新形势下商业银行零售存款业务发展现状与趋势研究

张日旭

摘要： 在利率市场化改革不断深入、互联网金融爆发式增长的新形势下，商业银行间竞争日趋激烈，零售存款业务面临着巨大的考验。文章从零售存款业务总体概况、各类机构个人存款业务发展、个人存款业务结构、成本等方面，阐述了目前我国商业银行零售存款业务现状，并通过对零售存款业务发展影响因素的分析，最终指出了零售业务的发展趋势，包括：商业银行盈利能力将受到严峻考验、对定价机制与风险管理的要求更高、商业银行吸收存款方式与渠道将不断丰富。

关键词： 利率市场化；互联网金融；零售存款业务

一、商业银行零售存款业务现状

（一）概述

截至2013年底，我国住户存款达46542151亿元，较2012年增加5523057亿元，但是，同比增速却由2012年的1654%下降到1346%，降幅为308%。近三年我国住户存款总额及增速详见图1。