《中央银行与金融监管》课程的教学改革探索

——以应用型本科院校为例

秦菊香1，张　晶2

(1.河北金融学院　教务处；2.河北金融学院　金融系，河北　保定　071051)



《中央银行与金融监管》课程的教学改革探索

——以应用型本科院校为例

秦菊香1，张晶2

(1.河北金融学院教务处；2.河北金融学院金融系，河北保定071051)

摘 要：《中央银行与金融监管》是财经类高校金融学专业的核心课程，对于构建学生金融知识体系和培养学生金融思维，实现专业人才培养目标具有举足轻重的作用。在应用型本科院校，课程应紧紧围绕实现应用型金融人才培养目标进行教学改革，在教学内容的安排、教学方法与手段的使用、考核方式的选择等方面，既要考虑系统传授理论知识和方法的需要，也要考虑培养学生的知识应用能力和动手操作能力的需要。

关键词：中央银行与金融监管；教学改革；应用人才；培养

《中央银行与金融监管》是一门以中央银行、货币政策与金融监管为研究对象，以宏观为视角，以研究现代经济和金融运行规律为出发点，以研究、探讨经济与金融稳定发展机制为核心的金融学专业核心课程，[1]对于应用型金融人才培养目标的实现具有举足轻重的作用。 在应用型本科院校，该课程应紧紧围绕实现应用型金融人才培养目标的需要进行教学改革。

一、《中央银行与金融监管》课程对应用型人才培养的重要意义

《中央银行与金融监管》课程作为应用型财经类院校金融学专业的核心课程，其内容立足于中国经济金融发展的实际，吸收国外央行和金融监管当局在宏观调控和监管方面的先进经验和做法，服务于中国的经济金融实践。[2]通过对课程的学习，学生能够对货币政策有更深刻的解读，对金融监管体制和措施有更全面的认识，对中央银行职责的履行有客观的了解，对正确评价经济运行的现状、判断经济发展的趋势有着现实意义。授课教师通过对教学方法和手段的恰当选择，培养学生养成持续关注经济金融政策的习惯，并锻炼学生发现问题、分析问题和解决问题的能力，为金融领域培养具有扎实的理论功底和综合能力的优秀人才。

为了更好地实现应用型人才培养的目标，本文结合河北金融学院《中央银行与金融监管》课程建设和实践教学改革的实际，从教学内容、教学方法和手段、课程考核三方面进行总结，以提高应用型财经类院校金融人才分析问题、解决问题的实际应用能力。

二、以应用型人才培养为目标的《中央银行与金融监管》课程教学改革实践

(一)围绕应用型人才培养进行教学内容改革

河北金融学院金融学专业人才培养目标定位于为金融行业和地方经济社会发展培养具有创新精神、国际视野和良好发展潜质的应用型人才。《中央银行与金融监管》课程紧紧围绕专业人才培养目标定位、随经济金融形势持续更新等开展教学内容改革实践。

1．围绕应用型人才培养目标对教学内容进行再定位。以中央银行业务和监管为线索，夯实学生的金融理论基础。中央银行职责的履行与职能的发挥，都是通过开展业务而实现的。《中央银行与金融监管》课程教学应通过对中央银行的资产业务、负债业务和其它业务的讲授，为学生打下扎实的理论基础。中央银行各项业务的学习是讲授货币政策的前提，如再贴现在中央银行业务中属于资产业务，在货币政策中属于一般性货币政策工具，在讲授资产业务时应侧重讲再贴现业务的相关规定，在讲授货币政策时应侧重分析再贴现政策的运用对银行业金融机构和实体经济的影响。因此，中央银行业务是基础，是理论知识得以灵活运用的前提。

剖析中央银行对货币政策的应用，培养学生分析问题的能力。第一，让学生深刻理解央行货币政策的现实影响。一般来说，一个国家的中央银行代表国家制定和实施货币政策，通过各种货币政策工具的使用，对国家的宏观经济运行进行调控。开放经济条件下，世界主要经济大国如美国的货币政策会引发世界各国的关注，并影响全球经济。所以，在授课过程中应使学生认识到，虽然每个人不可能都是货币政策的制定者，但是我们都是货币政策的执行者，虽然普通人没有制定货币政策的权利，但是货币政策深刻地影响着每个普通人的生活，因此我们需要对货币政策有深刻的理解。第二，深入剖析货币政策对经济金融的传导机制。一方面，解析原理。通过画延伸图的方式，对每一个货币政策工具如何一步一步地影响各市场主体的行为进行详细解析，通过多角度分析，使学生对货币政策如何影响经济各方面进行全面掌握。另一方面，基于国情。无论是货币政策最终目标的确定还是货币政策工具的运用和中介目标的选择，都没有绝对的好坏之分，选择的标准在于是否适合本国，应基于一国国情分析货币政策对本国经济的影响。第三，对比分析各种货币政策工具的运用效果。授课教师应重点分析每个货币政策工具的基本原理、适用的经济环境以及优缺点，基于本国国情，通过对比分析，给出可行的货币政策工具选择实施方案。此外，单一的货币政策工具应用很难解决复杂的现实经济问题，应在深入理解每个货币政策工具的基础上，注重货币政策工具的综合运用。第四，引导学生思考金融监管内容、方式和成效。每一次经济危机爆发大都源于金融监管的缺失或失灵，也大都会引发金融监管当局对其重新思考。如1929年经济危机后美国采取“分业经营、分业监管”模式，2008年金融危机后美国出台《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》等。宽松与严格，效率与安全，在不同时期，各国都在权衡中选择。所以对于金融监管教学内容，应侧重借鉴国际经验，基于本国国情和未来改革方向，对金融监管体制、金融监管方式、金融监管内容等展开思考。

