新冠疫苗险有必要买吗

本刊记者 文熙

新冠疫苗开始全国免费接种了，不过仍有部分公众对于疫苗接种后是否会产生不良反应、意外情况等有所担心。是否有必要买一份疫苗保险呢？

当新冠疫苗免费接种宣传进社区时，“打新冠疫苗了吗”也成为人们见面的问候语。

根据国家卫健委数据，截至4月12日，全国各地共接种新冠病毒疫苗17192.8万剂次。不过，仍有部分公众对于疫苗接种后是否会产生不良反应、意外情况等有所担心。于是，市面上出现了相关的疫苗保险产品。问题来了，大家有必要买这类险种吗？

新冠疫苗有副作用吗?

任何疫苗都有风险，关键是风险多大，风险和收益之间的关系。目前来看，国药的疫苗有效率是80%左右，如果是两针，有效率就会高达96%，所以打新冠疫苗是值得的。那新冠疫苗有副作用吗?

现在世界上的各种疫苗有很多，根据数据显示，一般一款疫苗从研发到上市时间周期在8-20年左右。而新冠疫苗从研发到上市不足一年，消费者对它的安全性产生质疑也是可以理解的。

其实不单单是新冠疫苗，就算是一些比较成熟的疫苗，不同人接种，对有的人也可能会产生一些副作用，比如局部疼痛、红肿等，不过不会威胁生命安全。

疫苗保险有必要买吗?

疫苗险属于意外险的一种。疫苗意外，一般说的是预防接种异常反应，是指规范接种了合格的疫苗，造成不良反应。

据中国疾病预防控制中心数据，2018年，我国接种疫苗5.42亿剂次，其中异常反应的总报告发生率为十万分之三左右。

虽然概率小，但在中国庞大的人口基数面前，每年也不可避免地会有数千甚至上万人中招。而不幸中招的话，需要持续进行治疗，严重的话，治疗费用动辄几十万甚至上百万。

于是，大家都在想如何更好地转移这部分风险呢?

很多人的第一反应是买一份保险，但是并不是所有的产品都有相关保障。

比如一些重疾险有新冠肺炎保障，但是主要是针对新冠肺炎导致的死亡，或者是新冠病毒导致的重疾，而新冠疫苗接种导致的副作用根本没有提及。再比如目前市面上销售的意外险一般不包括“疫苗意外”，也就是说，如果因为打疫苗发生意外，保险公司是不会赔付的。因此，新冠疫苗保险还是有必要买的。

整体来说，面向疫苗生产企业、社会团体、个人的疫苗保险产品，主要谋求在于转移风险，推动新冠疫苗的大规模接种，形成免疫屏障。

保险护航新冠疫苗接种

笔者梳理发现，中国人寿、人保寿险、友邦人寿、平安财险、泰康人寿、阳光财险、大地财险等保险公司均在不同平台推出了疫苗险产品。主要保障为在疫苗接种后出现的各种意外情况，如身故、残疾、医疗费用、不排除病例或原因不明病例、疫苗接种事故、偶合症身故伤残、法定传染病身故、意外住院津贴等，甚至对疫苗失效亦有保障。

不过，众多产品差别较大，有的是赠险，有的是专门的新冠疫苗险，有的则以意外险扩展责任范围。所以从产品类别来说，主要分为3类。

第一类是保险公司专门针对新冠疫苗推出保险产品，保险从业人员可以通过线上线下方式，进行疫苗保险销售。如人保财险的“护身福”新冠疫苗保障方案，保费从18元至158元分为4等，对应不同保额，保障期限一年。平安产险推出疫苗保，投保年龄18至59周岁，保障时间180天-1年。上市疫苗均可保障，如新冠疫苗、乙肝疫苗、流感疫苗、狂犬疫苗等。按次投保，保障180天，最低9.9元，保额10万。按年投保，保额10万，最低59元，保额160万，保费198元。

第二类产品是将针对于新冠疫苗接种的风险，纳入此前推出的疫苗保险或新冠意外险产品之中。举例来说，平安人寿承保的平安疫苗伴侣意外伤害保险，特别含新冠疫苗保障，预防接种异常反应伤残/身故保险金20万、医疗保险金1万、住院保险金50元/天，最高给付90天。

第三类是部分保险机构以赠险方式，为新冠疫苗接种人群提供风险保障，如大地财险深圳分公司开发的新冠疫苗接种意外险，在微保平台面向深圳市民赠送，投保年龄为0-100岁，保障内容包括意外伤害与疫苗接种津贴两部分保障。

“赠险的价值，主要在于激发保险需求、获取名单。保险属于低频交易，当保险机构通过赠险这一契机获取名单后，通过后续的客户维系、理赔服务，继续激发这部分客户长期的保险需求”业内人士透露。

“目前部分新冠疫苗的接种是通过公司为单元推进，因此部分机构为了支持员工接种新冠疫苗，提高员工接种率，会进行统一投保，个人投保的情况相对较少。”一位保险经纪公司相关负责人介绍新冠疫苗保险的情况时表示。

个人如果觉得不差这几十元的保费，完全可以买一份疫苗险保心安。但如果不想掏这份钱，也可以去薅保险公司的羊毛，主动去找找类似的赠险。