如何做好信用卡风险的防控

王玲利

一、银行监管部门

一是强化对特约商户和第三方支付服务商的监管。中国银联和相关部门应对各类特约商户加强管理，持续监测和定期检查，防控信用卡大额套现、欺诈等案件的发生。同时，彼此签订的协议中应明确特约商户不得协助持卡人套现的义务和相关违约责任。二是完善征信系统。目前，我国还缺乏完备的个人信用体系，各家银行各自为政，同一申请人可在多家银行申办信用卡，持卡人所享有的信用额度可能大大超过其偿还能力，容易发生“以卡养卡”的信用卡套现案件。因此，监管部门应建立和完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，设定个人总的信用额度，方便发卡行查询验证，避免为同一客户重复办卡。

二、发卡银行

一是加强客户信息管理。发卡行应跟踪关注持卡人重要信息的变动情况，对持卡人的用卡情况进行全方位监控，发现可疑交易要及时核查，对已确认的套现行为要采取必要措施，从源头上遏制套现行为。二是规范营销人员的操作步骤。防止出现营销人员为追求业务量而放松对持卡人的核查甚至协助造假的情况。三是开展宣传教育活动。金融机构应广泛开展宣传教育活动，使社会各界了解信用卡并正确使用信用卡。

三、持卡人

一是合理设置密码。如今，绝大多数信用卡都支持凭密码消费，但是许多客户密码形同虚设，使不法分子有机可乘。因此客户应合理设置密码，避免因自己的密码设置简单而发生风险。二是正确使用ATM自动取款机。在防范信用卡遭复制方面，持卡人首先要注意保护账户信息与密码。尤其在使用ATM机进行存取款时，更要提高警惕。

以上是从监管部门、银行以及客户自身三方面简要地阐述了自己的意见，防范在于每个细节，信用卡的资金安全需要引起我们每个人的重视，更需要大家共同努力。

（作者单位：农行临海市支行 浙江临海 317000）

（责编：李雪）