浅析互联网金融对商业银行人力资源管理的挑战与对策

文/张欢，华夏银行绍兴分行

互联网金融发展至今已经渐入成熟阶段，余额宝等新兴的互联网理财产品对于民众的小额投资来说应用快捷方便，风险系数也相对来说小一点，所以受到了部分中青年民众群体的喜爱。但互联网金融对于商业银行来说，不仅促进其加快改革步伐，也对其各方面的金融业务造成了一定的冲击和压制。而商业银行的人力资源管理也接收到了来自互联网金融的巨大压力，在其进行管理的时候更要高瞻远瞩，细致规划未来发展方向，根据自身的业务和人力资源实际情况来完善管理，促进发展。

1 互联网金融给商业银行人力资源管理带来的挑战

1.1 互联网金融影响商业银行用工总量

目前我国的国民经济与之前的飞速发展相比进程放缓，主要是因为进入了国家宏观调控深入调整经济结构和转换经济动能的关键时期。互联网金融在此时的迅速发展不仅影响了商业银行的存款吸收和息差收入，也对其总收入影响较大，这无形中对银行总成本支出造成了较大影响。在金融大环境下，商业银行转变运营观念，调整盈利模式的难度较高，而从自身内部调整来说，降低银行成本的实施方法更为合理有效。由于银行具有人力资本密集型特征，一般性的商业银行人力成本支出能够占到全年支出的60%以上，所以总支出一旦缩减，人力成本势必也要缩水。

1.2 互联网金融影响商业银行柜面的人力资源配置

如今互联网金融的业务开展基本不需要再通过银行柜台，由于其网上银行或手机银行等数字化客户端的灵活便捷性，使得商业银行的柜面交易量迅速降低。基本上，只要不是特别紧急的金融交易或是非金融交易业务，民众走进银行柜台的可能性已经明显降低了许多。这在很大程度上不仅对银行的柜面业务造成了大量分流，也一定程度上影响了银行的传统业务。银行传统业务一旦缩减，而传统柜员的必要性又在不断降低，就会导致银行缩减柜面柜员，以节省成本。

1.3 互联网金融影响商业银行信贷人员组合

传统的银行信贷业务流程较为严格并繁琐，并且时间长，审批难[2]。互联网金融依托于网络消费和网络金融行为的用户信用积累数据，针对个人用户和中小型工商业用户提供小额贷款，手续简单，放款迅速。这就在很大程度上分流了商业银行的用户群体，减少了银行的盈利。如此一来，势必会减少银行的相关信贷人员的工作量，导致银行缩减信贷业务人员，调整员工结构。

2 互联网金融环境下商业银行优化人力资源管理的对策

2.1 对商业银行用工总量进行合理规划

首先，商业银行在如今的金融环境下，一定要转变经营理念，实行线上线下综合管理的发展模式。要研发基于自身实际情况的互联网线上金融，在维持银行正常人员结构的基础上控制用工成本，完善激励机制，多方面挖掘员工潜力，注重吸收金融与IT 技术双料人才，也注重培养学习型员工，实现员工在从业技能上的“一专多能”。

其次，要实现商业银行用工总量的优化配置，必须要达到银行成本投入与支出的最佳配置。在探索银行线上线下金融业务双向发展的同时，一定要关注到银行职员与资源的结构优化配置，商业银行的最终目的也是盈利，也是销售业绩的快速提升。并不能单纯因为业务量扩大就要增加职员数量，而是应该从优化结构总量配置的角度去考虑是否应该增加。所以关注人力资源的效益性也是优化商业银行用总量、拓宽银行发展思路的一个重要方面。

2.2 对传统网点的分布和人员配置进行合理规划

商业银行在互联网金融的冲击下，想要缩减银行成本支出，就要合理规划传统网点分布，对低效率零增长的网点机构进行裁撤，对银行人力资源的结构和配置进行优化。要对区域性的传统银行网点进行整合优化，加强单个服务网点的辐射能力；对各网点的自助型设备进行改造升级，多建设自助银行或金融超市等信息化银行形式，在地区性的人群聚集地设置骨干网点，提供最优质的柜面服务，实现最大程度上的传统网点资源优化配置。

其次，在对服务网点进行优化整合后，可以适当减少网点的柜面工作人员。大量金融业务目前都可以依托于互联网金融在手机客户端、网上银行或者ATM 等自助型渠道进行办理，不但减少了柜面的业务量，也对银行转型提出了新要求。银行转型的当务之急就是要对网点的业务柜台进行细致划分，对柜面服务人员进行业务范围划分，借助互联网思维对网点的具体业务量和人均业务量进行数据分析，同时适当缩减机关后勤部门的一些岗位编制和工作人员，以保证实现银行人力资源结构的最佳优化配置。

2.3 优化信贷人员组合，提升从业人员职业能力

商业银行的主要利润来源就是信贷业务，而对于互联网金融的小额贷款业务冲击，银行需要增加具有互联网思维的新型金融服务人才，要完善薪酬福利体系和激励机制，多渠道吸引互联网金融人才，培养具有互联网思维的新型客户经理、产品经理和风控经理等，同时一定要配备专业数据分析师，要提早描绘商业银行的数字化未来发展蓝图，做好分析管理大数据云计算的初期工作，以便银行提升综合竞争能力，在激烈而残酷的市场机制中立于不败之地。

3 结语

综上所述，互联网金融对于商业银行人力资源管理的影响主要在于用工总量、网点柜面服务人员和信贷业务人员方面，面对其带来的冲击和挑战，银行必须从内部员工管理入手，培养具有互联网思维的综合性金融人才，完善银行人力资源管理体系，努力提高银行的综合效益，以保证持续推进商业银行的现代化发展。