我国商业银行国际结算业务发展的影响因素

潘志新

本文主要针对新时期我国商业银行国际结算业务发展的影响因素展开深入的研究，经分析主要存在影响因素有贸易规模形式和银行的结算能力，然后提出了几点切实可行的发展措施，主要包括加强对商业银行经营模式的创新、提高国际业务的资金投入、不断提升商业银行工作人员综合素质、促进国际结算业务中贸易融资的良性发展、建立健全国际结算业务的风险控制，从而提升商业银行国际结算业务水平，进一步推动商业银行国际结算业务的发展。

一、商业银行国际结算业务发展的情况

从整体上来看，商业银行国际结算业务发展的速度还远远不够，还没有提高发展的深度。在商业银行中，国际结算业务是一种主要中间业务。随着国际贸易不断增长，商业银行国际结算业务没有实现同步增长，反过来还面临着一定问题。就当前的情况来看商业银行国际结算业务中贸易融资发展存在滞后的现象。国际贸易融资是银行围绕国际结算的各个环节为进出口商提供资金便利各种方式总和，这项业务的实施作为对商业银行国际化程度判定的标准。其中进口开证免税性和进口押汇、出口押汇、出口打包款作为商业银行国际化和现代化程度标准。商业银行贸易融资风险控制还没有赶上国际水平，使得相关业务和运用存在一定的问题，尤其是国家保理和银行保函等。除此之外，国际结算业务和贸易融资业务存在脱节的现象，进而影响到一些银行国际结算客户贸易融资，不利于商业银行国际结算业务的发展。

二、影响我国商业银行国际结算业务发展的因素

（一）贸易规模形式

在进行国际结算业务的过程中离不开人民币业务服务配套。在国际贸易中同一笔国际贸易所包含商业银行国际结算业务非常多。以交易双方的贸易合同签订为例，所涉及到的业务相对较多，尤其是商业银行的打包贷款和履约保函、预付保函和信用证通知等。在金融市场不断发展背景下，逐渐出现各种国际贸易的形式，也使得其种类变得更加丰富化，这从商业银行的角度上来看，不管是在商业银行的国际金融资本还是在进出口企业资金风险保障上都提出了相应的要求。基于此这就需要商业银行进一步扩大国际结算业务的范围，并不断拓展。

（二）银行结算能力

商业银行的本外币资金实力给国际结算业务的发展带来一定的影响，商业银行增强本地外币资金的实力，进而对客户才能起到吸引的作用，促使客户主动地来到商业银行开户，为此实现对商业银行的外汇存款业务的拓展。从商业银行的角度上来看还应加强对打包贷款等业务的实施，在实际进行的过程中应结合客户的实际需求。基于此，商业银行还应加强对培训方案的制定，强化国际结算业务从业人员的各方面能力，不断提高从业人员的综合素质，进而使其从业人员更好地适应社会的需求。

三、我国商业银行国际结算业务存在的问题

（一）国际结算的客户结构不合理

对于商业银行国际结算业务性的客户群体而言自身素质还需要提高。有的企业缺少对信用制度的构建，而且法律制度不够完善。我国商业银行在外资银行竞争压力下，一些优质客户资源发生流失，面对的只是一些中小型企业。但是这些企业经营管理水平存在一定的差异性进而关系到商业银行国际结算业务的开展，很容易产生国际结算业务的风险。

（二）国内银行国际结算业务种类少

就当前的情况来看，有的商业银行只是以传统的业务为主，如汇款和信用证业务，并没有应用新型国际结算业务，尤其是保理和保函等业务。有的银行并没有将保理保函作为国际性结算业务，有的银行只是涉及到出口国际保理业务，有的银行只有信用证业务等。而且将国内银行的国际结算业务与国外进行比较，不仅时间晚，而且并没有有效地利用各类业务。

（三）缺乏对国际结算专业人才的培养

在社会不断发展背景下，国际结算业务出现了多元化的趋势，无形之中向商业银行国际结算工作人员提出了相应的要求。要求在理解国际金融和国际结算专业知识的基础之上，还应做到熟练操作计算机并精通外语，但是针对商业银行国际结算业务发展，现有的国际结算工作人员已经不能更好地满足需要。其中商业银行国际结算业务性风险就是有的工作人员综合素质不高导致的。同一类型业务由不同人的来做，很有可能得到不同的结果。对于商业银行而言面临着最主要的问题就是缺少高素质国际结算专业人才，而且在外资银行加入下，商业银行原有的业务骨干发生流失。

（四）国际结算技术电子化程度低

我國商业银行电子化程度与外资银行相比还缺少技术上的支撑。就当前的情况来看，商业银行已经通过计算机实现对常规事务的处理，但是并没有将SWTFT系统全面渗透在一些分支机构中。在一些国际结算业务处理等方面，并不能运用电讯网络进而给国际结算工作带来一定的影响，难以保障国际结算业务工作顺利的实施，致使没能留住客户。

四、新时期下我国商业银行国际结算业务的有效对策

（一）加强对商业银行经营模式的创新

对于商业银行而言为了更好地发展使其早日实现发展的目标，在新时期背景下，应高度重视经营模式并摒弃传统的模式，积极地进行创新，采取有效的经营方式，但是应保障这一方式具有一定的灵活性，做到与时俱进。商业银行在开展国际结算业务时应增强对国际金融市场的认识，并着重关注，加强商业银行国际经济敏感性，进而在对经营的方式进行明确。由此避免外部国际市场给商业银行带来的影响，强化商业银行国际结算业务能力，不断提高其适应度，从而将其风险问题降到最低。比如商业银行加大调查力度，围绕着国际经济市场全面调查，并以调查问卷的形式实施，进而清楚客户对商业银行结算产品的认知，有助于获得良好的信息反馈。商业银行内部实施分析，并加强对客户需求的了解，从而在国际结算业务中来对外币的种类进一步的拓展，为此提供各种各样的国际金融产品，且具有创新性，并加大宣传力度将此产品宣传在网络平台中，让商业银行国际结算营业渠道变得更加丰富化，有助于商业银行实现经济收益最大化。

