金融支持庆阳老区扶贫攻坚情况的调查

■/陈永明　吴蔚蓝　谭文洁

金融支持庆阳老区扶贫攻坚情况的调查

■/陈永明吴蔚蓝谭文洁

通过对金融支持庆阳老区脱贫攻坚情况的深入调查，全面总结金融支持老区脱贫攻坚的做法及成效，客观分析了当前金融支持老区脱贫攻坚工作中存在的问题和不足，提出了具有针对性的意见及建议。

革命老区脱贫攻坚金融支持

庆阳，地处陕甘宁三省交会处，是刘志丹、谢子长、习仲勋等老一辈革命家创建的南梁苏维埃政府所在地，是甘肃革命老区的核心地带。同时，庆阳辖内7县1区也属于六盘山集中连片特困地区，其中：7个县属于国列重点贫困县、1个区属于省列重点贫困县区，贫困面广、贫困程度深，贫困成为庆阳老区发展的最大问题、脱贫上升为庆阳老区发展的最大任务。为了贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加大脱贫攻坚力度支持革命老区开发建设的指导意见》和人民银行牵头印发的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，切实提高金融助推老区脱贫攻坚的成效和水平，我们对近年来庆阳金融支持老区脱贫攻坚情况进行了全面调查。

二、做法及成效

（一）加强组织领导，统筹推进金融扶贫工作

成立金融扶贫工作领导小组、金融精准扶贫工作领导小组，切实加强对金融扶贫工作的组织领导。制定下发了《关于金融支持庆阳加快扶贫开发的意见》、《关于全面推进金融精准扶贫工作的指导意见》、《关于金融扶贫典型示范行创建工作的实施方案》、《关于进一步加强金融扶贫工作的通知》等四份指导性文件。创办并编发《庆阳金融精准扶贫工作简报》。还率先建立了精准扶贫贷款统计制度，精心设置统计项目，要求银行业金融机构按月统计上报。

（二）创新措施方式，扎实实施金融精准扶贫

把金融精准扶贫与“联村联户、为民富民”活动紧密结合，辖区银行业金融机构在金融系统的68个双联村开展“金融精准扶贫示范村”创建活动。在示范村率先落实金融扶贫主办行制度，为每个示范村确定了主办银行，并督促主办银行在示范村积极构建“一对三”（行对村、行对企、行对户）金融精准扶贫新模式，即主办行利用各自的信贷产品和服务平台为示范村、贫困户、以及各类新型农业经营主体和对脱贫攻坚具有辐射带动作用的涉农企业提供信贷支持和金融服务，金融扶贫直接精准到村、到户、到企。

（三）管好用好支农再贷款，积极助推脱贫攻坚

把支农再贷款作为助推脱贫攻坚的最有效抓手，通过严格的支农再贷款管理和扎实有效的支农再贷款示范区创建活动，使支农再贷款的优惠政策落到了实处，在助农增收中发挥了重要作用。2015年，辖区地方法人金融机构利用支农再贷款发放农户贷款8.8亿元，其中：贫困户贷款3.35亿元，非贫困户贷款5.45亿元；利用支农再贷款向涉农企业、专业合作社、种养大户发放贷款9.35亿元，通过支持涉农企业及各类新型农业经营主体，带动当地农民脱贫致富。同时，通过督促法人金融机构严格落实利用支农再贷款发放涉农贷款的利率要求，使“三农”贷款贵问题得到了有效缓解。2015年，11家地方法人金融机构利用支农再贷款发放涉农贷款的平均利率6.16%，比地方法人金融机构利用自有资金发放涉农贷款的平均利率低3.2个百分点，为贷款农户和涉农经营主体节约成本约0.32亿元。

（四）围绕扶贫重点，加大信贷支持力度

近三年，辖区金融机构累放涉农贷款498.33亿元，占贷款总额56.17%。累放扶贫异地搬迁贷款20.1亿元、妇女小额担保贷款28.4亿元，“双联惠农贷款”14.4亿元，“牛羊蔬菜贴息贷款”4.19亿元，精准扶贫专项贷款20.39亿元，“金桥工程贷款”13.22亿元、农户小额信用贷款79.32亿元，为农户脱贫致富提供了有力的信贷支持。同时，围绕庆阳首位富民产业—苹果产业，创新信贷产品，加大信贷投入，近三年，金融机构共创新涉农信贷产品23个，其中苹果产业专属信贷产品9个，占比39%，累放苹果产业贷款14.68亿元，其中：兰州银行累放“金苹果富农贷”0.76亿元、甘肃银行累放“金果贷”1.78亿元，宁县农合行累放“庆果通”贷款0.97亿元，正宁和合水联社累放“金果宝”贷款1.95亿元，合水联社累放“果业通”贷款1.63亿元，庆城村镇银行累放“果真好”苹果仓单质押贷款0.77亿元、“果真好”农户联保贷款0.35亿元，合水金城村镇银行累放“金灿灿”果业贷款1.58亿元，用于果业的小额信用贷款4.62亿元，有力支持庆阳苹果做大做强，苹果产业对脱贫致富的辐射带动能力进一步提升。

