互联网金融与小微企业融资模式创新研究

张浩展

摘 要：对于很多小微企业而言，在发展的过程中，很容易遇到资金周转出现困难的情况，一旦资金链断裂，很多小微企业不得不选择破产或者被大企业兼并。在互联网金融下，小微企业的发展迎来了新的契机，互联网金融也逐步成为小微企业融资的新渠道。该文将着重探讨互联网金融下，小微企业融资的新型模式。

关键词：互联网金融  小微企业  融资模式  创新研究

中图分类号：F49;F276.3;F832.4        文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2015）10（c）-0188-02

Internet Innovation Finance and Small Micro-enterprise Financing Mode

Zhang Haozhan

（Shenyang Agricultural University  Shenyang City，Liaoning Shenyang，110866，China）

Abstract：For many small businesses，in the process of development，it is easy to come across the situation of liquidity difficulties，once the capital strand breaks，a lot of small businesses go bankrupt or be forced to choose big corporate mergers.Internet banking，the development of small and micro enterprises ushered in a new opportunity，internet banking has gradually become a new financing channels for small and micro enterprises.This article will focus on Internet banking，the new mode of financing small and micro enterprises.

Key Words：Internet banking;Small and micro enterprises;Financing model;Innovative Research

随着互联网金融的产生，小微企业在发展的过程中，终于迎来了发展的重要契机，小微企业如何在资金周转困难的前提下，有效地解决资金链的问题，只要依靠互联网金融，并积极采纳互联网金融体系下的融资新模式，才有可能实现互联网金融的大发展。那么在互联网金融下，小微企业融资模式创新的意义如何？如何采用新的融资模式呢？

1 互联网金融与小微企业融资模式创新的重要意义

对于很多小微企业而言，积极参与互联网金融体系，进行互联网金融与小微企业融资模式创新是我国金融创新与小微企业发展实现双赢的重要战略渠道。可以说，在互联网金融下，通过小微企业融资模式的发展创新，可以极大地推动小微企业的快速发展，确保小微企业在发展中的持续的生命力，同时还可以有效地保障小微企业的资金安全。另外互联网金融作为新生产物，通过小微企业融资的模式需求，反过来也会刺激互联网金融的快速发展，不断丰富融资模式，不断创新融资方式，进而实现互联网金融与小微企业的共同发展与进步。

对于很多小微企业而言，虽然这些小微企业自身的市场占有率较低，对于解决人员失业、再就业，对于刺激经济发展的能力有限，但若干个小微企业在发展的过程中，集体所迸发出的能量是巨大的。这也可以从我国政策对小微企业发展的倾斜看出端倪来。既然国家重视发展小微企业，互联网金融积极地进行小微企业融资模式的创新，既迎合了市场需求，同时也在一定程度上满足了政策的要求。反过来，互联网金融融资模式的创新，在服务好小微企业的同时，也会在一定程度上受到我国政策的鼓励与支持，进而推动互联网金融的快速发展。

2 互联网金融与小微企业融资模式创新研究

互联网金融融资模式的创新对于小微企业的发展具有非常关键的作用，那么互联网金融融资模式如何进行创新，才能更好地促进小微企业的运行与发展呢？在实践中，互联网金融的融资模式通常有以下几种模式。

2.1 点对点的融资模式

这是一种相对简单的融资模式，但与传统的线下融资不同，由于互联网金融本身的覆盖面较广，所以小微企业在融资的过程中，可以快速地筹集到发展的资金，进而有效地保障小微企业的资金安全。这种模式在实践中运用比较普遍，因为这种融资模式通过互联网金融的快速周转的特点，可以保障融资信息及时传达到需求方，同时还可以有效地保障资金安全，降低小微企业的融资风险。很多小微企业在融资的过程中，通过运用这种模式，往往可以实现点对点，甚至点对多的融资。特别是对于一些资金需求量大的小微企业而言，通过互联网金融融资，可以在较短的时间内，获得多个贷款方的资金补充，而多个贷款方也可以通过共同出借融资资金以降低所需承担的风险。

2.2 基于大数据的小额贷款融资模式

在互联网金融体系下，小微企业的融资渠道是丰富的，小微企业的融资模式是多样化的，除简单快速的“点对点”模式外，还有一种比较新颖的融资模式。这类型的融资模式，往往是针对一些比较典型或者实力比较雄厚的电商而言，由他们作为牵头人来发起小额信贷。一些想要在互联网中大展拳脚的小微企业，可以通过大型电网的中介平台，来进行有效的融资。当然这种模式的审核也相对较严格，不仅仅需要小微企业提供一些资质认证，往往还需要进行一定的网络抵押。由于这种融资模式是大型电商发起的，可信度可以得到有效地保障，在融资的过程中，其审核、放贷都有一套相对严谨科学的流程，进而降低双方的风险。

2.3 大众筹资融资模式

这种融资模式其本質就是线下的股票发行或者产品预售，在互联网金融下，一些有资金需求的小微企业，在发展的过程中需要筹集资金，可以通过互联网平台，当然不同类型的融资模式，所需的互联网平台是不同的。小微企业的股权众筹模式是指小微企业在筹资的过程中，借助于第三方网络平台，来发行类似股票的股权，以获得贷款方的资助，通过这种形式来满足小微企业的资金需求。这是互联网金融体系下，小微企业融资的新渠道。而小微企业的创新项目众筹从本质上来看，它属于产品预售，当然这种预售往往是创新型的产品，通过预售来提前回笼资金，以实现小微企业的快速发展。

2.4 电子金融机构——门户融资模式

这种融资模式其实质是线下融资模式的网络化，小微企业通过线上的融资平台来获取贷款信息，在与自身的实际需求进行比对后，选定贷款方。这种模式，小微企业的选择余地较广，借贷信息更加多元化。

3 结语

互联网金融下，小微企业融资渠道多样化，极大地推动了小微企业的快速发展。同时由于小微企业类型众多，融资需求丰富，融资模式必须进行创新，才能真正促进小微企业的快速发展。

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