2．教学内容紧随经济金融形势变化持续更新。教材的内容无法跟上纷繁复杂的经济变化，也无法囊括不断创新的货币政策工具，尤其是在经济波动时期，这就需要授课教师充分备课，保证教学内容的前沿性，力求在理论、观点和内容方面与时俱进，使学生既掌握中央银行与金融监管的基本原理，又能了解中央银行领域的现实情况和理论成果。如2015年10月10日，中国人民银行在山东、广东开展信贷资产质押再贷款前期试点，决定在上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省(市)推广试点。在信贷资产质押再贷款试点地区，人民银行分支机构对辖区内地方法人金融机构的部分贷款企业进行央行内部评级，将评级结果符合标准的信贷资产纳入中国人民银行发放再贷款可接受的合格质押品范围。这一政策可以充实《中央银行与金融监管》课程中的再贷款政策的教学内容，这项改革创新是完善中国人民银行质押品管理框架的重要举措，既提高了货币政策操作的有效性和灵活性，也扩大了地方法人金融机构合格质押品范围，并引导其向小微企业和“三农”的信贷投放，这有助于降低社会融资成本，支持实体经济发展。

(二)围绕应用型人才培养进行教学方法与手段改革

1．分享经济金融时事新闻，提高学生的综合能力。“教学以学生为本”是现代大学课堂坚持的教育理念，为了实现这一教育理念，授课教师应充分利用课前5分钟，通过学生相互交流，锻炼学生发现问题与提出问题的能力、信息收集与处理的能力、语言沟通与表达的能力和团队协作的能力。具体做法如下：一是授课教师在学期初把学生分成若干个小组，在前期准备的基础上，每个小组经过充分酝酿讨论，选出该组成员普遍关注的几个经济金融问题进行分享；二是提高学生参与的积极性，授课教师要求每组学生在和其他学生交流之前应至少提前一天将分享内容呈现出来，教师也要充分准备，熟悉并掌握相关内容；三是本小组成员通过集体商议推荐1名代表就准备内容与本班同学分享；四是授课教师进行点评、扩展和总结。经过几年的教学实践，这一做法得到学生的高度评价，学生参与的积极性很高，取得了以下两方面的教学效果。

一方面，锻炼学生的主动性与语言表达能力。在传统的大学课堂上，多数学生不会选择主动发言，而“课前分享经济金融新闻”环节的设置，锻炼学生的主动性、语言表达能力，为未来顺利面试和就业打好基础。另一方面，帮助学生养成“关注时事金融”的好习惯。我们对国内外经济金融形势的了解，更多源于各种媒体的报道。一门课往往只有几十学时，课堂讲授的内容不能完全满足未来工作的需要，这就凸显了养成关注国内外经济金融形势好习惯的重要性。关注时事金融不仅是对各个事件的关注，还有对事件后续发展的持续关注和思考。良好习惯的养成，有利于学生实现终身学习并终身受益。

2．增加与本课程相关的国内外金融大事件的课堂讨论环节。选择与教学内容紧密相连、与国家经济和个人利益息息相关的国内外金融事件与金融改革方案作为专题，组织学生开展课堂讨论。[4]讨论一般安排在理论教学之后进行，先理论再实践，是对理论知识的再巩固，也是培养学生学以致用的好方法，取得了以下三方面的效果。

第一，培养学生综合运用理论知识的能力。如在学习金融监管体制各类型的含义、优缺点等内容后，学生要对我国金融监管体制进行思考，主要分析我国当前金融监管体制选择的背景、效果、是否需要改革及原因、改革的时机、改革前的准备工作等方面。

第二，培养学生分析问题的能力。例如，“中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变”。这一货币政策出台的目的是什么？实施后企业融资成本会降低吗？一年期以上定期存款利率放开上限的意义是什么？商业银行一年期以上定期存款利率会因无上限而上浮吗？再如，我国存款保险制度的建立和2015年5月1日起施行的《存款保险条例》的出台，会对银行业、金融监管、企业和个人产生怎样的影响？每项金融政策的制定，都需要师生的讨论和持续关注。

