我国农村金融机构效率研究的现状与趋势

姚凤阁+王天航

文章编号：1001-148X（2014）05-0055-07

摘要：本文以探究农村金融机构效率问题的研究进展和前沿动态为出发点，运用不同方法对CNKI在2001-2013年之间收录的相关文献进行分类总结，并结合当前农村金融环境和背景对文献内容进行深入剖析。从2002年起，有学者开始对农村金融机构效率的相关问题进行关注与研究，其中金融学、宏观经济管理与可持续发展、投资学这三门学科是对农村金融机构效率问题研究的引领学科；农业有效资金投入不足、资本运转效率低下、金融组织缺失是造成我国农村金融机构效率偏低的主要原因，影响我国农村金融生态环境的法律体系、农村信用体系等要素均在很大程度上影响着我国农村金融机构效率的整体提升。我国需要进一步采取措施来规范和完善农村金融组织体系，从而有效提高我国农村金融机构的效率。

关键词：农村金融机构；效率；文献分类统计

中图分类号：F83034文献标识码：A

收稿日期：2013-12-28

作者简介：姚凤阁（1971- ），男，黑龙江鹤岗人，哈尔滨商业大学商业经济研究院教授，博士生导师，研究方向：农村金融理论；王天航（1989- ），男，哈尔滨人，哈尔滨商业大学金融学院研究生，研究方向：金融效率评价。

基金项目：国家社科基金项目，项目编号：11BJY080；国家自然科学基金项目，项目编号：71340022；教育部人文社科青年项目，项目编号：10YJC790338。一、研究的现状和存在的问题

我国作为世界上最大的发展中国家，全国六成以上人口为农村人口，是典型的农业大国，因此农业、农村、农民的问题即“三农问题”关乎我国经济社会发展全局。解决“三农问题”关键是要处理好农村金融效率低下的问题。多年来，农村金融机构作为农村金融主体之一，在促进我国“三农”经济发展，优化农村资源配置，弥补农村金融市场缺陷等方面作用明显。但随着我国农村金融改革的不断深化，我国农村金融机构所处的社会环境与经济环境都发生了翻天覆地的变化。一方面，农村金融机构在一些资金流通领域的市场化程度不断提高，这些领域逐渐成为商业机构谋取利益的必争之地，农村金融机构面临是否与之相竞争的抉择；另一方面，农村金融机构自身暴露出的问题越来越多，很多问题都到了必须解决的关键时刻。因此，当前农村金融机构的首要任务就是通过改革和转型提高自身经营效率，从而有效提高自身竞争力。

由于西方国家的金融体系结构明显区别于我国的二元经济结构，因此其相关的研究文献主要是针对一些国家的经济欠发达地区的农村金融机构。这一研究角度问题，导致国际知名学者对于农村金融机构效率这一专项问题的研究比较少，研究方法与结论也大相径庭，绝大多数文献是从宏观经济资源的有效配置、商业银行的运行方式及农村金融机构效率的影响因素分析等几个角度进行研究和分析的。而国内学者的研究重点则集中于我国农村金融体制改革问题，从效率角度对农村金融机构和农村金融市场进行深入的探究。但从金融机构效率评价体系来看，我国有关农村金融机构效率问题研究的文献所涉及的内容还不够全面，研究的方向和侧重点还比较分散，大部分文献仅在学术层面分析问题，对于现实层面的指导意义并不是很强。这就需要我们通过对已有的研究文献进行总结，以此来探究当前学术界对农村金融机构效率问题研究的最新进展。同时，本文利用文献计量方法对现有研究农村金融机构效率问题的文献做进一步的挖掘，力求对所有高水平文献进行深入细致的整理与分析，以此来展示我国农村金融机构效率研究的最新进展；并在此基础上适当总结与展望，从而发现我国目前在农村金融机构效率研究领域的空白点和薄弱点，有利于制定更加准确的学术研究方案来弥补当前研究在农村金融机构效率方面的不足。本文的研究结果也力求促进农村金融机构实现资源的最有效配置和农村经济的持续健康发展。

