粤港澳大湾区绿色金融发展的新路径探索

摘要：近年来，随着我国《全面推进生态文明体系建设》与《构建绿色金融体系方针》这些政策的贯彻落实，广东、香港、澳门各级政府高度重视绿色发展和生态文明，对生态环境保护不断加强。目前，粤港澳大湾区的环境问题不容乐观。平衡经济的发展和环境污染的控制是各地方政府面临的一个关键问题。经济的发展离不开金融业的发展，同样绿色金融的发展对环境的保护和建设绿色经济起着决定性的作用。因此，绿色金融的发展是当今一个重要的问题。笔者针对粤港澳大湾区发展绿色金融的现状，结合中国绿色发展的实际，对绿色金融的发展进行讨论和提出建议。

关键词：粤港澳大湾区;绿色金融发展;新路径探索

一、什么是绿色金融

绿色金融顾名思义是以金融工具和金融手段来进行一系列的环境资源保护活动，通过一些信贷基金來支持绿色经济的建设和发展，改善环境，应对全球变暖，以及对资源的节约和有效利用，交通和建筑的绿色发展，让金融产业不仅仅是在传统行业，更在绿色产业中提供相应的服务。通过对绿色金融体系的建设，达到在保护环境的同时促进经济的发展，促进绿色产业的繁荣昌盛，保证环境治理的实施和经济的健康增长的平衡。不仅在我国，环境问题是当前全世界都面临的重大难题，全球变暖和资源的不断减少对世界经济的发展产生了严重的阻碍。为了克服这一问题，政府确立了发展绿色经济，发展绿色金融的目标和方针，解决经济发展和环境问题之间的矛盾，树立起可持续发展观，绿色发展观。“创新，协调，绿色，开放，共享”是绿色金融的发展是主旋律和主基调。在国务院提出的开展建立绿色产业的发展基金，发展绿色金融的理念时，绿色金融体系的建设已经成为当今首要工作，成了国家首要的经济战略，在2017年初，国家发改委同人民银行共同提出了“关于建立绿色金融体系五步走战略”，很大程度上加强了绿色金融的投资力度和创新机制。随着诸多绿色金融政策的出台，绿色金融政策体系已在我国初步建立。

二、粤港澳大湾区绿色金融发展现状

（一）绿色金融政策体系的发展

近年来，粤港澳大湾区各级政府提升了发展思想，响应了习近平总书记提出的“绿水青山就是金山银山的口号”，坚定了绿色发展的决心，为了稳固落实绿色发展，政府部门先后颁布了一系列关于绿色发展的方针政策，联合各部门和企事业单位开展了多次发展绿色金融的行动。据有关方面的统计，截至2017年4月底，粤港澳大湾区各级政府和有关部门出台了关于推进绿色发展的具体实施意见，在发展社会经济的过程中贯彻绿色发展的这一主题，建立起一个绿色的金融制度，包括绿色信贷和绿色基金。为了实现这些目标，粤港澳大湾区各级政府和金融机构发布了《加强绿色金融的发展以及绿色发展建设措施》等相关政策和实施纲要，以政府为主导，通过各有关部门的支持和引导对绿色金融产品进行了一系列的措施和行动，支持各银行和金融机构发展绿色金融产品，支持企事业发展绿色经济，建立健全绿色金融发展体系，监督和促进各行业对绿色金融的支持和建设。整个地区内已经掀起了一股绿色金融的风潮。通过对绿色金融体系的建设，达到在保护环境的同时促进经济的发展，促进绿色产业的繁荣兴盛，实现经济发展和环境保护的双重目标。

（二）绿色信贷稳步增长

根据近年来广东，香港，澳门的绿色信贷规模来看，信贷总量呈稳定增长态势，各类贷款中绿色信贷比例基本持平，约为30%。2018年5月，首批绿色金融债券——广州商业银行获批80亿元绿色金融债券，主要投资环境保护领域，清洁交通领域，清洁能源领域，以及生态保护等绿色项目。截至2018年底，广东绿色行业已经有33家上市公司，涉及环保设备，新能源，循环能源等低碳环保产业，绿色投资已采取很多措施，但绿色基金的发展仍处于起步阶段。2016年11月份，广东绿色能源开发基金会成立。在当前的形势下，绿色基金的发展在粤港澳大湾区正如火如荼地进行中，对绿色产业的扶持不断加大力度，各级政府都予以充分的政策和财政支持，绿色发展体系已经有了一定的规模。同时在全区内还建立起了关于绿色金融发展的风险防范机制，比如说绿色保险，到目前为止，广东省已有420家企业参与保险，提供风险担保资金5600多亿元，涉及石油化工、生物制药等行业。

（三）各类新的绿色金融信贷产品的出现

粤港澳大湾区各地方金融机构积极推出各种新的绿色金融信贷产品，以适应绿色金融发展的需要，进一步对市场需求进行开拓，加强建立和完善绿色信贷产品创新机制，加强新的绿色金融产品的参与和推广，如质押排放权，绿色信用卡和创新的绿色信贷产品，包括污水处理贷款和家庭农业贷款等。各金融机构继续扩大和加强绿色金融，有效促进了粤港澳大湾区发展和升级绿色金融产业。

