经济新常态下我国金融监管体制改革研究

郭建华

摘要：随着我国经济的快速发展，不断开放快速高质量发展的经济环境，成为了经济发展的新常态。目前，我国经济的发展已逐步进入快车道，传统金融监管体制已无法满足社会经济发展的实际需求，因此，各项金融改改革措施也正在合理有序的展开。当前，我国金融监管体制改革相对于改革开放初期以取得的阶段性成就，但在经济全球化趋势、经济多元化多样化趋势的深入影响下，金融监管体系仍然需要进一步改革与发展。本文将对经济新常态下我国金融体系的改革展开探讨，结合我国金融监管体系改革经验提出相应的改革策略，希望可为我国金融监管体制在未来经济发展中的应用提供新思维新建议。

关键词：经济新常态;金融监管体制;改革研究

我国经济通过快速稳定的发展，已逐渐进入经济发展新常态，但就我国目前经济发展来看虽然看似经济正在和谐稳定的快速发展。但实际上在经济发展过程中，由于社会金融机构、金融中介、金融工具的不断增多，为社会经济发展埋下了诸多的安全隐患。并且，这些安全隐患在暴露出来之前不容易被发现，例如美国08年次贷危机。所以，为了促进我国经济快速发展，防止金融危机出现，则必须要加强金融监管体制的改革，利用科学方法来应对经济新常态下我国金融快速发展的现有格局。

一、经济新常态下我国金融监管体系所存在的主要问题

目前，随着我国经济的高速发展相关金融监管体系也正在不断建设并不断完善，为我国经济的快速发展提供了基础保障。但是金融监管体系的建设往往存在一定的滞后性，无法及时发现并解决经济社会中的重要问题。所以，仍然存在监管体系不完善，监督管理不足以及监管过度的问题。

（一）监管体制不完善，互联网金融存在较为严重的监管漏洞

目前，在我国经济社会中金融监管体制不完善是影响经济社会快速发展的重要问题，如果监管不到位，经济市场不断野蛮生长，则有可能导致金融产业链断裂，社会经济发展模式崩溃，造成无法挽回的经济损失。但在当前经济市场快速发展的大环境中，部分金融机构仍然以传统金融经济发展模式为主，并未出现明显的改变，但随着互联网技术的快速发展不断成熟，互联网金融成为了社社会经济结构中的重要组成部分互联网金融基于互联网技术的开放性、便利性快速获取了大量的客户。并且又由于互联网的隐秘性、难以追踪性则导致互联网金融方面存在较为严重的监管漏洞[1]。而在未来经济社会的发展中，互联网金融必然是金融行业发展的主要趋势，所以，解决互联网金融的监管漏洞是促进经济发展的重要措施。

针对互联网金融监管所存在的主要问题有以下几方面构成。首先，互联网平台的开放性出现了，大量金融机构，小额民间贷款互联网平台如雨后春笋一般野蛮生长，大量吸收民间流动性资金。并且，由于互联网平台主要以短期借贷业务为主，长期大范围的投资项目将不复存在，这样就导致原有的金融货币机制遭到了破坏。我国中央所制定的货币政策在互联网金融的影响下很难达成。其次，互联网金融相对于传统金融机构来说监管难度更大、风险更高，当前互联网金融平台的主要客户是在传统金融体系无法获得有效借贷业务的企业和个人，也就导致互联网金融出现了信息不完善的情况，所以，互联网金融对于其客户的监督管理力度不足，信用风险的发生概率更高。再加上部分小型互联网金融机构为了获取更多的客户总量放宽了业务的审核力度，容易出现金融诈骗金融信用风险等问题。最后互联网金融由于基于互联网平台而设置，所以，金融平台使用者的个人信息容易在网络中被窃取，机构可轻易获取个人信息出现了大量网络诈骗问题。

（二）金融监管机构体系不完善

当前我国金融监管机构的建设与经济的快速发展格局存在较大的矛盾，在官僚思维的影响下，大部分金融监管机构的主要责任是为政府部门完成监管服务。这样就导致金融监管机构工作者过多接触金融业务，而部分金融机构为了获得业务拓展上面的便利性，也开始贿赂金融监管机构工作人员，容易导致金融监管工作人员出现贪污腐败等职业道德风险[2]。其次，我国传统金融监管体系与当前经济快速发展的格局不符，传统金融监管机构仍然以保险、银行、基金、债券等传统金融工具为主要监管目标。但实际上金融市场在互联网金融的快速发展影响下，大部分金融市场已不再是单独的个体存在，而是与诸多领域和其他市场紧密相连，可以说金融监管机构的监管目标存在不足，无法良好的控制综合性风险。最后监管技术发展不完善，在当前互联网技术日新月异的今天，互联网金融的发展也正在快速影响金融市场的变革，目前已基本进入互联网金融时代任何互联网机构必须要参与互联网金融业务否则将会被时代所抛弃，但目前我国金融监管机构对于互联网金融的监管技术开发不足，没有能力对互联网金融机构进行监管。