（二）提高国际业务的资金投入

在当今社会，随着经济水平不断发展，使得科学技术得到发展，从商业银行的角度上来看，要想实现国际结算业务的经营，强化其经营能力，在注重国际结算业务的基础之上，其科技和资金等方面还应加大投入力度，由此使得商业银行的国际结算业务服务能力得到提高。应高度地重视软件设备，并以定期或者是不定期的方式进行相应的更新，引进先进设备，保障商业银行的软件设备和硬件设施更加完善，强化商业银行的服务能力。商業银行可加强对信息整合系统的应用，进而通过此系统全面搜集客户相应的信息，在这一基础之上不断的整合，并实现客户信息管理，与此同时使得客户重要信息得到保障，避免泄漏的情况发生，还应增强对国际结算业务处理系统的认知确保此系统更加健全，让商业银行的资金汇划速率真正得到提高。

（三）完善商业银行国际结算客户结构

采取有效的搜集方式全面地搜集客户的相关信息，搜集完之后做好相应的整理，不断开发新客户群体。在国际结算市场等方面为了让其份额不断提升，商业银行还应实现市场细分，并对自身客户群体进行明确。将相关的结算服务提供给客户群体，为此就需要商业银行加强网点的建设，并具有创新意识，创新产品，将最好的服务提供给客户，进而使其实现对新的客户群体开拓。除此之外，注重市场潜力的挖掘，加强对自己客户的挖掘。

（四）促进国际结算业务中贸易融资的良性发展

国际结算业务中的贸易融资一定程度上为商业银行带来新的利润增长点，而且还能将客户资源留住，开辟新的资源。尤其是国际保理和银行保函这种新型国际结算方式，最重要的一点就是此模式适应国际市场发展变化。所以从商业银行的角度上来看应加强对传统结算方式的优化，并积极地进行完善，早日开发出新的结算方式，再加大推广力度积极进行推广，争取获得更多的客户资源。

（五）不断提升商业银行工作人员综合素质

商业银行国际结算业务从业人员的综合素质直接关系到商业银行国际结算业务水平，但是就当前商业银行现有的国际结算从业人员情况来看综合素质还不高，所以这就需要商业银行结合实际情况加强对培训方案的制定，以定期或者是不定期的方式为主培训国际结算从业人员，强化从业人员各方面能力，不断提高从业人员的综合素质。除此之外，从商业银行的角度上来看，还应吸引各个方面优秀的人才，进而有助于推动商业银行管理工作顺利地实施进而使其获得良好的管理效果。

（六）建立健全国际结算业务的风险控制

由于商业银行业务非常特殊，所以对从业人员防范风险等方面提出了较高的要求。需要商业银行加强对工作人员的教育，不断提高工作人员风险防范意识，并要求员工在国际结算业务的过程中应加大审查力度，对文件全面的审查，保持其一致性和真实性。而且在商业银行发展期间还应加强对国际市场发展情况的关注，将商业银行存在的风险降到最低，不断提高风险防范水平。对于商业银行发展国际结算业务进行分析容易发生各种风险，尤其是信用风险和汇率风险。基于此，从商业银行的角度上来看应注重国际结算业务风险的问题，并结合国际业务特征，加强对国际结算业务风险预防机制的构建，进而保障所构建的机制更加合理，防止存在一定的风险。比如，为了确保从业人员国际结算业务顺利地开展，让此业务操作更加规范化，对于商业银行而言在现有的国际业务标准操作规程基础之上不断的完善，确保更加的合理。除此之外，还应注重国际结算业务后台相关功能，尤其是会计监督功能并让此功能更加完善，保障会计核算环节顺利地开展，实现对国际结算业务的监督。由此在进行国际结算业务过程中如果出现问题还能够及时地完善。但是对于商业银行而言还应进一步的深入到国际经济市场汇率中并做好相应的分析，以定期或者是不定期的方式更新汇率变更信息，加强对外资买卖汇率制度的构建，进而有效地避免商业银行国际结算业务外汇风险的产生。在这其中商业银行应提高对客户信用管理体系的重视度，并将其全面地渗透在国际结算业务中，进而结合国际结算业务的特点，为用户提供相应的服务。

（七）加快国际结算技术的电子化建设进程

商业银行要想实现国际结算业务的发展必须要有先进的技术，其中可以从以下环节入手不断地完善。首先，注重金融系统的电子结算系统，并加大建设力度加快建设的进程，不断提高此系统的建设水平，进而使得商业银行实现网络共享;其次，在国际结算业务中，加强对EDI的使用，注重SWIFT系统，针对商业银行网点并实现全面的覆盖，进而保障国际结算业务工作顺利实施，使其获得良好的工作效果;最后，着重发展新的国际结算业务，并朝着电子化方向发展。

结 语

商业银行要想实现国际结算业务的发展，应注重此业务对外开放问题，让国际业务领域的服务能力不断提高;树立新商业银行经营管理理念，加大培训方案制定，强化商业银行从业人员各方面能力，进而使得商业银行从业人员综合素质得到提高。同时应加强商业银行风险防范，建立健全风险预防机制，进一步推动商业银行国际结算业务的发展。