连云港市中小企业融资扶持对策研究

钱英

（连云港职业技术学院商学院，江苏 连云港 222006）

连云港市中小企业融资扶持对策研究

钱英

（连云港职业技术学院商学院，江苏 连云港 222006）

中小企业是我国经济结构的重要组成部分，连云港市中小企业融资难的问题，已经日益成为制约其生存与发展的“瓶颈”。以连云港市中小企业融资扶持对策为研究对象，基于对连云港市中小企业融资扶持政策调研的基础上，客观分析了连云港市现有中小企业融资扶持政策，针对目前连云港市融资扶持政策方面存在的不足，从完善融资服务体系、整合扶持手段、加强信用体系建设以及拓宽融资渠道等方面提出完善连云港市中小企业融资扶持对策的建议。

连云港市；中小企业；融资扶持；对策

近年来，我国的中小企业得到了长足的发展，在促进经济增长、促进技术创新、提供就业机会和稳定社会秩序等方面都发挥了极其重要的作用，成为经济增长的巨大推动力。我国陆续出台了一系列促进中小企业发展的政策法规，近年来，连云港市中小企业发展迅速，已经成为全市经济和社会发展的重要力量。根据第三次全国经济普查数据显示，截至2013年末，我国共有小微企业785万个，在全部企业法人单位中占比达95%以上，小微企业从业人员占全部企业从业人员的50.4%，中小企业成为我国市场经济中数量最多、最具活力的企业群体，在吸纳社会就业、推进经济发展、推动科技进步等方面有着举足轻重的作用。对企业来说，资本是进行经济活动的最基本的生产要素，是中小企业的第一推动力，要使中小企业快速、稳定、健康发展，离不开资金的支持，但是融资难、融资成本高的问题一直制约中小企业发展。从政府利用有形的手对中小企业进行扶持的角度出发，建立健全我中小企业融资扶持体系，充分利用再贷款、再贴现和差别化存款准备金率等政策，可以促进我国中小企业乃至整个社会的经济的平稳、健康发展。对连云港市中小企业来说，融资问题也是阻碍其良性发展的重要方面。

一、连云港市中小企业融资扶持的现状

据第三次全国经济普查数据显示，连云港市小微企业法人单位21889家，占全部企业法人单位的72%，从业人员53338人，占48.6%，连云港市中小企业在促进经济增长，尤其是在增加税收、吸纳就业等方面发挥了重要作用。十八大以来，国务院和各部门出台了很多针对中小企业的扶持政策，连云港市政府也制定了一系列具有地方特色、针对性较强的政策措施，搭建服务平台，邀请专家指导，突出服务创新，对中小企业的发展具有很好的助推作用。

（一）政策资金扶持力度不断加大

为进一步改善中小企业的金融服务，不断优化中小企业发展环境，鼓励金融机构加大对科技型企业的资金投放，积极化解中小型企业融资难题，连云港市政府办公室发布了关于支持小微企业发展的若干政策意见，相继出台了《关于促进全市中小企业平稳健康发展意见的通知》《关于进一步支持中小企业融资的意见》《关于促进民营经济加快发展的意见》《连云港市加快科技型中小企业培育行动计划（2016-2020）》和《连云港市加快科技型中小企业培育行动计划推进落实方案》。2015年市委市政府确定为“企业服务年”，将市场的准入条件进一步放宽，创业的门槛进一步降低，整合完善扶持政策，激发全市发展民营经济的热情。

（二）中小企业服务中心成功搭建

连云港市中小企业服务中心由市级中小企业公共服务平台及融资超市两部分组成，是由全省统一规划，国家发改委、财政部、科技部、工信部等七部委批准建设的江苏省首批中小企业公共服务平台，被纳入全国重点支持建设的500个的中小企业公共服务示范平台中。融资超市的设立解决了全市中小企业融资难、融资贵的问题，使他们可以通过组织金融机构、担保公司等开展融资对接活动，解决企业融资难的问题，为中小企业提供便捷的服务。

（三）帮扶形式不断创新

1.开展“金融服务日”活动

中小企业的“金融服务日”活动是为金融机构、担保公司、再担保公司、小贷公司和中小企业家、个体创业者搭建融资平台，重点缓解广大中小企业和个体创业者的融资难题。连云港市13家金融机构提供支持中小企业发展的特色贷款产品，推出利率特别优惠的政策，有效缓解了中小企业融资难的问题，为实现银企共赢做出了贡献。连云港市中小企业局等主办部门分发活动手册，从政府角度帮助广大中小企业和创业者破解融资难题。

2.召开投融资对接会

连云港市的中小企业近5万家，融资需求强烈，但是在交易所市场融资审核周期长、上市门槛高，连云港市召开中小企业资本市场投融资对接会，对接上海股权交易中心，邀请相关专家对企业资源培育、中小企业金融服务等方面进行指导，为中小企业进入资本市场提供平台，以推动连云港市能够有更多中小企业可以通过上海股权交易中心，借助资本市场做大做强，助力中小企业在成长阶段能够得到资本市场的支持。

