住房公积金在房地产经济中重要价值

顾蔚蔚

住房公积金是一种能够有效减缓人民购房压力，将既有资金有效调转应用的重要经济储备。就目前来讲，住房公积金已经成为了房地产经济组成结构中重要的活动内容。为了更进一步的分析住房公积金的实际作用，文章特从分析住房公积金的概念和作用伊始，以房地产经济与住房公积金的关联作用作为次要分析点，简单探讨住房公积金在房地产经济中的实际价值。

房地产经纪始终都是经济发展领域中极为重要的一环。但目前国内房地产市场却普遍存在一种不和谐现象，即住房原本是维持人民正常生活的主要媒介，但近年间却沦为各个经济体制加以运作以谋求资金暴利的手段，致使许多真正有着房源需求的人民根本无法买房。因此在这类情势下，善用住房公积金似乎就成为了稳定买房、经济买房的必然举措。相对的，房地产行业以售卖房产为主要目标，而能够减缓人民买房压力的住房公积金，就必然会成为可影响房地产经济的重要因素。

一、简述住房公积金的定义和作用

住房公积金属于一种强制性的储金，其强制作用的源点在于各个用人单位及其下属员工以住房保障为核心目标，在日常收益中提取存储的定量资金。目前国内参与住房公积金存储的用人单位基本包括以下几类：国家机关、企业（国有/私人/城镇集体/外商私营）、行政单位、事业单位等。住房公积金并非完全出自个人或活动群体的主观意识，而是具有一种完全的强制性和专用性。

住房公积金的储存目的在于通过缴存手段将短期定量的资金归置到长期的储金中，当存储人匹配可以提取和使用的条件后，就可将存储的现有资金量使用于住房贷款、新房购买、垮省域租房等活动范围中。从一般程度而言，住房公积金能够有效调节购房人员的经济结构，减少消费者因房产支出而产生过多的经济动荡。因此住房公积金的作用幅度和价值意义实际上是可以根据采用者的经济程度而呈现不同幅度的。例如家庭经济水平越低者，住房公积金对其的正面辅助作用就越强烈。

二、房地产经济结构中，住房公积金的价值探讨

（一）可推进住房货币化改革

住房公积金实际上就是通过改良固有收入资产结构，从而在另一个角度提升公民住房消费能力。而对于房地产经济而言，有意向购买的人员，其在经济能力上可以调用的程度越高，就越能刺激房地产的长期市场。而且当购房者周身现有补助政策能够根据房产市场进行有效契合时，也能够减缓房地产定价或定位调整而降低的预先购买量数。而这种类似于转变经济运作形态的购买模式，实际上其也对房地产经济的活动形态做出了另一方面的改动，即一旦房地产经济需要配合住房公积金时，住房经济的形态就必然要从中国传统的实物分配转变为货币形态。因此住房公积金的法定性质和绝对强迫性质可直接推动房地产经济朝着货币化改革。

（二）高度强化了人民的购房能力

住房公积金除了具有强制特性外，其对人民的长期价值其实是一种明显的保护和辅助。也就是说，在传统的房地产经济运作形态中，人们购买或以其他形式与房屋产生经济关联时，无论本金是否真正已经与房屋产生直接关联，都会在未来的经济活动过程中存在一定的危险特征。而住房公积金整体来看属于一种长期稳定的定期存储，其内容形态极少会因为外界因素而产生变动。因此对于以住房为保障优先的中国人而言，住房公积金实际上也是变相维持了房地产经济的稳定性，减少了国人对于房地产动荡的固化印象。尤其是对于一些长期处于三线城市，且综合经济能力较低的家庭而言，住房公积金明显可以降低他们移动现有资金量的危险性，从而在有保障的条件下提升自身的购房能力。

（三）对住房政策有着持續促进的价值

住房公积金辅助民众买房的手段是一种累积性的资金量补，而当前国内住房公积金的优惠政策正不断普及，因此为了在提升公民购买力的同时也关联促进房地产经济的活动态势，房地产在建设保障房的过程中，就必然要将购房协议的条款设定尽量贴近住房公积金，以便能够更加完善的提升公民在住房购买或租用过程中对住房公积金的可用能度。因此从整体层面来看，房地产经济的活动体在不断降低住房公积金沉淀规模的过程中，就必然能够利用其增值收益来有效推进住房政策的实现价值。

（四）住房公积金可对房地产经济进行充分刺激

从国家房地产市场往常的整体态势来看，高端房源长期被可用资金量数较大的人员和或官员把控，在一些人员密集度较高的城市中，普通居民不但面临着可选房源过于稀缺的状况，还要在积攒房屋资金的过程中，不断面临房价上涨的危险局面。因此在往常的房地产经济结构中，房源真正的有效性，也就是居住性原则实际上并未被完善开发。而就在国家对该种现象进行手段控制时，也就是单人购房数量受限时，房地产经济市场中的房价实际上也不能够直接进行降价处理。因此当时的房地产市场就呈现出了一种上升阶层无法不定量购买，经济拥有水平较低的平民暂时无法购买的“落空”状态。而当住房公积金政策被逐渐推行时，人们在购房资金的所有量和渠道方面均得到了安全和有效的保障。至此，房地产经济的落空状态被有效缓和，人们已经能够逐渐去考虑根据现有的经济水平加上住房公积金的保障，从而也可以选择大于目前可用资金量的房屋。因此这对于房地产经济而言，就不仅仅是面向低段阶层的有效刺激，在一定层面上，住房公积金的稳定性也能刺激普通民众住房购买向着高阶层方向发展。

三、结语

综上，住房公积金很明显是一种强制性且具有全方面特征的购房保障，同时其能够起到的价值也不仅仅局限在维系公民购房权益上。从上文所述的住房公积金对房地产经济的作用可看出，只有住房公积金得以正常投人到房地产行业中，才能让住房公积金的作用能够得到最大的发挥，才能保证房地产行业的平稳、健康、有序发展。（作者单位为响水县土地储备交易中心）