二、基于相关文献的统计分析

为了全面而系统地分析和梳理我国在“农村金融机构效率”研究中存在的问题，明确未来发展的趋势，并确定今后研究的侧重点，本文以中国权威数据库CNKI作为数据源，采用以“农村+金融机构+效率”为关键词的检索策略，对2001-2013年的CNKI期刊、博硕士论文、报纸、图书和会议论文全文数据库进行检索，并经以下统计分析得出相应结论。

（一）基于文献数量的统计分析

通过对文献检索方式及关键词的多次试验，共筛选出344篇符合要求文献。表1为2001年1月到2013年9月份有关农村金融机构效率文献的统计结果的逐年显示，可以看到，2002年开始有少部分的涉及农村金融机构效率的文献进行发表，从2006年起文献的数量增长幅度较大。总第445期姚凤阁：我国农村金融机构效率研究的现状与趋势••••商 业 研 究2014/05

表12001-2013年农村金融机构下来研究文献比较年度2001200220032004200520062007200820092010201120122013文献量055672537296055555547

为了更直观地反映农村金融机构效率文献数量随时间序列的变化趋势，我们运用EXCEL软件，对年度文献量数据进行拟合，将年度文献量曲线看作趋势线。进而得到相关文献数量的增长规律：y=00622x2+53209x-97045，R2=08862。从文献增长趋势来看，2013年发表的文献数量预计在70篇左右。结合统计结果，可以把我国对农村金融机构效率问题的研究进展分为两个阶段：2006年以前为第一阶段，即农村金融机构效率问题的初步探索阶段，在5年内共有相关文献的产出48篇，为全部文献产出的14%，平均每年文献发表量为9篇。2006年之后的第二阶段，可定义为是学术界对农村金融机构效率问题关注度快速增长的一个阶段，在这8年中，共有296篇相关文献发表，占全部统计文献的86%，平均每年有416篇文献发表。与之前的第一阶段文献规模相比，文献发表总数量翻了6倍，而年均文献发表数量的增长也达到了近5倍。

之所以从2006年开始，有关于农村金融机构效率问题的文献数量的增长幅度开始明显增大，主要原因是：2006年为中共中央执行建设社会主义新农村方针政策的第一年，这必将农村金融改革带入一个崭新的阶段。通过总结前一阶段具体实践工作的开展，银监会制定和实施了很多重大的改革措施，特别是决策层对农村金融企业改制方面进行了很多的相关研究，这在客观上造成了学术界对农村金融机构效率问题的研究显著增多。

（二）基于期刊分布的统计分析

在文献统计范围内，共有15种期刊在刊载农村金融机构效率文献数量方面表现突出，共刊载相关文献91篇，为全部统计文献的276%，平均影响因子为0815168，处于较高的影响力水平。刊载量居前6位（含并列）的期刊共有15种。这15种期刊共刊载相关文献91篇，占全部农村金融机构效率文献的近三成，这15种期刊的影响因子平均数为0815168，总体影响力处于较高水平。其中刊载文献数量最多的期刊是《农村经济问题》和《金融理论与实践》，分别有10篇文章刊载。《农村经济问题》为影响因子排在首位的期刊，共载有文章10篇。在15种期刊中有三本期刊的影响因子排名较高，在1以上，共载有文章28篇。占全部期刊载文量的368%。学者可以重点对载文比较活跃的以上三种期刊上关于农村金融机构效率的高水平进行研究和分析。

（三）基于研究机构的统计分析

本文对农村金融机构效率问题的主要研究机构进行了相关统计分析，表2显示了总共有22个研究机构发文量在3篇以上，总发文110篇，占全部研究文献量的3198%。

表2农村金融机构效率问题研究发文3篇以上的

研究机构研究机构名称发文量

（篇）研究机构名称发文量

（篇）四川大学10山东大学4湖南农业大学10华南农业大学4中南大学9安徽财经大学4南京农业大学6重庆大学4湖南大学6湖北经济学院3华中农业大学6中共江苏省南通市委党校3中南财经政法大学6南京师范大学3山东经济学院5天津财经大学3中央财经大学5云南财经大学3西北农林科技大学5中共江西省委党校3西南财经大学5南开大学3合计110注：一般情况下，以第一作者所在机构，以及独著作者署有2个及以上单位的，均作研究机构进行统计。

