基层授信审批部有效提升制造业信贷业务核心竞争力实践

李成青 陈伟斌 李 晶 刘 晨 黄伟杰

我国是制造业大国，制造业是国民经济的基础产业，也是当前国家重点发展的主要产业。近年国家出台一系列促进制造业发展的规划和政策，推动制造业由大变强，由此使制造业企业活力增加，行业投资空间迅速扩大，金融需求特别是融资需求大幅上升。在此情况下，主动研究制造业的发展方向和信贷需求特点，将为银行在新一轮经营发展中注入经营活力，并推动自身经营转型和可持续发展。为此，广东授信审批部粤北分部注重加强对区域内经济布局和产业集群的调查和研究，积极加大对制造业的信贷支持力度，充分发挥国有大行的“头雁”作用。

一、改变观念，树立科学发展观念

因制造业的产品门类繁多、子行业情况复杂、不同企业经营参差不齐的情况，使审批容易对制造业信贷业务出现不愿做、不敢做、不会做的情况，因此分部坚持探索制造业信贷市场的业务发展路径，同时强化学习、主动作为，顺应当前制造业的金融需求特点和变化趋势，灵活运用产品服务客户，加速推进对优质制造业客户的金融支持，同时坚持“放得出去、收得回来”的风险观，实现市场与风险的兼顾平衡。

二、提高站位，以党建引领业务发展

结合党和国家发展制造业的战略方针，分部高度重视，立即行动，积极、主动地去做好制造业金融业务、积极服务实体经济。同时，结合“不忘初心，牢记使命”主题教育活动的开展，分部就“如何进一步提升制造业的服务能力”“如何有效推动制造业业务发展”等方面进行了深入探讨分析，针对存在问题，提出并实施了针对性的解决及改进措施。

特别在疫情冲击下，分部对当前经济形势加强学习分析，持续关注疫情发展变化情况、宏观经济变化以及分析主要行业风险状况，向相关企业调查了解当前经济、行业的实际影响情况以及后续客户影响排查，进一步提高风险把控敏锐度，并与广东经济学会相关专家对当前宏观经济及政策应对措施进行交流，加深对我国当前经济形势和银行经营环境、企业生存情况的了解和判断，也进一步分析了银行信贷经营的风险情况以及相关管理措施，为分部的工作打下良好基础。

三、加强创新，有效服务制造业客户

紧跟国家和总省行发展战略，把制造业业务作为创新的出发点，联动分行把准发展方向，以创新实现突破。如近年某市科技型企业发展迅猛，科技型企业数量及专利技术授权增速均位居全省前列，某市出台了《某市科技信贷风险准备金管理办法》及实施细则，支持科技型企业发展。分部通过总结分析某市科技信贷风险准备金制度情况以及入库企业的筛选标准要求、入库流程以及后续风险担保以及损失代偿流程情况，了解到某市科技信贷风险准备金对合作发放贷款所产生的损失，按市级风险准备金50%、银行50%的比例分担；且某市科技信贷风险准备金自2016 年成立以来，未发生代偿情况，由于基金对企业选择标准较高，贷款质量情况良好。为此，分部进一步加强对该类型企业的调查和政策制度分析研究，积极加大对先进科技制造企业的支持力度。通过高效完成首笔纳入某市科技风险准备金的企业授信业务，对分行发展该类型的业务起到了积极的标杆示范效应，也有效提升信贷支持先进制造业的服务水平。

分部全力支持外贸外资企业发展的要求，在风险控制的前提下，充分运用省行的国际业务创新产品，高效审批办理基于他行进口信用证项下的TT 融资业务，有力支持分行首笔基于他行进口信用证的TT 融资业务落地，一方面提高我行融资灵活性和市场竞争力；另一方面有效抢占他行的国际贸易融资及国际结算业务，在提升业务竞争力的同时提高服务效率，全面支持外贸企业业务发展。

四、活用普惠业务产品，有效满足小微制造业客户需求

分部针对小微企业个性化融资需求，积极通过金融产品和创新服务管理，持续加大对小微企业的金融支持力度。根据企业实际情况找准其融资难的痛点和难点，积极采取措施对症下药，通过创新管理方式，有效支持产业转移客户需求，形成示范效应。如广州某企业因业务发展需要，厂区由广州搬迁某产业园，由于企业项目前期投入较大，面临一定资金缺口。分部多次与分支行一同走访该企业，对企业的基本情况进行摸底及时跟进，在认可企业经营和实力的情况下，经多次探讨其实际用途需求和条件，最终通过以联合借款人形式为其办理小微企业固定资产购建贷款，并成功发放XX 万元小微企业固定资产购建贷款，切实解决分行小微企业融资难瓶颈，同时也实现某分行小微企业固定资产购建贷款零的突破。

五、围绕产业发展方向及链条延伸，支持制造业客户

目前主要制造业普遍出现上下游企业围绕核心企业或主打产品的产业园区而形成合作紧密的生态圈，银行可以沿产业链的分工与合作关系，延伸挖掘产业链上有价值的客户，对供应链上游客户的融资需求择优介入，提前布局好制造业信贷业务。为此，分部根据各园区的实际运营情况以及产业布局情况，通过创新XX 产业园购建贷方案，并完成首笔业务落地；主动对接XX 创新方案，指定专人联系支行，跟进创新方案的落地，短时间内完成首个客户的突破，为后续业务发展起示范效应。