第三，集思广益增强教学效果。课堂讨论的问题没有标准答案，仁者见仁，智者见智。一个人说可能只有一种见解，若五十个人说，那么每一位听者就可能获得五十种见解，再通过分析和推理进行筛选和论证，课堂讨论的结果便是五十个人全面深刻地认识某个关键问题，这样就充分增强了教学效果。

3．发挥网络教学资源优势，实现课堂教学向课下学习的延伸。为了更好地培养应用型人才，拓展学生自主学习的空间和培养学生自主学习的能力，应充分发挥网络教学资源优势，实现课堂教学向课下学习的延伸。

第一，实现课堂讲授的高效率。授课教师将本周上课准备讲授的内容提前一周上传至该班级的网络课堂，要求学生结合教材提前预习。学生提前拿到授课资料，事先知悉授课内容，就可以在课堂上紧跟教师讲授思路，不需要花时间翻书，也不需要花时间做笔记，使得课堂时间能够充分利用，实现了课堂讲授的高效率。

第二，锻炼学生自主学习的能力。课堂时间是有限的，授课教师将课堂上无法展开且有必要让学生涉猎的相关资料上传至网络课堂，以供学生学习。同时，授课教师有选择性的布置作业，要求学生通过网络、图书馆等查找资料实现自主学习，在网络课堂上实现作业的布置、提交和批阅。

第三，加强师生、生生间互动与交流。授课教师在网络课堂上设置“讨论区”和“留言板”。在“讨论区”就经济金融领域重大事件或教学的重点、难点进行专题讨论，师生各抒己见，加强师生、生生间互动和交流。学生可以在“留言板”提出与课程相关的疑问、建议和看法，教师在“留言板”进行解答。[3]

(三)围绕应用型人才培养进行课程考核方式改革

通过对课程考核方式的改革，打破“一考定终身”的传统考核方式，实现对学生学习效果的综合评价。

1．增加实验实训环节考核。在教学大纲中设计一些实验实训环节。例如，真假币鉴别实验、货币政策工具——法定存款准备金率的应用分析、货币政策工具——再贷款利率的应用分析、货币政策工具——公开市场业务操作的应用分析、存贷款利率政策实施及应用、再贷款业务实训等。通过实验实训，提高学生运用理论知识分析实际问题的能力，以便更好地实现应用型人才培养的目标。同时，授课教师对实验实训环节中学生的实训质量、效果等方面进行客观评价，并将评价结果纳入课程考核部分。

2．加强学习过程管理。加强学生学习过程管理，将课前讲新闻、课堂讨论、网络课堂使用等环节的学生参与程度和表现纳入课程考核部分，并加大平时成绩在总成绩评定中的比重。通过加强学习过程管理，既打破“一考定终身”的传统考核形式，也督促学生将功夫用在平时，有助于日常点滴知识的积累。

3．侧重考察学生的综合分析能力。在期末考试的笔试部分，减少客观题比重，增加主观题分值，同时，所设置的主观题应基于当前的经济背景，并围绕我国正在推行的金融改革相关内容，要求学生进行深入分析，侧重考察学生的运用所学基础知识综合分析问题的能力。

三、结语

《中央银行与金融监管》课程在河北金融学院课程组教师和学生的共同努力下，经过近几年的教学改革实践与探索，教师的教学能力和学生综合运用所学基础理论知识发现问题、提出问题、分析问题和解决问题的能力等方面得到极大提升，基本实现了课程在金融学专业应用型人才培养中“知识、能力、素质”的目标要求，为金融业培养了一批综合素质高、实践能力强的应用型人才，助推了地方经济金融业的发展，发挥了学校金融人才培养基地的作用。

参考文献：

[1][2]秦菊香.中央银行与金融监管[M].北京：高等教育出版社，2014：1，12.

[3]李涤凡.关于中央银行学教学的一些思考[J].河南广播电视大学学报，2012(2)：31-32.

[4]李庆华，江芸.论参与式教学法在《中央银行学》课程中的应用[J].现代商贸工业，2014(1)：153-155.

(责任编辑：王释云)

The Teaching Reform of the Course of “Central Bank and Financial Regulation”——A Case Study of Application Oriented Universities

Qin Ju-xiang, Zhang Jing

Abstract：Central bank and financial regulation is the core curriculum of finance and economics universities，for cultivating student’s knowledge about financial system and financial thinking，which also play a pivotal role in professional talent training goal. In the application-oriented institutes，courses should comply with financial application talents cultivation to carry out the teaching reform. In the arrangement of the teaching contents，teaching methods and assessment methods, we should consider the teaching theoretical knowledge and methods，at the same time and we should also pay more attention to the development of students’ ability of knowledge application and operating ability.

Key words:central bank and financial regulation； teaching reform； applied talents; training

作者简介：秦菊香(1965-)，女，河南武陟人，河北金融学院教务处教授，主要研究方向为金融监管与金融法。

收稿日期：2015-11-01

doi:10.13983/j.cnki.jaechu.2016.01.020

中图分类号：G434

文献标识码：A

文章编号：1008-6471 (2016) 01-0092-04