高中生视角看互联网金融的机遇与风险

文/王子月，郑州中学

1 互联网金融的定义及主要形式

互联网金融通俗的讲就是将传统金融业推向了互联网，即金融业选择在网上的方式进行相关业务的开展，形成新的互联网金融模式，其门槛也随之降低，简单来说，通过一部手机便可实现各类金融业务，对于使用人群要求也就随之降低，如笔者身边的很多同学就通过余额宝的方式将自己的零花钱存起来获取收益。

从目前来看，互联网金融主要呈现以下几种形式：第一种是互联网第三方支付平台，目前比较火的有支付宝、微信钱包、QQ钱包等随取随存、便捷支付，通过电子货币的形式代替过去的现金支付方式；第二种是互联网投资、小额借贷平台，具体表现形式为P 2P网络贷款平台，例如人人贷、花呗、借呗、随手记等，通过这些平台可以在网上进行投资借款的行为，而且门槛低，手续简洁，到账快等特点使借钱或者投资都更方便容易；第三种可以通过众筹融资的方式进行集资筹资代替了以往通过民间借贷的方式，有效减少民间借贷的一些风险和弊端。

2 互联网金融面临的机遇和挑战

人们在以往选择投资的时候，定期存款和国债占据了很大比例，而随着互联网技术的发展越来越成熟，“互联网+金融”的方式给人们的生活带来了重大的影响，它改变了人们的投资理念，例如人们可以在支付宝上选择将余额存进余额宝，用活期灵活的取存模式来享受定期存款的利息收益。互联网金融给我们提供了许多投资平台供我们选择投资，我们的投资也不仅限于过去的股票和基金，这使投资更加多元化，我们需要了解更多互联网平台的理财产品。在目前互联网时代的大环境下，移动互联网和信息技术地快速发展为互联网金融奠定了基础。传统金融服务业开始频频触网，如今人们可以在手机上点开APP软件或者微信即可实现查询余额、缴纳水电费等等办理一些基础的金融业务，这就弥补了过去网点服务人员不足而导致的不便捷之处。“互联网+金融”的组合为我们的支付、投资、理财、融资等提供了极大的便利，为互联网时代影响下的互联网金融的发展打下了根基，进而引发互联网金融带动各地互联网经济的发展。

然而互联网金融是以互联网信息技术做依托的，因而互联网的网络安全例如线上支付的密码安全、数据泄露、计算机病毒等问题是我们所考虑的安全性风险。此外，互联网投资和借贷平台的信用问题，从笔者作为一个高中生的角度而言，社会上大多人由于没有大量的时间去甄别互联网金融平台的可靠性，加上网络金融的交易、支付的方式是双方不会面对面进行，而是通过网络来互相联系，这样就很有可能出现交易者的信用评价或者身份确认等方面的信息不能匹配，从而加大了互联网金融的信用风险。目前，我国互联网金融中的信用风险不仅仅来自于虚拟性的服务方式，还有一部分是来自社会信用体系制度建立的不完善而导致一些违约行为的发生。因此，技术和制度层面的双重因素导致我国互联网金融在其发展中出现信用风险问题。然而我国目前的互联网金融还处于发展中阶段，相应的法规还没有明确规范，市场监管还不够严格，因此需要政府作为监管部门来监督、监管经济市场的行为规范。

3 如何把握互联网金融的机遇与风险控制

把握好互联网金融的机遇最重要的是要加快电子商务、网络银行等互联网金融行业的相关法律法规的立法进程，通过立法的方式来规范电子商务以及网络银行的一些行为，有效防止出现违背金融经济的行为，使其能够在合理合法范围内开展经营活动，规范各参与者的行为。

另一方面，还需大力发展信息技术尤其是具有自主知识产权、自主研发的互联网科技，建立互联网金融网络平台的安全防护体系。然而，我国目前在互联网金融业务中使用的软硬件系统大部分由国外引进，这样就有滞于互联网金融的发展，而且加大了我国网络金融发展的安全风险和技术选择风险。

最后，提高我国互联网技术在软硬件设备方面的发展，比如通过在高等院校开设相应的专业，加大培养一些互联网技术人才，自主研发和创新一些高新互联网信息技术，是推动互联网金融业务发展有力的武器之一。

4 结语

综上所述，新型金融业务模式给我们生活和消费方式带来了极大的便利，同时面临着机遇和风险并存的局面。对于我们高中生来说，在利用新型金融工具的同时，了解一些与互联网相关的金融知识是大有裨益的。