二、连云港市中小企业融资扶持存在的问题调查

为了分析目前阻碍连云港市中小企业发展的症结所在，笔者通过调查问卷的形式征求了市内200家中小企业，问卷调查内容主要包括融资支持、政策制度、税收优惠以及职能部门服务等方面。调查问卷一共发放了200份，回收了200份，全部为有效问卷。调查结果在一定程度上反映了目前连云港市在融资扶持政策方面存在的问题。

（一）关于企业自有房产的调查

图1 企业经营性房产所有权示意图

在被调查的企业中，针对自有房产、租赁房产、租赁加自有、没有固定经营场所等四种情况作了统计，具体情况如图1所示。

从图中可以看出，60%以上的企业没有自有厂房，由于没有自有厂房，所以缺少向银行融资的抵押物，因此通过传统方式向银行取得融资有一定的难度。有些企业即使有房产，也存在抵押物不足和产权不明晰以及财务状况不理想等问题。所以，从问卷中可以看出，拥有足额的房产抵押并且能够满足银行要求相关融资的财务指标的中小企业并不是很多。

（二）关于企业资金状况的调查

资金是否充足直接关系到企业的生存，被调查的200家企业几乎都出现过资金紧张情况，具体的融资情况见表1和图2所示。

表1 企业融资情况调查统计

图2 企业获取资金的渠道

从调研情况来看，中小企业能够通过政府采用多种方式获得资金的支持，符合相关要求的很少，连云港市的中小企业数量众多，如果仅仅依靠政府的资金支持，不能满足中小企业的资金需求。目前中小企业的融资主要渠道还是通过银行，但是大部分中小企业认为，从银行获取资金难度较大，获取条件比较苛刻。对于那些急需资金的企业，迫不得已面对高额的财务成本，选择民间借贷。通过以上分析可以看出，目前连云港市中小企业融资难的情况并没有得到有效缓解，要解决此问题，需要不断丰富融资品种、不断完善法规制度。

（三）关于制约中小企业发展客观因素的调查

我们对调研的200家企业，从经营成本，融资难度、税收负担、市场竞争、法律制度和行业壁垒等方面进行了调研，结论如图3。从图中可以看出，大部分企业认为由于经营成本的上升，制约了企业的发展，影响了企业的日常经营和规模扩大。同时，银行融资困难、融资成本较高，还要缴纳相对较高的各项税费。

图3 制约中小企业发展的客观因素

（四）关于扶持连云港市中小企业发展相关措施的调查

调查中广泛征求企业的意见，对于扶持连云港市中小企业发展的办法与措施的问卷内容，通过图4调查结果显示，意见最靠前的四位分别是完善担保体系、专设融资机构、提高工作效率和优化融资环境。中小企业日常生产经营过程都涵盖许多职能部门的工作内容，从注册成立到融资缴税，涉及到工商、税务、房产、审计、土地、海关等众多职能部门。如何加强政府职能部门快捷高效地运转，为中小企业提供更优质的服务也是一个十分紧迫而现实的问题。连云港市积极贯彻落实中央和省对中小企业的各项优惠政策，并且相继制定出台一系列有针对性的政策措施，对中小企业进行帮助，但是缺乏统一的中小企业融资管理机构，没有专门部门对于实施政府有关政策进行执行和监督，从而使很多政策未能有效运行。目前，国有商业银行是我国现有的信贷体系的主体，地方性中小银行信贷资源相对缺乏，国家对中小企业的资本市场建设起步较晚、门槛高，交投不活跃，尚没有有效的扶持政策，连云港市还没有专门针对中小企业服务的政策性银行，全市信用体系和征信制度不完善，社会信用体系建设起步较晚。社会各界普遍认为，中小企业信誉较低，缺乏系统性的记录，缺乏规范的信用产品标准，各商业银行使用各自开发的信用记录查询系统，没有进行整合，具有一定的局限性，第三方信用服务机构出具的信用报告的支撑性不强，中小企业对信用建设重要性缺乏必要的认识。

图4 扶持中小企业发展的措施建议

三、完善连云港市中小企业融资扶持政策的建议

（一）完善融资服务体系

首先，积极落实连云港市政府《关于金融支持小微企业发展的若干政策意见》，支持各类开发区按照混合所有制的模式，设立专为小微企业服务的担保公司，推动未设立转贷基金的县区尽快设立小微企业应急转贷基金；其次，鼓励商业银行加大对中小企业的服务。积极与国有银行签订战略合作协议，争取对我市单独分配中小企业贷款额度，实行单独考核。简化对中小企业的信贷审批机制，授予相关的业务部门加大对中小企业的信贷自主权；允许商业银行适当提高利率上浮标准，合理地引导其信贷资金流向，真正发挥大型国有银行的资本优势；最后，简化微小金融机构设立程序。充分发挥微小金融机构信息的优势，解决信息不对称问题，鼓励设立乡村银行和村镇银行等微小金融机构。构建全方位、多层次、宽领域的综合服务体系，建立健全微小银行金融监管制度和配套法规。

