银行柜面操作风险的成因与控制措施分析

王策

（潍坊银行股份有限公司，山东 潍坊 261041）

一、前言

所谓的银行柜面操作风险，具体就是指在银行进行业务开展的过程中，因为各种因素所造成的操作出现风险给银行造成了很多损失，这些原因是多方面的，有可能是人为的，有可能是在具体管理的过程中所出现的问题，甚至有可能从内部和外部的多方面共同构成。这种操作上的失误，一旦出现就会造成很大的损失，并且无法进行很好的弥补，因此必须对于这种风险进行重视。

二、关于银行柜面操作风险的具体内容

（一）要想对于银行柜面操作风险的成因以及相关的防治措施进行深入了解，首先必须与银行柜面操作的风险是什么？进行明确。主要有以下几个方面共同构成，首先就是管理上的风险，管理是银行业务中一个十分重要的环节，管理的好坏直接影响最终银行工作的效率及质量，因此必须要对于整个银行工作以及柜台工作进行很好的管理。在过去由于管理上不善，导致一个柜台有多个工作人员服务，造成劳动力的浪费，除此之外还对于业务人员的素质不进行管理。这样使得业务的办事效率降低，除此之外管理权限也必须引起足够重视，很多越级操作是不被允许的。因此在进行具体的柜面操作过程中，管理风险是存在的，也需要我们重视。

（二）其次就是账户管理风险，账户管理风险就是指具体的柜员在进行银行业务管理的过程中。由于个人操作的不规范以及不走程序，使得用户的银行账号出现了很多问题，也出现了许多失误操作的现象。这些操作上的不便使得用户个人信息安全得到泄漏，并且使得办事效率极其低下。

（三）除此之外还有单证管理风险以及授权管理风险以及现金管理风险。银行机构是一个与钱打交道的机构，因此在现金管理的过程中也是会存在很多风险的，所出现的具体风险，主要包括对于现金的保管不当或者在具体的现金点钞的过程中出现数额上的失误。使得现今的管理存在着误差。除此之外相关工作人员的不负责任，使得一些假币也混入其中。对于现金的管理也需要，我们中午是出在上文中，我们了解到全县的管理是十分重要的，因此对于每一个工作人员的权限必须进行具体的授权形成风险事项，掌握相关的业务流程，并且附有专门的工作人员进行负责公章，不能随意乱用药，合理的保管等等，这些都是在银行管理的过程中，在柜台操作过程中必须要注意的问题。

三、在银行柜面操作过程中风险形成的原因

（一）在上文中我们已经对于银行在柜面操作过程中可能。存在的风险进行了具体的了解，我们也知道这些风险的造成因素也是多种多样的，有人为的也有制度以及管理上的原因。在下文中我们将对于不同的因素的形成原因进行具体的了解，首先造成操作风险的原因就是人为因素，在银行柜面操作管理的过程中，最有可能造成银行柜面出现操作失误的因素就是人为因素，人是直接与钱以及银行第一线工作的参与者，当前无论科学技术如何向前发展，银行工作的主题仍然是人本身而来银行办理业务的客户，由于对于银行业务流程的不熟练，这就需要相关的工作人员来进行引导。而人是一种主观的动物，不能保证工作人员在进行服务的过程中。投入百分百的热情，不可避免地会出现各种精神及身体状况等等。除此之外造成风险产生的原因还与相关的工作人员素质不高，对于整个银行的服务流程不了解不熟练有关，这都会给整个银行的工作带来十分不利的影响。

（二）第二点造成柜台操作风险出现的原因就是制度方面的因素。当前随着我国经济社会不断向前发展，社会发展状况十分迅速，所以带来了许多新思潮的进入，并且由于社会发展较快一些原有的制度已经不能满足当今的时代发展特点。但是在具体的操作过程中，银行在具体进行柜台操作过程中，仍然沿用过去的一些旧的制度以及旧的思想。使得银行的制度已经出现落伍，不能很好地满足当前的时代发展要求，对于银行的长远发展形成了一种制约。另外一个方面管理上的因素也是不可忽视的，当前由于管理制度不合理，使得银行的管理问题日益凸显，人才培养计划缺失，人员流动性过大，就与柜台管理不完善，不科学有着很大的关系。以上种种这些都是需要我们进行特别考虑的，如果不进行充分考虑，就会对银行柜台工作有着很大的影响。

四、面对银行的工作风险所采取的具体措施

（一）在上文中我们已经对于银行柜面操作的风险以及成因进行具体的了解，接下来就是具体的风险控制过程，首先从管理制度来讲，必须要结合实际情况，对于管理制度不断进行发展与创新形成一套完整的管理制度，更加科学有效，对于银行柜台操作进行管理，并且建立一套完善的监督制度，使得工作能够更加顺利地开展，并且使得权力在阳光下运行。

（二）其次我们要做的就是加强对于人的管理，主要包括两个方面，首先就是对于人才素质的提高，以及对于相关人才的培养。必须定期地组织集中学习来，对于人才的工作进行提高，使得业务人员对自己的工作职责，工作权限以及工作范围进行明确的规范，明确自己的责任意识，并且配上思想道德教育，提升自己的责任感以及归属感。除此之外还必须对于工作人员进行合理的岗位配置，提高他们的使用效率，使得劳动力能够充分得到使用。

五、结束语

经过上午的了解以及分析，我们知道当前银行柜面操作存在的很多风险。这些风险是有多方面的因素共同造成的，但是也并不是不可避免的，必须对于这些风险进行及时的控制，从人员以及管理制度等方面来入手，使得风险降低到最少，银行的工作能够更加地注重效率，注重质量。