浅谈临柜业务风险控制与防范

陈康

银行是以货币资金为经营产品的特殊企业，以吸收存款、发放贷款，通过资金经营获取利润。在经营活动中，银行应保障经营资金安全，经得起重大风险，保证随时可以取得可用资金，使客户对银行保持信任，并在这一过程中尽可能地追求利润最大化，这也就是经常提到的银行经营原则：“安全性、流动性、效益性”。

一是坚持合规文化教育，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。二是账户开立、使用、变更与撤销。个人存款人和单位存款人在进行各项经济活动时，都必须通过银行账户进行资金划转，如果临柜人员在开户时未认真审核相关证明文件，对不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证件进行开立银行结算账户，给不法分子进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法活动创造了条件，会造成严重的后果。三是开展教育警示活动，营造合规经营、诚实守信氛围。四是加强规章制度的完善。应该定期运用问卷调查卷等形式，从人员、临柜业务产品、作业流程、系统等方面变化，把临柜业务操作的风险点及漏洞找出来。然后制订一定的制度加以约束。

面对全方位的金融开放，银行竞争压力剧增，必须加快金融改革步伐，才能构建全面的风险管理模式，提高风险管理能力，从而提高自身的竞争优势。

（作者单位：农行浙江省临海市支行 浙江临海 317000）

（责编：李雪）