（三）政府所主持的地方融资平台可信度不高

为了促进地方经济的快速发展，地方政府开始主导建设地方融资平台，以此来开拓地方金融业务的发展，促进地方经济快速发展。但政府所主持的地方融资平台存在过多问题，由于我属于地方政府所主导建设容易忽略相关法律法规，融资平台和融资管理，虽然都由政府负责，但是由于政府并不属于专业的金融管理机构，在管理过程中仍然会存在诸多问题和策略上的失误。导致社会融资成本较高、规模下降、市场不稳定性因素增加，给投资者与消费者带来较为严重的经济损失。

二、新经济常态下，我国金融监管体制的改革措施

（一）结合经济发展情况建設完善的监管体系

金融业拥有高利润的同时必然会伴随着高风险，只有建设完善的监管体系，才能够为金融行业的发展构建完善的发展环境。首先政府监管部门应当深刻落实我国金融监管的相关法律法规，利用法律法规建设完善的监督管理制度，保证所有监管活动有法可依，提高金融监管力度和实效性。为了使金融监管机构发展更加完整独立，还需要在金融市场中建立单独的金融监管部门，必须要保证监管部门的独立性且赋予监管部门实质性的监管权利[3]。并且，在金融监管部门外围再设置一套针对金融监管部门的监管体系，保证监管工作的透明科学性，以此来防止监管工作者出现职业道德风险问题。

同时，互联网金融快速发展的情况下，需要制定出符合互联网金融的监管体系。互联网金融由于建设在互联网技术基础之上，所以，其隐蔽性和灵活性都相对较高，因此，传统监管方案已无法达到对互联网金融的有效监管，这就需要建设更加高技术互联网金融监管制度，能够利用互联网的特性对互联网金融进行监管。例如，可以要求所有互联网金融机构的用户和业务数据必须要上传至由政府统一设立的服务器进行备份，随后再利用大数据技术对互联网金融机构的相关金融业务和用户进行大数据比对，从而加强监管力度保证监管实效性。同时针对互联网金融的快速发展建立完善的法律法规。例如在针对互联网金融用户信息容易窃取问题的情况时，必須要加大对互联网金融机构用户信息泄漏的处罚力度，可以将用户信息数据库与互联网金融机构数据库相隔离，由政府部门统一管理用户信息数据，只有在用户需要使用或者进行业务签订时才会调用，并且调用时互联网金融机构也无权访问查看。

（二）合理利用信息化技术建设信息化监管体系

目前，互联网技术已成为促进行业发展社会经济发展的重要影响因素，但我国传统互联网监管部门的技术水平仍然停留在针对传统金融机构的监管技术方面，技术方面的落后导致监管体系监管制度的建设，全方面落后。所以，必须要合理利用信息化技术来建设信息化监管体系，利用互联网的高效性和广泛性为监管机构提供有力的技术支持，扩大金融工作人员的工作范围。例如，政府监管部门可以结合市场发展水平建立金融业务模型。如部分互联网金融机构以高利率来吸引广大公众存款，随后在完完成集资后卷款跑路，该互联网诈骗行为已成为互联网金融行业发展过程中的重要问题。所以，应当要求所有互联网机构在展开新的业务时，必须要向政府监管部门进行报备，如果出现高利率金融产品时则可以向互联网监管机构自动报警，以此来降低互联网金融诈骗问题的发生。同时，还可以建立横向监管合作以及多元化监管体系，金融机构在拓展金融业务时，必须要向金融工信公安部门进行协调和报备。所以金融监管体系也必须要与这些相关部门加强联系，建立统一化数据管理平台，能够及时对金融市场中所存在的风险进行合理管控，并且应对相应的管理方案，以此来提高监管力度提高监管的科学性。

综上所述，在我国经济快速发展的大环境下，我国金融监管体制也必须要随之改革与发展。解决当前监管体系所存在的主要问题利用技术创新，管理模式创新等手段提高金融监管实效性，真正为我国经济的发展建设健康稳定的经济发展环境。

参考文献：

[1]王雪.经济新常态下我国金融监管体制改革研究[J].商业文化，2020（12）：26-27.

[2]沈逸涛.经济新常态下我国金融监管体制改革研究[J].特区经济，2018（06）：63-66.