全部文献中，1541%的文章为4家研究单位贡献，文章数量为53篇。在全部共22个发文机构的文献总数中占据近5成的比例。发文量并列第一位的四川大学和湖南大学的发文数量均占22个研究机构发文量的909%。这些数据也可以从某种角度说明四川大学与湖南农业大学等7个研究机构在农村金融机构效率问题研究领域具有较强的综合实力。

表3为所统计的所有文献发表机构的地区分布情况。从研究机构地区分布来看，22个研究机构中，湖南省、湖北省、四川省、江苏省均以3个研究机构共同位居第一位；其次是山东省和天津市，为并列第二多的研究机构。排在前两位的省和直辖市的科研单位数量在22个研究机构所在比例达到了7273%，共发文86篇，占22个研究机构发文量的7818%。

根据表3可以看出，湖南省共发有相关文献25篇，位居第一；位居第二位的是四川省，发文19篇，占22个研究机构发文量的1727%；位居第三位的是湖北省，发文量为15篇，占22个研究机构发文量的1364%；位居第四位的是江苏省，发文量为12篇，占22个研究机构发文量的1091%。

表3 发文3篇以上研究机构地区分布省份机构数

（个）发文量

（篇）省份机构数

（个）发文量

（篇）湖南省325北京市15四川省319陕西省15湖北省315广东省14江苏省312安徽省14山东省29云南省13天津市26江西省13合计22110

（四）基于基金项目的统计分析

在我国，各类科研项目的基金资助均由政府负责统一处理与把控，国家管理层对于各个科研项目的重视程度将直接体现在科研基金的赞助规模上，通过对相关文献的统计分析后发现，27类项目基金对70篇农村金融机构效率问题的研究进行了赞助，占全部文献的2035%。其中，向所统计文献提供赞助基金最多的项目为国家社会科学基金，国家自然科学基金所提供的次数排在第二位，第三位是湖南省软科学研究计划的资助基金项目。全部基金资助研究文献4571%的资助项目为国家级基金，有多达32篇的文献赞助来自于包括国家自然科学基金、国家社会科学基金、教育部基金和中国博士后科学基金等四类基金。这一统计数据也在一定程度上说明了我国对农村金融机构效率问题研究和解决的重视，从区域角度来分析赞助项目的地域特征，则发现湖南省的科研基金资助项目最多，占受资助文献的近两成，山东省和河南省分列二三位，各占5%左右。这说明以上三省的当地政府和学者更关注农村金融机构效率问题的研究。此外，黑龙江省、江苏省和陕西省等省各类基金资助也相对较多。

（五）基于研究人员的统计分析

农村金融机构效率领域发文量居前30位的作者共发表相关文献68篇，达到了全部统计文献的近两成。共有7位作者总发文量排名比较靠前，分别来自中南大学、湖南农业大学、陕西省农业经济信息研究所、湖南农业大学、中共江苏省南通市委党校，华中农业大学和四川大学，这7名作者的发文量已经超过前30位作者发文量的三成。这也与之前对研究机构的分析结果相呼应，从侧面反映了以上机构和作者在农村金融领域具有较强的科研实力。

