金融创新与金融产业升级研究

孙涵

摘要：金融创新对一个地区和国家的经济发展是非常重要的，只有实现了不断创新，才能促进整个社会和国家经济的发展。同时，金融产业升级是金融行业发展必须经历的一个过程，只有积极创新才能促进金融产业不断升级。本文结合了现在金融行业所面临的现状和问题，对金融的组织、金融工具等方面进行分析，期望通过这些详细的阐述能促进金融产业的升级。

关键词：金融创新；产业升级；升级指标

在很早的时候，金融创新就出现在金融行业中，当时为了规避各种行业安全隐患，提高社会经济的发展。许多西方国家进行了金融行业的改革，因此也相继出现了金融创新。到了20世纪80年代后，许多国家也相应地实行了金融创新，以期提高金融产业的升级，从而带来经济的快速发展。我国是在20世纪90年代进入金融改革的，当时国内的经济出现了很多的问题，这些问题出现严重影响了国家和社会经济的发展。因此，需要进行相应的改革和创新，从而促进金融产业的升级，提高社会经济的发展。

一、金融行业面临的现状及问题

（一）银行业面临的现状和问题

要分析银行现在的经营现状，可以从以下三个方面来看。首先是银行的规模人数，根据相关数据可以看出，在2013年时，中国工商银行人数为408859，中国农业银行人口数为478980，中国银行人数为283004，中国建设银行人数为329256，整个银行的人员数为1486379。其次就是从银行的全年赢利水平来看，中国银行在2013年时，全年的赢利为57.5亿元，其他的银行分别为中国建设银行20.4亿元、中国工商银行58.1亿元、中国农业银行47.2亿元。最后从获利工具选择方面上看，各大银行的主要经济来源来自贷款，其他的一些就是来自证券、投资等。除了这些获利工具，银行在其他层面开展的并不是十分到位，特别是在中间业务方面。

我国银行行业虽然目前发展迅速，但在发展过程中也遇到了很多问题。第一个就是银行管理体制方面，目前在市场上，银行实行更多的都是分行业管理，即将银行、证券、保险等严格分开来，进行不同的管理。这样的管理很容易导致银行业在市场上的覆盖率不广。第二个就是机构和人员的管理方面，相对比国际银行方面的，现在国内银行在人员管理方式比较落后，人才培养和管理都非常死板，不懂变通。第三个资源分配问题，由于受到当前管理机制的影响，资源分配不能出现在其他的领域，除了存贷款方面。第四个就是银行本身的管理问题，对比其他国际银行，我国现在的银行管理还是存在着许多不足的地方，主要表现在管理原则、管理体制、管理手段和管理者本身的问题四个方面。管理原则作为其中最关键的问题之一，要让银行明确利润最大化的原则。管理手段运用也是有侧重点变化，有的侧重利润，有的则侧重制度管理，因此要根据实际情况进行相应的管理。至于管理者和管理体制的问题，要注重实际的情况，对体制进行相应的完善。管理者也应该加强专业的培训，做到有效的管理。

（二）证券业面临的现状及问题

证券业现状包括证券机构现状和证券市场及产品现状，目前，证券业的组织机构分为证券管理机构、证券中介机构和经营机构。近几年，证券行业在国内发展得非常迅速，在2015年时总共证券公司就有106家。在全国设置的网点就有2412家，所以我国证券机构规模是非常大的。而证券市场在我国的分布也是非常广泛的，可以将其分为证券发行市场和证券买卖市场。目前，市场上存在的上市产品有A股、B股、国债现货、基金等。

由于证券市场在国内发展历程不是很长，整个发展过程到现在也才10年的时间。因此，证券业在市场信息等多方面存在很多不足的地方。首先是市场主体的结构不是很合理，纵观整个证券市场可以发现非公有制企业获得的融资所占的份额很少。其次就是市场产品结构不合理，现在市场上除了A股所占的份额外，其他的都很少。再次就是市场信息不透明，经常会出现市场欺诈的行为。另外就是投资者对市场信息了解得不够透彻，经常出现盲目的投资现象。最后就是监管体制的不健全，出现很多的违规操作的现象。虽然，我国有着相关的法律法规对着这方面进行相应的管理，但是市场的变化也是多样的，因此会存在许多违规的现象，需要适时的注意。

二、金融创新与金融产业升级的指标体系

（一）金融创新的分类

金融创新包括的种类非常多，其中根据创新的主体可以分为以下几个方面，即中央银行、商业银行、证券业、保险业等几种。而根据创新层面的不同又可以分为金融组织体系的创新、金融观念的创新、金融调控手段的创新和金融工具的创新。但是这些金融创新因为主体的不同，也存在着一定的区别。与此同时，金融创新还可以根据创新的目的来分类，可以分为提高金融效率、规避风险、赚取最大利益等。此外，除了以上的分类外，金融创新还可以根据创新的来源来分类。一类是中国国内土生土长的金融创新即自创的金融创新，另外一类是从国外引进的，也就是引进的金融创新。