（二）整合扶持手段

首先，切实发挥好财政补贴的激励作用。改变以往的风险与收益不对称，实行名单制动态监管制度，准确核实担保机构经营与领取补贴的匹配情况。充分发挥税收杠杆的指导作用，利用加大税收补贴和延迟纳税等手段，有效缓解中小企业资金压力，提高竞争优势；其次，持续优化金融生态环境。对中小企业免征管理类、登记类和证照类等收费，提升公共服务水平；继续推进全市银行业不良贷款的处置，进一步梳理全市银行业不良贷款情况，加强与县区政府联动，探索建立地方处置不良贷款的长效机制。积极帮助中小企业协调解决资金流动性风险，确保金融市场的稳定发展；最后，充分发挥政府主导产业基金的支持示范作用，加大对风险较大、研发成本较高的中小科技型公司的支持力度，针对不同行业、不同企业制定科学补贴标准，进一步提高社会资金的配置效率，引导更多资金支持中小企业。

（三）加强信用体系建设

首先，优化信用发展环境。大力发展中小企业贷款信用保险，充分利用信用增进机制，提高中小企业外部评级，专业化地管理信用风险。合理引入商业保险公司，适当放开政策，发挥市场机制作用，提高市场风险的承载力；其次，建立健全信用调查体系。要充分认识第三方中介机构在提高信息的透明度、降低社会成本和增强企业资信方面的桥梁作用，加快信用管理系统和数据库建设的步伐。2017年连云港市政府工作报告中明确指出，新的一年要制定实施中介服务管理办法，公布中介服务事项清单；最后，健全信用调查体系。强化对中介机构的指导和培训，规范行业运营，切实加强第三方中介机构的权威，努力提高金融机构的信任度。克服信用调查主观片面的缺陷，搭建沟通对接平台，保证各方中介数据互通互联，增强征信数据的权威性和专业性。

（四）拓宽融资渠道

第一，多渠道开展直接融资。充分利用银行间债券市场，鼓励更多的企业扩大中小企业信用债的发行规模。发行债务融资工具，加大与证券公司的合作，对符合条件的企业进行培训指导，支持企业利用公司债优化融资结构，降低融资成本。积极完善创业资本运作机制，促进创业投资、天使投资的健康发展，有效地撬动民间资本，缓解中小企业融资困境，推动中小企业快速成长。

第二，增强企业间接融资能力。制定切合实际的信贷管理制度，简化审批手续，提高工作效率。同时提供专业化、特色化的融资服务，大力发展融资租赁业务，完善融资抵押制度。降低门槛拓宽渠道。按照相关政策规定，减少或取消中小企业在行业准入、上市发债和项目融资等方面限制，进一步扩大市场准入，引导中小企业提高直接融资的比重，从而降低融资成本。

第三，加大对拟“挂牌”上市企业扶持力度。鼓励优质中小企业通过新三板等场外市场进行融资，我市要力争在“十三五”期间，全市新增场外市场挂牌企业50家，要重点开展中小企业场外市场挂牌的培训指导工作，推动更多的优质企业在新三板或上海、江苏等区域性股权交易中心挂牌，对上市过程中给予一定的过桥资金扶持以及上市奖励。

[1]国家统计局.第三次全国经济普查主要数据公报(第一号)[EB/OL].(2014-12-16)[2015-05-28].http://www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201412/t20141216_653709.html.

[2]贾海涛.中小企业融资的政府行为研究[D].咸阳:西北农林科技大学,2011.

[3]宋平.小微企业融资问题研究[D].开封:河南大学,2013.

[4]赵炜.信贷紧缩背景下中小企业融资策略分析[J].企业研究,2012（7）:78-79.

[5]孙宇.中小企业融资扶持对策研究——以大连市为例[D]，大连：大连理工大学，2013.

Research on Financing Support Countermeasures for Small and Medium Sized Enterprises in Lianyungang

QIAN Ying
（Business School,Lianyungang Technical College,Lianyungang 222006,China）

The small and medium-sized enterprises are important parts of China's economic structure,while the financing problem has become the bottleneck increasingly restricting the survival and development of enterprises. Taking financing support countermeasures of small and medium enterprises in Lianyungang as the research object, the paper made an analysis of the existing financing policies in Lianyungang based on support policy research, weakness of the current financing support policies,and suggestions on how to improve financing support countermeasures in Lianyungang from the perspectives of perfecting the financing service system,integrating the support means,strengthening the construction of credit system and expanding the financing channels.

small andmedium-sized enterprises;the financial support;the financial system;Lianyungang

F276.3

A

1009-4318（2017）01-0001-04

钱英（1969-），女，江苏连云港人，连云港职业技术学院商学院教授，博士,主要从事技术经济、金融管理方面的研究。

2016-12-05

江苏省第四期“333高层次人才培养工程”科研资助项目“基于协同创新的苏北科技型小微企业发展对策研究”；连云港市重点社科应用课题（14LKT05）