建立保险行业信息交流与共享平台

□ 陈碎亮

保险行业是具有一定经营风险的特殊行业。保险企业运营管理的风险因素包括环境风险（市场风险、政策风险、巨灾风险等）、经营风险（展业、承保、理赔、分保、偿付能力等风险）、人为风险（投保人、被保险人、受益人、保险从业人员等的道德、心理、逆选择风险）等，制约着保险业良性快速发展。建立保险行业信息交流与共享平台，有利于实现信息充分披露、共享与交流，有效规避风险，促进保险业健康有序发展，树立消费者对保险业的信赖。

从承保环节看，长期来，我国保险公司之间的数据不能共享，对全行业有效监管、智能化管理、数据深度分析造成了障碍。在业务开展过程中，有些保险公司的业务信息披露不够，投保人无法了解保险公司的资产负债、偿付能力、经营状况、发展前景及其他相关资料，只能凭借主观印象和代理人的介绍做出判断；有些保险公司在理赔过程中实行暗箱操作，投保人难以了解到较为详细的保险信息，无法维护自身的利益；有些保险代理人有误导客户、骗取保险金的行为，但由于信用信息未共享，这些保险代理人仍可受聘于各家保险公司。在公司的财务管理方面，部分保险公司为上市或提高自身知名度，存在向监管部门及公众提供假数据、假帐本及假报表的情况，致使相关部门做出错误决定，误导消费者。建立保险业信息交流与共享平台，有利于解决保险各方的信息不平衡。

从理赔环节看，承保与理赔是保险业赖以生存和发展的基础，也是保险业的主要业务范围。随着经济社会的发展，保险欺诈形态日益多样化、隐蔽性更强，识别保险欺诈也变得更加困难。“代位求偿”等保险业务的落地需要一个具有一定强制力的公共平台，而对全行业数据的深入分析和挖掘也需要以数据共享为基础。这就需要加强保险公司与外部机构的交流与合作，把保险公司内部的调查力量和外部机构的调查优势结合起来，共同打击保险欺诈。建立保险信息交流与共享平台，将政府、交警、各保险主体、保险主体内部、媒体等信息与资源对接起来，不但有利于打击假案，更有利于保险公司快速破案，提升理赔时效。

从客服环节看，作为地地道道的服务行业，保险要吸引和留住客户，就要从以产品为中心向以客户为中心转变，努力为客户创造价值，从弱视客户、提供传统服务向洞悉客户、提供差异化服务转变，改善客户体验，并基于大数据平台为客户实现有效的、精准的“私人订制”。建立保险业信息交流与共享平台有助于实现以上内容。

信息交流与共享平台的建立，应从以下两方面推进：一是推动信息完全披露。《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称新国十条）中提出：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、完全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代化保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。这离不开完善的信息披露平台。国务院颁布了新的《企业信息公示暂行条例》，其中对企业注册资本金及企业年检制等进行了较大程度的改革，其精神实质就是企业信息公示，任何企业都要自行向大众公布企业情况，实现信息完全披露。

二是提升保险服务质量和速度。通过持续关注不同客户的消费行为，基于大数据平台，通过整合产品研发资源、科学合理定价和差异化服务等方式，满足不同客户的多样化服务需求；建立集团化的客户数据管理平台，强化客户数据仓库建设和前端客户数据真实性考核；通过建立客户管理与统一视图体系，完善客户服务组织架构，科学细分市场，实现精准营销、智慧运营；建立客户账户管理，提供综合化理财服务，提高公司同客户的接触度和粘连度，推进交叉销售和跨界销售，提升集团的协同价值，实现服务界面标准化、服务体系差异化、服务平台一体化、服务范围全程化。