（二）金融创新指标

对于判断金融业是否存在创新的行为，可以从以下几个方面进行。第一，金融创新贡献率。金融创新贡献是衡量金融创新所带来的影响的一个标准，具体指的是金融创新所带来了金融利润跟总利润的比。从这可以看出金融创新的贡献跟金融创新所带来的利润成正比，因此可以把经融创新贡献率作为衡量金融创新的指标。第二，金融工具更换的频率。金融工具是指金融产品，而作为金融产品就有其特定的产品寿命。每种产品在市场上都会存在着一定的时间，根据其在市场上更换的频率就可以判断是否有新的产品出现。从某种程度上来说，经融工具更换的频率体现了这个国家的金融业开放程度。第三，金融工具引进系数，这种金融工具引进系数实质上是金融工具数目的对比，即原有的金融工具数目和现在的金融工具数目的比较。从金融工具引进系数可以看出这个国家金融的开放程度，系数大的说明该国金融比较开放，跟国际接轨的比较密切。反之，则说明该国金融开放程度不高。另外，从经融工具系数可以看出该国金融水平，系数小的说明该国金融水平高。第四，金融创新技术系数，这个系数是检查金融创新对技术要求的程度。目前，市场上跟金融创新有关的技术主要是管理、信息方面的技术。从金融创新技术系数大小可以看出这个国家的经济对技术的要求，如果系数大说明该国经济处于较发达的程度。反之，系数小的话，就说明该国经济不是非常发达。

（三）金融产业升级的指标

金融产业升级是金融创新产生的一个作用，也是金融行业发展必须经历的过程。要判断金融产业是否处于产业升级的阶段，可以从下面三个方面来进行判断。首先就是金融业对社会的贡献程度，所谓的贡献程度并不是指金融业给社会带来了多少社会效益，而是指金融业在一定的时间段内金融业创造的国民收入占整个国民收入份额。其次金融业国民净收入，这个跟金融业对社会的贡献程度的原理有点相近，是指金融所创造的国民净收入占整个国民净收入的份额。两者反映的都是这个国家的经济水平，指标值越大，说明该国金融越发达。最后就是金融资源利用程度，对于金融资源的有效利用，可以不断提高社会经济效益。

三、金融创新与金融产业升级

（一）组织创新与金融产业升级

金融组织创新是指对金融职能部门、金融智能部门的业务联系及关系重新进行调整，对于金融组织机构进行重新的设定。金融组织创新可以从以下三个方面看出来，第一个方面机构设置和人员分配，新的金融机构创新可以发现在这两方面主要偏向业务的开发。第二个方面就是相关的技术和管理人员，要保证组织的创新，人才是必不可少的，特别是技术和管理方面的人才。第三个方面是否有专门机构或部门的出现，为了避免坏账情况的出现，需要设置专门的管理机构进行监督和管理。与此同时，金融产业升级具体体现就是金融组织结构合理化，要做到组织结构合理化必须达到以下几个要求，首先结构组织对环境资源要进行充分利用，只有将资源进行有效地利用，才能提高经济的效益。其次是结构的运转要符合金融发展的一般规律和要求，就是将原来传统的产业劳动密集型向技术、资金、知识等方向发展。再次就是金融在服务方面要做的更好，服务更加全面，技术更加先进。要做到金融服务符合公司的发展，满足公司的经营要求。最后就是金融业与社会其他的经济部门的关系，虽然每个部门都有自己的行业特点，但是金融结构合理化要让这两者至少功在能上要相互协调和互补，只有这样才能体现金融结构的合理性。因此，要加强以上四个方面的建设，才能促进金融产业的升级。

（二）金融工具创新与金融产业升级

金融工具创新对金融创新具有十分重要的意义，可以促进金融产业升级。因此，要探讨金融产业升级与金融工具创新，可以从金融工具创新、金融工具选择两个方面进行阐述。首先是金融工具创新，金融工具的创新主要目的是降低市场的风险、促进技术进步，从而提高自身的经济实力。金融工具创新根据用途的不同可以将它分为避免金融监管的创新、降低市场风险的创新、技术的创新等。其次是金融工具选择，金融工具的选择对银行的经营也是十分重要的，只有选对了才会更好地促进金融产业的升级。因此，对于金融工具的选择要满足以下几个条件。第一，金融工具的选择要根据自己的实际情况，即银行本身的经营资源。第二，金融工具的选择要以自己本身的发展目的为依据。根据自己的目的选择相关的金融工具。第三，银行选择金融工具时要以自身的经营状况为基础，不根据自己实际情况进行盲目的选择时无法实现产业升级的。第四，银行在选择金融工具要着眼于现在市场，根据市场的容量选择合适的金融工具，这样才能更好地做到金融创新。

结论

金融创新对整个金融行业的发展具有重要的意义，它不仅可以带动金融产业的升级，还可以促进科技进步，提高社会生产力发展。与此同时，金融创新也给经济生活带来了深远的影响，可以促进行业的变革，提高行业的运行效率，给国民经济发展带来实质性的帮助。因此，要努力实行金融创新，促进金融产业的升级，保证整个金融业的健康发展。

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