三、存在的主要问题

（一）缺乏统一的绿色支持项目标准

发展改革委员会、中国人民银行和省级部门等职能部门在中央文件指导下开展绿色金融发展。不同的职能部门对绿色支持项目有不同的定义，这使得财务部门难以确定绿色支持项目。一些行业被中国人民银行列为绿色支持项目，而不由地方商业银行支持，这给各地方政府的实施带来了困惑和困难，并且很容易带来企业利用项目寻租的后果。

（二）尚未有效建立信息共享平台

信息和风险控制是绿色金融的健康快速发展的保证。信息共享平台的建立能够保障信息共享使风险得到有效预防和控制，但目前的信息共享平台无法达到信息流通共享的要求，这对绿色金融的发展产生了一定的阻碍。即使环保企业的大量信息已被中国人民银行纳入信用征集，环保局和银行保险监督管理委员会也建立了信息共享机制，帮助绿色信贷进行发展和推广，不只是中央银行，绿色金融的行业信息还存在于其他部门，比如，环保局和商业银行，而且还存在于发展改革委员会，质监局和税务局等地方职能部门。由于信息相对分散，混乱和有时间限制，绿色金融机构很难获取有效信息。同时，由于企业属于自身利益，故意隐瞒相关信息，信用调查部门发布的信息滞后，影响了绿色信贷审核的及时性，难以对绿色进行风险评估和监督。

（三）绿色金融人才和绿色金融产品缺乏

绿色金融相关岗位上工作人员必须具有复杂知识背景，包括金融专业知识，环境保护知识和行业分析能力，这样才能创新绿色金融产品。如果从业人员缺乏相关素质，缺乏综合知识，这会对绿色金融项目的判断和创造造成很大影响，不能准确把握项目风险和盈利能力，也无法开拓市场，创造出新型的金融产品，业务能力尤为不足。比如说，在当下的绿色金融领域内最新兴的项目是新能源产业，它们缺乏绿色金融产品的支持，缺乏环保专业人士的监督，在此类企业的绿色信贷审计过程中，金融机构无法做出专业的评估和贷款。

（四）缺乏健全的激励机制

激励机制是绿色金融发展过程中的一个重要的支持，这是由绿色金融的本质决定的，因为绿色金融支持的项目效益不但成本高，同时风险也比较大，可操作性低，如节能减排项目和环保项目。与环保机构不同，金融机构和企业是以利润为发展导向，以盈利为发展目标的。这就决定了其对于绿色金融发展缺乏内生动力。所以需要建立激励机制，引导企业发展绿色经济，银行提供给企业绿色贷款，促进发展绿色金融。

四、绿色金融发展新路径探索

（一）建立项目标准和评估制度

各级政府应开展研究制定统一的地方绿色金融支持项目标准和评估体系的行动，以环保局、质监局、税务局等政府职能部门，与中国人民银行，银行等金融机构，促进协调，顺畅沟通政府职能部门与金融机构在发展绿色金融过程中的作用。鼓励建立和发展第三方认证机构，如绿色金融支持项目认证公司。政府是服务提供者和监督者。在制定绿色金融支持项目相关标准和评估体系后，政府应鼓励建立和发展绿色金融认证公司等第三方认证机构，对绿色金融支持项目的标准进行认证和评估。同时，有必要颁布第三方认证机构的规范和管理规定，监督和管理认证标准和程序，认证机构资质和认证质量管理。

（二）建立信息共享平台

在很长一段时间内，政府部门的效率一直被各级信息系统的孤立所影响。相关政府决策部门应该建立起一个高效的绿色金融和绿色产业信息共享平台，并通过系統与银行等金融机构共享环保局、银监会、国家发改委和质监局等职能部门的信息，解决信息相对分散混乱和时效性差的各方面低效问题。

（三）培养绿色金融人才

鉴于粤港澳大湾区企业的特点，绿色金融发展的关键方向是绿色信贷。那么商业银行就有必要设立专门的绿色金融部门。这个部门在一些金融项目上的判断，例如对绿色金融项目的贷款审批，风险管控方面，可以通过邀请相关领域的专家来协助指导评估，指导金融工作的稳步进行。同时银行各部门还应该重视绿色发展的专业性人才的引进和培养，提高工作人员的技术水平，同时提高部门的专业性和办事效率，为金融工作的完善和加强提供重要保障。

（四）推动绿色金融产品和服务创新发展

关于推动绿色金融产品和服务创新的发展，我们可以开发多元化各层次的绿色金融产品，扩大绿色信贷等绿色信贷产品，绿色消费品和绿色保险产品。同时，注重消费者的需求，根据消费者的消费习惯去制定有针对性的绿色金融产品，不断开拓发展金融机构的绿色商业发展的业务领域。

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作者简介：

肖营，广东省广州市黄埔区九龙大道206号广州商学院金融学院，广东广州。