（五）实施金融创新，破解金融扶贫难题

一是探索形成金融支持产业扶贫的“庆阳模式”。国开行甘肃分行在庆阳开展金融支持产业扶贫试点，探索形成了“一体系四保障”（资金借贷体系，组织管理、制度建设、风险防控、监督服务）的金融支持产业扶贫“庆阳模式”，为4个县区152个村4910户农户投放贷款1.1亿元，户均2.24万元，二是创新建立农村产业发展资金合作社。2015年，创新金融支持农村产业发展的新模式，在全市1261个行政村建立“农村产业发展资金合作社”，兰州银行庆阳分行给予每个社100-200万元“金桥工程”信贷额度，总额度20亿元，地方财政为合作社社员贷款提供2亿元政府担保，贷款利率6%。贷款期限两年。截止2015年底，已发放农业产业发展资金合作社贷款13.85亿元。三是开展小额贷款保证保险试点工作。2015年，协调建立“政银保”合作新机制，政府为农户小额贷款提供1000万元风险保证金，人保财险公司为农户小额贷款提供专属保险服务，贷款损失由政府、保险、银行按照不同比例共担风险，有效解决了农户小额信用贷款额度提高以后的风险控制问题，为农户小额信用贷款发放创造了更为有利的条件。

二、困难和问题

一是金融扶贫推动难度较大。由于金融扶贫工作量大、风险高、成本高、收益低，金融机构参与金融扶贫的积极性、主动性不高，人民银行组织推动金融扶贫面临很大的难度和挑战。

二是保险扶贫成为金融扶贫的短板。从当前的金融扶贫现状看，金融扶贫过分强调信贷扶贫，而忽视了保险扶贫，导致保险对扶贫产业和项目跟进少、产品少，一些产业和项目抵御价格、市场和各类灾害的能力不强，扶贫项目和投入风险大。

三是不良贷款居高不下严重影响了信贷投放的积极性。近年来，由于诸多因素影响，庆阳不良贷款急剧上升，2015年末全市不良贷款余额16.96亿元，较上年增加5.53亿元，增幅48.38%，不良贷款率2.9%。其中：地方法人类金融机构不良贷款余额11.2亿元，不良贷款率5.93%，严峻的信贷资产安全形势，严重挫伤了金融机构放贷的积极性，对信贷扶贫产生了不利影响。

三、思考与建议

（一）建立扶贫信贷投入激励机制

参照农村金融机构定向费用补贴政策，对国家和省列重点贫困县区的涉农信贷给予适当补贴或奖励，调动金融机构参与金融扶贫的积极性。

（二）建议出台“贴费保险”政策

引导保险机构积极开发扶贫保险产品、创新扶贫保险服务。同时，希望政府比照“贴息贷款”出台“贴费保险”政策，为扶贫产业、扶贫项目提供必要的“贴费或免费保险”。

（三）政府要带头营造良好的信贷环境

政府要对本级财政担保的各类扶贫贷款，足额交存担保金或风险补偿金，不得干预或阻碍银行对担保金或风险保证金的约束及代偿权力的行使，同时，要为银行依法清收不良贷款提供有力有效的司法支持。

（四）要切实提高金融创新水平和成效

金融机构应切实提高金融创新意识和能力，有效解决金融支持三农、小微发展中的瓶颈和不足，争取在贷款难、贷款贵等方面取得突破。

［1］陈永明.对金融支持老区建设情况的调查与思考〔J〕，甘肃金融，2015（9）

［2］安剑平.金融支持老区经济发展的问题与对策〔J〕.河北金融，2009（7）.

［3］王鸾凤，朱小梅，吴秋实.农村金融扶贫的困境与对策〔J〕.国家行政学院学报，2012（6）.

◇作者信息：中国人民银行庆阳市中心支行

◇责任编辑：闫树北

◇责任校对：闫树北

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