］陈漫，刘汉勇.MBA营销管理课程教学模式探析——基于LBL-CBL-PBL-RBL四轨教学模式[J].创新创业理论研究与实践，2022，5（01）：109-111.

[2]李迎新，傅禹廷.大学英语PBL模式教学对培养本科生批判性思维能力的有效性实验研究[J].高教探索，2020，（7）：73-79.

[3]万子溪.地方本科高校应用型课程建设探讨——以个人理财应用型课程建设为例[J].佳木斯职业学院学报，2020，36（11）：52-54.