私人银行高净值客户金融服务探究

闫楠

摘要： 本文选取了可能影响银行私人银行客户数量的9个因素以及每个因素取一个代替变量，基于Z银行的私人银行业务2011年4月-2013年9月历史数据，通过逐步回归方法分析了影响商业银行私人银行客户数量的主要因素。实证研究表明：服务网点数、个人金融资产额、Z银行对私人银行业务的顾问数量、居民消费信心指数，以及银行存款规模都是私人银行客户数量的主要影响因素。并且，居民消费信心指数对私人银行客户数量的影响为负，而其余四个银行内部因素对私人银行客户数量的影响均为正。

关键词： 私人银行；客户数量；影响因素；统计分析

一、研究背景

根据中国统计局的数据，2012年末我国有近40万亿元的城乡居民储蓄，面对着通货膨胀和存款利率的压力，有相当部分储蓄需要转换为资产管理类产品，另外我国还有着规模巨大的民间外汇储备资产，相当部分需要转化为较高收益的债券资产、股票资产和资源性资产、PE投资。如今，高净值人群的投资理念不断成熟，一般的银行贵宾级服务和普通的证券、基金、保险和银行理财服务，同质化现象严重，不能真正满足高端客户的需求。而以财富管理为核心，面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务的私人银行业务的优势也逐渐凸现，而且已经成为银行利润的重要增长点。

本文主要以Z银行的私人银行业务为基础，研究商业银行的私人银行业务，随着我国金融市场的开放，Z银行的私人银行业务面临着激烈的竞争，而争夺高端客户是中外银行在国内的当然之选。在这种情况下，对Z银行而言，关键是要留住现有的高端个人顾客，保持现有高端个人顾客的稳定性，同时发展中间业务以开辟新的私人银行产品来吸引更多的新客户，总而言之，私人银行客户的规模对于Z银行的私人银行业务发展至关重要。

二、Z银行私人银行客户数量的影响因素研究

（一）模型构建和变量选择

对于Z银行私人银行客户数量的影响因素分析，可以构建线性回归模型进行分析各因素对数量的影响是否显著。建立的多元线性回归的模型为：