（六）基于引文的统计分析

其他学者引用文献次数的多少在一定程度上是对论文的学术水平和影响力的客观评价。通过统计分析在中国学术期刊数据库中关于农村金融机构效率领域中被引用次数在前20位的学者的论文情况，能够反映出学者主要关注的研究领域。从论文的被引用情况来看，被引用次数最高的前2篇论文分别发表在《农业经济问题》、《金融研究》上，被引用次数都在100次以上。被引用次数在50次以上的有5篇文章。从文章被引用频率高低来看，共有16种期刊在被引用频率中居前20位。这16种期刊影响因子的平均水平为2201。其中农村经济问题刊载4篇，金融研究刊载2篇，金融理论与实践刊载2篇，其他期刊被引用文章均为1篇。经济研究是影响因子排名第一的期刊，影响因子为1155，同时还有13种期刊的影响因子在1以上，占全部所统计期刊的8成。从被引用次数较高的文章作者来看，他们来自18个研究机构，研究机构比较分散，中央财经大学和中国人民银行分别有两篇，在此领域处在较为领先的地位。其他的研究机构都只有一篇。表4 关于涉及“农村金融机构效率”研究学科的文献数量分布学科文献量文献量百分比（%）学科文献量文献量百分比（%）金融16148.20359281基础科学133.892215569宏观经济管理与可持续发展4914.67065868经济体制改革102.994011976投资3711.07784431证券51.497005988农业经济308.982035928财政与税收30.898203593市场研究与信息236.886227545保险30.898203593合计---334100表5 关于“农村金融机构效率”热点研究主题的发文量分布主题发文量主题发文量主题发文量主题发文量结构64金融支持12制度9三农6农村信用社46规模12金融需求9路径4改革23风险11多元化7普惠金融3农村经济23意义10现状6监督2创新12收入10融资6服务体系2（七）基于学科的统计分析

参照中国知网对学科进行分类的方法，将研究农村金融机构效率的文章按学科进行分类。表4显示了农村金融机构效率方面涉及学科的前10位。共有334篇文献包含在这10个学科之内，发文量排在前5位的学科依次是金融学、宏观经济管理与可持续发展、投资、农业经济、市场研究与信息、这些学科的文献总量占到了前10大学科的近九成。其中所涉及金融学科的文献数量最多，文献量是农业经济文献量的537倍多；宏观经济管理与可持续发展次之，占147%；投资学第三，占111%。可见，金融，宏观经济管理与可持续发展和投资学是农村金融机构效率发展的引领学科。

（八）基于研究主题的统计分析

通过对论文的研究内容进行主题分类，统计出农村金融机构效率领域的研究热点问题，详情见表5。前20位的热点主题发文量为277篇，占全部文献量的805%。前10位的主题分别是结构、农村信用社、改革、农村经济、创新、金融支持、规模、风险、意义、收入，共发文223篇，占热点主题发文量的805%。从表5可以看出学者在研究农村金融机构效率时注重农村金融机构的结构，对农村经济的支持。这些问题都是国务院关于发展现代农村金融的重要方面。

三、当前研究中的问题剖析与未来发展的重点取向通过对目前我国农村金融机构所处宏观经济环境及面临的主要问题进行梳理，并结合现有文献的研究结论进行分析，我们发现：提高农村金融机构效率尤其是提高农村金融机构的资本配置效率是农村金融体制改革的重中之重，也是改革能否取得阶段性成功的标志性内容。农村金融机构效率的提高是以农村金融机构市场化改革为前提的，在此基础上实现以商业利润最大化为目标的经营，必将对农村金融机构整体效率的提高起到至关重要的作用。但由于历史的和体制的原因，农村金融机构在支农意愿方面还存在一些不可避免的问题，同时由于政府在其中起到的作用还不够积极，因此农村金融机构的支农手段还不够多样，支农理念也比较落后，这些都是影响农村效率配置的重要因素。但根本上，农村金融机构作为明显区别于城市商业银行的、专门为农村金融市场服务的金融机构，还是要重点考虑农村市场的金融配置效率，来区别于普通商业金融机构，以达到将农村金融服务纳入到特有的农村金融服务效率框架中来。总体来讲，当前体制下的农村金融机构的服务效率是联通政府与农民的金融纽带，不能将农村金融只单纯看做是农村信贷问题，如此才能更加合理和客观地评价农村金融效率，这就要求我们从金融服务的角度去结合农村金融与效率配置的关系。因此，众多文献提出如何在金融服务层面将提高农村金融机构效率水平纳入到农村金融效率的框架中来，更好地解决我国农村金融大背景下需要重点注意的问题。