同时分部注重加强对区域内经济布局和产业集群的调查和研究，积极加大对制造业的支持力度。某公司是上市公司的控股企业，是为建设齿轮精锻中心项目而设立的项目公司，主要从事齿轮精密锻造项目。项目依托韶钢的特钢产业优势，具有钢材采购成本及运输成本的优势；在关联企业原有的市场基础上，利用目前对接广汽新能源项目契机，进一步开拓新能源汽车锻件领域；项目产品应用主要为新能源汽车市场，新能源汽车行业为国家重点扶持行业，未来前景看好，加上项目具备一定的技术优势，项目具有一定的偿债能力。为此，分部积极支持该项目推进，并在短时间内完成项目的评估以及审查审批，以优质高效的工作切实推动制造业信贷业务发展。

在某市大力发展珠江西岸先进装备制造产业带·华南先进装备产业园的背景下，该园区承接广州部分产业转移，相应带动小微企业固定资产购建贷款业务需求大幅增长。分部不单只联动分行对华南先进装备园进行市场调研，掌握项目和入园企业的基本情况，还坚持对企业高准入要求和选择，要详细了解企业情况，快速完成该园区首笔小微企业固定资产购建贷款审批，实现了分行在该园区的业务零突破，为分行后续贷款业务办理打下了良好的基础和开端，也为持续加大金融支持实体经济的发展力度、加快推进普惠金融业务发展注入新动能。

六、有策略性地支持重点制造业客户，深度挖掘制造业市场

分部通过重点品种、重点地区、重点客户的分类策略，有针对性地积极支持制造业客户发展，加大对制造业龙头企业和细分项目重点客户的分类施策；根据不同的制造业客户群体特点，分别制定相应的年度授信方案，采取适度增加授信策略，抢占市场份额，提升信贷支持先进制造业的服务水平，加快信贷结构调整和经营转型。如某国内大型的压铸锌合金生产企业经营情况良好，订单及生产规模稳定增长，是某市当地制造业中具有代表性的企业，随着经营情况的增长以及产能的扩大，企业后续融资需求有所增加。为此，分部根据行业的特征和企业实际情况，设计出整体的授信方案，在适度增加信用贷款的基础上，整体增加授信额度支持企业发展，并在短时间内完成了业务的审查审批，以优质高效的工作切实推动制造业信贷业务发展。

七、有效支持制造业复工复产，力促经济稳定发展

粤北分部通过多措施帮扶企业复工复产进行有效的探索，通过高效专业的服务为企业解决难题，为企业经营化解了燃眉之急，得到客户高度认可。

随着疫情防控形势好转，企业复工复产过程逐步加快，用电是当前复工复产的关键因素。某企业从事生物质能发电，受疫情影响，虽然开始复工，但因原材料采购问题，目前只有一台机组发电，存在增加信贷资金采购原材料用于第二台发电机组恢复发电的需求。为此，分部配合分行积极做好应急响应处置，向企业新增XX万元流动资金贷款，用于日常运营，在满足复产企业资金需求的同时，也通过供电环节全力支持整体复工复产。某企业为是多家电网公司指定供应商，受疫情影响，企业需加紧生产疫情期间积压的订单，考虑到企业目前生产经营稳定，订单情况较好，且财务状况较好，为此根据企业实际经营的资金需求，扩大信用方式贷款限额，并锁定应收账款质押，在控制风险的前提下，切实满足企业日常经营周转需要，有效解决企业疫情后资金需求，助力企业全面复工复产，更好地实现银企双赢。

八、聚集特色制造业产业群，促进产业兴旺发展

强化对企业的金融支持不仅是企业恢复运营、持续发展的必要支撑，也是实现“六稳”“六保”的重要举措。人造板材生产是韶关现有主要特色产业之一，带动当地多企业、多个体户从事木材经营贸易。为此，分部强化市场主体金融服务，全力保障供应链产业链顺畅运转，不单只对韶关人造板材行业的头部四大生产企业给予授信支持，在复工复产出现新的金融需求时，分部根据企业不同的经营特征和资金情况量身定制融资方案，千方百计为企业提供复工复产所需的信贷支持。对经营情况良好，且订单有所增加的WL 企业，经营策略和产品方向进行适时调整的HW 企业，考虑企业开工需要原材料采购、日常运营，资金面临困难，适当增加贷款用于日常运营。对经营情况能够保持稳定态势的HZ 企业，对部分贷款的期限进行改造，并调整还款计划，更好地匹配企业的经营资金流，对接好后续偿债对应的现金流。对经营小幅度受影响，但整体能保持稳定，复工复产情况良好的企业，继续做好融资接续安排，及时给予企业续贷，缓解企业现金流压力，满足客户持续经营的资金需求。深入开展融资对接活动，进一步打通金融供给与需求的对接瓶颈，帮助企业客户渡过难关，让企业充分发挥出稳定就业的作用，以快、精、准的金融之力，推动“六稳”，确保“六保”。

九、建立绿色通道审批机制，高效率支持制造业业务发展

分部对新客户、重点客户和重点项目提供绿色通道，优先安排审查审批，每天进度反馈，确保业务及时完成审批。同时指定专人协助业务资源多的支行，指导支行开拓业务，加强联动。并以信贷审批信息快报的形式，通过邮件定期向分行通报业务审查审批情况，提高审查审批信息公开透明化，让分行参与监督，进一步加强业务沟通，有力支持业务发展。

如某企业为分行存量信贷客户，在当前外贸行业受境外疫情影响的情况下，因备货、运输周期较长，资金回笼较慢，影响企业经营周转。企业存在紧急融资需求。为此分部及分行对此高度重视，安排专人前移工作流程，积极与国际业务部等专业部门沟通对接，提前介入业务预案，平行作业，在一天内高效完成业务的审查审批，发挥金融示范引领作用。